Вы можете использовать свою причину, чтобы тратить деньги более разумно
Многие американские рабочие сообщают, что меняющаяся экономика сделала их доход менее предсказуемым из-за переменного рабочего времени. Согласно нескольким недавним исследованиям, значительное число американских семей живут от зарплаты до зарплаты и не готовы к неожиданным расходам всего в 400 долларов.
По словам Ричарда Талера, лауреата Нобелевской премии по экономике 2017 года, одна из причин, по которой нам так трудно экономить деньги, заключается в том, что мы, люди, не действуем с необходимым уровнем рациональности при принятии экономических решений..
Мы не так рациональны, как думаем
Исследования Талера сосредоточены на анализе иррациональности экономических решений человека, чтобы найти закономерности и определить, как «подтолкнуть» поведение в более рациональном направлении. В прошлом слишком часто предполагалось (теперь кажется ошибочным), что человеческие существа постоянно действуют рационально; это идеализированное человеческое существо именуется «homo economicus». Наоборот, маркетинговая индустрия давно поняла, что может использовать эмоции как инструмент для манипулирования потребителями, чьи решения зачастую далеко не рациональны.
Область нейроэкономики стремится понять процесс принятия экономических решений, рассматривая его биологические основы; исследователи в этой области утверждают, что от 85 до 90 процентов наших экономических решений принимаются не сознательно, а бессознательной частью нашего мозга. Мы склонны быть безмятежно убежденными в том, что для принятия экономического решения мы сначала анализируем информацию, а затем в процессе рассуждений приходим к решению. Однако исследования в области нейронауки, кажется, доказывают обратное: вместо рассуждений мы склонны рационализировать. Другими словами, как только мы приняли иррациональное решение, мы ищем причины, чтобы оправдать свой выбор.
Следовательно, семья, которая хочет сэкономить деньги, будет обречена, если она не примет во внимание тот факт, что наши экономические решения хотя бы отчасти иррациональны. Рациональные экономические обязательства по экономии денег и их разумному использованию трудно поддерживать в течение одного месяца, не говоря уже о целом году. Наши планы тратить меньше денег, как правило, терпят неудачу, точно так же, как когда мы получаем абонемент в спортзал в качестве новогоднего обещания улучшить свое здоровье, но в конечном итоге не ходим, потому что наши повседневные решения отвлекают нас и заставляют нарушать наше решение..
Однако, основываясь на этих знаниях, мы можем применить определенные методы, принимая во внимание теории Талера и нейроэкономику, чтобы мы и наши семьи могли более успешно тратить меньше денег и откладывать на будущее..
Установить ограничения на покупку
Во-первых, мы не должны принимать решения о значительных расходах импульсивно или сразу. Маркетинг хорошо знает о склонности нашего мозга искать удовлетворения, следуя импульсам, и, следовательно, он использует чувство срочности, чтобы заставить нас тратить деньги. («Купите сейчас! Ограниченное предложение! Эта цена не продлится долго!») Мы должны заранее установить определенный предел затрат - например, 100 долларов, - выше которого мы обязуемся не принимать решения. Немногие вещи настолько срочные, что мы не можем ждать от 12 до 24 часов, прежде чем купить их.
«Прячьте» деньги от себя
Еще одна полезная стратегия состоит в том, чтобы в начале месяца отложить определенную сумму сбережений на другой банковский счет или наличными в отдельную копилку или сейф. Это позволяет нам «забыть», что у нас есть эти деньги, и делает импульсивное их расходование намного более трудным. Поскольку использование этих денег требует больше времени и энергии, импульсивные покупки, скорее всего, будут несколько сдерживаться.
Соблюдайте сбалансированный бюджет
Третий метод заключается в составлении бюджета в начале месяца для каждого вида расходов. Это хорошая стратегия, потому что, прежде чем тратить на что-либо, мы вынуждены думать о его стоимости не только с точки зрения цены билета, но и с точки зрения того, насколько это может повлиять на другие наши бюджетные категории; если мы превышаем бюджет в одной области, нам приходится жертвовать чем-то другим. Эти соображения могут помочь нам понять, действительно ли необходимы данные расходы. Например, представьте, что вы хотели бы купить новый ноутбук. Вы знаете, сколько это стоит денег, но если вы составили бюджет в начале месяца, вы также знаете, что в этом месяце вам нужно будет компенсировать стоимость, не идя в кино с семьей или не покупая себе ребенку спортивную форму, в которой он нуждается. Это дает нам ощущение правильной перспективы и реальное осознание того, чем мы жертвуем, если принимаем определенные экономические решения.
Делайте свои ежемесячные платежи видимыми
В-четвертых, мы должны избегать определенных опасностей, связанных с оплатой вещей автоматически и в рассрочку. Без сомнения, есть некоторые вещи, которые мы не можем купить на деньги, которые у нас есть из месячной зарплаты, поэтому иногда нам приходится платить в рассрочку. Проблема с ежемесячными платежами, особенно с автоматическими, заключается в том, что мы можем забыть об этих ежемесячных расходах или небрежно отнестись к ним. Наш бессознательный мозг испытывает удовлетворение от первоначальной покупки, но впоследствии он имеет тенденцию забывать негативный стимул ежемесячной жертвы, чтобы продолжать платить. для этого. Следовательно, важно делать этот платеж видимым каждый месяц и помнить о нем. Можно даже как-то отпраздновать последний платеж. Это поможет нам принять экономическое решение в правильном свете и убережет нас от долгов по уши из-за небрежного отношения к нашим финансовым обязательствам.
Тренды не (обязательно) ваши друзья
Пятая рекомендация, особенно принимая во внимание расходы, которые являются обычными в это время года под предлогом Рождества, заключается в том, что мы должны быть осторожны, чтобы не поддаться удовлетворению следующих причуд. Тенденции, с психологической точки зрения, играют с нашей потребностью в чувстве принадлежности таким образом, что наш мозг испытывает удовлетворение, когда мы чувствуем себя частью толпы. Учитывая нашу психологическую потребность быть принятым, тенденции предлагают нам множество способов быть принятыми обществом и нашими сверстниками. Это удовлетворение, которое ищет наш мозг, требует экономических жертв. Если мы не следуем тенденциям или не обладаем тем, что есть у соседа, это может вызвать у нас напряжение или тревогу; мы чувствуем, что что-то не решено, чтобы наш мозг вписался в «клан» и был в покое.
Чтобы справиться с этим объективно, нам нужно воспитывать себя и наших детей в умении анализировать наши настоящие потребности, чтобы мы не просто следовали за массами. Осознание и контроль над своими потребностями делает нас свободными; зависимость от того, что нам говорят другие люди, делает нас рабами. Так что, когда мы чувствуем неудержимый порыв купить трендовый товар, который «все покупают», стоит задуматься, заполняет ли эта вещь реальную потребность. Может быть полезно подумать о других вещах, которые мы покупали в прошлом из-за схожих тенденций - например, о беговой дорожке или эллиптическом тренажере, на которые мы раскошеливались, когда они были в моде, и которые теперь используются как дорогая вешалка для одежды.
Выделите время, чтобы пройтись по магазинам
Еще один важный способ сэкономить деньги - помнить, что иногда нам нужно тратить время на поиск лучших цен. Если потребители систематически ищут лучшие предложения, это побуждает продавцов быть более внимательными к ценам своих конкурентов и лучше осознавать необходимость конкурировать. Другими словами, сравнение цен не только будет иметь прямой эффект экономии денег за счет меньшего расхода; это также поможет сузить размер прибыли поставщиков, чтобы мы могли сэкономить больше в будущем. В Интернете есть много ресурсов, которые помогают нам следить за ценами: веб-страницы, расширения для браузера и т. д.- которые позволяют нам отслеживать цены на определенные товары и даже отправлять нам оповещения, когда цена падает до указанной нами цели.
Не ведитесь на распродажные цены
Напоследок стоит повторить давний совет не попасть в ловушку распродаж, при которых продавцы предлагают невероятные скидки, когда на самом деле цена без скидки уже завышена. Наш мозг в постоянном поиске удовольствия склонен рассматривать первоначальную цену продукта как указание на его истинную ценность. В результате мы с большей вероятностью купим продукт, объявленный как стоящий 20 долларов с 50-процентной скидкой, чем тот же самый продукт, заявленный изначально как стоящий 10 долларов. Стоимость та же, но наш мозг получает большее удовлетворение, думая, что он получил продукт, который на самом деле стоит 20 долларов по специальной распродажной цене в 10 долларов.
Мы надеемся, что эти рекомендации, основанные на нейроэкономике и теориях Ричарда Талера, помогут нам не только планировать и поддерживать сбережения на уровне, соответствующем нашим финансам и семейной жизни, но и иметь необходимые инструменты. прожить рождественский сезон со здоровым чувством перспективы, избегая безудержного потребительства. Осознание несовершенной рациональности нашего собственного мозга может стать ключом к большей свободе посреди высоко коммерциализированного общества.