Если мир инвестиций для вас новичок, или если специалист по финансовому планированию выходит за рамки вашего бюджета, не нужно паниковать. Робо-консультант может быть простой в использовании и дешевой альтернативой традиционным специалистам по финансовому планированию. Робо-консультант - это компьютерная система финансового консультирования, которая управляет вашими инвестициями за вас. Есть разные типы консультантов, из которых можно выбирать в зависимости от таких факторов, как ваши личные потребности, возраст и доход. Выбрав советника, вы вводите свою информацию в систему и наблюдаете, как со временем растут ваши финансы.
Шаги
Часть 1 из 3: выбор робо-советника
Шаг 1. Найдите робо-консультанта для молодых инвесторов
Если вы молоды и только начали инвестировать свои деньги, выберите робо-консультанта, предназначенного для молодых инвесторов. Ищите портфели, которые имеют смысл, если вы только начинаете и у вас достаточно времени, чтобы позволить своим деньгам расти.
- Поскольку в молодом возрасте у вас может не быть много денег, ищите робо-консультанта с низкой минимальной комиссией или без минимальной комиссии. Советники, такие как Betterment и Wealthfront, взимают низкие комиссии, в то время как TradeKing Advisors не имеет минимальной комиссии за первый год.
- Ищите советников, которые делают упор на инвестировании ваших денег в акции. Если вам все еще за 20, у ваших финансов есть достаточно времени, чтобы со временем вырасти. Таким образом, робот-советник должен инвестировать ваши деньги в акции, так как они будут расти в цене.
Шаг 2. Выберите подходящего советника для накопления богатства в дальнейшей жизни
Если вы среднего возраста или старше, это влияет на то, какой робот-советник вам подходит. Если у вас много налоговых счетов, IRA и 401k, поищите робо-консультанта, который соответствует вашим потребностям.
- Ищите роботов-консультантов, которые работают с брокерскими фирмами, такими как TigFit, Fidelity и Schwab. Такие консультанты анализируют ваши существующие инвестиции и вносят предложения, основанные на перемещении денег.
- Вам также следует искать консультантов с низкими комиссиями, чтобы не извлекать деньги из существующих инвестиций.
Шаг 3. Убедитесь, что услуги робо-консультанта соответствуют вашим потребностям
Робо-советники не для всех. Убедитесь, что робот-советник действительно удовлетворит ваши потребности. Советники Robo, как правило, являются лучшим вариантом, если вам нужен совет по инвестированию и управлению инвестициями. Такие вещи, как имущественное планирование или управление опционами на акции компании, могут потребовать личного совета.
Шаг 4. Проверить комиссии
Компании-консультанты по роботам должны предлагать подробные сведения о том, какие конкретные услуги предоставляет каждая комиссия. Вы не должны вкладывать средства в компанию, предоставляющую услуги робототехники, если она не сообщит заранее о причинах своих гонораров. В идеале робот-консультант должен предоставлять широкий спектр услуг за ваши деньги. Ищите такие услуги, как консультации по инвестициям, финансовому планированию и сбор налоговых убытков, чтобы убедиться, что вы окупаете свои деньги.
Также помните, взимает ли советник комиссию за покупку и продажу ваших средств. Если робот-консультант берет часть комиссии, проверьте, какая часть ваших денег пойдет в пользу компании, которая продает робо-консультанта
Шаг 5. Убедитесь, что ваша информация в безопасности
Робо-консультанты подвержены утечке данных, поэтому они должны предложить какую-то защиту для ваших денег. Убедитесь, что используемый вами робот-советник предоставляет прозрачный план защиты личных данных. Спросите о защите данных и любом страховании, которое компания предоставляет на случай утечки данных.
Некоторые консультанты по робототехнике также могут передавать вашу информацию третьим лицам. Обязательно проверьте, не будет ли ваша информация передана третьим лицам. Обычно рекомендуется избегать консультантов, которые делятся информацией о клиентах
Шаг 6. Выберите советника, который предлагает поддержку профессионалов
Робо-консультанты могут быть полезной и доступной альтернативой для тех, кто не может позволить себе обычного финансового планировщика. Однако, если вы новичок в инвестировании, советы, которые вы получите от своего робо-консультанта, могут быть трудными для понимания. Лучшие консультанты по робототехнике окажут некоторую профессиональную поддержку со стороны людей. Выберите робо-консультанта, у которого есть номер, по которому вы можете позвонить, чтобы обсудить любые возникшие у вас вопросы с настоящим финансовым планировщиком.
Часть 2 из 3: Настройка робо-советника
Шаг 1. Заполните краткую анкету
Чтобы начать пользоваться роботом-консультантом, вам будет предложено заполнить краткую анкету онлайн. Консультант должен помочь вам пройти через анкету и объяснить вам любые вопросы. Перед тем, как принять участие в опросе, вы должны иметь подробную информацию о своем финансовом положении, такую как банковская информация, общая сумма активов и любые имеющиеся у вас ссуды. Чем более точную информацию вы предоставите, тем лучше робот-советник сможет вложить ваши деньги.
Вы можете не понимать всех вопросов, особенно если вы новичок в инвестировании. Если ваш робот-консультант оказывает профессиональную поддержку, звоните по указанному номеру, чтобы задать вопросы, чтобы убедиться, что вы правильно заполнили анкету
Шаг 2. Внесите минимальный депозит
Если требуется минимальный депозит, вы должны внести эту сумму после заполнения анкеты. Таким образом, робот-советник может перейти от совета к фактическому управлению вашими средствами. Если вашему робо-советнику не требуется минимальный депозит, вы можете выбрать, сколько денег вам удобно инвестировать на данный момент.
Шаг 3. Используйте автоматизированную систему для невмешательства
Если вы хотите, чтобы ваш советник выполнял все ваши действия по управлению капиталом за вас, вы можете выбрать автоматизированную систему. Ваш робот-консультант будет принимать инвестиционные решения на основе компьютерных расчетов и оценки таких факторов, как риск по сравнению с вознаграждением.
Если вы новичок в инвестировании, рекомендуется получить как можно больше советов, прежде чем вкладывать деньги, вместо того, чтобы полностью полагаться на компьютер. Автоматизированные системы лучше всего подходят для более опытных инвесторов
Шаг 4. Используйте полуавтоматический автомат, чтобы следить за своими деньгами
Вы также можете выбрать полуавтоматическую систему, в которой вы выбираете, каким советам и инвестициям вы хотите следовать, а какие - передать. Полуавтоматические консультанты часто предоставляют советы профессиональных финансовых специалистов в дополнение к компьютерной помощи.
Не все роботы-консультанты предлагают неавтоматизированные услуги. Если вы предпочитаете персональный совет в дополнение к предложениям, сгенерированным компьютером, может быть хорошим шагом переключиться на другого робо-советника
Шаг 5. Ознакомьтесь с политикой в отношении сборов
Вложив свои деньги, быстро ознакомьтесь с политикой вознаграждения робо-консультанта. Хотя вам следует сделать это перед выбором советника, рекомендуется ознакомиться с политикой после вложения денег. Таким образом, вы можете соответствующим образом планировать сборы и знать, какая часть ваших инвестиций идет на вас, а какая используется для оплаты гонораров роботов-консультантов.
Часть 3 из 3: разумное использование робо-советника
Шаг 1. Не полагайтесь на роботов-консультантов в кризисной ситуации
У роботов-советников есть свои недостатки. Поскольку советы автоматизированы и генерируются компьютером, консультанты часто не учитывают неожиданности. Во время кризиса, который может исказить ваши финансы, обратитесь за профессиональной помощью, чтобы выяснить, как обращаться с деньгами, вместо того, чтобы обращаться за помощью к автоматическим советам.
Например, если вы внезапно заработали деньги из-за неожиданной смерти родственника, робот-консультант может быть не оборудован для обработки полученного дохода. Лучше всего поговорить со специалистом по финансовому планированию, чтобы выяснить, что делать с внезапным наследованием
Шаг 2. Обратитесь за советом к профессионалу, если столкнетесь с запутанной информацией
Возможно, вы не всегда понимаете, что происходит с вашими деньгами, особенно если вы никогда раньше не инвестировали. Если вы не уверены, делать ли вложение или покупку, предложенную вашим советником по робототехнике, или вас смущает автоматическое инвестирование, которое он делает, поговорите со специалистом. Если ваш советник по робототехнике предлагает профессиональную помощь, поищите там совета. Если это не так, назначьте встречу с финансовым консультантом, чтобы прояснить любую путаницу.
Шаг 3. Обратите внимание на сообщения, которые вы получаете от своего советника
Даже если вы используете полностью автоматизированную систему, не будьте пассивны при использовании робо-советника. Советники Robo будут регулярно покупать и продавать средства для вас, а также перебалансировать ваш портфель в зависимости от того, какие активы растут и падают в цене. Регулярно проверяйте своих советников и читайте все получаемые вами обновления, чтобы убедиться, что советник действительно зарабатывает вам деньги.
Помните, что если какой-либо процесс системы роботизированного консультирования вас смущает, вы можете обратиться за профессиональной помощью
Шаг 4. При необходимости отрегулируйте вручную
Возможно, вам придется вручную внести корректировки, если вам не нравится какая-либо инвестиция, которую делает ваш робот-советник. Если вы обнаружите, что теряете деньги, исследуйте покупки и сделки, которые совершил ваш робот-консультант. Если определенные акции или фонды постоянно теряют деньги, вы можете вывести свои деньги с этих арен.