Хотя финансовые цели важно установить, вам необходимо изменить свои повседневные траты и привычки сбережений, чтобы их достичь. Например, если вы привыкнете отслеживать и ограничивать расходы, вы, вероятно, сможете лучше контролировать свои расходы. Более конкретная постановка целей также может помочь выработать лучшие финансовые привычки, особенно в том, что касается сбережений. В конечном счете, более совершенные финансовые привычки помогут вам ежедневно предпринимать шаги для улучшения ваших личных финансов.
Шаги
Метод 1 из 3: отслеживание и контроль расходов
Шаг 1. Начните с отслеживания одной категории расходов
Составление бюджета ваших расходов - одна из важнейших составляющих личных финансов. Однако, если у вас нет привычки вести бюджет, внезапный учет всех ваших расходов вряд ли изменит ваше поведение. Вместо этого начните отслеживать все свои траты на один вид товаров, например, на еду.
- Сосредоточение внимания на одной категории расходов позволит вам лучше понять, какие типы покупок, которые вы совершаете в этой категории, не нужны.
- Просто записывайте все покупки продуктов, еды и закусок, а также общие ежедневные или еженедельные расходы. Обратите внимание на красные флажки, например, тратите больше денег на доставку, чем на продукты.
- Есть много приложений для личных финансов для вашего телефона, таких как Mint и Level Money, которые могут помочь вам составить бюджет и определить привычки расходов, которые вы, возможно, захотите изменить.
Шаг 2. Ежедневно проверяйте остатки на банковских счетах
Один из способов выработать хорошие финансовые привычки - начать с чего-то простого и легкого. Идеальный пример - ежедневная проверка текущего счета. Это не только поможет вам лучше осознавать ненужные траты, но и выработает у вас привычку быть более осведомленной в финансовом отношении в целом.
Рассмотрите возможность проверки вечером и просмотра каждой транзакции в вашем аккаунте с этого дня
Шаг 3. Установите для себя особые правила покупок
Если для вас возникают ненужные траты, решите их, установив четкие правила, вместо того, чтобы стремиться к цели «тратить меньше». Например, примите решение, что в следующие шесть месяцев вы не собираетесь тратить больше 100 долларов ни на что ненужное. Хотя вам, возможно, все же придется избавиться от других привычек к расходам, вам будет легче не баловать себя этими каблуками за 240 долларов.
- Создание подобных правил может даже стать привычкой само по себе. Например, вы можете подумать: «С этого момента я не собираюсь тратить на обед больше 10 долларов в день».
- Еще один хороший пример: запретите себе покупать тележку в продуктовом магазине. Вместо этого используйте одну из корзин, которые вам нужно нести. Скорее всего, вы не только купите меньше, но и уделите больше внимания конкретным товарам, которые покупаете.
Шаг 4. Посмотрите на свои счета
Как и при проверке банковского счета, не забудьте пересмотреть свои обычные счета. Классический пример - счет от вашего поставщика услуг телевидения. Если вы уделяете время ежемесячному анализу расходов, у вас может появиться мотивация найти более экономичный вариант.
- Кроме того, вы сможете избежать непредвиденных расходов или изменений, которые в противном случае вы могли бы пропустить.
- Автоматизируйте большинство своих счетов - отчасти для того, чтобы у вас не возникло проблем, если вы забудете их оплатить. Тем не менее, не разрешайте просто снимать деньги с вашего счета один раз в месяц без отслеживания.
Метод 2 из 3: формирование более эффективных привычек сбережений
Шаг 1. Держите на горизонте одну конкретную цель
Хотя изменение привычек необходимо для достижения большинства ваших финансовых целей, все же может быть полезно в первую очередь ставить цели. Фактически, постановка целей повышает вероятность того, что вы сможете выработать лучшие финансовые привычки. Однако важно сосредотачиваться на одной цели за раз.
- Чтобы поставить цель, которая поможет вам развить хорошие привычки, подумайте о чем-то, что особенно важно для вас.
- Например, вы можете начать откладывать деньги на обучение ребенка в колледже, создать личный фонд на случай чрезвычайной ситуации или сэкономить 2000 долларов на каникулах.
- Не прекращайте практиковать положительные финансовые привычки, когда они достигают финансовой цели. Ставьте новую цель всякий раз, когда вашей нынешней цели недостаточно, чтобы мотивировать позитивные изменения в вашем поведении.
Шаг 2. Разбейте свои финансовые цели на более мелкие шаги
После определения цели, которая, по вашему мнению, будет мотивировать вас развивать лучшие привычки, запишите ее как можно более конкретно. Затем запишите действенный краткосрочный шаг, который будет способствовать достижению более широкой цели, которую вы наметили.
- Например, вы можете накопить на отпуск через пару месяцев. Посчитайте, сколько будет стоить отпуск. Затем определите, насколько вам нужно сокращать свои расходы каждую неделю, чтобы сэкономить эту сумму, и соответствующим образом скорректируйте свои привычки в расходах.
- Разбивка целей на реалистичные, достижимые и измеримые шаги повышает шансы выработать у вас лучшие привычки.
Шаг 3. Регулярно вносите вклад в достижение целей экономии
Это отличный пример способа достижения долгосрочных финансовых целей за счет формирования положительных финансовых привычек. Например, ваша финансовая цель может быть такой: «Сэкономьте 30 000 долларов в фонде колледжа Джеффри». Вашим более коротким и действенным шагом может быть: «Внести 150 долларов в месяц в фонд колледжа Джеффри». Как только вы начнете приближаться к своим более коротким шагам, у вас появится четкая финансовая привычка.
Шаг 4. Сначала копите, затем тратьте
Для этого вам может потребоваться переосмысление сохранения. Более того, многие люди оплачивают свои счета, тратят часть своего дохода и откладывают все, что осталось, каждый месяц. Однако эффективная экономия гораздо более вероятна, если вы возьмете за привычку относиться к ежемесячным сбережениям как к первоочередной задаче.
Например, настройте автоматический депозит на свой сберегательный счет с текущего счета в начале каждого месяца. Вместо того, чтобы делать депозит, когда вы чувствуете, что можете это сделать, вы обнаружите, что приспосабливаетесь к привычке сначала откладывать, а затем тратить, когда почувствуете, что можете это сделать
Шаг 5. Создайте пенсионный фонд
Одна из лучших целей долгосрочных сбережений, к которой вы можете начать работать прямо сейчас, - это выход на пенсию. Особенно, если ваш работодатель предлагает план 401K или IRA, вносите деньги в план из своей зарплаты каждый месяц. Вы не только начнете строить гнездо, которое покроет ваши расходы в дальнейшей жизни, но и эта практика расширит ваши знания о долгосрочных сбережениях и может побудить вас к сбережению и другими способами.
Имейте в виду, что чем больше вы начнете откладывать, тем больше вам нужно будет внести в долгосрочный план, например, на выход на пенсию. Это потому, что деньги, которые вы вносите сейчас, успеют накапливаться и расти - небольшие сбережения теперь стоят столько же, сколько более крупные взносы позже
Метод 3 из 3: Использование других положительных финансовых привычек
Шаг 1. Регулярно исследуйте хорошие финансовые привычки
Личные финансы - это гораздо больше, чем меньше тратить и больше сберегать. Постоянно узнавать больше об управлении капиталом - отличный способ приобрести хорошие привычки и сохранять мотивацию их сохранять.
- Улучшенные знания не только помогут вам определить области, требующие улучшения и стоящие финансовые возможности, но также помогут избежать финансовых ошибок.
- В качестве конкретных примеров выработайте привычку каждый день слушать финансовые подкасты или читать блог о личных финансах, написанный для людей вашего возраста или для них.
Шаг 2. Составьте личный баланс
Это поможет вам отслеживать финансовый прогресс, связанный с лучшими финансовыми привычками. Измерение и признание вашего прогресса может мотивировать вас не отставать от внесенных вами позитивных изменений в поведении. Даже если вы пересматриваете свой личный баланс только раз в месяц, наблюдение за падением долга или ростом сбережений может быть мощным инструментом мотивации.
В дополнение к приложениям для отслеживания бюджета, которые доступны в Интернете (и на вашем телефоне), есть также приложения, которые используют более широкий подход, например Learn Vest. Это отличные варианты для отслеживания вашего личного баланса, если вы предоставляете полную картину финансового положения, включая инвестиции, долги и т. Д
Шаг 3. Выплатите долг заблаговременно
Некоторые долги можно погасить в долгосрочной перспективе, в то время как другие долги должны быть погашены как можно быстрее. Главное - не игнорировать это. В целом, наличие долга может помешать вам развить положительные финансовые привычки, а узнав больше о выплате долга, вы также сможете выработать положительные привычки к выплате.
- В общем, сделайте ставку на погашение долга с высокими ежемесячными процентными ставками, например долга по кредитной карте, как можно быстрее. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы должны минимизировать расходы и максимизировать выплаты в счет долга.
- Для более управляемой задолженности, такой как задолженность по студенческому кредиту, платите как можно больше каждый месяц, одновременно работая над развитием других положительных финансовых привычек, таких как участие в плане сбережений.
Шаг 4. Поговорите с профессиональным специалистом по финансовому планированию
Консультация эксперта часто стоит денег, но в конечном итоге может сэкономить или заработать деньги. Как только вы начнете развивать лучшие финансовые привычки, обратитесь к профессиональному финансовому специалисту, который сможет объективно взглянуть на ваше финансовое положение и посоветовать вам дополнительные привычки, которые вы можете развить в будущем.