В то время как ряд развитых экономик по всему миру продолжают демонстрировать явные признаки роста, похоже, что обычные граждане еще не ощутили настоящую пользу от этого. Это особенно актуально для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, перед которым, согласно отчету HSBC за 2013 год, стоит перспектива исчерпания всех государственных и частных пенсионных фондов в относительно короткий период времени.
Опрос, в ходе которого было изучено мнение более 15 000 респондентов на 15 мировых рынках, показал, что средний гражданин тратит свой государственный и профессиональный пенсионный капитал всего за 14 лет до выхода на пенсию. Учитывая, что средний международный пенсионный возраст сейчас составляет 18 лет, отказ от сбережений может иметь серьезные последствия для целого поколения граждан.
Эту проблему можно преодолеть, хотя она требует от людей принятия упреждающего подхода и рассмотрения альтернативных методов получения и сбережения дохода. Думая широко и вне базовых пенсионных планов и сберегательных счетов, можно подготовиться к светлому и финансово стабильному будущему после выхода на пенсию.
1. Ведите скромный и приятный образ жизни
Для всех, кто вносит свой вклад в профессиональную пенсию и рассчитывает дополнить этот доход государственными фондами после выхода на пенсию, существует тенденция к более спокойному подходу к дополнительным сбережениям. Однако это представляет собой ошибочное мышление, поскольку ваша способность вести скромный и финансово благоразумный образ жизни может увеличить ваш пенсионный доход и исправить любые потенциальные недостатки. Хотя это не должно негативно сказываться на вашем удовольствии от жизни, важно по возможности сократить расходы и максимально сэкономить, получить скидки и рекламные предложения.
2. Признайте себя жизнеспособным финансовым активом
Помимо сберегательных счетов, пенсионных фондов и облигаций с фиксированной процентной ставкой, вы также должны считать себя жизнеспособным финансовым активом. Обладая знаниями, опытом и тщательно отточенным набором навыков, вы обладаете врожденной способностью зарабатывать, которая, вероятно, станет самым влиятельным фактором качества вашей жизни после выхода на пенсию. Быстро осознав это и максимально увеличив свои доходы за счет таких видов деятельности, как фриланс и консультирование, вы можете заложить основу для финансово благополучной пенсии.
3. Научитесь планировать, а не экономить
Постановка целей - это ключ к изменению устоявшихся стереотипов мышления и развитию более позитивного поведения, особенно когда речь идет о накоплении и сохранении богатства. Однако важно ставить правильные цели, поскольку экономия денег возможна только в том случае, если вы можете минимизировать расходы, оптимизировать свой потенциальный доход и не иметь долгов. Это требует тщательного планирования на перспективу, что позволяет вам учитывать свои долгосрочные финансовые цели и минимизировать любые риски, которые могут помешать вам их достичь.
4. Подумайте о двойных преимуществах здорового образа жизни
Мы живем в век информации, когда граждане как никогда хорошо осведомлены о проблемах со здоровьем и влиянии неправильного режима питания. Культивирование более здорового образа жизни не только позволяет вам улучшить физическую форму и жить дольше, но также дает вам возможность сэкономить деньги, отказавшись от таких дорогостоящих привычек, как курение, употребление алкоголя и фаст-фуд. Со временем эти сбережения могут быстро накопиться и значительно увеличить ваше личное состояние.
5. Воспользуйтесь финансовой халявой и налоговыми льготами
Налогообложение является не только спорным вопросом в развитых экономиках по всему миру, но и оказывает огромное влияние на ваш потенциальный доход и способность к долгосрочным сбережениям. Будучи финансово проницательным человеком, важно понимать пенсионные планы и налоговое законодательство и использовать их в своих интересах. С точки зрения частных профессиональных пенсий, например, важно убедиться, что вы соответствуете вкладу ваших работодателей и имеете доступ к бесплатному капиталу, который предлагается. Некоторые сберегательные и пенсионные счета также предлагают значительные налоговые льготы, наряду с дополнительными вариантами инвестиций, которые не требуют проверки прироста капитала.
6. Развивайте финансовую грамотность как основной навык
Это подводит нас к необходимости финансовой грамотности, которая в настоящее время рассматривается в качестве основного элемента образовательной программы для учащихся во всех странах с развитой экономикой. Не будучи финансово грамотным, невозможно понять основные экономические факторы, такие как процентные ставки и их влияние на инвестиционный доход и прибыль. В частности, важно понимать, как колебания процентных ставок влияют на альтернативные варианты инвестирования, чтобы вы могли рассчитать, какие из них предлагают наилучшую финансовую отдачу в любой момент времени.
7. Следите за экономическими тенденциями и курсом инфляции
Кроме того, инфляция и стоимость жизни являются ключевыми экономическими факторами, которые также влияют на уровень располагаемого дохода. Важно не только понимать эти концепции, но также необходимо следить за экономическими тенденциями в реальном времени, которые их окружают. Например, недавно было объявлено, что уровень располагаемого дохода в Великобритании не вырастет по крайней мере до 2015 года. Это означает, что финансово осведомленные потребители могут попытаться регулировать свои расходы и избегать крупных займов, поскольку инфляция продолжает непропорционально расти.
8. Думайте как предприниматель и идите на просчитанный риск
Характер мировой экономики значительно изменился со времен Великой рецессии, не в последнюю очередь с точки зрения эволюции рынка труда и преобладающих методов работы в развитых странах. В результате мы сейчас живем в эпоху «случайного предпринимателя», которого можно охарактеризовать как обладающего рыночными навыками и аппетитом к просчитанным рискам. Такой образ мышления является ключевым, когда дело доходит до инвестирования ваших с трудом заработанных денег, поскольку вы не можете надеяться получить значительную прибыль, не вкладывая в первую очередь свой капитал. В стремлении увеличить свой пенсионный доход подход с небольшим риском часто может дать наилучшие возможные результаты.
9. Никогда не занимайте деньги, чтобы финансировать свой образ жизни
Восстановление экономики часто обусловлено потребительским кредитованием, особенно в современную эпоху, когда доступно множество новых и инновационных вариантов краткосрочного кредитования. Хотя в этом нет ничего плохого, это может стать проблемой, когда вы занимаете деньги, чтобы покрыть краткосрочный дефицит дохода или поддержать существующий образ жизни. Это приводит к культивированию циклических и долгосрочных долгов, которые со временем могут постепенно истощить ваши сбережения. Имея это в виду, вы должны когда-либо занимать деньги только с четкой целью (например, инвестиции) и если вы рассчитали потенциальные риски и доходы.
10. Будьте активны и постоянно ищите новые возможности сэкономить
Прежде всего, ваша способность экономить деньги и увеличивать доход от частной пенсии во многом зависит от вашего мировоззрения и финансовой философии. Даже если вы работаете полный рабочий день и ежемесячно откладываете значительную сумму денег, крайне важно, чтобы вы постоянно искали новые возможности и средства, с помощью которых вы можете максимизировать свой доход. Этот тип упреждающего подхода со временем принесет значительные плоды, особенно для молодых граждан, которые все еще строят свою карьеру.