С 19 февраля 2019 года потребители могут использовать новые европейские правила оплаты PSD2. Схема, по которой потребители могут предоставлять компаниям доступ к своим платежным реквизитам за пределами своего банка. Что именно это значит? Мы перечисляем это для вас.
Что такое PSD2?
Ранее это было устроено таким образом, что только вы имели доступ к своему текущему счету в вашем банке. В соответствии с новым законом PSD2, Директивой о платежных услугах (Директива о платежных услугах 2), вы также можете предоставить третьим лицам (компаниям) доступ к вашему счету для онлайн-платежей. Компании также могут осуществлять платежи от вашего имени. Поэтому, если вы дадите разрешение, вы сможете осуществлять банковские операции по-новому.
Как это работает?
Компании, которые хотят получить доступ к вашим данным или совершать платежи, должны иметь специальную лицензию. Кроме того, они должны регулярно снова запрашивать разрешение. Разрешение на просмотр деталей платежа действительно в течение 90 дней. Согласие на совершение платежа относится только к этому платежу. Разрешение давать не обязательно. Если вы не дадите разрешения, ничего не изменится.
Это безопасно?
Как потребитель, в принципе, вам не нужно проверять, находится ли сторона, предлагающая вам свои услуги, под надзором. Это делает ваш банк. Сторона должна иметь специальное разрешение, прежде чем доступ будет разрешен. В Нидерландах такие разрешения выдает De Nederlandsche Bank (DNB). PSD2 также содержит дополнительные требования безопасности для доступа. Согласно DNB, PSD2 безопасен из-за системы лицензирования. Однако клиенты должны спросить себя, доверяют ли они компании свои банковские реквизиты. Кроме того, DNB предупреждает потребителей, что они никогда не должны сообщать компаниям свой PIN-код, пароль или удостоверение личности:
- Никогда не сообщайте свой PIN-код, пароль или удостоверение личности.
- Всегда учитывайте, доверяете ли вы стороне, запрашивающей ваше согласие.
- Если есть сомнения, не предоставляйте доступ.
Что насчет конфиденциальности?
Ассоциация потребителей опасается, что потребители скоро будут завалены всевозможными предложениями, и открывает горячую линию для сообщений о злоупотреблениях и жалобах на PSD2. Например, ассоциация уже получила несколько вопросов от заинтересованных потребителей, которым интересно, что произойдет с их данными, если кто-то другой не даст своего согласия. Третья сторона также видит, кому были оплачены и от кого получены платежи, даже если они, в свою очередь, не дают разрешения. Такая компания не может использовать эти данные для целей, отличных от разрешенных пользователем (например, для консультирования или рекламы). К сожалению, для этого невозможно защитить свои платежные реквизиты.
Новые возможности
Целью PSD2 является усиление конкуренции, усиление инноваций, улучшение защиты прав потребителей и усиление безопасности в европейской платежной системе. Например, услуги инициирования платежей являются альтернативой iDEAL, платежам по кредитным картам или Paypal. Это может быть полезно, например, если банк интернет-магазина не связан с iDEAL, например, за границей, или если у клиента нет кредитной карты или счета Paypal. Интернет-магазин с лицензией также может сам инициировать оплату платежного счета покупателя. Это может сделать оплату проще и дешевле для продавца. Управление по надзору за потребителями и рынками (ACM) заявляет, что потребителям предоставляется более широкий выбор способов оплаты на кассе и в Интернете.
Новые способы оплаты в магазинах
Вы также можете встретить PSD2 во время покупок. Розничные продавцы могут предлагать новые способы оплаты, предоставляя вам больше возможностей для электронных платежей на кассе.
Цифровая домашняя книга
Потребители, которые хотят получить больше информации о своих расходах, могут предоставить компании доступ к информации о своей текущей учетной записи, чтобы создать цифровую домашнюю книгу. Это обеспечивает обзор, например, платежей по категориям, таким как еда, одежда, транспорт, подписка или страховка. Удобно, если у вас есть несколько текущих счетов в 1 или более банках. Поставщики информационных услуг по учетным записям также могут, с вашего разрешения, делать обзор поступлений, платежей и сбережений. Это может быть полезно, если вам нужен финансовый продукт, например ипотека.
Кто участвует?
Все третьи лица, имеющие лицензию на предложение финансовых продуктов, можно найти в публичном реестре.