Вы на пути к пенсии?
Если нет, не волнуйтесь, я тоже не уверен. Я коплю каждый месяц и надеюсь на лучшее.
К счастью, я нахожусь в том возрасте, когда большинство людей не делают сбережений, поэтому я на шаг впереди.
Но что, если вам еще нет 20-ти? Что делать, если вы близки к пенсии и хотите оценить свое положение?
Если это так, продолжайте читать. Вот как подготовиться к выходу на пенсию и разумно сэкономить во время этого процесса.
Сколько откладывает средний американец на пенсию?
Откладывать на пенсию сложно.
Скажите кому-нибудь прямо из колледжа откладывать 10 тысяч долларов в год на пенсию, и это будет почти невозможно.
Попросите того же человека на несколько десятков лет старше, и он с большей вероятностью сможет сэкономить эту сумму. Но 20-летний студент колледжа может оказаться «в финансовом отношении впереди» того, кто откладывает больше, чем он. Почему?
Возраст имеет значение в вашем финансовом путешествии. Чем вы моложе, тем больше времени у вас есть, чтобы сэкономить и использовать сложные проценты. По мере того, как вы становитесь старше и у вас появляется больше возможностей для сбережений, у вас будет меньше времени, чтобы заставить работать сложные проценты.
Вот средние сбережения американцев по возрастным группам:
20 - $16 000
На этом этапе большинство людей выплачивают кредиты и продвигаются по карьерной лестнице. Лучше всего на этом этапе сосредоточиться на ликвидации долгов и увеличении вашего дохода. Не зацикливайтесь только на получении высокооплачиваемой работы.
Вместо этого сосредоточьтесь на обучении с помощью подкастов, чтении книг и прохождении специализированных курсов. Это повысит вашу ценность и даст вам больше возможностей для развития карьеры.
30’s - $45 000
На этом этапе вы, надеюсь, избежали зарплаты начального уровня и работаете в карьере, которая вам нравится. Ваша способность зарабатывать увеличилась, но теперь у вас больше обязательств. Например, брак, дети и ипотека.
Составьте план погашения всех долгов и сосредоточьтесь на устранении ненужных расходов. Используйте финансовые инструменты, такие как личный капитал, чтобы быть на шаг впереди от выхода на пенсию.
40 - $63 000
Это этап, когда вы находитесь на пике своей карьеры. Лучшие финансовые учреждения рекомендуют откладывать как минимум в 2-4 раза больше вашей зарплаты. Если вы отстаете, начните максимально использовать свои учетные записи 401K и Roth IRA.
50 - $115 000
Когда вам за пятьдесят, вы близки к пенсионному возрасту, но у вас еще есть время откладывать. Вы можете помогать своим детям оплачивать обучение в колледже и другие расходы. Поскольку вы находитесь на пике своей способности зарабатывать, максимально используйте все свои пенсионные счета.
60-е - $172 000
К этому моменту у вас должно быть накоплено примерно в восемь раз больше вашей зарплаты. Если нет, вы будете зависеть в первую очередь от пособий по социальному обеспечению, в среднем 1400 долларов в месяц. Перед уходом на пенсию максимально используйте все возможности выхода на пенсию.
Как сэкономить при ограниченном бюджете
Печальная реальность такова, что большинство американцев не откладывают достаточно денег на пенсию.
Даже высокого заработка недостаточно для обеспечения финансового будущего. Вы должны иметь дисциплину, чтобы копить на пенсию, пока время в вашу пользу. Не ждите, пока у вас будет высокая зарплата, начните с небольшого бюджета.
Во-первых,получите четкое представление о своем положении. Напишите список «потребностей» и «желаний». Например, Netflix и Amazon Prime - это «хочу», а «сотовый телефон» - потребность.
Используйте такие инструменты, как Личный капитал, чтобыанализировать свои модели расходов. Personal Capital позволяет вам добавлять все свои финансовые данные в одном месте, что делает его мощным инструментом для оценки вашего положения.
Как только вы узнаете все свои расходы,организуйте их в порядке возрастания расходов. Если вы не можете сократить расходы, позвоните поставщикам услуг, чтобы договориться о более низкой цене. Если вы не умеете вести переговоры, используйте такие сервисы, как Trimm, чтобы снизить ежемесячные расходы.
Как экономить деньги каждый месяц
К этому моменту вы знаете среднюю сумму денег, которую вы должны откладывать на пенсию в зависимости от вашего возраста.
Но разбить это на ежемесячные цели может быть непросто. Вот несколько практических правил, которым нужно следовать:
Стремитесь откладывать 10-15% от вашей зарплаты с каждой зарплаты. Проверяйте свой прогресс каждую неделю
Почему так часто? Реальность такова, что жизнь мешает нам, и у вас будет много финансовых неудач. Ваша цель не в том, чтобы быть идеальным, а в том, чтобы вернуться на правильный путь.
Еженедельный обзор своих финансов позволит вам узнать, как обстоят дела с выходом на пенсию. Это также не должен быть долгий процесс. Все, что нужно, это войти в Личный Капитал, чтобы просмотреть свой собственный капитал и проверить, сколько вы отложили на пенсию.
Превратите сохранение в игру и стремитесь откладывать больше каждый месяц. Это будет сложно, но вы проявите творческий подход и найдете больше способов сэкономить.
Лучшие советы по экономии денег
Чтобы подготовиться к своему финансовому будущему и не стать еще одной статистикой, вам нужно быть другим.
Как?
Приобретая новые привычки, которые помогут вам стать машиной для сбережений. Вот несколько способов сэкономить больше:
Автоматически отчислять на пенсию
Если вы работаете в компании, вы можете автоматически внести свой вклад в свой 401k. Если в настоящее время вы не вносите более 10%, сделайте это своей целью. Внесите на 1% больше сегодня и автоматически увеличьте эту сумму через год.
Возможно, вы не пострадаете, если внесете на 1% больше. Часто мы тратим деньги на то, что нам не нужно. Вклад в пенсионный возраст - отличный способ обеспечить свое финансовое будущее.
Используйте правильные инструменты, чтобы узнать, где вы находитесь
После того, как вы увеличите свой пенсионный счет, оцените свой прогресс. Используйте приложения для отслеживания финансов, чтобы увидеть общую картину своего выхода на пенсию.
Когда я впервые зарегистрировался в приложении Personal Capital, я не знал, что у меня отрицательный собственный капитал. Несмотря на то, что я сэкономил тысячи долларов, мой долг сделал мой собственный капитал отрицательным. Знание этого побудило меня больше откладывать и меньше тратить.
Теперь у меня положительный собственный капитал. Но это было потому, что я мог просматривать общую картину с помощью приложения. Узнайте, каков ваш собственный капитал с помощью приложения для отслеживания финансов, и вы можете удивить себя.
Пригласите экспертов для просмотра ваших слепых зон
Если у вас слишком мало или слишком много денег, вам следует подумать о найме финансовых экспертов.
Почему?
Вам может понадобиться кто-то, кто возьмет на себя ответственность, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей. Или вам может понадобиться помощь в максимально эффективном управлении своими деньгами.
Независимо от причины получение помощи может помочь улучшить ваше финансовое положение.
Прежде чем нанять специалиста, выясните, в каких областях вам нужна помощь больше всего. Например, если вы постоянно переплачиваете, найдите консультанта по долгам. Если вы затрудняетесь с выбором лучших вариантов для инвестиций, наймите финансового консультанта.
Ускорьте выплату пенсионных взносов
После того, как вы научитесь правильно распоряжаться своими деньгами, лучше всего начать зарабатывать больше.
Вы ограничены суммой, которую можете сэкономить, но не можете заработать. Даже если ваш работодатель не дает вам повышения, вы все равно можете взять на себя ответственность за свое финансовое будущее. Как?
Открыв побочный бизнес.
Это то, над чем вы будете работать после того, как закончите свою повседневную работу. Как только вы начнете получать доход от своего побочного бизнеса, ваше финансовое положение станет лучше.
Самое приятное то, что чем больше работы вы вкладываете в свой побочный бизнес,[1] тем больше у него возможностей заработать больше денег.
Итак, начните побочный бизнес в знакомой вам области. Например, если вам нравится писать, напишите внештатно для малого бизнеса электронной коммерции.
После того, как вы заработаете более высокий доход, вы сможете внести больший вклад в свою пенсию. Не ждите удобной возможности обеспечить свое финансовое будущее, создайте ее.
Добейтесь финансовой свободы с уверенностью
Что, если бы вы могли выйти на пенсию завтра без проблем, и все потому, что у вас было бы достаточно денег, и у вас почти не осталось долгов, чтобы погасить? Как бы вы себя чувствовали?
Я предполагаю, что вы почувствуете себя счастливым и облегченным.
Большинство американцев отстают от пенсионных планов по многим причинам. Они не готовы, у них плохая привычка к деньгам и они мыслят краткосрочно.
Чтобы успешно выйти на пенсию, вам нужно работать в обратном направлении и перенимать лучшие привычки. Внесите больший вклад в свой 401K и сосредоточьтесь на увеличении своего дохода.
Если вы это сделаете, вы сэкономите деньги и быстрее погасите долг.
Не корите себя, если вы отстаете от своих пенсионных целей. Сделайте первый шаг сегодня к светлому финансовому будущему. Разве выход на пенсию не стоит тяжелой работы и жертв ради мира?