Большинство людей беспокоятся о том, что не могут оплатить свои счета. Но что вы делаете, когда вдруг получаете денежную сумму? Независимо от того, получили ли вы неожиданный возврат налога, бонус или наследство, вам необходимо сначала оценить свою ситуацию. Выплатите долги под высокие проценты и создайте резервный фонд. Если вы получили крупную сумму денег, то вкладывайте ее с умом. Помните, что тратить деньги - это нормально, но ограничьте свои расходы.
Шаги
Метод 1 из 3: оценка вашей ситуации
Шаг 1. Выплата долгов под высокие проценты
Используйте непредвиденный доход для погашения кредитной карты или другого долга с высокими процентными ставками (14% или выше). Выплата этого долга подобна заработку на вложениях. Вы сэкономите деньги сейчас и в будущем.
- В дополнение к кредитным картам, другие ссуды с высокой процентной ставкой включают ссуды до зарплаты, автокредиты, ссуды на право собственности и некоторые частные ссуды на обучение.
- Однако вам не нужно выплачивать все долги, особенно если у вас достаточно большой непредвиденный доход для инвестиций. Например, ипотека с процентной ставкой 3,5% равна примерно 2,3% после уплаты налогов. Если вы инвестируете деньги, ваша норма прибыли должна превышать эту сумму, поэтому, вероятно, лучше не выплачивать ипотеку в этой ситуации.
Шаг 2. Создайте аварийный фонд
У всех должны быть деньги на случай чрезвычайных ситуаций. Финансовые эксперты рекомендуют сэкономить на расходах наличными от трех до шести месяцев. Если у вас мало сэкономленных денег, откройте сберегательный счет и положите лишние деньги.
Конечно, ваш чрезвычайный фонд может быть еще больше. Если возможно, сэкономьте до двенадцати месяцев на расходах
Шаг 3. Покупка предметов первой необходимости
Возможно, вы отложили трату денег на что-то новое: шины для вашего автомобиля, новую рабочую одежду, стоматологические услуги и т. Д. Сейчас самое время потратить деньги на эти предметы первой необходимости.
Возможно, вы не сможете отличить «необходимость» от «роскоши». Например, ремонт вашего автомобиля - необходимость, если он нужен вам для работы. Покупка нового автомобиля, потому что вы хотите более новую модель, - это роскошь, при условии, что ваша машина все еще может работать после ремонта
Шаг 4. Разделите деньги
Если вы получите возврат налога в размере 6000 долларов США, вам не нужно тратить все это на погашение задолженности по кредитной карте или откладывать все в резервном фонде. Вместо этого вы можете использовать правило 3-3-3. Измените одну треть на свой долг, одну треть на свой чрезвычайный фонд и потратьте последнюю треть на предметы роскоши. Таким образом, вы получите финансовую выгоду, но также сможете повеселиться.
Шаг 5. Сохраните, если не знаете, что делать с деньгами
Вы должны относиться к дополнительным деньгам как к своим обычным деньгам. Чтобы не тратить деньги, вы можете сразу же положить их на свой сберегательный счет и забыть о них.
Шаг 6. Пожертвуйте на благотворительность
Другой вариант - выдать неожиданную удачу. Существуют тысячи благотворительных организаций, и они принимают большие или маленькие пожертвования. Более того, вы сможете претендовать на налоговый вычет при подаче налоговой декларации за год.
Шаг 7. Раздавайте деньги семье с умом
Если вы дадите людям понять, что у вас появились деньги, вы можете ожидать, что семья и друзья выплатят вам ссуду или подарок. Не чувствуйте себя обязанным помогать людям финансово. Вместо этого подумайте, как вы можете помочь им другими способами.
- Например, если кому-то нужна новая машина, не нужно давать деньги взаймы. Вместо этого позвольте им пару раз одолжить вашу машину. Как вариант, вы можете помочь им найти работу с частичной занятостью, чтобы сэкономить на новой машине.
- Если вы отказываетесь от членов семьи, не чувствуйте себя обязанным долго извиняться. Вместо этого просто скажите «Нет», а затем расскажите о том, как вы им поможете.
- Конечно, вы можете уберечь друзей и семью от лишних денег, не говоря о неожиданной удаче.
Шаг 8. Рассчитайте, сколько вы должны в виде налогов
Ваша единовременная выплата может оказаться не такой большой, как вы думаете. В частности, с него, возможно, придется заплатить налоги. Например, если вы выиграли в лотерею, ваш выигрыш облагается налогом.
- Другие неожиданные деньги не облагаются налогом. Например, вы могли уже заплатить налоги с бонуса. Проверьте квитанцию о заработной плате, чтобы увидеть.
- Также не облагается налогом часть наследства.
- Если вы не знаете, должны ли вы платить налоги, обратитесь к бухгалтеру, который проконсультирует вас.
Метод 2 из 3: инвестирование больших прибылей
Шаг 1. Не торопитесь
Есть много вариантов инвестирования, и вы не должны чувствовать давление, чтобы быстро вложить деньги. Вместо этого вы можете хранить его на безопасном счете, например на счете денежного рынка или сберегательном счете. Не торопитесь, проведя тщательное исследование.
Подождите не менее шести месяцев, прежде чем принимать инвестиционное решение. Если возможно, подождите до 12 месяцев
Шаг 2. Определите свои цели
Составьте список ваших целей и сроков их достижения. Например, вы можете захотеть оплатить учебу своих детей в колледже через 10 лет или открыть бизнес в следующие пять лет. Ваши цели будут определять ваши инвестиционные решения.
Если у вас есть супруг (а) или партнер (а), не забудьте также вовлечь их в обсуждение. Хотя это могут быть ваши деньги, то, как вы их вкладываете или тратите, также на них влияет
Шаг 3. Узнайте об инвестировании
Возможно, вы никогда раньше не вкладывали деньги и не понимали, что у вас есть. Сходите в библиотеку и найдите книги по инвестированию.
Хороший выбор для начинающего инвестора: «Единственный справочник по инвестициям, который вам когда-либо понадобится» Эндрю Тобиаса и «Умный инвестор» Бенджамина Грэма
Шаг 4. Нанять финансового консультанта
В зависимости от того, сколько у вас денег, вы можете нанять финансового специалиста, который будет принимать инвестиционные решения за вас. Вам придется заплатить, поэтому нанять финансового консультанта не для всех.
- Вы можете найти финансового консультанта в Интернете. Посетите Garrett Planning Network или Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов.
- Ищите платного советника. Это тот, кто будет взимать только почасовую оплату вместо комиссионных.
Шаг 5. Максимально увеличьте свои пенсионные сбережения
Вы можете инвестировать свои непредвиденные доходы, увеличив сумму, которую вы откладываете на пенсию. Многие работодатели согласуют ваш взнос до определенной суммы. Если вы еще не исчерпали свои взносы, увеличьте их и используйте непредвиденные доходы, чтобы покрыть недостающую сумму в вашей зарплате.
- Вы также можете настроить Roth IRA или традиционную IRA. С Roth IRA вы вносите доход после уплаты налогов и инвестируете его. В возрасте 59,5 лет вы можете снимать деньги без уплаты налогов. Roth IRA предназначены для людей, которые зарабатывают меньше определенной суммы, поэтому подумайте, не превысит ли ваш непредвиденный доход этот порог дохода.
- Вы также можете инвестировать в традиционную IRA до уплаты налогов. При выходе вы будете платить подоходный налог.
- Вы можете создать Roth IRA или традиционный IRA в банке или другом финансовом учреждении.
Шаг 6. Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды
Если у вас все еще остались деньги после максимального увеличения пенсионных сбережений, вы можете купить паевые инвестиционные фонды у брокера. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, в какие счета вам следует инвестировать в соответствии с вашими финансовыми целями.
- Например, если вы хотите инвестировать, но сохраняете низкие налоги, вы можете инвестировать в не облагаемые налогом муниципальные облигации или паевые инвестиционные фонды с низким оборотом.
- Если вы инвестируете какое-то время, возможно, вы захотите изменить распределение своих инвестиций. Например, вы могли быть агрессивно сосредоточены на росте. Теперь, когда у вас большой непредвиденный доход, вы можете перебалансировать свой портфель, чтобы он был менее рискованным.
Шаг 7. Купить дом
Дом - это тоже вложение. Если вы выплатите ипотечный кредит, то после выхода на пенсию у вас будет жилье без арендной платы. Стоимость дома также обычно повышается, поэтому вы можете продать его, а затем переехать в меньшее место, получив разницу в процессе.
В зависимости от размера вашего непредвиденного дохода вы также можете инвестировать в арендуемую недвижимость, которая может обеспечить стабильный поток дохода. Тем не менее, подумайте, хотите ли вы стать арендодателем
Метод 3 из 3: разумно разбрасываться
Шаг 1. Потратьте не более 10% непредвиденного дохода
Вы должны немного повеселиться со своими деньгами, но это очень легко все испортить. По этой причине не тратьте больше 10%. Например, если вы неожиданно получили 50 000 долларов, то потратите только 5 000 долларов.
Шаг 2. Покупайте впечатления, а не предметы
Если вы потратите все свои деньги на новую одежду, она, вероятно, останется в вашем шкафу, к которой редко прикасаются. Вместо этого купите опыт. Например, потратитесь на фильм и обед с давно потерянным другом или заплатите за семейный отдых.
Шаг 3. Не тратьте деньги на то, что делает вас счастливым
Прежде чем тратить деньги, подумайте, что действительно сделает вас счастливыми. Не покупайте просто больше того, на что вы обычно тратите деньги. Вместо этого оцените, насколько счастливым будет этот опыт, по шкале от 1 до 10. Опыт должен быть близок к 10.