Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждение за возврат наличных за определенные покупки. Иногда вы имеете право на возврат денег со всех покупок, в то время как другие ограничивают, какие покупки имеют право, в зависимости от выбранной вами карты. Есть много компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают вознаграждение за возврат наличных, поэтому важно понимать ваши варианты, читать мелкий шрифт и соответственно тратить свои деньги.
Шаги
Часть 1 из 3: оценка ваших возможностей
Шаг 1. Сравните предложения по кредитным картам
Есть много разных компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают карты с возвратом денег. Лучше всего начать изучение этих предложений с поиска в Интернете. Там вы получите исчерпывающий список всех компаний, предлагающих кредитные карты с возвратом денег, и сможете прочитать конкретные условия каждой карты.
Выполните поиск в Интернете по запросу «кредитная карта с возвратом денег» или «лучшие предложения по кредитным картам с возвратом денег», чтобы увидеть полный список
Шаг 2. Прочтите мелкий шрифт о вознаграждениях с возвратом денег
Прежде чем подписаться на кредитную карту с возвратом денежных средств (или любую другую кредитную карту, если на то пошло), вы должны изучить условия этой карты. У многих карт есть предложения, срок действия которых истекает через несколько месяцев до года, в то время как даже у хороших бонусных карт есть ограничения на то, что вы можете получить обратно.
- Некоторые карты, предлагающие более высокие ставки возврата денег, часто имеют ограничения на то, где их можно использовать. Например, карта, которая предлагает 3%, может давать эту ставку только для продуктов; на все остальные покупки возможен кэшбэк всего 1%.
- Могут быть ограничения на сумму, которую вы можете вернуть на бонусную карту с возвратом денежных средств. Как только вы превысите этот предел, ваш процент вознаграждения может значительно снизиться.
- Карты с привязкой к определенному бизнесу или категории часто получают более высокий процент возврата от каждой покупки, чем обычная карта с возвратом денег.
- Некоторые карты меняют категорию или категории, за которые они предлагают самые высокие награды, что может затруднить постоянное получение лучших наград.
Шаг 3. Посмотрите на любые наложенные ежегодные сборы и штрафы
Жесткие штрафы и высокие комиссии могут быстро перевесить преимущества, которые вы получаете от кредитной карты с возвратом денег. Прежде чем использовать данную кредитную карту, посмотрите, сколько вам придется платить в виде годовой и ежемесячной комиссии, а также какие возможные штрафы налагаются за просрочку платежей или периоды бездействия.
- Некоторые карты заставляют вас терять накопленные вознаграждения и скидки, если вы пропускаете последовательные платежи или имеете длительный период бездействия карты.
- В зависимости от компании-производителя кредитной карты, которую вы рассматриваете, вам, возможно, придется согласиться на завышенную годовую плату, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты возврата денег.
- Например, с одной карты American Express взимается годовая плата только за «Предпочтительную версию», которая удваивает вашу скидку на определенные товары, но взимает годовую плату в размере 75 долларов США. В зависимости от того, как часто вы совершаете покупки и используете вознаграждения, это может того стоить, а может и не стоить.
Шаг 4. Проверьте годовую процентную ставку (APR), налагаемую на покупки
Годовая процентная ставка - это процентная ставка, взимаемая каждый год с покупок, совершаемых вами с помощью карты. Большинство карт имеют фиксированную годовую годовую ставку, хотя вы можете избежать выплаты процентов по многим кредитным картам.
- Некоторые компании-эмитенты кредитных карт назначают APR для вашей карты на основе вашего кредитного рейтинга. В зависимости от того, насколько хорошо вы набрали, может быть несколько уровней процентных ставок.
- Многие компании, выпускающие кредитные карты, не взимают проценты с ваших покупок, если вы постоянно выплачиваете свой ежемесячный баланс, но не по всем картам. Спросите о годовой процентной ставке для любой карты, которую вы рассматриваете.
Шаг 5. Осознайте, что это не обязательно бесплатные деньги
Получение кэшбэка за покупки может показаться бесплатным и легким заработком. Однако в зависимости от того, на что вы претендуете, могут возникнуть значительные наличные расходы, связанные с вашей картой. Если у вас хороший кредит, вы часто пользуетесь картой и своевременно оплачиваете счета каждый месяц, вознаграждение может перевесить затраты. В противном случае вы можете в конечном итоге заплатить немалую комиссию.
- Комиссия за зарубежные транзакции начисляется, когда вы используете свою карту во время поездки за границу. Некоторые карты взимают комиссию за транзакцию за границу, а другие - нет. Те, которые взимают комиссию, часто различаются, но лучше найти комиссию ниже 3%. Существует также ряд «туристических» кредитных карт, по которым не взимается комиссия за транзакцию за рубежом.
- Многие из лучших предложений вознаграждений требуют отличной оценки. В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете не иметь права на участие в этих сделках, и вам, возможно, придется согласиться на менее выгодную карту.
Часть 2 из 3: подписка на кредитную карту
Шаг 1. Разберитесь с непогашенными долгами
Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, компания, в которую вы подаете заявление, проводит проверку вашей кредитной истории. Наличие непогашенных долгов может значительно снизить ваш кредитный рейтинг и даже может обозначить вас как группу высокого риска.
Прежде чем начинать процесс подачи заявки на получение кредитной карты, убедитесь, что у вас хорошая репутация у всех кредиторов. Таким образом, ваша кредитная проверка вернется с более высоким рейтингом, и вы даже можете иметь право на лучшую процентную ставку или вариант карты
Шаг 2. Предварительно подайте заявку, чтобы проверить свое право на получение кредита
Если кредитор проводит всесторонний кредитный поиск, ваш кредит может быть затронут в будущем, если этот кредитор обнаружит плохую кредитную историю. Когда вы предварительно подаете заявку на получение кредитной карты, запускается "мягкий" поиск кредита. Только вы видите свой кредитный поиск, что означает, что ваш будущий кредит не будет затронут. Это может дать вам возможность отложить подачу заявления и погасить свои долги, чтобы ваше заявление было одобрено при подаче заявления в будущем.
Если вы одобрены, вы можете подать заявку. В противном случае вам необходимо исправить свой кредит перед повторной подачей заявки
Шаг 3. Подайте заявку на получение карты по вашему выбору
После того, как вы рассчитались на карту и привели в порядок свои финансы, вы готовы подать заявку на получение собственной кредитной карты с возвратом денежных средств. Самый простой способ подать заявку - зайти в Интернет и посетить веб-сайт компании, предоставляющей карту. Оттуда вы можете заполнить онлайн-форму заявки, и вы обычно узнаете, одобрены ли вы, как только отправите свою информацию.
- Вам нужно будет ввести некоторую личную информацию, включая ваше имя, адрес, номер телефона и номер социального страхования.
- Для проверки вашей кредитной истории большинство компаний, выпускающих карты, также запрашивают информацию о вашем банковском счете и сведения о вашей истории занятости и доходе.
- Если вы одобрены, ваша карта скоро придет по почте. Если нет, вам следует позвонить в карточную компанию, чтобы узнать, почему, чтобы вы могли принять все необходимые меры.
Часть 3 из 3: Получение максимальной отдачи от кредитной карты с функцией возврата денег
Шаг 1. Используйте свою карту для всех обычных покупок и расходов
Самый простой способ накопить вознаграждение - постоянно использовать свою карту. Вы можете использовать свою карту для повседневных покупок, но если ваша карта предлагает более высокие вознаграждения через определенных поставщиков или типы магазинов, вам следует делать покупки там.
- Обычно вы можете использовать свою кредитную карту в любом месте, где вы в противном случае расплачивались бы наличными, дебетовыми картами или личными чеками.
- Убедитесь, что большинство продавцов принимают вашу карту. Некоторые кредитные карты, такие как American Express, не так широко принимаются, как некоторые из их конкурентов, такие как Visa или MasterCard.
Шаг 2. Не снимайте наличные с карты
Большинство кредитных карт взимают комиссию за снятие наличных. Однако это особенно не рекомендуется для кредитной карты с возвратом денег. Комиссии и потенциальные проценты, взимаемые за получение кэшбэка, могут в конечном итоге перевесить накопленные вами вознаграждения по кэшбэку.
Шаг 3. Защитите преимущества своей карты возврата денег
Кредитные карты с возвратом денег могут стать отличным бонусом для умных покупателей. Однако, если вы не будете осторожны, вы можете лишиться многих скидок, которые набираете. Аннулирование карты также может иметь негативные последствия для вашего общего кредитного рейтинга. Если вы хотите сохранить свой кредит и вознаграждения, вам необходимо поддерживать активность своей карты и регулярно ее использовать.
- Если вы не используете свою карту достаточно часто, вы можете потерять свои скидки. Однако перерасход средств только для получения скидки может привести к истощению ваших сбережений.
- Постарайтесь найти баланс, используя карту регулярно, не тратя лишних средств. Если вам нужна помощь, вы можете обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам, которое поможет вам управлять своими финансами.
- Отмена кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг. Лучше всего, чтобы ваша карта оставалась активной и регулярно ее использовала, даже если она предназначена только для небольших покупок.
Шаг 4. Настройте прямой дебет для полной выплаты ежемесячного остатка
Если вы не оплатите счет в течение двух или более месяцев подряд, это может привести к потере накопленных вознаграждений. Сохранение долга в течение длительных периодов времени также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Лучший способ гарантировать своевременную оплату счетов каждый месяц - это настроить оплату прямым дебетом через ваш банк.
- Большинство финансовых учреждений, предлагающих онлайн-банкинг, дают вам возможность настроить автоматические ежемесячные платежи по счетам, коммунальным услугам или даже арендную плату.
- Убедитесь, что ваша платежная и платежная информация актуальна, чтобы ваши ежемесячные платежи уничтожали ваши счета.