В какой-то момент большинству предприятий нужно больше денег. Возможно, вы финансируете расширение или покупаете новое оборудование. Какой бы ни была причина, вам следует определить кредиторов и обратиться к ним по поводу получения ссуды. Бизнес-ссуды часто выдаются на основе вашей деловой и личной кредитной истории, поэтому убедитесь, что и то, и другое как можно лучше.
Шаги
Метод 1 из 4: сбор необходимой информации
Шаг 1. Посчитайте, сколько вам нужно
Как можно лучше прикиньте, сколько денег вам понадобится. Большинство компаний не просят достаточно. В то же время вы не хотите просить слишком многого.
Например, если вы строите новое торговое помещение, спросите подрядчика, сколько будет стоить рабочая сила и материалы. Вам также нужно будет покрыть расходы на переезд на новое место, так что узнайте оценки у грузчиков
Шаг 2. Создайте финансовую отчетность
Вы должны создать отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств, которые кредиторы захотят видеть. Если вам нужна помощь, проконсультируйтесь с бухгалтером.
Каждый владелец, которому принадлежит не менее 20% бизнеса, также должен составить личный финансовый отчет
Шаг 3. Соберите остальные документы
Когда вы подаете заявку на получение кредита, вам нужно будет предоставить много документов, поэтому подготовьте их заранее. Получите следующее:
- Обновленное резюме
- Налоговые декларации физических лиц за последние три года
- Налоговые декларации предприятий за последние три года
- Недавние выписки из личного и коммерческого банка
- Учредительный договор или организация
- Аренда бизнеса
- Соглашение о франчайзинге, если применимо
Шаг 4. Определите, какой вид кредита вам нужен
Кредиторы не выдают ссуды, не задав подробные вопросы. Например, они хотят знать, на что вы потратите деньги. Подумайте, зачем вам кредит:
- Вы хотите расширить свой бизнес. Обычно вы получаете ссуду, которая представляет собой единовременную выплату в рассрочку.
- Вы хотите переместить свой бизнес. Вероятно, вы получите ссуду.
- Вы хотите купить оборудование. Вы получите ссуду на оборудование под залог самого оборудования.
- Вам нужны деньги на повседневные расходы, такие как зарплата или аренда. Вы, вероятно, получите кредитную линию или финансирование под дебиторскую задолженность.
Шаг 5. Напишите бизнес-план
Кредитор должен досконально разбираться в вашем бизнесе, поэтому вам следует написать бизнес-план, если у вас его еще нет. Если вам нужна помощь, вы можете зайти в Центр развития малого бизнеса. Найдите ближайший к вам офис по адресу
- Ваш бизнес-план должен быть достаточно подробным. Посмотрите образцы бизнес-планов в Интернете. Как правило, они включают разделы о ваших финансовых потребностях, целевом рынке, маркетинговом плане, финансовых прогнозах, управлении и операциях.
- Некоторые кредиторы хотят видеть конкретную информацию. Вы можете заранее зайти в банк и спросить.
Метод 2 из 4: повышение ваших шансов на успех
Шаг 1. Проверьте кредитный рейтинг вашего бизнеса
Информацию о кредитовании бизнеса собирают три агентства: Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Вам придется покупать кредитные рейтинги своего бизнеса в каждом из этих трех агентств.
- Поскольку вы никогда не знаете, на кого из кредиторов обратят внимание, вы должны получать отчеты от всех трех.
- Позвоните в кредитные бюро, чтобы обновить любую недостающую или ошибочную информацию из кредитного отчета вашей компании.
Шаг 2. Проверьте свой личный кредитный рейтинг
Кредиторы проанализируют ваш личный кредитный рейтинг при принятии решения о предоставлении кредита вашему бизнесу. Получите копию своей партитуры, чтобы видеть, где вы стоите. Вам понадобится балл выше 650, желательно более 700 баллов.
Вы можете оплатить свой счет FICO на myfico.com, но вы также можете получить его бесплатно на таких сайтах, как Credit.com
Шаг 3. Улучшите свою кредитную историю
Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким, чтобы претендовать на ссуду для бизнеса. Если вам нужно, пообещайте улучшить свою кредитную историю, прежде чем обращаться к кредиторам.
- В вашем кредитном отчете могут быть ошибки. Например, учетная запись может быть ошибочно указана в качестве учетной записи по умолчанию или может быть указана неверная сумма баланса. Вы должны оспаривать любые ошибки в вашем кредитном отчете. На исправление ошибок, вероятно, уйдет не менее 60 дней.
- Единственный верный способ повысить свой счет - погасить долг под высокие проценты, например, по кредитной карте. Составьте бюджет и придерживайтесь его. Чтобы улучшить ваш счет, потребуется несколько месяцев, хотя улучшение будет зависеть от того, сколько у вас долгов.
- Другие стратегии улучшения вашего кредитного рейтинга несут в себе риски. Например, люди с более доступным кредитом обычно имеют более высокие баллы. Однако вам, вероятно, не следует открывать новую кредитную карту только для увеличения суммы доступного кредита.
- Не закрывайте неиспользованные кредитные карты, это только навредит вашему счету.
Шаг 4. Найдите залог для залога
Многие кредиторы захотят, чтобы вы заложили активы в качестве обеспечения ссуды. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать активы. Транспортные средства, инвентарь, тяжелое оборудование и дебиторская задолженность являются распространенными формами обеспечения.
- Составьте список потенциального залога и отметьте его местонахождение, а также его текущую стоимость.
- Не удивляйтесь, если кредиторы потребуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Вероятно, это ваш самый большой актив.
Метод 3 из 4: обращение к кредиторам
Шаг 1. Изучите ссуды SBA
В США администрация малого бизнеса (SBA) гарантирует бизнес-ссуды. Вы по-прежнему получаете ссуду в банке, но SBA вмешается и вернет часть ссуды в случае невыполнения обязательств. Благодаря этой гарантии кредиты, обеспеченные SBA, имеют благоприятные процентные ставки. Спросите о следующих займах:
- Общие ссуды для малого бизнеса: 7 (а). Это самая популярная кредитная программа SBA, и кредиты можно использовать практически для любых целей. Например, вы можете использовать ссуду для покупки бизнеса или расширения существующего. Однако вы не можете использовать ссуду 7 (а) для рефинансирования существующей задолженности или возмещения расходов собственнику.
- Микрозаймы. Вы можете получить до 50 000 долларов при процентной ставке 8-13%. Вы можете использовать микрокредиты для различных целей, например, для покупки машин или оборудования или для приобретения инвентаря и расходных материалов.
- Ссуды на недвижимость и оборудование. Вы можете использовать эти ссуды для покупки техники или оборудования или для покупки земли. Вы также можете использовать эти ссуды для ремонта своих помещений.
Шаг 2. Свяжитесь с банками и кредитными союзами
Банки могут быть готовы предоставить ссуду, даже если вы не имеете права на ссуду, обеспеченную SBA. Остановитесь в ближайших банках и обсудите свои варианты. Многие кредиторы ожидают, что ваш кредит будет обеспечен, поэтому возьмите с собой список возможного залога.
Если вы ищете ссуду для малого бизнеса, то лучшим выбором может стать кредитный союз. Они специализируются на кредитовании малого бизнеса
Шаг 3. Изучите онлайн-кредиторов
В последнее время возможности кредитования расширились, и вам больше не нужно полагаться исключительно на обычных кредиторов. Сегодня существует много онлайн-кредиторов. Однако они могут быть менее склонны давать ссуды начинающим компаниям.
- Популярные онлайн-кредиторы включают Street Shares, Kabbage и Fundbox. У каждого свои стандарты кредитования, процентные ставки и сроки погашения. Вам следует присмотреться к магазинам, чтобы найти конкурентоспособные предложения.
- Остерегайтесь мошенничества. Избегайте уплаты огромных авансовых сборов за обработку или займов у любого кредитора, который утверждает, что не заботится о вашем кредитном рейтинге. Обратитесь в Better Business Bureau, чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы на компанию.
Шаг 4. Попросите семью и друзей о ссуде
Люди, которые знают вас, возможно, захотят одолжить вашему бизнесу деньги, особенно если вы не просите много денег. Подходите к ним, как к банку. Раздайте им копию своего бизнес-плана и объясните, на что вы надеетесь потратить деньги.
- Если кто-то соглашается предоставить ссуду, то изложите условия письменно, составив вексель.
- Вы также можете предложить выплату процентов, что свидетельствует о том, что вы серьезно относитесь к успеху своего бизнеса. Ваша семья должна взимать по крайней мере действующую федеральную ставку, которую вы можете найти на веб-сайте IRS: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Однако, если они хотят взимать больше, убедитесь, что они не превышают максимальную процентную ставку вашего штата, которую вы можете найти в Интернете.
Метод 4 из 4: подача заявки на получение бизнес-кредита
Шаг 1. Заполните заявку
Обращайтесь к одному кредитору за раз, так как каждый кредитор получит ваш кредитный отчет. Каждый запрос снижает ваш кредит, поэтому нет причин получать больше кредитов, чем необходимо. Заявка каждого кредитора может немного отличаться, но обычно вы должны предоставить следующее:
- Ваши причины подачи заявки на кредит.
- Как вы воспользуетесь ссудой.
- Укажите поставщиков, у которых вы будете покупать активы.
- Сколько у вас долгов по другим предприятиям и имена ваших кредиторов.
- Члены вашей управленческой команды.
- Информация о вашем личном прошлом.
Шаг 2. Дождитесь результатов
Кредитор должен принять решение в течение двух-четырех недель. Вы можете звонить один раз в неделю, чтобы проверить наличие обновлений. Если кредитору нужна дополнительная документация, предоставьте ее своевременно.
- Не удивляйтесь, если банк откажет вам. Около 80% заявок на кредитование малого бизнеса отклоняются.
- Если вам отказали, спросите у кредитора, почему. Например, вам может потребоваться переписать бизнес-план или сэкономить больше денег.
Шаг 3. Ознакомьтесь с условиями кредита
В случае одобрения вы должны получить от кредитора перечень условий. Убедитесь, что вас устраивают условия кредита - период погашения, годовая процентная ставка (APR) и возможные штрафы за досрочное погашение.
Шаг 4. Обратитесь к другому кредитору
Если ваш первый кредитор отказывает вам, перейдите в другой банк или кредитный союз и начните процесс подачи заявки заново. Вы также можете рассмотреть другие формы финансирования, такие как использование бизнес-кредитной карты или получение пенсионных сбережений.
подсказки
- Кредиторы будут проверять ваши учетные записи в социальных сетях в рамках процесса кредитования. Вам, вероятно, следует сделать их частными, поскольку невозможно узнать, что они могут найти сомнительными.
- Если вы не можете найти ссуду, подумайте о краудфандинге. Популярные краудфандинговые сайты включают Kickstarter и Indiegogo. Вы пишете описание своей бизнес-идеи или проекта, и люди могут внести деньги, чтобы помочь вам в достижении вашей цели.