Разве не обидно осознавать, что можно сэкономить больше?
У вас большие намерения в начале каждого месяца, но каким-то образом вы тратите большую часть своих денег. Могут ли другие откладывать больше, потому что они одарены от природы?
Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги, вы не одиноки. Данные показывают, что более половины американцев не в состоянии покрыть расходы в размере 1000 долларов.[1] Является ли решение средним и продолжать экономить небольшие деньги?
Конечно нет.
Вы активный человек, который не соглашается на посредственность. Вот почему вы сейчас читаете эту статью.
Правда в том, что сэкономить деньги будет непросто. Вам придется избавиться от вредных привычек и изучить новые стратегии. Большинство из них будут простыми, но потребуют сосредоточения внимания на дисциплине. Если вы устали бесцельно тратить деньги, то вы обратились по адресу.
Ново-первых, уточните, почему вы хотите начать экономить.
Большинство людей говорят о выходе на пенсию. Другие откладывают на поездку в отпуск. Итак, есть ли правильный ответ на вопрос, на что следует копить?
Это зависит.
Откладывание на пенсию является обязательным, но как только вы отслеживаете эту цель, пришло время действовать намеренно. Как вы уже знаете, экономить нелегко, и вам придется изменить свою точку зрения, если вы хотите сэкономить больше.
Возьмите лист бумаги или используйте свой смартфон, чтобы записать, что вы почувствуете, имея больше денег.
Сможете ли вы лучше спать по ночам? Вы хотите начать свой бизнес, но не можете выложиться по полной из-за своей текущей работы? Хотите чувствовать себя прекрасно, когда кто-то говорит о деньгах?
Проявите намерение и подумайте, что принесет вам больше денег. Используйте эти причины в качестве своего северного старта. В следующий раз, когда у вас возникнет соблазн потратить деньги, вспомните, почему вы экономите в первую очередь.
Затем начните лучше относиться к деньгам. Просмотрите этот список и отметьте, в каких привычках вы слабы и в чем сильны:
1. Будьте честны в своих плохих привычках
Самая важная привычка, которую вы можете выучить, - смотреть правде в глаза.
Причина, по которой вы долгое время не могли сохраняться, заключается в том, что вы медлили с принятием фактов. Я понимаю, нелегко признать, что вы не экономите столько, сколько должны. Проще игнорировать это и потратить деньги, которые вы могли бы сэкономить, надеясь, что у вас останется достаточно.
Давай, признайся себе, что уже какое-то время ты врешь себе.
Это не для того, чтобы чувствовать себя плохо. Вместо этого гордитесь собой за честность и проявляйте сострадание к себе. Теперь вы знаете, что у вас есть вредные привычки, и пора приступать к работе.
2. Признайте свой денежный менталитет
Когда вы слышите слово «сбережения», что приходит на ум?
Вы взволнованы тем, что собираетесь на пенсию? Или вы съёживаетесь, зная, что плохо тратили деньги в последние несколько недель?
Правда в том, что вы экономите не из-за историй, которые прокручиваются в вашей голове. Выделите время в своем календаре, чтобы взять интервью у себя.
Выясните, какие истории о деньгах вы себе рассказывали, и бросьте им вызов. Например, если вы считаете, что должны тратить деньги по мере их поступления, спросите, к чему это привело за последние несколько лет. Ваша цель - бросить вызов историям о плохих деньгах, чтобы создать лучшие.
3. Определите свои потребности и желания
Любить дорогие бренды - это нормально. Проблема в том, чтобы купить все, потому что вы хотите не отставать от друзей и семьи. Как утверждает Паула Пант, «вы можете позволить себе все, но не все». Вот почему вам нужно определить, каковы ваши потребности и желания.
Создайте список вещей, которые вам действительно нужны. Например, сотовый телефон, а еда, дом - это потребности. Затем создайте список желаний для таких предметов, как элитная обувь, новейший смартфон и т. д.
Не стоит сразу покупать все из списка желаемого. Вместо этого выберите один и создайте для него бюджет. Сначала откладывайте деньги и вознаграждайте себя предметом из списка «желаний», как только вы достигнете цели экономии.
4. Поймите свой денежный поток с помощью лучших инструментов
Вы можете полагать, что понимаете свой денежный поток (деньги приходят и уходят с вашего счета.)
Вам платят два раза в месяц, и вы тратите приблизительно сумму своей зарплаты на расходы. Остальные сидят на том же банковском счете без цели. Это прямой путь к катастрофе.
Вместо этого используйте приложения для отслеживания денег, чтобы лучше отслеживать свой денежный поток. Синхронизируйте все свои учетные записи, и пусть Personal Capital сделает все остальное.
5. Узнайте, как ставить цели SMART
Вы уже знаете, что сохранения без намерения не работают.
Но заявления о том, что вы хотите уйти на пенсию счастливым, недостаточно. Вам нужно ставить SMART-цели. Думайте о SMART-целях как о целях, которые вы можете выполнять и отслеживать.
Например, «Я хочу быть богатым» не является УМНЫМ. Как и «Я хочу стать миллионером». Но «Я хочу сэкономить 500 000 долларов в течение следующих 10 лет» - это УМНО.
Целью создания SMART-целей является возможность отслеживать ваш прогресс. Как еще вы узнаете, достигли ли вы своих целей экономии? Пересмотрите свои текущие финансовые цели и сделайте их SMART.
6. Используйте инструменты для отслеживания своих расходов
Если вы не умеете хорошо управлять своими деньгами, вы всегда будете тратить их плохо.
Ваша цель должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были как можно ниже, при этом имея высокий доход. Проблема в том, что вы не можете регулярно проверять свои финансы. Из-за этого вы можете переплачивать за свои услуги.
Опять же, вы можете отслеживать расходы с помощью приложения для отслеживания денег, показывающего сумму, которую вы тратите каждый месяц.
7. Узнайте, как вести переговоры по счетам
Отслеживая свои расходы, сделайте еще один шаг.
Возможно, вы переплачиваете за свои услуги или платите за те, которые вам не нужны. Согласовать свои расходы не сложно. Я смог сократить свой счет за мобильный телефон на 10 долларов в месяц, сделав 5-минутный телефонный звонок.
Вы можете сделать то же самое. Экономия денег с помощью счетов означает, что у вас будет больше денег, чтобы сэкономить.
Распределяйте свои расходы от самого дорогого к самому дешевому. Затем начните звонить вашим самым дорогим поставщикам услуг, чтобы договориться о ваших счетах. Если вам не удалось договориться с первого раза, повесьте трубку и попробуйте еще раз.
Большинство ваших поставщиков услуг будут крупными компаниями, поэтому каждый раз вы будете работать с разными людьми. У вас также есть возможность использовать такие службы, как Trim, которые ведут переговоры от вашего имени. В любом случае, не соглашайтесь на то, что вы платите сейчас, и договаривайтесь о своих расходах.
8. Начать автоматическое сохранение вместо этого
Перестаньте доверять себе, чтобы сэкономить деньги.
Вы уже видели, к чему это привело. Но не расстраивайтесь, все мы люди и склонны к ошибкам. Вместо этого создайте автоматический бюджет.
Например, ваши деньги автоматически переводятся на разные счета. Сделайте еще один шаг и откройте внешние сберегательные счета. Таким образом, вам будет сложнее вывести деньги.
Теперь, когда наступает день выплаты жалованья, ваши деньги автоматически сохраняются.
9. Будьте экономны со своими деньгами
Это нормально - тратить свои деньги на покупку вещей, которые делают вас счастливым.
Но если вы не экономите достаточно после сокращения расходов, вам нужно использовать другой подход. Я против бережливости ради этого.
Но бережливость не бинарна - существуют разные уровни бережливости. Если у вас возникли проблемы с сохранением, поищите области, где вы можете вырезать больше. Например, вместо того, чтобы платить за Netflix, смотрите бесплатные видео на Youtube.
Повторяйте этот процесс, пока не останется областей. Отказ от услуг и бережливость, чем вы привыкли, носит временный характер. Как только вы сможете сэкономить больше, вы сможете вернуться к любимым услугам.
10. Переключиться на «Без кредитной карты»
Долги часто являются причиной того, что большинство из нас не может откладывать деньги.
Вы можете получать приличный доход, но если учесть арендную плату, автомобильную купюру и кредитные карты, у вас останется немного. Т
средний долг по кредитной карте составляет около 16 000 долларов.[2] Лучший способ избежать долга по кредитной карте - вообще прекратить ее использовать.
Забудьте о накоплении баллов. Оставьте свою кредитную карту дома где-нибудь вне поля зрения.
11. Ежедневно просматривайте свой финансовый прогресс
Вам необходимо ежедневно проверять свои финансы
С приложениями для отслеживания денег вы можете сделать это без проблем. Но, даже если вы не проверяете свои финансы ежедневно, создайте напоминание, чтобы проверять свое состояние раз в неделю или месяц.
Чтобы поощрить эту привычку, сделайте обзор своих финансов забавным. Например, пересматривайте их, когда едите любимую еду. Или вознаградите себя чем-нибудь небольшим из своего списка «желаний». Как только анализ ваших финансов станет привычкой, вы сможете больше откладывать.
12. Беззастенчиво используйте купоны везде
Вы не используете купоны, только когда вы на мели.
Заведите привычку использовать купоны, чтобы сэкономить как можно больше денег. Не покупайте продукты, а затем ищите купоны, которые можно использовать. Вместо этого просмотрите доступные купоны и купите товары со скидкой на данной неделе.
Даже если вы можете откладывать 5 долларов в неделю, это деньги, которые вы бы потратили.
13. Соберите свой обед, чтобы сэкономить деньги
Обед за 10 долларов не кажется чем-то большим. Это может даже показаться выгодной сделкой, в зависимости от того, насколько хороша была ваша еда. Проблема в том, чтобы делать это 5 раз в неделю, иногда даже два раза в день. Внезапно ваши обеды за 10 долларов обходятся вам в 200+ долларов в месяц.
Вместо этого возьмите за привычку брать с собой обед на работу. Выберите один день в неделю, чтобы готовить еду на всю неделю, и наблюдайте, как растут ваши сбережения. Вот несколько идей для вас: 25 идей вкусных и полезных обедов, которые можно взять с собой на работу
14. Используйте инструменты для сокращения нежелательной почты
Если вы похожи на большинство людей, вы проверяете электронную почту несколько раз в день.
Компании тратят много денег, чтобы вы знали об их последних продажах. Это только вызовет у вас желание потратить больше.
Чтобы избежать соблазна потратиться, отпишитесь от большинства этих компаний. Или создайте отдельную папку в вашем почтовом провайдере, которая находится вне поля зрения. Используйте такие сервисы, как unroll.me, чтобы легко отписаться от рекламных писем.
15. Примите правило 30 дней
Вы когда-нибудь покупали что-то, а через несколько дней сожалели о покупке?
Если да, то правило 30 дней для вас. Каждый раз, когда вы собираетесь совершить новую покупку, отложите ее на 30 дней. Если по прошествии 30 дней вы все еще хотите купить этот товар, сделайте это. Это не остановит все плохие покупки, но сократит самые нерациональные.
16. Работайте над важными задачами, а не над всем
“Как так быстро стало так поздно?” - Доктор Сьюз
Время - единственный ресурс, который нельзя купить за деньги. Вот почему вы должны защитить его любой ценой. Если вы честны с собой, вы не продуктивно используете свое время.
Просмотр полезных видео на Youtube или общение с друзьями - это не пустая трата времени. Проблема заключается только в этом.
Если вы уже состоятельны в финансовом плане, то это не проблема. Но если вы хотите сэкономить больше денег, вы должны продуктивно использовать свое время. Как?
Как и деньги, их нужно отслеживать. Используйте приложения для отслеживания времени, чтобы получить четкое представление о том, как вы тратите свое время. Постарайтесь лучше управлять своими деньгами и искать другие способы роста.
17. Будь прожорливым читателем
Одна из причин, по которой вы не откладываете достаточно денег, заключается в том, что вы не знаете, какой потенциал у каждого доллара.
Например, если вы вложили 1000 долларов в фондовый рынок, за 10 лет эта сумма удвоится. Многие этого не знают и предпочитают положить деньги на обычный сберегательный счет.
Вам не нужно быть финансовым экспертом, но вы должны понимать основы денег. Лучший способ сделать это - прочитать. Зайдите на Amazon или в свой любимый книжный магазин и купите любую книгу, связанную с деньгами. Вот несколько рекомендаций для вас: 19 лучших книг по финансам, которые читают самые богатые люди
Прочитайте и примените действия ко всему новому, что вы узнали. Со временем вы узнаете больше способов заставить свои деньги работать и решите экономить больше.
18. Получайте образование на ходу
Вы можете узнать больше от экспертов в данной области на подкастах. Найдите лучшие подкасты о бизнесе, деньгах и других важных областях.
Слушайте их по дороге на работу и обратно. Слушай, пока занимаешься в спортзале.
Понемногу вы узнаете что-то новое. И однажды ты тоже станешь экспертом в предметной области.
19. Инвестируйте в себя
Вы - ваша лучшая инвестиция. Почему?
Чем больше вы знаете, тем больше вы можете применить. Но вы не можете расти в одиночку. Тренеры - это здорово, потому что они могут видеть ваши слепые зоны.
Да, они стоят денег, но могут сэкономить ваше время, избегая проблем, с которыми сталкивается большинство людей. На ранних этапах вашей предпринимательской или карьерной деятельности вы, возможно, не сможете позволить себе нанять тренера, и это нормально. Читайте и слушайте подкасты, чтобы расти. Или вы можете попрактиковаться в этих 3 ценных способах инвестировать в себя.
В конце концов, ваш доход вырастет, и вы сможете инвестировать эти деньги в тренеров.
20. Улучшите свои навыки работы с деньгами, чтобы увеличить свой доход
Существует ограничение на то, сколько денег вы можете сэкономить, но не на то, сколько денег вы можете заработать. Вот почему вам нужно начать побочный бизнес. Интернет позволил построить бизнес на стороне, работая полный рабочий день. Выберите, чтобы начать бизнес в отрасли, с которой вы знакомы.
Будет ли это легко? Нет, но стоит усилий. Если вы все еще не знаете, с чего начать, вот несколько бизнес-идей.
Бонус: знайте, что делать со сэкономленными деньгами
Как только вы сэкономите свои деньги, вам нужно будет заставить их работать.
По крайней мере, убедитесь, что ваши деньги получают высокий APY (годовой процентный доход). Поищите в Интернете «лучшие сберегательные счета», чтобы найти банки, предлагающие конкурентоспособные сберегательные ставки.
Далее откройте отдельные сберегательные счета для разных целей сбережений. И используйте приложения для отслеживания денег, чтобы отслеживать свои успехи.
Заключительные мысли
Экономить деньги непросто. Многие из привычек, которые у вас есть сейчас, приобретены с детства. Поэтому ожидать, что они исчезнут через 30 дней, нереально. Вместо того, чтобы пытаться освоить все описанные здесь привычки,начните с одной.
Тогда начните с первой привычки. Может показаться, что это противоречит тому, что вы делали в прошлом, но, скорее всего, именно поэтому вы не добились прогресса. Причина, по которой вы должны начать с малого, состоит в том, чтобы построить прочный фундамент.
Представьте, что вы строите дом из дешевых материалов для его поддержки. Не пройдет много времени, как этот дом рухнет. Пытаться выработать быстрые привычки - все равно, что строить дом из дешевых материалов.
Начинать нужно с малого, чтобы не спровоцировать реакцию миндалевидного тела «бей или беги». Все это означает, что вы с меньшей вероятностью будете испытывать стресс, поскольку формируете новые привычки.
Вы можете сэкономить больше, если сделаете это сегодня. Что еще более важно, вы будете жить более счастливой жизнью. Разве это не стоит всех жертв?