При банкротстве в соответствии с главой 7 любые активы, которые не освобождены от уплаты налогов, продаются для оплаты части ваших долгов, а остальные погашаются. При таком банкротстве вам, как правило, не нужно обращаться в суд. Вы должны присутствовать на собрании кредиторов без участия суда. Если все вопросы будут решены на собрании ваших кредиторов к удовлетворению вашего доверительного управляющего, судебное слушание не состоится. Банкротство в соответствии с главой 13 обычно требует по крайней мере одного слушания, в ходе которого судья одобряет ваш план выплаты долгов кредиторам. Однако суды могут потребовать дополнительных слушаний, если вы представляете себя, поэтому, если вы действительно хотите избежать обращения в суд при подаче заявления о банкротстве, наймите адвоката.
Шаги
Метод 1 из 3: предотвращение красных флажков
Шаг 1. Подождите несколько месяцев, прежде чем подавать
В идеале, подождите не менее трех-четырех месяцев после того, как вы решите подать заявление о банкротстве, чтобы фактически подать заявление. Вы можете контролировать свое финансовое поведение и избегать сомнительных транзакций, которые могут вызвать проблемы с вашим делом о банкротстве.
- В некоторых ситуациях, например, если вы пытаетесь предотвратить неминуемое сокращение заработной платы, у вас может не быть этой роскоши.
- Если вы задерживаете оплату счетов и испытываете значительный финансовый стресс, как можно скорее обратитесь к финансовому специалисту или кредитному консультанту. Они могут помочь вам решить, подходит ли вам банкротство.
- Таким образом, вы сможете планировать соответственно, а не попадете в ситуацию, когда вы не сможете потратить несколько месяцев на подготовку к подаче.
- Когда вы подаете заявление о банкротстве, доверенное лицо - должностное лицо суда, которое наблюдает за вашим банкротством - оглядывается на ваши расходы за несколько месяцев, прежде чем вы подадите заявление.
- Лучший способ избежать любых сомнительных транзакций, которые происходят за несколько месяцев до подачи заявления, - это принять решение о подаче заявления о банкротстве и затем подождать несколько месяцев, прежде чем фактически подать заявление.
Шаг 2. Оставьте свои активы там, где они есть
Любые транзакции в месяцы, непосредственно предшествующие вашей заявке на банкротство, будут тщательно изучены судом. Передача активов другу или члену семьи или перевод больших сумм денег с одного счета на другой выглядит подозрительно.
- Например, если вы подаете главу 7, вы обычно можете освободить одно транспортное средство от ликвидации в случае банкротства. Если у вас есть две машины, может возникнуть соблазн передать право собственности на эту вторую машину на имя друга или члена семьи. Таким образом, вы можете избежать потери автомобиля при банкротстве.
- Однако это сводит на нет цель банкротства, которая состоит в том, чтобы заплатить как можно большему количеству ваших кредиторов и дать вам второй старт, погасив все ваши другие долги.
- Доверительный управляющий и суд будут оглядываться на многие месяцы, если не годы, чтобы убедиться, что вы не передавали активы в ожидании подачи заявления о банкротстве.
- Если доверительный управляющий подозревает, что различные переводы предназначены для мошенничества, вы попадете в суд, чтобы защитить или объяснить эти транзакции.
Шаг 3. Выбирайте платежи с умом
Вы можете захотеть выплатить определенные долги после того, как решите подать заявление о банкротстве, но льготные переводы - это большой запрет. Хотя оплата ваших обычных счетов - это нормально, вам может потребоваться обратиться в суд, чтобы объяснить или защитить любые чрезвычайные платежи.
- Если вы не хотите обращаться в суд, вы также должны избегать выплаты одних долгов и игнорирования других. Хотя вам может казаться, что вы оказываете кредитору услугу только потому, что он был к вам мил, суд по делам о банкротстве рассматривает это как мошенничество.
- Это также означает, что вы не можете погасить ссуды, предоставленные друзьями или членами семьи, несмотря на ваши отношения. Они считаются законными долгами, и суд по делам о банкротстве считает преференциальный режим мошенничеством.
- После того, как вы подадите заявку, вы можете выбрать способ погашения долга - например, ссуду от друга или члена семьи - даже после ее погашения. Если вы планируете это сделать, сообщите об этом кредитору.
- Как правило, вы также можете оставить обеспеченные долги (например, ипотеку или автокредит), чтобы не потерять дом или машину в результате банкротства.
Шаг 4. Не увеличивайте свой долг
В месяцы, предшествующие банкротству, будьте предельно консервативны в расходах и сделайте все возможное, чтобы избежать увеличения долгов. Та же концепция применяется к поиску увеличения кредитной линии или открытию новых счетов.
- Например, предположим, что вы планируете объявить о банкротстве в следующем месяце и получили по почте предварительное одобрение кредитной карты.
- Может возникнуть соблазн рассматривать это предложение как бесплатные деньги. Если компания, выпускающая кредитную карту, утверждает лимит в 10 000 долларов, вы думаете, что можете просто максимально использовать эту карту, а затем добавить ее к своему банкротству.
- Не так быстро - если вы откроете новый счет непосредственно перед подачей заявления о банкротстве, суд по делам о банкротстве может рассмотреть это мошенничество. Та же логика применяется, если вы увеличиваете кредитную линию по существующей карте, а затем увеличиваете баланс.
Шаг 5. Приведите свои записи в порядок
Если вы подадите небрежное ходатайство, в которое придется вносить поправки несколько раз, вы можете оказаться в суде, чтобы ответить на вопросы о качестве ваших документов. Что еще хуже, серьезные ошибки могут привести к прекращению вашего дела полностью.
- Когда вы разговариваете с адвокатом, у него или нее обычно есть контрольный список документов, которые вам необходимы для заполнения заявления о банкротстве.
- Убедитесь, что вы получили копии своего кредитного отчета от каждого из трех основных бюро, и внимательно проверьте каждую запись в своем отчете.
- Важно включить в ходатайство все долги, даже если вы не получали известий от кредитора в течение нескольких лет. Неполные ходатайства и графики - верный способ попасть в суд.
Метод 2 из 3: найм адвоката
Шаг 1. Спросите рекомендаций
Иногда рекомендации друзей или членов семьи могут быть вашим лучшим вариантом, когда вы ищете адвоката. Это люди, которые понимают вас и специфику вашего дела.
- Если вы знаете кого-нибудь из ближайших к вам, кто недавно объявил о банкротстве, спросите его, какого поверенного они использовали и порекомендовали бы они его.
- Задайте вопросы об их опыте, чтобы лучше понять, может ли этот адвокат работать на вас.
- Вы также можете попросить рекомендаций у любых адвокатов или бухгалтеров, которых вы знаете. Даже адвокаты, которые не практикуют банкротство, могут знать хороших адвокатов по банкротству, особенно если у них регулярно есть клиенты, подавшие заявление о банкротстве.
- Например, банкротство и развод, к сожалению, часто идут рука об руку, поэтому адвокат по семейным делам, вероятно, знает адвокатов по банкротству, которых они могут порекомендовать.
- Поскольку бухгалтеры могут часто взаимодействовать с адвокатами по делам о банкротстве, они также могут давать вам рекомендации - или, по крайней мере, быть в состоянии сказать вам, от кого вам следует держаться подальше.
Шаг 2. Просмотрите интернет-каталоги
Даже если вам удалось получить пару хороших рекомендаций, вам все равно следует искать возможных адвокатов самостоятельно. Зайдите на веб-сайт ассоциации адвокатов вашего штата или местного округа, чтобы начать работу и использовать их каталог с возможностью поиска.
- Во многих ассоциациях адвокатов есть отдел банкротства, в который входят поверенные, имеющие лицензию на практику в вашем регионе и специализирующиеся на банкротстве.
- Обычно адвокаты должны пройти дополнительные тесты и предоставить профессиональные рекомендации, чтобы иметь возможность сказать, что они специализируются в определенной области права. Это будут самые сильные адвокаты по делам о банкротстве, практикующие в вашем регионе.
- Проверьте профессиональный веб-сайт каждого адвоката, а также выполните общий поиск в Интернете отзывов клиентов. Есть несколько веб-сайтов, которые позволяют нынешним и бывшим клиентам предоставлять обзоры и рейтинги адвокатов.
- Вы должны ценить отзывы клиентов выше, чем любые награды или списки «лучших из», поскольку за них обычно голосуют коллеги-поверенные, которые могут согласиться голосовать друг за друга в качестве профессиональной любезности.
Шаг 3. Запланируйте несколько консультаций
Адвокаты по делам о банкротстве обычно предлагают бесплатную первичную консультацию. Воспользуйтесь этим, чтобы поговорить как минимум с тремя или четырьмя адвокатами. Таким образом, вы сможете почувствовать опыт и стиль практики каждого адвоката и выбрать наиболее подходящий вариант.
- Позвоните в офис каждого интересующего вас адвоката и постарайтесь назначить первую консультацию в течение следующих недель или двух.
- Если адвокат слишком занят, чтобы встретиться с вами в это время, возможно, он или она слишком заняты, чтобы эффективно представлять вас или уделять достаточно внимания вашему делу. Если вы не хотите обращаться в суд, вам нужен адвокат, у которого будет достаточно времени и энергии, чтобы посвятить его рассмотрению вашего дела.
- Если вы планируете несколько консультаций в один и тот же день, не забудьте оставить несколько часов между встречами. Например, вы можете запланировать один сеанс утром и один днем.
Шаг 4. Предоставьте информацию заранее
Адвокаты, с которыми вы проводите собеседование, не смогут дать вам прямых советов по вашему делу, если они не будут хорошо разбираться в вашем финансовом положении. Чем больше подробностей вы сможете предоставить каждому юристу для оценки перед первой консультацией, тем больше вы получите от встречи.
- У поверенного могут быть формы, которые нужно заполнить перед консультацией, или контрольный список документов или информации, которые вам необходимо принести с собой.
- Узнайте, как далеко до консультации вам нужно предоставить эту информацию. Но не ждите до последней минуты. Отправьте информацию как можно скорее, чтобы у адвоката было достаточно времени для ее ознакомления.
- Если вы отправляете документы в офис адвоката, четко пометьте каждую страницу своим именем, а также датой и временем вашей первоначальной консультации. Включите любую ссылку или номер подтверждения, который вам предоставила адвокатская контора.
Шаг 5. Задайте каждому адвокату множество вопросов
У поверенных часто есть базовый сценарий информации, который они предоставляют потенциальным клиентам во время бесплатной первоначальной консультации, но он может не включать информацию, которая важна для вас.
- В частности, вам необходимо выяснить, какой опыт имеет каждый адвокат в области банкротства, аналогичного вашему.
- Поскольку для вас важно не обращаться в суд, спросите каждого адвоката, потребуется ли вам присутствовать на судебных слушаниях или какие есть способы избежать обращения в суд. Убедитесь, что адвокаты понимают, что это для вас приоритет.
- Вы также хотите узнать о стиле работы адвоката. Спросите, как лучше всего общаться с адвокатом - например, предпочитает ли адвокат электронная почта или телефонный звонок - и как быстро они возвращают сообщения.
- Если адвокат работает в более крупной фирме, узнайте, какую часть работы по вашему делу он будет выполнять лично. Если львиную долю работы по вашему делу будет выполнять кто-то другой, спросите, можете ли вы встретиться и с ним.
- Нет «правильного» ответа ни на один из вопросов, которые вы задаете, особенно на те, которые оценивают стиль работы адвоката. У разных адвокатов разные стили и методы, и они могут быть одинаково эффективными - истинный вопрос заключается в том, как стиль работы адвоката подойдет вам.
Шаг 6. Сравните и сопоставьте адвокатов, с которыми вы беседовали
После того, как вы закончите запланированные консультации, взгляните на характеристики каждого адвоката. Настройте их друг против друга, чтобы решить, кто лучше всего может представлять вас в процессе банкротства.
- Поскольку вы подаете заявление о банкротстве, у вас ограниченные средства, и вы можете считать, что гонорары адвоката имеют первостепенное значение. Однако адвокаты, которые занимаются делами о банкротстве, знают об этом и, как правило, готовы работать с вами по поводу гонораров.
- По этой причине не позволяйте гонорарам быть единственной или даже основной причиной, по которой вы выбираете одного адвоката вместо другого.
- Вместо этого сконцентрируйтесь на опыте каждого адвоката и их способности помочь вам в достижении целей, которые вы ставите при подаче заявления о банкротстве.
- Прежде всего, важно, чтобы вы чувствовали себя комфортно и непринужденно с выбранным вами адвокатом. Один поверенный, с которым вы беседовали, мог иметь гораздо больший опыт и более низкие гонорары, чем другие. Однако, если он запугал вас или заставил вас почувствовать себя неудачником из-за подачи заявления о банкротстве, не выбирайте этого адвоката.
Шаг 7. Получите письменное соглашение о возмещении
Когда вы нанимаете адвоката, убедитесь, что вы получили подробный договор, в котором излагаются условия представительства. Попросите адвоката объяснить вам это и задавать вопросы обо всем, чего вы не понимаете или с чем не согласны.
- Хотя может показаться, что это не так, когда поверенный передает вам гонорар на подпись, это соглашение является предметом переговоров.
- Вам не повредит попросить о чем-то - худшее, что может сделать адвокат, - это сказать «нет». Однако имейте в виду, что большинство адвокатов готовы обсуждать различные условия соглашения о выплате гонорара.
- Точно так же, если что-то, о чем вы говорили во время первоначальной консультации, не охвачено соглашением о предоплате, попросите адвоката включить это.
- Как правило, адвокат предоставит вам время для ознакомления с соглашением о выплате гонорара, прежде чем вы его подпишете. Вы также можете попросить друга или члена семьи, которому вы доверяете, посмотреть его.
Метод 3 из 3: Проведение собрания кредиторов
Шаг 1. Тщательно изучите документы о банкротстве
Доверительный управляющий задаст вам вопросы о ваших документах на собрании кредиторов. Убедитесь, что вы хорошо знакомы с содержанием поданных документов.
- В частности, если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам вообще не придется обращаться в суд, если все вопросы будут решены к удовлетворению доверительного управляющего на собрании кредиторов.
- По этой причине важно, чтобы вы знали информацию о документах, поданных в суд по делу о банкротстве.
- Это может потребовать небольшого изучения, если у вас есть адвокат, поскольку вы не заполнили петицию и не составили график.
Шаг 2. Внесите изменения до собрания кредиторов
Просматривая свою петицию, вы можете обнаружить элемент, который изменился с тех пор, как вы изначально заполнили документы. Подайте поправку, чтобы исправить положение.
- Это также применимо, если вы обнаружите что-то, например пропавшую учетную запись, которую хотите добавить в свою петицию.
- Имейте в виду, что если вы добавите кредитора менее чем за 14 дней до собрания, вы должны передать этим новым кредиторам ваше ходатайство и уведомление о собрании.
- Доверительный управляющий может предложить или потребовать от вас внести поправки в ваше ходатайство, чтобы отразить информацию, представленную на собрании кредиторов. Однако вы хотите, чтобы ваши документы были максимально точными до встречи, чтобы избежать обращения в суд.
Шаг 3. Организуйте свои документы и информацию
На собрании кредиторов важно произвести впечатление. Один из важных способов произвести хорошее впечатление - быть организованным и контролирующим. Если вы будете останавливаться и перелистывать неплотную стопку бумаг, это не вызовет у вас симпатии к доверительному управляющему.
- Вы должны получить контрольный список документов, которые необходимо принести на собрание кредиторов. Используйте этот контрольный список, чтобы систематизировать свои документы.
- У вашего адвоката также может быть контрольный список или другие методы, которые помогут вам организовать свои документы перед встречей.
- Подумайте об использовании подшивки с вкладками, чтобы ваши документы были вместе и их было легко найти.
Шаг 4. Ответьте на вопросы попечителя полностью и честно
Даже если вы не в суде, вы приносите присягу на собрании кредиторов. Если вы предоставите неполную или неточную информацию, вам может потребоваться обратиться в суд.
- Несмотря на то, что это собрание называется «собранием кредиторов», ваши кредиторы обычно не присутствуют. Обычно это вы и адвокат в конференц-зале офисного здания.
- Доверительный управляющий задаст вам несколько общих вопросов, чтобы подтвердить, что вы были точны и честны в поданных вами судебных документах. Он или она также может задавать конкретные вопросы об учетных записях или транзакциях, которые кажутся подозрительными.
- Придерживайтесь фактов и отвечайте на все вопросы максимально полно и честно. Если вы не знаете ответа на вопрос, скажите «Я не знаю» или попросите у опекуна разъяснений.
- Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы будете на пути к увольнению после того, как доверительный управляющий завершит собрание кредиторов. Вам просто нужно подождать 60 дней, предоставленных кредиторам, чтобы возразить против вашего увольнения.
- Как правило, если ни один кредитор не возражает против вашего увольнения, вы можете завершить процедуру банкротства по главе 7 без обращения в суд.
- Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вам необходимо будет присутствовать как минимум на одном судебном заседании, чтобы судья утвердил ваш план выплат.