Есть три дорогих вещи, за которые большинству людей приходится платить в жизни: машина, дом и хорошее образование. Тем не менее, если вы проявите должную осмотрительность, эти покупки будут менее болезненными для вашей зарплаты.
Машина
Каждый помнит свою первую машину. Поворачивая эти ключи и слыша рев двигателя, вы ощущаете переход во взрослую жизнь. К сожалению, часть взрослой жизни связана с платежами, а также с острыми ощущениями от открытой дороги. Вот несколько способов обеспечить сохранение.
1. Покупайте в нужное время
Что касается автосалонов, стоит потрудиться. Конец месяца, конец лета и конец года - отличное время для заключения сделок. В конце месяца дилерские центры могут быть близки к тому, чтобы претендовать на бонусы за продажу от производителей. Если они приближаются к своей квоте, они должны быть готовы заключить сделку.
В конце лета дилеры пытаются освободить место для моделей следующего года. И в конце года клиенты думают о рождественских покупках, а не о покупке автомобиля. Для автосалонов наступило скудное время, а значит, они будут очень рады вас порадовать. Эта концепция также работает в периоды ненастной погоды. Если был более длительный период льда и снега или необычно жаркий период, многим людям может не понравиться покупка автомобиля. Тем не менее, дилерские центры по-прежнему должны сообщать о хороших показателях продаж. Если вы сможете противостоять стихии, вы можете получить награду в виде гораздо более выгодной сделки, потому что вы посетили дилерский центр, когда другие остались дома.
2. Увеличьте платежи по кредиту, чтобы сэкономить проценты
Конечно, наилучший сценарий - сэкономить время на оплату автомобиля наличными. Однако на самом деле большинству людей необходимо какое-то финансирование. С любым кредитом, вы никогда не хотите платить минимальные платежи, если вы можете помочь ему. Всегда помните, кредит создан в интересах кредитора, а не вас. Вы можете легко заплатить проценты в несколько раз больше первоначальной цены покупки, если просто будете следовать графику платежей вашего кредитора.
Есть несколько отличных сайтов, которые могут мотивировать вас быстрее погасить свой долг, показывая, сколько вы экономите с течением времени, просто увеличивая свои платежи. Один забавный трюк, если вы не можете позволить себе много денег на дополнительные платежи, - просто округлить. Так, например, если ваш платеж составляет 360 долларов в месяц, вы платите 400 долларов. При погашении кредита помогает каждая мелочь, и эти дополнительные 40 долларов в месяц, отложенные на ваш принцип, со временем принесут большую экономию.
3. Купить б/у
Вы платите цену за этот запах новой машины. В ту минуту, когда вы уезжаете со своей новой машины со стоянки, она теряет около 9% своей стоимости. В течение первого года вы теряете в общей сложности 19% амортизации. В следующем году вы теряете еще 12%. После этого амортизация вашего автомобиля остается стабильной на уровне 9% в год. Поэтому имеет смысл искать ухоженные автомобили старше двух лет. При покупке обязательно отнесите его механику, которому вы доверяете, для полного осмотра. Также проверьте биографические данные, чтобы убедиться, что это не было в аварии. Если вам действительно нужен запах новой машины, сэкономьте серьезные деньги и приобретите ароматический спрей.
Сбережения
При покупке дома количество времени, которое вы тратите на самообразование, может означать сбережения в тысячи долларов. Можно пассивно купить дом по обычным каналам, но за удобство вы потратите больше. Помните, что многие инвесторы в недвижимость не имеют лицензии риелтора. Они просто нашли время, чтобы изучить процесс.
1. Знайте свою покупательную способность - получите одобрение на получение кредита
Встретьтесь с кредитным специалистом, просмотрите свой кредит и определите свой покупательский потенциал. Вы не хотите тратить свое время на поиск домов, которые вы не можете себе позволить. Вы также можете увидеть, есть ли какие-либо недостатки в вашем кредитном отчете, которые легко исправить, чтобы вы могли претендовать на более высокую процентную ставку. Убедитесь, что вы изучаете расходы, связанные с покупкой дома в вашем районе. Вы должны знать, сколько вам потребуется для первоначального взноса, исходя из вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Если ваш кредит достаточно силен, вам, возможно, не придется откладывать деньги на кредит. Вам по-прежнему нужно будет оплатить расходы на закрытие и другие сборы (если только вы не сможете заставить продавца их оплатить), поэтому перед подписанием ипотечного кредита убедитесь, что у вас достаточно наличных денег.
2. Знай свой рынок
Знание рынка жилья имеет решающее значение для совершения грамотных покупок недвижимости. Есть несколько сайтов, которые вы можете использовать для поиска общедоступных записей в Интернете. Ипотечные записи являются общедоступной информацией. Вы можете легко увидеть, сколько кто-то все еще должен за свою собственность по сравнению с запрашиваемой ценой. Это полезно знать при переговорах о доме.
Вы можете видеть, когда у кого-то есть передышка, чтобы вести переговоры, и когда кто-то застрял в ипотечной ловушке и должен придерживаться определенной цены. Чем больше акций кто-то имеет в своем доме, тем больше шансов, что он снизит запрашиваемую цену, если ему нужно быстро продать. Кроме того, получите отчеты о продажах домов в этом районе либо через сайт, либо через риелтора. Посмотрите, растут ли продажи домов или падают. Местоположение играет ключевую роль при покупке недвижимости. Ищите дома в районах с хорошими школами, развитой инфраструктурой, приятными районами и другими удобствами, которые повысят стоимость при перепродаже.
3. Изучите REO, короткие продажи, FSBO и продажи с потерей права выкупа
Отказ от покупки дома традиционным путем может быть пугающим, но если вы приложите некоторые усилия для изучения системы, вознаграждение огромно! Я хочу подчеркнуть, что это всего лишь обзор областей, которые вы можете исследовать. Вам нужно будет глубоко изучить эти темы, чтобы получить образование до такой степени, что вы сможете правильно оценить риск и рентабельность инвестиций. На эти темы написаны целые книги, так что я просто заинтересую вас этой статьей. Здесь играют инвесторы. Стоит получить образование и привыкнуть к альтернативным источникам покупки жилья.
ФСБО
Наш первый дом, который мы купили, был FSBO (для продажи владельцем). Мы буквально проехали по окрестностям, увидели вывеску и постучали в дверь. Поскольку владельцы не выполнили свою домашнюю работу и правильно не скомпоновали свой дом, мы сэкономили около 10 000 долларов только на первоначальной покупной цене дома. Поскольку мы не нанимали риелтора, у продавца не было дополнительных комиссий риелтору, которые могли бы повлиять на запрашиваемую цену, так что мы оба выиграли.
РЕО
REO (Real Estate Owned) - это недвижимость, которая принадлежит кредитору. Когда дом попадает под залог, банк выставляет его на аукцион. Если его никто не покупает, он засоряет запасы кредитора. Банки не хотят владеть недвижимостью и заботиться о ее содержании; им просто нужна ипотека. Много раз банк урезал бы большую сумму на собственности REO только для того, чтобы снять ее со счетов.
Короткие продажи
Короткие продажи происходят, когда банк соглашается сотрудничать с продавцом в вопросах обращения взыскания и принимает от квалифицированного покупателя меньшую сумму, чем ипотечная. Это помогает банку избежать хлопот, связанных с процессом обращения взыскания. Опять же, большинству банков не нужны REO, и если появится покупатель с наличными для заключения сделки, банки могут захотеть поговорить еще до того, как дом будет выставлен на аукцион.
Выкупа
Когда дом подлежит отчуждению, и сделка по короткой продаже не заключена, банк выставляет его на аукцион для инвесторов, чтобы сделать ставку. Если вы потратите некоторое время на понимание этого процесса, вы сможете сразу же оказаться в действии и получить хорошую скидку на хорошую недвижимость. Опять же, чтобы убедиться, что вы не покупаете лимон, попросите заранее посетить дом и проверить его. Также убедитесь, что на название нет дополнительных залогов. Поскольку вы представляете себя в этой сделке, вы должны сделать домашнее задание, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую отдачу от своих инвестиций.
Сбережения на образование
Цена качественного образования в последние годы неуклонно растет. Долги по студенческим кредитам сопровождают большинство людей в их карьере. Их стоит максимально ограничить.
1. Найти бесплатные деньги
Если есть что-то более веселое, чем ходить в колледж, так это найти бесплатные деньги, чтобы заплатить за это! Есть так много сайтов, которые показывают вам, как найти стипендии. Вам придется немного покопаться, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Возможно, вам также придется написать эссе, объясняющее ваше преимущество в образовании перед конкурентами. Но небольшая работа имеет большое значение, если вы можете уменьшить общую сумму кредитов, которые вам нужно будет взять.
2. Выбирайте федеральные, а не частные кредиты
Федеральные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, которая ниже, чем частные кредиты предлагают вам. Частные кредиты также не имеют фиксированных процентных ставок, поэтому ваши платежи могут увеличиться, если ваши процентные ставки повысятся. Это означает, что вы платите больше денег в течение более длительного периода времени. Избегайте частных кредитов любой ценой, если у вас нет другого выбора. Кроме того, берите взаймы только то, что вам действительно нужно, и живите скромно. Вам не нужно снимать всю квалификационную сумму. Устройтесь на подработку для получения дополнительного дохода во время учебы и летом, чтобы иметь как можно меньше долгов после выпуска.
3. Используйте общественные колледжи
Вы все еще можете получить диплом четырехлетнего колледжа по вашему выбору, не неся полную сумму долга. Проведите первые два года в общественном колледже, чтобы получить базовые кредиты. Эти колледжи обычно намного дешевле, чем государственные или частные колледжи, стоимость которых примерно в три раза выше. Кроме того, если рядом с вашим домом есть общественный колледж, вы можете сэкономить дополнительные деньги на расходах на проживание, оставаясь с семьей. Затем вы можете перевестись в выбранный вами колледж на последние два года.
Хотя я и дал вам несколько идей, как сэкономить на трех самых дорогих вещах в вашей жизни, работа по-прежнему ложится на вас. Все эти возможности очень выполнимы, вам просто нужно быть готовым работать усерднее, чем средний потребитель. Вот почему большинство американцев работают, чтобы погасить огромные долги, а не накапливать собственный капитал. При разумном планировании, исследованиях и применении некоторых знаний вы можете тратить больше времени на накопление сбережений вместо того, чтобы выплачивать многолетние ненужные долги.