В нашем обществе ваш кредитный отчет имеет решающее значение. Ваш кредитный отчет не только помогает определить, имеете ли вы право на получение кредитной линии, но также помогает определить, можете ли вы и на каких условиях получить автомобильный и жилищный ссуды. Люди с проблемным кредитным отчетом часто наказываются более высокими процентными ставками и менее выгодными условиями. В результате мы всегда должны быть уверены, что знаем, что происходит с нашим кредитным отчетом. К счастью, если после проверки отчета вы обнаружите, что есть неточная или вводящая в заблуждение информация или есть точная информация, которая наносит ущерб вашей кредитной истории, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы восстановить ее.
Шаги
Часть 1 из 3: Понимание того, как работает восстановление кредитного отчета
Шаг 1. Узнайте о своих правах и ограничениях
Первое, что вам нужно сделать, чтобы восстановить кредит, - это точно понять, что вы сможете сделать, а что нет. Кредитная отчетность регулируется законами и постановлениями компаний, участвующих в кредитной системе. Из-за этого есть ряд вещей, которые вы сможете делать, но есть и то, что вы не можете делать по закону.
- Вы или кто-то из ваших сотрудников не можете удалить точную, но отрицательную информацию.
- В соответствии с Законом о честной кредитной истории вы имеете право на удаление неточной информации из вашей кредитной истории.
- Также знайте, что у вас есть те же права и возможности для восстановления кредита, что и у компаний, занимающихся ремонтом кредита.
Шаг 2. Знайте, чего не должно быть в вашем кредитном отчете
Есть ряд вещей, которые по закону не могут быть включены в вашу кредитную историю. Эти запрещенные предметы представляют собой сочетание факторов, которые напрямую не влияют на вашу кредитоспособность, и предметов, которые действительно отражают вашу историю, но исключены из-за закона или обычной практики. Если какой-либо из этих элементов есть в вашем кредитном отчете, вы имеете право на их удаление. Запрещенные предметы включают:
- Медицинская информация и история болезни.
- Глава 11 банкротства старше 10 лет.
- Любая задолженность старше семи лет.
- Информация о вашем семейном положении, сексуальных предпочтениях, расе и этническом происхождении или возрасте.
Шаг 3. Проверьте свой кредитный отчет бесплатно
Первым шагом в восстановлении или даже понимании вашего кредитного отчета является его проверка. Проверка вашего кредитного отчета поможет вам следить за новыми или подозрительными предметами. Вы также узнаете, как работает кредитная отчетность, и сможете отслеживать свой кредитный рейтинг.
- Существует три основных бюро кредитной отчетности: Experian, Equifax и TransUnion.
- Все три могут быть проверены один раз в год бесплатно через AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com - единственный источник бесплатных кредитных отчетов, разрешенный федеральным законом.
- Не забудьте потратить время на проверку всех трех отчетов всех трех агентств.
- Каждый из трех вышеупомянутых сайтов отчетов может иметь разные данные о вас. Вы должны знать, что каждый говорит о ваших долгах.
- Такие сайты, как Credit Karma, которые позволяют вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, не всегда точны.
Шаг 4. Определите, нужно ли вам восстановить кредит
После того, как вы изучили себя и проверили свой кредитный отчет, вам необходимо определить, имеете ли вы право отремонтировать или исправить свой кредитный отчет. В большинстве случаев вы имеете право отремонтировать свой кредитный отчет (бесплатно), если в нем есть неточная или ошибочная информация. Рассмотреть возможность:
- Если в вашем отчете есть предметы из-за кражи личных данных или аналогичные проблемы.
- Если компания сообщила о долге, это неточно или не соответствует действительности.
- Любые негативные вещи, которые вы понесли и за которые несете ответственность, будет очень сложно удалить.
Часть 2 из 3. Исправление кредитного отчета
Шаг 1. Свяжитесь с кредитным агентством, если указана ложная информация
После того, как вы определили неверную информацию и ответственное агентство, вам необходимо связаться с этим агентством кредитной отчетности. Это агентство несет ответственность за бесплатное удаление неточной информации. Рассмотреть возможность:
- Обсуждаемый выше бесплатный кредитный отчет будет включать контактную информацию.
- Обжалуйте ошибку и предоставьте исправленную информацию компании, если она у вас есть.
- Вам также следует удалить все повторяющиеся записи. Отрицательные дубликаты могут повредить вашему кредитному рейтингу в два раза, если не больше.
- Отправьте копии любых документов, подтверждающих ваше требование.
- Используйте образец письма от Федеральной торговой комиссии, чтобы составить собственное письмо. Смотрите по адресу:
- Агентство кредитной информации обязано по закону расследовать вашу претензию и сообщить вам в течение 30 дней.
Шаг 2. Попросите агентство включить ваше письмо о споре в ваше дело
Если расследование агентства не решит вашу проблему, вы должны потребовать, чтобы они включили письмо о споре в ваш кредитный отчет. Таким образом, любой, кто просматривает ваш кредитный отчет, также получит копию вашего письма и сможет прочитать вашу версию истории. Хотя в одних обстоятельствах это может помочь, в других - нет. Вы также можете попросить, чтобы (за ваш счет) агентство отправило копию письма любому, кто недавно получил ваш кредитный отчет.
Шаг 3. Подайте официальный спор в кредитное агентство
После того, как ваши первоначальные действия не увенчались успехом, вам необходимо подать официальный письменный спор с кредитным агентством. В вашем официальном споре будет перечислена вся информация, которую вы считаете неточной. Ваш спор, а также письмо о споре будут включены во все будущие отчеты.
Шаг 4. Избегайте платить кому-то другому, чтобы исправить ваш кредит
Остерегайтесь тех, кто предложит вам помощь в восстановлении кредита за определенную плату. Подобные объявления часто являются незаконными; или, по крайней мере, они не помогут вам так сильно, как утверждают.
- У вас есть возможность (бесплатно) делать все, что компания может сделать на законных основаниях, чтобы восстановить ваш кредит.
- Закон о кредитных ремонтных организациях гласит, что компаниям запрещено искажать свои возможности. Если компания взимает с вас плату и не выполняет свои обещания, вы можете подать на нее в суд и потребовать возмещения убытков.
- Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией по телефону 1-877-FTC-HELP, если вы считаете, что компания по ремонту кредитов использовала вас в своих интересах.
Часть 3 из 3: Повышение кредитоспособности
Шаг 1. Подождите соответствующее время, пока не исчезнут плохие элементы
Когда отрицательная информация верна, часто единственный выход, который у вас есть, - это подождать, пока эти предметы исчезнут сами по себе. К сожалению, время может быть единственным выходом для восстановления вашего кредитного отчета.
- Информация о банкротстве исчезает через десять лет.
- Неоплаченные судебные решения против вас исчезают через семь лет.
- Информация об уголовных преступлениях никуда не девается.
Шаг 2. Подайте заявку на новый кредит
Один из лучших способов восстановить кредит - это подать заявку на новый кредит и убедиться, что вы полностью выполняете свои обязательства. Со временем ваша кредитоспособность улучшится, и люди, которые откроют ваш кредитный отчет, смогут увидеть, что вы выплачиваете свои долги и потенциально являетесь надежным лицом, которому можно ссудить. Убедись в:
- Получите обеспеченную кредитную карту, если вы не можете получить незащищенную. Их легче получить с низким кредитным рейтингом. Защищенные кредитные карты - это карты, в которых ваш кредитный лимит ограничен или обеспечен суммой денег, внесенной на сберегательный или текущий счет.
- Выплачивайте долги вовремя и быстро.
- Не преувеличивайте свой кредит. Брать и тратить только то, что вы можете выплатить ежемесячно.
Шаг 3. Уменьшите отношение долга к доходу
Одна из тактик для улучшения вашей кредитной истории и того, как ваш кредитный отчет выглядит для других, - это снизить отношение долга к доходу. Отношение долга к доходу многое говорит о ваших ежемесячных долговых обязательствах по отношению к вашему ежемесячному доходу. Чем ниже соотношение вашего долга к доходу, тем лучше. Чтобы снизить соотношение долга к доходу:
- Выплачивать долги как можно быстрее.
- Избегайте новых долгов.
- Постарайтесь увеличить свой доход.