Самозанятым в строительном секторе трудно получить страховку по инвалидности. Страховщики предпочитают не страховать их после определенного возраста. Кроме того, премии для тех, кто принят, заоблачны, и в политике есть немало загвоздок. Логическое следствие государственной политики, считает омбудсмен MAX Рогир де Хаан.
Повышенный риск инвалидности
В Нидерландах растет число фрилансеров в строительном секторе. Многие из этих людей молоды, но есть и немало самозанятых строителей, маляров, плотников и штукатуров несколько старше. Под «немного старше» мы подразумеваем людей старше 45 лет. Для людей, принадлежащих к последней группе, получить хорошую страховку по инвалидности довольно сложно и дорого. Ведь страховщики совсем не горят желанием продавать такую страховку самозанятым в строительной сфере старше 45 лет. Нередко эти люди работают в этом секторе уже давно, в результате чего организму зачастую уже приходилось переносить не мало ударов. В результате вероятность того, что они станут нетрудоспособными, во много раз выше, чем, например, у пожилых офисных сотрудников.
Премиум 600 евро
Поскольку страхование пожилых самозанятых лиц с тяжелыми профессиями является дорогостоящим делом, страховщики стараются покрыть себя. Они делают это, среди прочего, делая премии очень высокими. 600 евро - это скорее правило, чем исключение. Вряд ли кто-то может просто тратить 600 евро в месяц на страховку, но тем, кто может, не мешало бы внимательно прочитать полис. В конце концов, они часто полны «если» и «но». Например, страхование часто является краткосрочным, и страховщик вовсе не обязан выплачивать застрахованному лицу сразу же после наступления инвалидности. Большинство из них начинают платить только после того, как самозанятый человек провел дома несколько недель или месяцев. В некоторых случаях выплаты вообще не производятся.
Помощь как единственный выход
Короче говоря: получение страховки по инвалидности в качестве «пожилого» самостоятельно занятого лица очень непривлекательно. В результате довольно много строителей ходят без страховки. По данным заинтересованной группы «Самозанятое строительство», в 2010 году 71 процент ее членов все еще был застрахован по сравнению с 31 процентом в 2017 году. Незастрахованные, ставшие нетрудоспособными, не получают никаких денег от государства и могут претендовать только на социальную помощь. Общеизвестно, что это не жирок.
Отступающее правительство
Эти непривлекательные страховые полисы для нетрудоспособных самозанятых работников, по словам омбудсмена MAX Рогира де Хаана, являются логическим следствием ухода правительства.«До начала этого века самозанятые лица с инвалидностью автоматически попадали под действие Закона о страховании по нетрудоспособности для самозанятых (WAZ). Это было своего рода страхованием по инвалидности для самозанятых. Когда 1 августа 2004 г. правительство отменило WAZ, он был оставлен на усмотрение свободного рынка. Результат: дорогие страховые полисы с невыгодными условиями». По его словам, эту ситуацию не так просто переломить: «Вы можете переломить это, вернув закон, напоминающий WAZ», - говорит Де Хаан.
Альтернативы
Пока этого не произойдет, по словам омбудсмена MAX, есть несколько других альтернатив, к которым могут обратиться самозанятые в строительной отрасли. Он приводит пример страхового кооператива, созданного самими самозанятыми: «Такой кооператив некоммерческий, и вы сами определяете условия. Крестьяне использовали такую конструкцию много веков назад».
Также было бы полезно, если бы больше самозанятых работников в строительной отрасли оформляли страхование по инвалидности, чтобы страховщики могли распределять риски среди большего числа людей. Если это произойдет, страховые взносы упадут. Однако самозанятым не стоит думать об уменьшении сотен евро в месяц, потому что это всегда будет дорого.