Если вы не платите местные, государственные или федеральные налоги, которые вы должны, правительство может предъявить вам налоговый арест. Налоговые залоговые права являются публичным документом и распространяются на любую собственность, которой вы владеете. Если вы пытаетесь продать недвижимость с прикрепленным налоговым залогом, налоговое удержание должно быть удовлетворено, прежде чем вы получите какие-либо деньги от продажи. С 2019 года налоговые залоговые права обычно больше не указываются в кредитных отчетах. Однако публичная запись все еще существует. Часто единственный способ полностью избавиться от налогового залога - это выплатить всю сумму, которую вы должны. Если вы не можете полностью выплатить свой долг, вы можете подать заявление на освобождение от уплаты долга, что снимет удержание с определенной собственности.
Шаги
Метод 1 из 4: Удаление налогового залога из вашего кредитного отчета
Шаг 1. Проверьте свой кредитный отчет на предмет налогового залога
Если в вашем кредитном отчете указано налоговое залоговое удержание, оно появится в виде записи в разделе «общедоступные записи». Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету с помощью бесплатного онлайн-сервиса, такого как Credit Karma или Credit Sesame. Однако, если вы видите запись о налоговом удержании, которую хотите удалить, вам нужно получить доступ к своему официальному отчету о кредитных операциях.
- Вы можете получить один бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год от каждого из 3 основных кредитных бюро, перейдя на сайт Annualcreditreport.com. Вы можете скачать свои отчеты в формате PDF прямо с веб-сайта после подтверждения своей личности.
- Если вы уже получили доступ к своим бесплатным кредитным отчетам за год, вы все равно можете получить доступ к своему кредитному отчету, запросив копию непосредственно в каждом бюро. Позвоните в Equifax по телефону 1-800-685-1111, в Experian по телефону 1-888-397-3742 и в TransUnion по телефону 1-800-916-8800. За каждый отчет о кредитных операциях с вас будет взиматься небольшая плата, обычно менее 10 долларов США.
Шаг 2. Напишите во все кредитные бюро, сообщающие о налоговом удержании
Отправьте официальное деловое письмо в кредитное бюро и укажите, что вы хотите, чтобы запись была удалена из вашего кредитного отчета. Приложите копии любых документов, связанных с налоговым залогом, а также копию записи в вашем кредитном отчете.
- Группы защиты прав потребителей и федеральные агентства, такие как Федеральная торговая комиссия (FTC), имеют шаблоны писем, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить время на составление вашего письма.
- Каждое кредитное бюро также позволяет вам подать онлайн-спор, чтобы удалить запись из вашего кредитного отчета. Однако, если вы подадите электронный спор, у вас не будет столько доказательств связи, если они вам понадобятся позже.
Кончик:
Включите в свое письмо заявление о том, что налоговые залоги больше не указываются в кредитных отчетах. Этого оператора обычно бывает достаточно, чтобы удалить запись.
Шаг 3. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении
Закончив составление письма, прочтите его и внимательно вычитайте. Это может помочь прочитать его вслух. Подпишите его и сделайте копию для своих записей. Затем поместите оригинал письма вместе с копиями сопроводительной документации в конверт для отправки по почте. Используйте следующие адреса для 3 основных кредитных бюро:
- Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
- TransUnion, Центр потребительских споров, PO Box 2000, Chester, PA 19016
Шаг 4. Дождитесь ответа от кредитных бюро
Как только кредитное бюро получит ваше письмо, оно расследует запись. В течение 30 дней вы получите письмо из кредитного бюро, в котором сообщается о результатах расследования и принятых мерах.
Сохраните карту, которую вы получите обратно по почте, когда ваше письмо будет доставлено. Отметьте 30 дней с даты получения в своем календаре. Если к этому времени вы не получили ответа от бюро кредитных историй, позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы узнать о статусе вашего запроса
Шаг 5. Подтвердите, что запись была удалена из вашего кредитного отчета
Подождите 2-4 недели после того, как получите уведомление от бюро кредитных историй о том, что запись была удалена. Затем вернитесь и посмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он больше не отображается.
- Обновление бесплатных онлайн-сервисов, таких как Credit Karma или Credit Sesame, может занять немного больше времени. Проверьте дату последнего обновления вашей оценки и отчета (обычно находится в верхней части страницы, на которой отображается ваш отчет).
- Обычно вы имеете право на дополнительный бесплатный кредитный отчет, если вы оспариваете запись в своем кредитном отчете. Бюро кредитных историй может отправить вам этот отчет автоматически, или вам, возможно, придется его запросить.
Кончик:
Несмотря на то, что налоговое залоговое удержание больше не указано в вашем кредитном отчете, оно все еще существует и является публичным документом. Если вы подаете заявку на ипотеку или другую крупную ссуду, кредитор все равно может проверить общедоступные записи и найти налоговое залоговое удержание.
Метод 2 из 4: оспаривание ошибочного налогового залога
Шаг 1. Получите документацию о налоговом удержании из государственных архивов
Налоговые залоговые права обычно регистрируются в регистратуре вашего округа. Если вы пойдете туда, вы можете получить копию поданных залоговых документов. Возможно, вам придется заплатить небольшую плату за копию, обычно менее 10 долларов.
Документ, который был подан для размещения залога, будет включать общую сумму задолженности, дату удержания и дату начисления долга. В нем также будет указано название налогового органа, наложившего арест
Кончик:
Налоговые залоговые права могут подаваться налоговыми органами города, округа, штата или федерального правительства. Залог может быть подан, если у вас есть задолженность по подоходному налогу, налогу на бизнес, налогу на имущество или другим налогам на привилегии, связанным с профессиональными лицензиями.
Шаг 2. Соберите собственные записи, подтверждающие, что вы платили налоги
Если вы считаете, что уплатили налоги, указанные в залоге, найдите письмо с подтверждением или квитанцию, в которой указана дата уплаты налогов и общая сумма. Вы также можете найти подтверждение платежа в своих банковских записях.
Сделайте копии всех найденных вами доказательств, подтверждающих, что вы уплатили налоги, являющиеся предметом удержания. Вам нужно будет отправить их в государственную налоговую службу в качестве доказательства
Шаг 3. Напишите письмо в налоговый орган, оспаривая удержание налога
Начните свое письмо с заявления о том, что вы хотите снять залог, потому что налоги, которые являются предметом залога, уже уплачены. Укажите дату платежа и сумму, которую вы заплатили. Если вы платили просроченный остаток, укажите, когда был начислен остаток и когда был произведен последний платеж.
- Перед тем, как составить письмо, узнайте в соответствующем налоговом органе, есть ли форма, которую вы можете заполнить, чтобы оспорить ошибочное удержание налогов. Эти формы могут быть доступны в некоторых налоговых органах штата.
- Если у вас есть федеральное налоговое удержание, позвоните в централизованную службу удержания налогов IRS по телефону 800-913-6050, чтобы узнать, как получить удержание из публичных записей.
Шаг 4. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении
Если вы пользуетесь заказным письмом, вы будете знать, когда соответствующий налоговый орган получит ваше письмо, в котором оспаривается удержание. Правильный адрес можно найти в публичном протоколе залогового удержания. Если это не так, позвоните по номеру обслуживания клиентов налогового органа, наложившего арест, и попросите его.
Сделайте копию своего письма для своих записей, прежде чем отправлять его по почте. Когда вы получите карточку обратно по почте, подтверждающую получение вашего письма, прикрепите ее к своей копии и храните их в надежном месте
Шаг 5. Подтвердите, что налоговое удержание снято
Когда ваше письмо и документы будут получены, налоговый орган расследует ваше дело. Если вы успешно доказали, что налоговый залог был подан ошибочно, налоговый орган его отзовет - обычно в течение 30 дней.
- Когда вы получите карточку, уведомляющую вас о том, что ваше письмо было получено, вы можете отметить крайний срок в 30 дней в своем календаре. Если после этой даты право удержания все еще существует, обратитесь в налоговый орган, который его разместил, и спросите о статусе вашего запроса.
- Иногда налоговый орган может связаться с вами, потому что ему нужна дополнительная информация, прежде чем он отзовет залоговое удержание. Приложите все усилия, чтобы получить запрошенную документацию как можно скорее.
Метод 3 из 4: погашение долга
Шаг 1. Обратитесь в налоговый орган, наложивший арест
Вы найдете информацию о государственном учреждении, которое наложило арест на вашу собственность, в документе об удержании, поданном в публичных записях. Вы также можете найти информацию на сайте агентства. На главной странице найдите вкладку или ссылку для оплаты.
Некоторые государственные органы могут иметь контактную информацию специально для налоговых залогов. Например, если у вас есть федеральное налоговое удержание, вам следует позвонить в централизованную службу налогового удержания IRS по телефону 800-913-6050
Шаг 2. Совершите оплату полностью или заключите договор о рассрочке
Если вы можете позволить себе уплатить причитающиеся налоги в полном объеме, это, как правило, сэкономит вам деньги. Хотя большинство государственных учреждений устанавливают рассрочку, вы можете в конечном итоге заплатить дополнительные сборы или проценты.
Узнайте, какие варианты доступны вам, и выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и вашему бюджету
Кончик:
Если вы не можете произвести платежи, предлагаемые государственным учреждением, но можете заплатить другую сумму, предложите это в качестве компромисса. Налоговые органы обычно готовы работать с вами до тех пор, пока вы добросовестно пытаетесь выплатить свой долг.
Шаг 3. Получите уведомление о погашении долга
Как правило, вы не имеете права на удаление налогового залога из публичных записей до тех пор, пока не заплатите всю свою задолженность. Соответствующее государственное учреждение отправит вам письменное уведомление, когда вы полностью выплатите долг.
Если государственное учреждение удаляет налоговое удержание из общедоступных источников, в этом уведомлении будет указан график, когда это удержание будет снято. Проверьте публичные записи после этой даты, чтобы убедиться, что залог больше не привязан к вашему имени или вашей собственности
Шаг 4. Попросите изъятие залога из публичного реестра
Погашение долга обычно не приводит к автоматическому удалению налогового залога из публичного реестра. Хотя в протоколе будет указано, что долг был погашен, в нем все равно будет указано, что в какой-то момент у вас было налоговое залоговое право. Это может повлиять на вашу способность получить ипотеку или другую крупную ссуду.
- Отправьте письменное письмо с просьбой снять залог. Приложите копию полученного вами подтверждения о погашении долга.
- Если налоговое агентство согласится снять залог с публичного реестра, оно вышлет вам письменное подтверждение. Сохраните это подтверждение для своих записей.
- Если у вас есть залоговое право по федеральному налогу, вы можете иметь право на его снятие до того, как долг будет полностью оплачен. Вы должны заключить договор об оплате и произвести не менее 3 платежей.
Шаг 5. Проверьте через 30 дней, чтобы убедиться, что залог был удален
IRS и большинство государственных налоговых агентств снимут залоговое удержание в течение 30 дней после своего согласия. Если по истечении этого времени право удержания все еще является публичным документом, обратитесь в налоговое агентство и попросите его снять.
Возможно, вам потребуется предоставить доказательство того, что налоговая задолженность была уплачена в полном объеме, а также письмо, которое налоговое агентство отправило вам с согласием отозвать удержание. Однако в большинстве случаев вам не придется предоставлять значительную дополнительную документацию
Метод 4 из 4: снятие залога с определенной собственности
Шаг 1. Узнайте, есть ли выделения
Налоговое управление США и многие налоговые органы штата разрешают снимать залог с определенного имущества, как правило, для того, чтобы его можно было продать. Чтобы иметь право на освобождение от налогового залога, имущество и залог должны соответствовать особым требованиям, которые различаются в зависимости от штата.
- Чтобы иметь право на освобождение от налогового залога IRS, соответствующая собственность должна стоить как минимум в два раза больше, чем сумма, которую вы должны IRS.
- Вы также можете иметь право на увольнение, если произведете частичный платеж в счет погашения вашей задолженности. Этот платеж обычно должен составлять значительный процент от суммы задолженности. Например, чтобы иметь право на освобождение от налогового удержания IRS, вы должны заплатить не менее 50 процентов от суммы задолженности.
Шаг 2. Заполните заявление об освобождении от залога
Если выписка доступна, государственное учреждение, наложившее арест, будет иметь форму заявления, которую вы должны заполнить, чтобы подать заявление об освобождении. В этом заявлении вы должны указать конкретную информацию о собственности, с которой вы хотите снять залог.
- Найдите формы для загрузки и заполнения на веб-сайте государственного агентства. Если вы не можете найти нужную форму, позвоните по номеру службы поддержки клиентов и спросите представителя, какая форма вам нужна.
- Если вы снимаете залог с недвижимого имущества, вам может потребоваться официальная оценка стоимости имущества.
Шаг 3. Подайте заявку в соответствующий налоговый орган
Заполнив форму заявки, сделайте копию для своих записей, прежде чем отправлять ее в государственное учреждение, которое наложило налоговое удержание на вашу собственность. Некоторые налоговые органы могут разрешить вам подавать заявление в электронном виде.
- Убедитесь, что вы включили всю необходимую документацию. Дополнительная документация будет указана в заявке.
- Если вы отправляете бумажную форму, используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. Таким образом вы узнаете, когда государственное учреждение получит ваше заявление.
Шаг 4. Дождитесь получения справки о выписке
Как только ваше заявление будет получено, агентство рассмотрит его и определит, имеете ли вы право на выписку. Если агентство удовлетворит ваш запрос, вы получите по почте справку о выписке, как правило, в течение 30 дней с даты получения вашего заявления.
Убедитесь, что вы подали заявку как минимум за месяц до того, как вам потребуется снять залог. Вы можете отправить его даже раньше, если это возможно. Таким образом, если ваш запрос будет отклонен, у вас будет время оценить другие варианты
Кончик:
Освобождение от уплаты налога снимает налоговое удержание только с определенной собственности, указанной в вашем заявлении. Это не погашает долг. Вы по-прежнему должны налоги, которые не уплатили, и правительство все еще может наложить арест на другое имущество.