Выполнение этих пяти задач сейчас поможет вам настроиться на более сильный 2018 год.
На старт, внимание, марш. Это безумный рывок к финишу, и время, когда мы все пытаемся подвести итоги до того, как мяч упадет 31 декабряst Если вам нравится большинство людей, которых я знаю, получают семейные финансы, безусловно, одна из тех вещей, которые вы пытаетесь втиснуть, чтобы вы могли правильно начать 2018 год. Вместо того, чтобы метаться в поисках быстрого решения, просто сделайте глубокий вдох и обязательно отметьте эти пункты в своем списке, чтобы исправить свою денежную ситуацию в новом году.
Определите, количественно определите и расставьте приоритеты для своих целей
Вы не сможете никуда добраться, пока не узнаете, куда хотите попасть. Итак, прежде чем что-то делать, убедитесь, что вы ставите перед собой цели. Шутки в сторону. Если вы целый год не ставили перед собой никаких конкретных целей, можете ли вы действительно быть настолько удивлены, что чувствуете, что ничего не достигли? Вы не должны быть. Подумайте о конкретных целях. Самые распространенные из них, которые я слышу, это погашение долга, создание денежного резерва, внесение первоначального взноса за дом и откладывание на пенсию. Это ваша жизнь и ваша семья, поэтому только вы можете решить, чего вы хотите в этой жизни. Но чем раньше вы разберетесь с этой частью, тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе. О, и пожалуйста: сделайте себе одолжение и изложите их в письменной форме.
После того, как вы составили список своих целей, вам нужно будет их количественно оценить как по времени, так и по ценности. Например, когда вы хотите внести первоначальный взнос за дом и сколько этот дом будет стоить? Сделайте это для каждого. Наконец, ранжируйте свои цели от наиболее важных к наименее важным, чтобы вы точно знали, на что будут направлены ваши первый и последний доллар сбережений. Опять же, важно помнить, что это ваши цели и только ваши. Не беспокойтесь о том, что делают ваши друзья, братья и сестры. Они не вы, и они не живут вашей жизнью за вас.
Оглянитесь на свой денежный поток
Конец года - идеальное время, чтобы оглянуться на то, на что вы потратили свои деньги. Это не весело: я тоже ненавижу погружаться в эти вопросы. Но данные и информация, которые вы соберете в ходе этого упражнения, имеют решающее значение.
Начните со сбора выписок по кредитным картам и банковским счетам за весь год. Затем начните распределять свои расходы по общим категориям. Выполнив упражнение, найдите минутку, чтобы просмотреть, куда именно ушли ваши деньги. Было ли это больше, чем то, что вы приняли? Это означает, что вы, возможно, взяли в долг, когда вы должны были попытаться сэкономить. Были ли категории, где вы потратили слишком много? Посмотрите на них и поставьте перед собой цель постараться потратить там меньше в следующем году, чтобы вы могли выделить больше сбережений на достижение своих целей. Наконец, на основе данных теперь вы можете составить реалистичный бюджет на год вперед.
Внимательно посмотрите на свой резервный фонд
Неожиданный ремонт или поход к врачу отбросили вас назад в этом году? Я ненавижу, когда это происходит, поэтому вам следует подумать о том, чтобы сделать денежный резерв частью вашей программы на 2018 год. Я твердо верю, что, когда мы чувствуем себя более комфортно и уверенно, мы становимся лучше, более продуктивными версиями самих себя. Это может быть непопулярным мнением, но даже если это за счет некоторых из ваших долгосрочных целей, таких как пенсионные сбережения, имеет смысл выделить часть сбережений в резервный фонд.
Закрепите страховку и планируйте недвижимость
Говоря о комфорте, наличие надлежащей страховки и базового плана недвижимости являются важными компонентами прочного финансового фундамента и хорошего сна по ночам. Если вы еще не позаботились об этих вещах, пожалуйста, пообещайте себе и тем, кого вы любите, что позаботитесь об этом до конца года. Вы можете обратиться за помощью к моему Руководству по покупке первого полиса страхования жизни. Что касается планирования имущества, назначьте встречу с адвокатом по доверительному управлению и недвижимости для составления завещаний, доверенностей и медицинских указаний для вас и ваших близких. Как бы болезненно и удручающе все это ни звучало, это то, из чего состоит крепкий сон.
Подумайте о возможных инвестициях
Прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы рисковать своими деньгами, спросите себя: «Заслужил ли я право инвестировать?» Это означает, что вы сначала позаботились обо всем, что мы только что изложили. Не торопитесь здесь. Скорее всего, у вас есть много краткосрочных целей, которые потребуют денежных сбережений, что в любом случае исключает инвестиции. Если вы думаете, что упускаете возможность, то это не так. Пусть этот надоедливый коллега расскажет вам о тех акциях-победителях, которые он купил. Вероятно, они понятия не имеют, что делают. Основные руководящие принципы, которые я изложил выше, гораздо важнее, чем нырять с головой в рынок. Кроме того, нет такой вещи, как быстрый доллар, когда вы не готовы. Не волнуйтесь, вы этого добьетесь, и чем раньше вы позаботитесь об этих элементах обзора, тем раньше вы получите право на это.
Дуглас А. Бонепарт - финансовый консультант Нью-Йорка для миллениалов. Он соавтор книги The Millennial Money Fix и посол Совета директоров CFP в Нью-Йорке.