Независимо от того, инвестируете ли вы в создание пенсионного фонда или вкладываете свои лишние деньги в работу, вы всегда должны опасаться следующих инвестиционных ошибок. Они могут заманить в ловушку опытного инвестора так же легко, как и новичка. Вот 10 ошибок инвестирования, на которые следует обратить внимание:
1. Инвестиции в долг
Фраза «дешевый долг» регулярно используется финансовыми экспертами. Однако это не относится к кредитным картам. Вкладывать деньги, когда кто-то живет за счет кредитных карт, - это большое нет-нет. Нужно погасить задолженность по кредитной карте как можно скорее.
Аналогичным образом откладывание денег для инвестиций при наличии студенческого кредита или ипотечного кредита может показаться хорошей идеей, поскольку ожидаемая норма прибыли на инвестиции выше, чем ожидаемая стоимость долга. Однако сравнение некорректно. Сегодняшняя стоимость долга сравнивается с завтрашней нормой прибыли. Мы выходим из периода нулевой процентной ставки, и вполне разумно полагать, что со временем долг снова станет дорогим. Прежде чем начать откладывать деньги на инвестиции, следует уделить первоочередное внимание списанию всех долгов.
2. Инвестирование с очень высокой стоимостью транзакции
Когда кто-то покупает или продает инвестиции, он неизменно кашляет комиссиями и сборами. В некоторых случаях стоимость сделки довольно высока. Например, инвестируя в дом, убедитесь, что вы не разжижаете инвестиции в течение пяти-семи лет. Если вы продадите дом в течение этого периода времени, транзакционные издержки существенно снизят вашу норму прибыли.
Еще один путь, в котором затраты очень высоки, - это инвестиции в физическое золото. Помимо транзакционных издержек, связанных с золотом, следует учитывать расходы, связанные с его безопасным и надежным хранением. Целесообразнее инвестировать в золотые ETF вместо физического золота.
3. Инвестирование с упором на комиссии фонда
В Интернете полно советов по выбору недорогих фондов вместо того, чтобы платить премию за фонды, которыми управляют управляющие фондами рок-звезд. Несомненно, многие советы верны, но некоторые инвесторы принимают решения исключительно на основе комиссии фонда, игнорируя при этом другие параметры, такие как доходность, которую они приносят, или степень диверсификации активов, которую они имеют. В некоторых случаях фонды используют «дешевые фонды» в качестве маркетинговой уловки. В Великобритании Equity Tracker Fund HSBC имеет коэффициент расходов 0,27% в год, в то время как аналогичный фонд акций Virgin взимает дополнительный процентный пункт. Тем не менее, оба фонда позиционируются соответствующими фондами как недорогие.
4. Инвестиции в горячие советы
Горячие советы и причуды правят рынком, и почти каждый является экспертом по Next Big Thing. Однако к таким советам следует относиться с долей скептицизма. Инвестиции - это процесс, и необходимым аспектом этого процесса является надлежащее исследование. В конце концов, если вы не готовы вкладывать время и усилия, необходимые для осуществления инвестиций, вы не можете ожидать, что ваши инвестиции вознаградят вас вашей прибылью.
5. Инвестиционные решения на основе рыночных условий
Рыночные условия не могут диктовать инвестиционную стратегию. Присущая рынку волатильность разочаровывает, особенно когда инвестиционные портфели отстают от эталонного индекса. Сомнения начинают закрадываться в инвестиционную стратегию. Однако инвестиционные стратегии не могут меняться в зависимости от рыночных циклов. Крайне важно верить в свою стратегию, если она основана на надежных характеристиках. Хорошая стратегия с долгосрочной перспективой может быть неэффективной в течение нескольких месяцев в зависимости от рыночных условий, но в долгосрочной перспективе она принесет желаемые плоды.
6. Инвестируя, переплачивая за инвестиционные услуги и услуги по финансовому планированию
Существует множество способов вложения с трудом заработанных денег. Чтобы разобраться во всех возможных вариантах, вам может понадобиться помощь, и именно здесь на помощь приходят финансовые консультанты. Однако, когда финансовый консультант формирует портфель недорогих индексных ETF, возникает вопрос, есть ли какая-то ценность для консультанта. Преимущество в стоимости инвестирования в дешевый ETF поглощается комиссией консультанта. Некоторые консультанты даже получают огромные комиссионные за рекомендацию инвестиционных продуктов. Если это так, то мотивы финансового консультанта не будут соответствовать вашим интересам. Таких советников следует опасаться.
7. Маржинальные инвестиции
Какой бы заманчивой ни была возможность, не следует покупать акции или инвестиции с маржей. У маржинальной торговли есть свои преимущества, но их следует оставить профессионалам. Если инвестиции используются с кредитным плечом, то одна неудачная сделка может уничтожить значительную часть ваших инвестиций и значительно отбросить их назад. Кроме того, при инвестировании в недвижимость, предназначенную не для личного пользования, а для инвестиций, использование жилищных кредитов не является хорошей стратегией. Недавний жилищный кризис указывает на недостатки такого инвестирования с использованием заемных средств. Итог: всегда инвестируйте деньги, которые у вас есть и которые вы можете позволить себе потерять без каких-либо неблагоприятных последствий для вашего финансового здоровья.
8. Инвестирование с нереальным ожиданием возврата
Инвестирование с нереалистичным ожиданием возврата и без учета волшебства времени - это стратегия, обреченная на провал. В погоне за многократной прибылью люди балуются рынком грошовых акций и в конечном итоге прожигают свои с трудом заработанные деньги. В конце концов, если инвестиционная идея звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так оно и есть.
9. Инвестиции из страха и жадности
Эмоции связаны с инвестиционными решениями. Мы все испытываем радость, когда идея работает в нашу пользу, и все впадаем в отчаяние, когда решение оказывается неудачным. Однако эмоции жадности и страха не должны преобладать над чувством логики и разума. Жадность и неудачи мешают принимать разумные решения; вместо этого они заставляют следовать стадному менталитету.
10. Инвестиции без плана
Инвестирование - скучный процесс. Чтобы увидеть значимую отдачу, нужно время, чтобы сотворить свое волшебство. Терпение является ключевым. Инвестиционный план, основанный на значимых финансовых целях, помогает, когда дела идут плохо. Это мотивирует экономить деньги, когда те же деньги можно легко потратить на мирские дела. Он обеспечивает сосредоточенность и решимость, необходимые для достижения финансовой независимости.