Использование перевода баланса может быть хорошим способом уменьшить ваш долг. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают низкую начальную годовую ставку или 0% на ограниченный период времени, что позволит вам внести больший вклад в погашение вашего долга. Найдите кредитную карту, на которую хотите перевести свой баланс, а затем определите, какие долги вы хотите перевести. Не забудьте использовать все доступные деньги для скорейшего погашения долга. По окончании рекламного периода с вас снова будет списана (с процентами) оставшаяся задолженность.
Шаги
Часть 1 из 3: поиск карт с низкой годовой процентной ставкой
Шаг 1. Проверьте свои текущие карты
Возможно, у вас есть кредитная карта, по которой уже можно переводить остаток средств. Часто банк отправляет вам сообщение по почте, в котором сообщается, что вы можете осуществить перевод баланса.
- В качестве альтернативы вы должны посмотреть свою онлайн-учетную запись и проверить. Может быть ссылка на «перевод баланса» или «консолидацию долга». Если вы ничего не видите, позвоните и спросите представителя службы поддержки.
- Обратите внимание, есть ли баланс на текущей карте. Например, у вас может быть баланс на карте A в размере 3000 долларов, который вы хотите перевести на карту B. Однако на карте B уже есть баланс в размере 2000 долларов. Если вы сделаете перевод, то минимальная сумма платежа уйдет на сумму с более низкой годовой процентной ставкой. Между тем, на первоначальный баланс в 2000 долларов по-прежнему начисляются проценты по ставке 14,99%.
- В приведенной выше ситуации вы можете захотеть перевести баланс на новую карту.
Шаг 2. Найдите кредитные карты в Интернете
Есть много сайтов, где вы можете сравнить кредитные карты. Помните, что вы не можете переводить баланс между картами одного банка. Соответственно, ищите карты, предлагаемые другим банком. Используйте следующие сайты сравнения:
- Bankrate.com
- CardHub.com
- CreditCards.com
- CreditKarma.com
- NerdWallet.com
Шаг 3. Сравните термины
Вы хотите получить карту с максимально выгодными условиями, чтобы вы могли погасить свой долг как можно быстрее. При сравнении кредитных карт учитывайте следующие условия:
-
Скорость передачи.
Многие карты предлагают 0% годовых на определенный период времени (например, 12-18 месяцев). Чем дольше период акции, тем лучше. Вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах в зависимости от вашего баланса.
-
Стоимость трансфера.
Большинство карт взимают определенную сумму, например 3-5% от общей суммы баланса. Если вы переводите 10 000 долларов, то к этому добавляется комиссия в размере 300-500 долларов.
-
Передаточное окно.
Некоторые карты дадут вам ограниченное время для запроса перевода баланса.
-
Годовая процентная ставка после продвижения по службе.
Узнайте, что произойдет, если вы не сможете полностью погасить остаток в течение периода действия акции. Как правило, банки взимают проценты только с оставшейся суммы. Однако вам не нужна карта, которая задним числом применяет проценты ко всему первоначальному переводу.
Шаг 4. Проверьте свой кредитный рейтинг
Проще всего получить кредитную карту для перевода остатка, если у вас есть кредитный рейтинг 680 или выше. Если ваш счет ниже, у вас может быть меньше вариантов или вы вообще не сможете получить карту.
- Вы можете узнать свой кредитный рейтинг, воспользовавшись услугами кредитной карты. Поищите в Интернете. Некоторые компании предоставят вашу оценку бесплатно.
- Вы также можете проконсультироваться с кредитным консультантом или консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD, который обычно может получить ваш кредитный рейтинг бесплатно.
- Наконец, вы также можете купить свой счет в одном из агентств кредитной информации - Experian, Equifax или TransUnion. Вы также можете купить свой счет FICO на myfico.com.
Шаг 5. Подайте заявку на получение карты
Вы можете подать заявление на получение карты по телефону, через Интернет или с помощью бумажного заявления. В любом случае вас попросят предоставить некоторую личную информацию, например следующую:
- юридическое название
- день рождения
- домашний адрес
- контактная информация (например, номер телефона и адрес электронной почты)
- нынешние и предыдущие работодатели
- годовой доход
- информация о других кредитных картах
- Номер социального страхования
Часть 2 из 3: Перевод ваших долгов
Шаг 1. Составьте список ваших долгов
Возможно, вы не сможете перевести все свои долги на новую карту. Например, у новой карты может быть лимит долга в 5000 долларов. Если у вас общий долг 25 000 долларов, вам нужно будет определить, какие долги нужно перевести. Перечислите долги и включите следующую информацию:
- Итоговый баланс
- процентная ставка
- любые начисленные штрафы или сборы
Шаг 2. Выберите, какие долги передать
Как правило, вы должны переводить свои долги с наибольшим процентом на новую карту. Если у вас несколько долгов по кредитным картам, попробуйте переместить как можно большую часть баланса с максимальной процентной ставкой.
- Например, ваша новая карта может иметь лимит в 5 000 долларов. У вас два долга: 3 000 долларов и 6 000 долларов. Годовая процентная ставка для карты с балансом в 3 000 долларов составляет 29,99%, а для другой карты - 13,99% годовых. Вы можете использовать перевод баланса, чтобы покрыть все 3 000 долларов на балансе, а затем часть 6 000 долларов.
- Помните, что комиссия за перевод баланса учитывается в максимальной сумме, которую вы можете перевести.
Шаг 3. Перенести при открытии карты
С некоторыми картами вы можете ввести номер счета и сумму, которую хотите перевести, когда открываете карту. Это может упростить перенос баланса.
Шаг 4. Сделайте перевод онлайн
В качестве альтернативы вам может потребоваться выйти в Интернет и войти в свою учетную запись онлайн-банкинга. Найдите ссылку «перевод баланса» или «рекламные акции».
Введите номер счета кредитной карты с балансом. Затем введите сумму, которую хотите перевести. Вам также может потребоваться указать платежный адрес кредитной карты, которую вы оплачиваете
Шаг 5. Передача с помощью проверки доступа
Проверки доступа выглядят как личные проверки. Однако они привязаны к вашей кредитной карте. Вы можете выписать чек компании-эмитенту кредитной карты на сумму, которую хотите перевести.
- Будьте осторожны и читайте мелкий шрифт. Не все проверки доступа одинаковы. Некоторые банки позволят вам использовать их для перевода баланса, но другие могут рассматривать любое использование проверки доступа как денежный аванс. Денежные авансы имеют огромные процентные ставки, поэтому убедитесь, что проверка доступа будет считаться переводом баланса.
- Звоните и задавайте вопросы, если нужно.
Шаг 6. Внесите деньги прямо в банк
Некоторые карты позволяют вносить деньги прямо на свой банковский счет с кредитной карты. Прочтите условия карты, чтобы узнать, можете ли вы внести деньги по специальной процентной ставке. Некоторые банки могут классифицировать депозит как «аванс наличными».
Прямой депозит освобождает деньги для погашения всех видов долгов, не обязательно только долгов по другим кредитным картам. Например, вы можете быть должны своей матери 1000 долларов. Вы можете положить эту сумму на свой текущий счет, а затем вырезать личный чек, чтобы рассчитаться с матерью
Шаг 7. Следите за своими платежами
Обычно перевод может занять несколько дней. Если вы не заметили, что он прошел в течение 10 дней, позвоните в компанию, обслуживающую кредитную карту. А пока не пропускайте платежи.
Например, перевод остатка средств может не состояться к моменту, когда должен быть произведен следующий платеж по карте. Если нет, не забудьте произвести оплату, чтобы избежать просрочки платежа
Часть 3 из 3: быстрее расплачиваться с долгами
Шаг 1. Совершайте своевременные платежи
Если вы опоздали на 60 дней с оплатой, банк может досрочно завершить период акции. По этой причине вам нужно помнить о своевременной оплате счетов.
Шаг 2. Сделайте обязательство выплатить остаток до окончания рекламного периода
Ваша начальная процентная ставка не будет длиться вечно. Соответственно, постарайтесь погасить остаток до того, как закончится период действия промо-тарифа. Если с вас не начисляются проценты, будет легко подсчитать, сколько вам нужно платить каждый месяц.
- Например, предположим, что у вашей карты есть 12-месячный промо-период при 0%. Вы переводите на карту 3000 долларов. В течение 12 месяцев вам нужно будет платить около 250 долларов в месяц (плюс комиссия за перевод остатка).
- Если вы не можете выплатить всю сумму вовремя, обычно с вас должны взиматься проценты только на оставшуюся сумму. Однако ознакомьтесь с условиями вашей карты.
Шаг 3. Прекратите тратить
Вы только еще больше залезете в долги, если продолжите тратить. Увидев, что их ежемесячные платежи уменьшаются, некоторые люди тратят лишние деньги на предметы роскоши. Вместо этого вам нужно направить эти дополнительные деньги на более быстрое погашение долга.
- Чтобы контролировать расходы, разрежьте свои кредитные карты или заморозьте их во льду. Это предотвратит использование карт.
- В частности, нельзя использовать карту с балансом. Вместо этого храните карту подальше.
- Не закрывайте старые аккаунты после снятия с них остатков. Это повредит вашей кредитной истории.