Страхование профессиональной ответственности приобретается компаниями и профессионалами, чтобы защитить себя от претензий и судебных исков со стороны клиентов и клиентов, независимо от того, кто виноват. Ваш выбор будет отличаться в зависимости от вашей конкретной профессии, области и потребностей в покрытии. Стоимость страхования профессиональной ответственности сильно различается в зависимости от отрасли и оператора связи, поэтому внимательно изучите информацию, прежде чем выбирать полис.
Шаги
Часть 1 из 3: выбор политики
Шаг 1. Не запутайтесь в терминологии
Терминология, связанная с политикой профессиональной ответственности, может сбивать с толку. Его часто называют страхованием от ошибок и пропусков (E&O) или страхованием от халатности. Все термины синонимичны.
Страхование от халатности обычно относится к полисам, разработанным для медицинских работников, в то время как E&O относится к полисам для юристов и специалистов по страхованию
Шаг 2. Не забывайте, что входит, а что нет
Страхование профессиональной ответственности предназначено для защиты вас от юридической ответственности, возникшей в результате вашей фактической или предполагаемой профессиональной халатности. Он не распространяется:
- Обязательства, возникшие в результате общей халатности, например, оставление воды на полу. Страхование общей ответственности покрывает общую небрежность.
- Ответственность за умышленные или преступные действия.
- Ответственность перед вашими работниками из-за травм или правонарушений. Страхование ответственности Workman's Compensation или трудовой практики покроет эти виды ответственности.
- Ущерб вашей собственности. Страхование имущества покрывает имущественный ущерб.
- Для многих профессионалов, таких как инженеры-строители, врачи и бухгалтеры, регистрация не освобождает их от личной ответственности.
- Страхование ответственности покрывает те предметы, за которые вы несете юридическую ответственность. Другими словами, иски включают судебный процесс или угрозу такового.
- Кроме того, наличие страховки не защищает застрахованного от судебного преследования, независимо от того, насколько легкомысленна причина.
Шаг 3. Убедитесь, что в вашей политике есть «обязанность защищать» положение
Цель страхования профессиональной ответственности, как следует из названия, состоит в том, чтобы застраховать вас от юридических обязательств, возникших в результате вашей профессиональной деятельности. Каждый полис требует, чтобы страховщик взял на себя «право защищать» застрахованного или «обязанность защищать» застрахованного.
«Обязанность защищать» страхователя означает страховщика. должен защитить застрахованного от судебных исков. Страхование «Право на защиту» дает страховщику возможность защитить застрахованного от судебных исков.
Шаг 4. Выберите подходящие уровни покрытия
Необходимый уровень охвата каждого бизнеса будет разным. Ошибки в некоторых отраслях, таких как медицина, строительство, машиностроение или юриспруденция, по своей сути дороже, чем ошибки в других отраслях. Изучите общие уровни покрытия в вашей отрасли и решите, применимы ли они к вам.
- Уровень покрытия каждого полиса будет выражен как O / A, где O - это сумма, покрываемая для каждого случая, а A - совокупная сумма, покрываемая полисом. Таким образом, 1M / 5M означает, что каждое событие покрывается до 1 миллиона долларов, в то время как общее покрытие по полису составляет 5 миллионов долларов.
- Страхование не ограничивает сумму денег, которую может получить истец, а только ответственность страховщика.
- Это означает, что если ваш лимит для каждого случая составляет 1 миллион долларов, но вам предъявлен иск на 3 миллиона долларов, вы рискуете получить остальные 2 миллиона долларов.
- Вот почему важно обеспечить достаточное освещение.
Шаг 5. Установите франшизу на уровне, который вы можете себе позволить
Одна из самых больших ошибок, которые делают люди при выборе страховых полисов, - это давать себе франшизу, которую они не могут себе позволить. Убедитесь, что ваша франшиза - это такие затраты, которые вы можете легко покрыть в любой момент.
- Франшизы представляют собой первые доллары, примененные к претензии, даже если страховая компания защищает вас.
- Например, у вас может быть франшиза в размере 25 000 долларов по полису на 1 миллион долларов.
Шаг 6. Запланируйте удобные для вас платежи
Разные политики и разные операторы связи имеют разные графики платежей. Обязательно примите во внимание график платежей при выборе политики профессиональной ответственности.
Некоторые страховщики разбивают выплаты на полугодовые или квартальные платежи. Другие потребуют выплаты в полном объеме в начале каждого года. Имейте в виду, что скидка может быть результатом ежегодной оплаты в полном объеме
Часть 2 из 3: Подача заявки через перевозчика
Шаг 1. Выберите оператора, которому доверяете
Вероятно, вы не ищете разные страховые полисы от разных страховых компаний. Поэтому, сравнивая страховщиков, имейте в виду несколько вещей.
- Полисы можно получить у крупных и специализированных страховых компаний.
- Однако покрытие также доступно через профессиональные организации и ассоциации. Этот тип покрытия, вероятно, будет специально адаптирован для вашей отрасли. Однако имейте в виду, что, возможно, вы сможете получить лучшую цену, выбрав другие варианты.
- Убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками - что на товары, указанные в одной политике, распространяется действие другой политики.
- Прочитав мелкий шрифт и убедившись, что сравниваете два одинаковых полиса, поищите разумную цену (возможно, у страховой компании, специализирующейся на вашей отрасли).
- Наконец, убедитесь, что страховщик пользуется репутацией. Вы можете проверить финансовые рейтинги выбранной вами страховой компании в рейтинговом агентстве, таком как Fitch, Moody’s или Standard and Poor’s.
Шаг 2. Соберите финансовую информацию
Каждая страховая компания немного отличается, но большая часть документации, которую они ищут, будет одинаковой для каждой компании. Прежде чем связаться с агентом или компанией, соберите важную финансовую информацию, в том числе:
- Доход за этот год, прогнозируемый доход на следующий год и какая часть этого дохода поступает от вашего крупнейшего клиента.
- Информация о вашей заработной плате, включая индивидуальные ставки вознаграждения для высокопоставленных сотрудников.
Шаг 3. Соберите оперативную информацию о своем бизнесе
Страхование профессиональной ответственности обычно более адаптировано к каждому бизнесу, чем другие виды страхования. Следовательно, любому страховщику потребуется некоторая базовая информация о вашем бизнесе, его структуре и функциях. Пусть знают:
- Общее количество сотрудников.
- Тип вашего бизнеса и отрасль, в которой вы работаете.
- Бизнес-форма вашей компании, например корпорация, ООО или партнерство.
- Контактная информация для всех без исключения офисов вашего бизнеса.
Шаг 4. Предоставьте информацию о ваших отношениях клиентам и другим компаниям
Ваш потенциальный страховщик захочет точно знать, во что он ввязывается, когда берет на себя обязательство выпустить вам полис. Чтобы вы могли быть уверены, что вас застраховали, убедитесь, что они знают следующее:
- Любые дочерние компании, которые контролируются вашей компанией, и любые доли меньшинства в других компаниях.
- Какой процент времени ваша компания использует письменные контракты, как часто она меняет их условия и по каким причинам использует их.
Шаг 5. Раскройте вашу предыдущую историю страховых случаев
Некоторые владельцы бизнеса действуют более осторожно, чем другие владельцы бизнеса. Ваш страховщик должен понимать, с каким типом владельца имеет дело, поэтому ему нужно знать несколько вещей об уровнях вашей страховки и истории претензий.
- Большинство страховых компаний захотят иметь полную историю страховых выплат компании, которую вы хотите застраховать.
- Они также захотят узнать обо всех других видах страхования, которые вы имеете, и о том, какие уровни страхования вы имеете по каждому полису.
Шаг 6. Заполните заявку
После того, как вы соберете всю свою информацию, вам нужно заполнить собственно заявку. Поговорите с агентом по телефону или лично либо заполните онлайн-заявку, в зависимости от того, что вам больше нравится.
Часть 3 из 3: Снижение затрат
Шаг 1. Дайте себе более высокую франшизу
Установление отчислений на более высоком уровне - один из самых простых способов снизить стоимость вашего ежемесячного страхового взноса. Конечно, более высокая франшиза означает более высокие личные расходы на оплачиваемое мероприятие.
Не устанавливайте размер франшизы выше, чем вы могли бы поглотить без предупреждения в ходе обычной деятельности
Шаг 2. Ограничьте свои претензии
Каждое заявление, которое вы делаете, может увеличить ваш ежемесячный страховой взнос и, вероятно, увеличит его. Поскольку страхователи, ведущие наиболее рискованное поведение, обычно имеют больше всего претензий, ваша страховая компания рассматривает каждую претензию как верный признак дополнительного риска.
Подумайте о том, чтобы покрыть расходы на незначительное покрываемое мероприятие, например, быстро договориться с кем-то, кто рассматривает возможность судебного иска. В качестве альтернативы вы всегда можете спросить своего страховщика, насколько вырастут ставки, если вы подадите определенную претензию, если вы знаете, сколько будет стоить претензия. Возможно, они не смогут вам сказать, но если они это сделают, вы сможете провести простой анализ затрат и выгод от рассмотрения претензии
Шаг 3. Объедините свои политики
Всегда полезно выяснить, какими были бы ваши общие ставки, если бы вы связали свои полисы с основной страховой компанией. Не забудьте спросить потенциальных страховых компаний, сколько они будут взимать, если вы передадите им все свое страховое покрытие.