Вот некоторые контрольные признаки - и как найти нового консультанта, который соответствует вашим потребностям.
Тренер. Советник. Доверенное лицо. Финансовый консультант может играть несколько важных ролей, помогая вам проложить путь к вашим основным финансовым целям, разработать индивидуальную инвестиционную стратегию и эмоционально управлять взлетами и падениями рынка.
Когда у вас есть хороший, эти планировщики на вес золота. Но когда вы получаете универсальное обслуживание или сомнительное руководство по инвестициям? Внезапно может начать казаться, что сборы, которые вы платите, затягиваются в черную дыру. Так как же узнать, что пришло время прекратить отношения с финансовым консультантом? Вот некоторые из контрольных знаков - и как найти консультанта, который отвечает вашим потребностям. 1. Похоже, они не понимают вас или нужды вашей семьи. Хороший финансовый консультант узнает как можно больше о человеке и семье, прежде чем создавать инвестиционную программу, полагает Гарри Гранд, глава Manhattan. офис Управления благосостояния Анджелеса. «Никаких дискуссий об инвестициях не должно быть до тех пор, пока вы не изучите свой текущий образ жизни, расходы, членов семьи и пенсионные цели», - говорит он. Но знакомство с клиентом - это не разовое мероприятие. Например, вам не нужно просить своего консультанта смоделировать различные стратегии оплаты счетов за обучение в колледже или выхода на пенсию в разном возрасте - они должны быть впереди этих проблем, добавляет Рэймонд Лукас, старший вице-президент по финансовому планированию для Integrated Финансовые партнеры. «Если их предложения услуг и советы не развиваются, значит, вас превратили в товар», - говорит он. 2. Ваши инвестиции не диверсифицированы должным образом. Часть работы консультанта заключается в создании инвестиционной стратегии, учитывающей присущую рынкам волатильность. Гранд считает, что если вы заметили явный перекос в сторону того или иного класса активов, это должен быть тревожный сигнал. А акции развивающихся рынков, ориентированные на такие регионы, как Азия и Южная Америка, в 2017 году показали более высокие результаты, чем акции местных компаний. Правильное сочетание различных категорий, включая облигации, обеспечивает необходимый баланс вашего портфеля. «Хотя вы никогда не получите самую большую прибыль за один год, вы избежите огромных потерь», - говорит Гранд. И история показывает, что вы выиграете от более стабильной прибыли из года в год. 3. Они не готовят вас к тому, что за углом. Рынки всегда находятся в состоянии изменения. То же самое можно сказать о налоговом кодексе и своде законов, касающихся имений. Если человек, управляющий вашими инвестициями, не проявляет инициативы в отношении этих изменений, вы, вероятно, не получаете того, что стоит ваших денег. «Вы не должны звонить своему консультанту, чтобы обсудить свои инвестиции или финансовый план», - говорит Гранд. По словам Лукаса, лица с более высокими доходами, которые обычно платят более высокие гонорары за консультации, должны получать гипотетические сценарии «что, если», чтобы помочь им подготовиться к потенциальным изменениям налогового законодательства или новому направлению на рынках. «Это показывает, что они предпринимают все возможные шаги, чтобы подготовить вас к достижению ваших финансовых целей», - говорит он. 4. Недостаток прозрачности. Вы должны точно знать, сколько вы платите своему консультанту, что может включать в себя консультационные сборы или комиссионные, которые они получают от продуктов, которые они продают. Если вы не получаете желаемой ясности, вероятно, лучше всего направиться к указателю выхода, говорит Гранд. Хотя существует множество честных профессионалов, получающих комиссионные, факт заключается в том, что они зарабатывают больше денег, когда участвуют в большем количестве сделок. Знание об этих потенциальных конфликтах интересов может помочь вам сделать осознанный выбор в отношении того, кто направляет ваши средства. Гранд также призывает проявлять особую осторожность, когда консультанты выбирают инвестиции, которые имеют «блокировку», которая не позволяет акционерам продавать в течение определенного периода времени, или задолженность по комиссиям. Инвесторы должны полностью понимать условия вложений и наличие ликвидности. Это особенно проявилось во время финансового кризиса 2008 года. «Многие инвесторы считали, что сложные планы сигнализируют об утонченности и защите от убытков, - говорит Гранд. «По мере развития кризиса многие люди осознали, что они не понимают ни сложности своих инвестиционных программ, ни условий своих инвестиций и связанных с ними рисков».
Как найти нового финансового консультанта: какие вопросы задавать
Итак, вы решили, что ваши существующие отношения между консультантом и клиентом не работают. Что теперь? Если вы ищете помощи у другого специалиста по финансовому планированию, один из лучших способов получить хорошего специалиста - это направление, говорит Лукас. Спроси своих друзей. Прощупайте на Facebook. Растущее число консультантов встречается с клиентами виртуально - трансформация только ускорилась из-за COVID - поэтому вы не так ограничены географически, как раньше. Но не думайте, что вам нужно погрузиться в новые отношения. Ваш консультант будет играть большую роль в ваших финансовых решениях в будущем, поэтому вам нужно доверие, которого не хватало вашему предыдущему профессионалу. В частности, спросите, как они оценивают успех вашего портфолио. И убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, как они получают оплату, будь то за счет платной структуры или комиссионных за продажу продукта.
В частности, клиенты должны спросить, берет ли финансовый консультант комиссию 12b-1, которая часто остается незамеченной клиентом, говорит Гранд. Эти так называемые «маркетинговые и распределительные» сборы, которые взаимные фонды распределяют между брокерами и другими профессионалами в области инвестиций, могут стоить вам до 1% в год, поэтому они сильно тормозят ваши доходы от инвестиций. Гранд также советует клиентам убедиться, что консультант использует независимого кастодиана - лицо, которое фактически владеет вашими ценными бумагами и регистрирует каждую инвестиционную транзакцию. Скандал с Берни Мэдоффом, когда одному человеку удалось и управлять инвестициями, и вести все бухгалтерские книги, стал огромным тревожным звонком о необходимости сдержек и противовесов, говорит Гранд. Как только вы решили приступить к новому финансовому планировщику «Вы можете смазать полозья, предоставив самые последние отчеты по группам и инвестиционным счетам», - говорит Лукас. Подтвердив ваши активы, им будет проще составить надежный план, который поможет вам и вашим близким достичь ваших финансовых целей.