Независимо от того, инвестируете ли вы в течение многих лет или только начинаете, всегда сложно инвестировать во время рецессии. Такое замедление темпов роста рынка происходит регулярно, но от этого легче справляться. Совершенно нормально, если ты не знаешь, что делать дальше. К счастью, профессионалы уже сталкивались с рецессиями и имеют несколько стратегий, которые следует предпринять. Хотя никто не может сказать наверняка, эти советы, как правило, помогут вам защитить и даже приумножить свое богатство во время рецессий.
Шаги
Метод 1 из 3: выбор хороших инвестиций
Шаг 1. Покупайте крупные ценные компании для большей стабильности во время рецессии
Во время рецессии обычно не время искать стартапы. Это более рискованные вложения, которые легко могут обанкротиться. Вместо этого лучше использовать акции с большой капитализацией, что означает, что эти компании имеют в своем распоряжении большой капитал. В США стоимость около 10 миллиардов долларов означает большую капитализацию. Это не гарантировано, но вероятность того, что эти компании выйдут из бизнеса во время рецессии, значительно ниже.
- Конечно, крупные компании тоже могут выйти из бизнеса. Сектор по-прежнему важен для рассмотрения.
- Изучите эти компании и посмотрите на долгосрочные тенденции, чтобы убедиться, что они стабильны. Резкие колебания цен или наличие большого количества долгов все еще могут означать, что компании с большой капитализацией нестабильны.
Шаг 2. Выбирайте потребительские товары, акции которых, вероятно, не упадут
Потребительские товары первой необходимости - это либо предметы первой необходимости, которые людям все еще нужно покупать во время рецессии, либо товары, которые хорошо продаются, несмотря ни на что. Даже во время рецессии компании, производящие или продающие товары первой необходимости, имеют тенденцию преуспевать, даже если они сначала падают. Сосредоточьтесь на компаниях, паевых инвестиционных фондах или ETF в основной отрасли для стабильного роста в период рецессии.
Примеры основных потребительских товаров включают продукты питания, алкоголь, лекарства, табак, туалетную бумагу или бумажные товары, чистящие и гигиенические принадлежности и напитки. Это предметы, которые людям либо нужно покупать, либо они склонны продолжать покупать даже во время рецессии
Шаг 3. Выберите компании с долгой историей выплаты стабильных дивидендов
Дивиденды - это регулярные выплаты, которые компании производят своим акционерам. Владение дивидендными акциями - отличный способ поддержать денежный поток во время рецессии. Покупайте в некоторых компаниях, которые имеют хорошую историю стабильной выплаты дивидендов для стабильных инвестиций.
- Вы можете изучить историю дивидендов любой компании в Интернете. Поищите данные за несколько лет, чтобы убедиться, что их дивиденды выросли или остались стабильными.
- Не всегда выбирайте компании, которые платят самые высокие дивиденды. Некоторые компании предлагают дивиденды до 20%, но это слишком много, чтобы быть устойчивым. Такие компании часто терпят неудачу в скором времени.
- Если вам не нужны деньги, реинвестируйте свои дивиденды. Это позволяет купить больше акций компании и со временем увеличить ваше богатство.
Шаг 4. Переключитесь на облигации, чтобы получить низкую, но стабильную доходность
Как корпоративные, так и государственные облигации, как правило, более стабильны, чем акции. Вместо того, чтобы владеть долей компании, вы даете компании или правительству ссуду, которую они выплачивают с процентами. Обратной стороной является то, что они не приносят столько же прибыли, как акции, но ваши деньги будут в большей безопасности. Поскольку это более стабильный выбор, вы можете вместо этого переключить часть своих инвестиций на облигации.
- В случае облигации процентная ставка - это то, сколько вы будете зарабатывать каждый год, пока держите облигацию. Если вы купите облигацию на 1000 долларов на 10 лет, вы будете получать 20 долларов в год в виде процентов или 200 долларов за 10 лет. Через 10 лет у вас будет всего 1200 долларов.
- Некоторые облигации также являются рискованными, если по ним предлагается очень высокая процентная ставка. Как правило, облигации со ставкой выше 10% называются мусорными облигациями, потому что компания, предлагающая их, вероятно, не сможет выплатить эту сумму постоянно и будет дефолт.
Шаг 5. Купите золото за актив, который, вероятно, будет дорожать
Когда фондовый рынок падает, инвесторы склонны скупать золото, чтобы защитить свои деньги. Это означает, что если вы купите золото в начале рецессии, оно, вероятно, будет оценено по мере того, как все больше инвесторов начнут переходить на золото. Это может быть хорошим способом защитить и разнообразить ваш портфель.
- Вы можете покупать физическое золото или инвестировать в золотые паевые инвестиционные фонды на фондовом рынке.
- Следите за своими инвестициями в золото, если они у вас есть. Люди обычно продают свое золото, когда фондовый рынок снова улучшается, поэтому вы можете остаться с убытками, если не будете продавать достаточно быстро.
Шаг 6. Разнообразьте свое портфолио недвижимостью или недвижимостью
Это не обычные инвестиции, но покупка недвижимости во время рецессии может быть выигрышной стратегией. Стоимость недвижимости имеет тенденцию падать во время спада, а это означает, что вы можете получить новую недвижимость по выгодной цене. Затем вы можете использовать эту недвижимость для получения дохода от аренды или продать ее после рецессии с целью получения прибыли. Таким образом многие инвесторы успешно диверсифицируют свои портфели.
- Ставки по ипотеке также имеют тенденцию падать во время рецессий, поэтому вы можете получить дешевую недвижимость с помощью ссуды под низкие проценты.
- Помните, что владение собственностью или становление арендодателем сопряжено со всевозможными проблемами, поэтому не забудьте тщательно взвесить риски и преимущества, прежде чем делать этот шаг.
- Если вы не хотите покупать физическую собственность, вы также можете инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости или REIT. Это девелоперские компании, и вы можете покупать их, как обычные акции. Они сделают всю тяжелую работу по покупке и развитию недвижимости, а вам просто нужно инвестировать.
Шаг 7. Избегайте компаний с высокой долей заемных средств и большой задолженностью
В финансах леверидж означает заимствование. Компании с высокой долей заемных средств занимают деньги и имеют большую задолженность. Компании-должники могут пережить тяжелые времена во время рецессии и даже обанкротиться, поэтому лучше избегать таких акций.
- В общем, вам следует избегать компаний, у которых отношение долга к собственному капиталу больше 2. Это означает, что они имеют большой долг и не могут приносить достаточную прибыль своим акционерам.
- Вы можете исследовать компании, выполнив поиск в Интернете и узнав, сколько у них долгов.
Шаг 8. Не делайте ставки на компании, производящие предметы роскоши или услуги
Во время рецессии люди обычно экономят деньги и сокращают ненужные траты. Это означает, что нельзя покупать предметы роскоши и не тратить много денег на отдых. Спрос в этих отраслях упадет, поэтому в них не стоит вкладывать деньги.
Некоторые компании, которых вы, возможно, захотите избежать, включают производителей роскошных автомобилей, розничных продавцов элитной одежды, производителей ювелирных изделий и круизные компании
Метод 2 из 3: работа с неопределенностью
Шаг 1. Избегайте поспешных решений во время обвала рынка
Рецессия может быть пугающей, и у вас может возникнуть соблазн продать свои инвестиции, если вы увидите, что рынок падает. Хотя видеть, что ваше портфолио падает, - это не весело, постарайтесь сохранять спокойствие. Если вы продадите сейчас, вы упустите возможность, когда рынок восстановится. Постарайтесь не упустить свои инвестиции и пережить рецессию.
Пока вы накопили чрезвычайные сбережения и не вложили все, что у вас есть, вы должны справиться с рецессией. Вот почему так важно накопить сбережения, прежде чем инвестировать
Шаг 2. Помните, что выбор времени для рынка редко работает
У вас может возникнуть соблазн провести всевозможные расчеты во время рецессии, например, когда вы можете продавать и покупать, чтобы получить прибыль. К сожалению, эксперты скажут вам, что попытки рассчитать рынок таким образом не сработают. Невозможно предсказать, как долго продлится рецессия и когда рынок восстановится. Лучше искать долгосрочную стабильность, чем быструю прибыль.
Также существует вероятность нескольких обрушений фондового рынка во время одной и той же рецессии. Вам может повезти, и вы быстро получите прибыль, но потеряете ее в очередном крахе. Рынки нестабильны во время рецессии, поэтому лучше не пытаться ее предсказать
Шаг 3. Сосредоточьтесь на своих долгосрочных целях, а не на краткосрочных колебаниях
Рынки очень нестабильны во время рецессий, и вы почти наверняка понесете убытки. Это сложно проглотить, но лучше всего смотреть на картину в целом. Если у вас есть 10-летний инвестиционный план, то краткосрочные убытки не имеют большого значения. Постарайтесь иметь это в виду.
- Большинство людей вкладывают средства на пенсию. Это означает, что вам не нужны деньги, которые вы вкладывали годами. Если в течение нескольких месяцев ваш портфель падает, в долгосрочной перспективе это не имеет большого значения.
- Возможно, вы даже не захотите какое-то время проверять свои вложения. Если вам не нужны деньги в течение многих лет, то ежедневный просмотр своего портфеля может просто вывести из строя.
Шаг 4. Просмотрите долгосрочные тенденции, если вы чувствуете беспокойство
Наблюдать за падением фондового рынка - это нервировать, но помните, что история все еще на вашей стороне. Фондовые рынки имеют тенденцию неуклонно расти с течением времени, даже если между ними наблюдаются краткосрочные спады. Если вы испытываете стресс, взгляните на эти данные, чтобы напомнить себе.
Вы можете посмотреть исторические данные о запасах в Интернете. Установите график на постоянные данные. Вы увидите, что на рынках наблюдается общий восходящий тренд
Метод 3 из 3: создание финансового фонда
Шаг 1. Постройте 3-6 месяцев своих расходов на жизнь, прежде чем инвестировать
Если у вас нет сбережений, на которые можно рассчитывать, то сейчас не время инвестировать. Прежде чем рассматривать какие-либо инвестиции, убедитесь, что у вас есть как минимум 3-6 месяцев экономии на случай, если вы потеряете работу или попадете в непредвиденную ситуацию. Храните эти сбережения в доступном месте, например, на простом банковском счете, чтобы вы могли быстро получить их, если потребуется. Если у вас достаточно сбережений, можно подумать об инвестировании.
- Если вам сложно начать экономить деньги, начните с оплаты самому себе. Каждый раз, когда вам платят, берите процент от вашего дохода и кладите его на сберегательный счет. По мере увеличения вашей заработной платы или получения бонусов увеличивайте процентную ставку, чтобы сэкономить больше.
- Сохранение срочных сбережений в течение 3-6 месяцев важно всегда, а не только во время рецессии. Чрезвычайные ситуации могут произойти в любой момент. Никогда не поздно начать откладывать средства для создания своего чрезвычайного фонда.
- Постарайтесь хранить свои чрезвычайные сбережения на высокодоходных сберегательных счетах или на счетах денежного рынка. Процентные ставки имеют тенденцию падать во время рецессии, но вы, по крайней мере, можете найти банки, которые предлагают самые высокие ставки, чтобы получить максимально возможный рост.
Шаг 2. Планируйте возможность потерять работу
Потеря работы чрезвычайно распространена во время рецессии, когда предприятия закрываются. Всегда есть вероятность, что вы потеряете работу и вам понадобятся сбережения, поэтому избегайте больших инвестиционных рисков, если ваша работа небезопасна. Если вы чувствуете, что ваша работа безопасна и сбережения вам не понадобятся, подумайте о некоторых инвестициях.
- Не всегда легко определить, находится ли ваша работа в опасности, но есть предупреждения, на которые стоит обратить внимание. Например, если вам сократили часы работы или ваша компания уволила много сотрудников, это плохие признаки. Ваша компания может быть близка к закрытию.
- Потеря работы - основная причина, по которой людям необходимо использовать свои чрезвычайные фонды, поэтому сбережения очень важны.
Шаг 3. Выплатите свой долг, прежде чем делать какие-либо крупные вложения
Даже если у вас много сбережений, долг действительно может подорвать ваш денежный поток и покупательную способность. В долг также накапливаются проценты, поэтому чем больше времени вы потратите на его погашение, тем больше у вас будет задолженность. Если у вас большой долг, лучше потратить свой доход, чтобы погасить его, прежде чем инвестировать.
- Если вы выплатите долг, вы также увеличите свою кредитную линию. Это может быть большим подспорьем в краткосрочных чрезвычайных ситуациях, таких как рецессия.
- В целом, лучше всего создавать хорошие кредиты во время сильной экономики, чтобы у вас было много кредитов во время рецессии. Сосредоточьтесь на выплате долга и поддержании высокого кредитного рейтинга, чтобы быть в хорошей форме в случае рецессии.
Шаг 4. Не вкладывайте деньги, которые вам нужны в краткосрочной перспективе
Инвестиции изменчивы во время рецессии, поэтому вы, вероятно, понесете первоначальные убытки, когда начнете инвестировать. Если вы инвестируете в период рецессии, используйте деньги, которые вам не понадобятся как минимум несколько лет. Это дает рынку время для восстановления, и у вас больше шансов получить прибыль.
- С другой стороны, если вам понадобятся деньги в течение нескольких месяцев или года, гораздо лучше хранить их на сберегательном счете, а не вкладывать.
- Подумайте, сколько денег вам удобно потерять даже на короткое время. Например, если вы инвестируете 1000 долларов, вы не возражаете, если эта сумма упадет до 500 долларов, даже если вы знали, что в конечном итоге она, вероятно, снова вырастет?
Шаг 5. Продолжайте вносить обычные пенсионные взносы
Если у вас есть 401k благодаря вашей работе или IRA и вы делаете регулярные взносы, то лучше продолжать делать эти взносы во время рецессии. При более низких ценах на акции это отличная долгосрочная стратегия, которая может окупиться, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Пока ваша работа безопасна и у вас достаточно сбережений, нет причин прекращать вносить пенсионные взносы.