Правильный инвестор с правильной стратегией может сделать убийство. Они также могут сильно проиграть.
Во времена неопределенности нетрудно увидеть привлекательность внутридневной торговли. Через несколько месяцев рынки, вероятно, докажут, что некоторые акции были недооценены, в то время как другие стоили лишь часть их продажной цены. Учитывая, что благодаря таким приложениям, как сверхпопулярный и бесплатный Robinhood, акции можно легко открыть одним касанием, все больше и больше людей пытаются попытать счастья. Правильный инвестор с правильной стратегией может заработать кучу денег. Они также могут сильно проиграть.
По целому ряду причин все больше молодых людей отбрасывают менталитет «купи и держи» и погружаются в мир выбора акций. Брокерские конторы, такие как Schwab, Etrade и Robinhood, столкнулись с всплеском новых счетов - до 170% в первом квартале - причем непропорционально большую долю приходится на более молодых искателей богатства. Это не должно вызывать удивления. Но тем, кто плохо знаком с игрой внутридневной торговли, следует помнить о некоторых советах.
Итак, какие ограждения вы, возможно, захотите поставить перед тем, как бросить свои деньги на гигантский стол рулетки, известный как Уолл-Стрит? Мы связались с двумя платными финансовыми консультантами, чтобы узнать, что могут сделать новички в дневной торговле в Robinhood и других подобных приложениях, чтобы повысить свои шансы на успех и убедиться, что они не подорвут свое финансовое положение в долгосрочной перспективе.
1. Не играйте с Essential Money
При использовании Robinhood, E-trade или другой платформы ставки на отдельные ценные бумаги всегда сопряжены с риском. Это означает, что это должно быть чем-то, что вы хотите делать только с второстепенными деньгами, подчеркивает Аарон Агте, основатель Graystone Advisor в Фостер-Сити, Калифорния. Перед открытием брокерского счета он советует пройти контрольный список.
Вы отдаете от 12 до 15 процентов своей зарплаты на пенсию? Вы финансируете свои долгосрочные потребности, такие как первоначальный взнос за дом или счет вашего ребенка в колледже? Вы откладываете от двух до пяти процентов на денежный резерв или фонд на черный день? Если вы можете ответить «да» на все эти вопросы, вы можете подумать о том, чтобы вложить в игру «лишние» доллары.
2. Ставьте ровно столько, сколько готовы проиграть
Дейтрейдеры, как правило, настроены оптимистично, но превзойти общий результат рынка не так-то просто. Чем больше денег вы инвестируете в непроверенные компании, такие как технологические стартапы, тем легче будет принять ванну с вашими инвестициями.«Ставьте ровно столько, сколько готовы проиграть», - говорит Кевин Смит, управляющий партнер Austin We alth Management. И это само собой разумеется, но во избежание неприятных разговоров в дальнейшем Смит также рекомендует обсудить с вашим супругом, сколько вы ставите на карту.
3. Поймите, что проигрыш очень вероятен
Многие инвесторы считают выбор акций чем-то вроде игры в лотерею - если им повезет и они попадут на следующий Facebook или Netflix, отлично. Но, на самом деле, это должно быть весело. Если вы открываете счет с небольшими ожиданиями, не корите себя, если дела пойдут плохо.
Потому что это весьма вероятно. Исследование Брэда Барбера, проведенное в 2010 году из Калифорнийского университета в Дэвисе, показало, что с учетом транзакционных издержек только 1 процент (да, один процент) внутридневных трейдеров постоянно получали сильные прибыли. «Наслаждайтесь победителями и не беспокойтесь о проигравших», - говорит Смит.
4. Думайте о долгосрочной перспективе
В то время как более состоятельные инвесторы могут выбирать акции, не рискуя выйти на пенсию, Агте не стремится открывать краткосрочные позиции по отдельным акциям. Отчасти это связано с тем, что любые доходы от акций, которыми владеют менее года, облагаются краткосрочными ставками прироста капитала. Это означает, что вы будете платить предельную ставку подоходного налога с акций, которыми вы владели всего несколько недель или месяцев.
Это также глупая затея искать компании, которые сделают внезапный рост или падение, если вы продаете акции. «В краткосрочном периоде так много случайностей», - говорит Агте. Он добавляет, что владение акциями в течение более длительного периода дает вам лучшее представление о том, как компания работает по сравнению с ее аналогами и экономикой в целом.
5. Создайте систему и придерживайтесь ее
Если ваши цели немного выше - то есть вы пытаетесь инвестировать в бизнес и создавать долгосрочное богатство - будьте готовы взять на себя обязательства.«Это займет много времени, поэтому подумайте, стоит ли вам тратить это время на ваши самые ценные таланты в какой-то другой сфере», - говорит Смит.
Вам также нужен план игры. В противном случае вы, скорее всего, эмоционально отреагируете на развитие рынка, что редко бывает хорошим. Смит приводит пример инвестора, который с самого начала установил правило не вкладывать более 10 процентов своих активов в одну акцию. Если стоимость конкретной компании подскочит, он продаст часть акций и зафиксирует полученную прибыль, вместо того, чтобы держаться слишком долго.
6. Определите «Успех»
Пытаясь определить, успешна ли их стратегия, Агте предупреждает, что вам действительно нужно учитывать альтернативные издержки. Дело не в том, выросла или упала стоимость вашего счета, а в том, было ли бы вам лучше купить более широкий фонд, такой как ETF Vanguard Total Stock Market. «Это больше, чем просто азартные игры с положительным математическим ожиданием», - говорит Агте.
7. Знайте, когда сократить свои потери
Финансовые рынки - штука забавная. Один и тот же подход, который может быть выигрышным в течение менструации, позже может привести к ужасным результатам - и наоборот. Наличие плана выхода имеет решающее значение. «Заранее решите, как долго вы готовы работать неэффективно, прежде чем менять свою стратегию», - говорит Смит.
8. Будьте умны со своими выигрышами
Возможно, вам повезло, и достаточно открыть выписку по счету, чтобы вызвать улыбку на вашем лице. Не поддавайтесь искушению взять эти деньги и купить спортивную машину или построить новый бассейн на заднем дворе. Налог на прирост капитала реален. И, кроме того, то, что вы заработали много денег, не означает, что вы должны тратить их на пустяки. Смит предлагает направить эту прибыль на более ответственную и явно менее привлекательную стратегию, такую как индекс широкого рынка. «Вы не захотите этого делать, но все равно сделайте это», - говорит Смит.
9. Выбирайте компании, которые вам нравятся
Инвестиционные фирмы нанимают экспертов, чтобы они постоянно просеивали огромное количество данных о компаниях и отрасли в надежде найти необработанный алмаз. Это дает им явное преимущество перед домашним инвестором. «Вы не можете применять ту же стратегию, что и управляющий капиталом, но с меньшими затратами времени и рассчитывать на то, что превзойдете его», - отмечает Агте.
Вместо того, чтобы пытаться победить профессионалов в их игре, Агте рекомендует опираться на свой личный опыт работы с данным брендом. Вам настолько нравится продукт или услуга, что вы без просьбы рассказываете о них друзьям? Вы видите тысячи или миллионы людей, которые предпочитают тратить свои деньги на конкретный продукт или услугу? Скорее всего, вы не одиноки в этом мнении, поэтому у компании вполне может быть светлое будущее.