Вам не нужно ничего делать, чтобы подтвердить, был ли погашен долг в результате банкротства. Если вы получили приказ судьи об освобождении от ответственности, все соответствующие долги погашены. Как правило, это означает, что необеспеченные долги погашаются, как только вы получаете распоряжение на погашение. Если кредитор продолжает связываться с вами, значит, он нарушает кодекс банкротства. Вы должны сказать им, чтобы они остановились и встретились с адвокатом, если они продолжат.
Шаги
Часть 1 из 3: Доказательство погашения долга
Шаг 1. Найдите порядок выписки
По окончании процедуры банкротства судья должен подписать приказ об увольнении. Вы должны были получить копию. Просмотрите свои бумаги и найдите это.
Шаг 2. Получите копию заказа, если у вас ее нет
Если вы не получили копию, вы можете получить копию своего приказа о выписке на PACER здесь: https://pacer.login.uscourts.gov/csologin/login.jsf?appurl=pcl.uscourts.gov/search. У вас должна быть учетная запись для использования PACER, которую вы можете создать, нажав «Нужна учетная запись?»
Если вы не должник, а кредитор, то вы также можете получить копию постановления о банкротстве. Записи о банкротстве являются общедоступными, и вы также можете получить копию приказа на PACER
Шаг 3. Получите копию своего расписания
В приказе о погашении не указано, какие долги были погашены. Вместо этого порядок выписки составляет всего несколько абзацев. Однако по закону ваше распоряжение о погашении погашает долги, указанные в вашем графике, за исключением случаев, когда эти долги не могут быть погашены, поэтому вы должны получить копию своих графиков на PACER, если у вас их нет.
- Например, долг, обеспеченный имуществом (например, жилищная ипотека), не погашается при банкротстве.
- Необеспеченный долг (например, кредитные карты или медицинский долг) будет списан. Если эти долги появятся в вашем графике, они будут погашены.
Шаг 4. Определите необеспеченные долги, которые вы случайно не перечислили
Возможно, вы забыли включить в свой график необеспеченный долг. В некоторых случаях банкротства в соответствии с Главой 7 выплата по-прежнему погашает эти долги, даже если они не котируются на бирже.
- Как правило, некотируемый долг будет погашен в главе 7, если у вас был случай «отсутствия активов», то есть доверительному управляющему не нужно было продавать активы для выплаты вашим необеспеченным кредиторам.
- В главе 13 некотируемый долг, вероятно, не погашается.
- Если вы забыли добавить долг, вам следует встретиться с юристом для обсуждения. Закон может быть разным в зависимости от того, где вы живете.
Часть 2 из 3: Работа с взыскателями долгов
Шаг 1. Сообщите взыскателю, что долг был погашен
Кредиторы могут позвонить вам после того, как вы получите выписку. Они могут быть расстроены тем, что вы объявили себя банкротом, или первоначальный кредитор мог продать долг сборщику долгов, который не знал о вашем банкротстве. Если кто-то позвонит и спросит о долге, скажите, что он был погашен, и сообщите номер вашего дела (который вы можете найти в своем приказе о выписке).
- Конечно, стоит еще раз проверить, разрядилась ли она. Если кредитор звонит по поводу обеспеченной ссуды, которую вы подтвердили в банкротстве, то вам необходимо ее выплатить.
- Также убедитесь, что кредитор не звонит по поводу ссуды, которую вы взяли после того, как подали заявление о банкротстве. Банкротство устраняет долги, возникшие до подачи заявления, а не после.
Шаг 2. Напишите письмо, если вам продолжают звонить
Закон о банкротстве запрещает сборщикам долгов связываться с вами по поводу погашенного долга. Прочтите обратную сторону вашего приказа о выписке, где это прямо указано. Соответственно, если сборщик долгов продолжает связываться с вами, вам необходимо отправить им письмо с просьбой прекратить. Отформатируйте письмо как стандартное деловое письмо и включите в него следующее:
- номер вашего дела
- дата подачи
- дата получения приказа о выписке
- требование прекратить сбор
- Ваша подпись
Шаг 3. Отправьте письмо по почте с приложениями
Закончив письмо, сделайте копию для своих записей. Вы должны приложить копию своего приказа о выписке. Не забудьте скопировать обе стороны, поскольку обратная сторона говорит сборщикам долгов, что они не могут с вами связаться. Затем отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.
Шаг 4. Обратитесь к юристу, если преследование не прекращается
Коллектор может не принять «нет» в качестве ответа. В этой ситуации вам необходимо обратиться к юристу. Коллектор нарушает не только закон о банкротстве, но, возможно, федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов и законы штата о взыскании долгов.
- Назначьте встречу с юристом. Если вы не использовали адвоката для подачи заявления о банкротстве, то получите направление к нему, связавшись с коллегией адвокатов штата или местной коллегии адвокатов.
- Обсудите, следует ли вам подавать в суд на взыскателя долгов и какую компенсацию вы можете получить.
- Если вы выиграете, вы можете получить гонорары адвоката. Это должно облегчить вам поиск адвоката.
Часть 3 из 3: Исправление ваших кредитных отчетов
Шаг 1. Получите копию вашего кредитного отчета
Вам следует подождать три месяца после выписки, а затем запросить копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации (CRA) - Equifax, Experian, TransUnion. Вы имеете право на один бесплатный отчет каждый год. Вместо того, чтобы заказывать индивидуально для каждого CRA, вы можете заказать все три сразу, выполнив следующие действия:
- Звоните 1-877-322-8228. Отчеты будут отправлены вам по почте.
- Посетите Annualcreditreport.com и сделайте запрос. Отчеты должны быть отправлены вам по электронной почте после того, как вы отправите свой запрос.
- Заполните форму запроса годового кредитного отчета, доступную здесь https://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf. Отправьте заполненную форму по адресу: Annual Credit Report Request Service, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Шаг 2. Убедитесь, что долги указаны как «погашенные»
Все погашенные долги должны быть указаны как «погашенные в результате банкротства». У них также должен быть баланс в размере 0 долларов США.
- Обратите внимание на любые погашенные долги, которые не указаны должным образом.
- Помните, что невыплаченные долги все равно должны отображаться в отчете.
Шаг 3. Сообщайте обо всех ошибках онлайн
Вам следует связаться с любым CRA, у которого есть ошибочная информация, и попросить их провести расследование. Вы можете сделать этот запрос на сайте для каждого CRA:
- Experian. Посетите страницу спора по адресу https://www.experian.com/disputes/main.html и нажмите «Начать новый спор в Интернете».
- Equifax. Посетите страницу кредитного расследования по адресу https://www.ai.equifax.com/CreditInvestigation/home.action. Нажмите «Начать».
- TransUnion. Посетите страницу спора о кредитных отчетах по адресу https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit. Нажмите «Подать кредитный спор или проверить статус сейчас».
Шаг 4. Напишите письмо
Даже если вы подаете заявление онлайн, вам, вероятно, также следует сообщить об этом письмом. Отправляя письмо, вы получаете бумажную копию сообщения, которая поможет устранить любую путаницу, которая может возникнуть. У Федеральной торговой комиссии есть образец письма о споре, которое вы можете использовать, и которое доступно здесь:
- Не забудьте прислать вложения, такие как копия вашего графика с перечислением долга и копия вашего приказа о выписке.
- Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении. Держите квитанцию, поскольку это доказательство того, что CRA получил письмо.
Шаг 5. Дождитесь ответа
У CRA обычно есть 30 дней для ответа. Они свяжутся с кредитором и попросят провести расследование. Если кредитор признает ошибку, CRA исправит ее. По окончании расследования вы получите письменный ответ.