Создание активов - ключ к здоровым личным финансам. Активы - это в первую очередь деньги, которые у вас есть на свое имя, и вещи, которыми вы владеете, которые помогают вам зарабатывать больше денег в будущем, например, акции и недвижимость. Создание активов может показаться пугающим, но, планируя, как использовать все деньги, которые вы зарабатываете, вы можете увеличить свое богатство и взять под контроль свои финансы.
Шаги
Метод 1 из 3: экономия денег
Шаг 1. Составьте бюджет
Первый шаг к созданию активов - это составить план для ваших денег. Решите, как именно вы будете распределять каждый заработанный доллар. Первоначально выделите 50% своих денег на такие нужды, как еда, жилье и транспорт. Затем выделите 30% на сбережения и 20% на пожелания и разные покупки.
- В идеале ваш бюджет должен помочь вам максимально сэкономить. Если вы можете получить сумму, которую вы тратите на нужды менее 50%, и сумму, которую вы откладываете, близкую или превышающую 50%, у вас будет очень сильный бюджет.
- Попробуйте снизить стоимость жизни, приготовив недорогую еду дома.
- Переезд в дом меньшего размера или квартиру с более низкой арендной платой также может помочь вам ежегодно экономить много денег.
Шаг 2. Отслеживайте свои расходы
После составления бюджета вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь. Покупайте вещи только в том случае, если в вашем бюджете есть на это деньги. Ведите электронную таблицу со списком всех ваших покупок, чтобы точно знать, на что вы тратите. Всегда знайте, сколько денег вам осталось потратить на неделю, месяц или год.
Загрузите приложение для составления бюджета, например Mint или PocketGuard, чтобы отслеживать свои расходы. Эти приложения могут помочь людям следить за своим бюджетом без необходимости вести электронные таблицы или сохранять чеки
Шаг 3. Снижение ежемесячных затрат на электроэнергию
Измените все лампочки в вашем доме на светодиодные или CFL-лампы, так как это может значительно снизить счета за электроэнергию. Вы также можете отключить электрические устройства, которыми не часто пользуетесь, поскольку все, что подключено к розетке, потребляет электричество. Чтобы снизить счета за отопление и охлаждение, установите программируемый термостат, который поможет вам более эффективно использовать энергию.
Шаг 4. Уменьшите расходы на развлечения
Особенно внимательно подумайте о том, чтобы избавиться от предметов, которые требуют больших ежемесячных счетов, например от кабеля. Если у вас есть какие-либо подписки или членства, которые вы используете нечасто, отмените их. Это поможет вам ежемесячно экономить деньги.
Шаг 5. Избегайте брать в долг, особенно по кредитным картам
Чем меньше у вас долгов, тем быстрее вы сможете создавать активы. Некоторые виды долгов, такие как ипотека или студенческие ссуды, могут помочь вам создать активы или увеличить ваш потенциальный доход. Но даже в этих случаях внимательно посмотрите на цифры и убедитесь, что вы можете позволить себе такую сумму долга, прежде чем брать ее.
- Если вы пользуетесь кредитными картами, выплачивайте остаток ежемесячно, чтобы не платить проценты.
- Если у вас уже есть значительная сумма, которую вы не можете выплатить, попробуйте ее консолидировать или рефинансировать. Это может помочь вам снизить процентную ставку или оставаться в верхней части ежемесячных платежей.
Метод 2 из 3: увеличение вашего дохода
Шаг 1. Возьмите на себя несколько работ, если вы не зарабатываете достаточно всего на одной
Помимо разумного распределения денег, вы также захотите заработать как можно больше для создания активов. В вашей ситуации получение более одной работы может оказаться невозможным, но это может помочь вам увеличить свой доход, даже если вы работаете только на условиях неполного рабочего дня.
Шаг 2. Работайте сверхурочно, если ваша работа предлагает их
Сверхурочные часы часто оплачиваются по более высокой ставке. Спросите своего начальника, доступны ли они на вашей работе, и предложите им работать, чтобы увеличить ваш доход.
Шаг 3. Начните побочный бизнес
Если у вас есть какое-то умение или хобби, которыми вы не пользуетесь на работе, постарайтесь зарабатывать на этом деньги вечером и в выходные дни. Например, если вам нравится фотография, вы можете попробовать подобрать работу портретным или свадебным фотографом. Если вы делаете поделки или одежду, попробуйте продавать их в Интернете на таких сайтах, как Etsy.
Шаг 4. Вернитесь в школу, если вам нужно сделать более прибыльную карьеру
Если в текущей ситуации вы просто не можете заработать достаточно денег для достижения своих финансовых целей, возможно, вам придется подумать о смене карьеры.
- Изучите относительно стабильные и прибыльные области карьеры, такие как здравоохранение и технологии, и узнайте, какое образование вам потребуется, чтобы переключиться на более высокооплачиваемую карьеру, которая кажется вам привлекательной.
- Однако, если вы вернетесь в школу, не забывайте брать долги с осторожностью. Узнайте о стипендиях, грантах и возможностях работы и учебы. Вы также можете попробовать учиться в школе неполный рабочий день, чтобы вы также могли работать и использовать свой доход для оплаты обучения.
Метод 3 из 3: разумно вкладывайте деньги
Шаг 1. Вложите деньги, которые вам понадобятся в течение 5 лет, в безопасные активы, такие как облигации
Помимо заработка, инвестиции являются наиболее важной частью создания активов. Сберегательные облигации, сертификаты депозитных счетов (CD) и казначейские облигации - это стабильные инвестиции с низким уровнем риска.
- Используйте эти формы инвестиций, если вы откладываете деньги на то, за что нужно будет заплатить в течение 5 лет, например, на автомобиль, свадьбу или расходы на образование.
- Вы не получите на них столько денег, сколько на покупке акций, но вы также вряд ли потеряете деньги. Однако это не означает, что они свободны от риска!
Шаг 2. Откройте пенсионные счета и регулярно пополняйте их
Существует множество пенсионных счетов, таких как 401K и IRA. Узнайте о различных вариантах и откройте счета, которые соответствуют вашим потребностям. Многие люди имеют несколько разных пенсионных счетов, поэтому не ограничивайтесь одним.
- Откладывайте процент от каждой зарплаты на пенсионные счета. Чем чаще вы вносите в них свой вклад, тем выше вероятность того, что вы достигнете своих пенсионных целей.
- Откладывать 10-15% от каждой зарплаты на пенсию - обычно хорошая цель, хотя вам следует составить план, который будет работать с вашими финансовыми потребностями.
- Пенсионные счета часто имеют лимиты годового взноса. Убедитесь, что вы понимаете все ограничения на свой пенсионный счет, и соответственно составите свой бюджет.
- У вашего работодателя могут быть пенсионные пособия, которыми вы можете воспользоваться, например, соответствующие взносы на пенсионный счет. Спросите своего начальника на работе, чтобы узнать.
Шаг 3. Вложите деньги, которые вам не понадобятся более 5 лет на фондовом рынке
Фондовый рынок может быть рискованным в течение короткого периода, но если вы держите акции в течение 5 или более лет, вы часто можете увидеть значительную отдачу от своих инвестиций. Индексные фонды обычно являются самым безопасным портфелем фондового рынка, который можно удерживать в течение длительного периода времени.
Шаг 4. Купите недвижимость, если можете себе это позволить
Тщательно исследуйте рынки недвижимости, прежде чем решить, хотите ли вы инвестировать в недвижимость. Помимо покупки собственного дома, вам следует покупать недвижимость только в том случае, если вам не нужно брать на себя значительные долги. Как и акции, недвижимость со временем может значительно подорожать, но вы должны планировать удерживать свои вложения более 5 лет.
- Вы можете создать еще один источник дохода, купив арендуемую недвижимость. Однако имейте в виду, что вам придется платить за содержание собственности.
- Всегда будьте осторожны при покупке недвижимости, так как ее содержание стоит денег и иногда может быть рискованным вложением. Никогда не покупайте недвижимость, если вы не думаете, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть все расходы на нее, такие как ремонт, страхование и налоги на имущество.
- Избегайте покупки недвижимости в районах, где ее нелегко продать. Вы хотите иметь возможность получать свои деньги от инвестиционной собственности, если это необходимо.
- Районы, где дома продаются быстро и со временем значительно повышаются в цене, обычно являются наиболее выгодным вложением средств.
Шаг 5. Если вам нужен специальный совет, проконсультируйтесь с финансовым консультантом
У многих банков есть специальные консультанты, с которыми вы можете поговорить, чтобы помочь вам научиться наращивать свои активы и достигать финансовых целей. Посетите веб-сайт своего банка, чтобы узнать, предлагают ли они эту услугу, и договориться о встрече. Если ваш банк не предлагает финансовые консультации, обратитесь к исследовательским учреждениям, которые это сделают.