Выпускной не за горами для миллионов выпускников колледжей по всему миру. Такие опасения, как рейтинг колледжей, промежуточные семестры и образцы эссе, уйдут в прошлое. Конечно, на смену им придут новые заботы: поиск работы, решение о поступлении в аспирантуру и, для большинства, ужасная выплата студенческого кредита.
В современной экономике у студентов больше долгов, чем когда-либо прежде; по некоторым оценкам, общая сумма долга по студенческим кредитам только в Соединенных Штатах превышает 1 триллион долларов. Хотя эти цифры пугают, процесс погашения не обязательно должен быть таким. Следуя некоторым простым советам, вы можете уменьшить свое бремя и общие процентные платежи, не живя всю оставшуюся жизнь как нищий студент колледжа!
1. Заплатите немного больше
Как только вы начнете выплачивать кредит, вы, возможно, будете чувствовать себя немного ограниченными в деньгах каждый месяц. Мысль о том, чтобы отправить им БОЛЬШЕ денег, может показаться немного натянутой. Однако, если вам удастся отправить хотя бы 5 долларов дополнительно в месяц, даже если это не каждый месяц, это может сэкономить вам тысячи процентов в течение срока действия кредита. По оценкам экспертов, на каждый дополнительный доллар, который вы тратите, вы можете сэкономить до 2 долларов в конце. Это может быстро сложиться!
2. Выплаты раз в две недели
Это может показаться странным, но отправка половины платежа по кредиту каждые две недели сэкономит вам тысячи долларов. Помимо того, что вы платите меньше процентов, вам также удается вносить дополнительный полный платеж каждый год. Подумайте о подходе, особенно если вам платят раз в две недели.
3. Подпишитесь на автоматические платежи
Свяжитесь со своим кредитором и спросите об этом варианте. Большинство из них позволяют автоматически снимать платежи с вашего расчетного или сберегательного счета с установленным вами регулярным интервалом. Другая хорошая вещь заключается в том, что кредиторы часто снижают вашу процентную ставку на целых 0,25%, если вы делаете автоматические платежи. Это может показаться не таким уж большим, но это может сократить срок действия вашего кредита на год или больше.
Вы также можете автоматически вычитать платеж из своей зарплаты; это не так больно, как выписывание чека. Поскольку вы никогда не увидите деньги, вы не будете скучать по ним так сильно!
4. Пусть налоговый кодекс работает на вас для разнообразия
Одним из преимуществ студенческих кредитов является то, что проценты, которые вы платите по ним, не облагаются налогом, что означает, что вы можете вычесть их прямо из своего валового дохода. Это означает, что вы платите меньше налогов и, как правило, получаете больший возврат средств.
Например, если вы платите 2000 долларов США в качестве процентов по своим кредитам в течение одного года и облагаетесь налогом по ставке 25%, это на 500 долларов США меньше, чем вы должны в виде налогов, или на 500 долларов США больше в вашем чеке возврата. Если вы перевернете это и примените в качестве дополнительного платежа к своим студенческим кредитам, это будет означать, что вы будете эффективно использовать деньги правительства для уменьшения своего долга.
5. Сначала погасите кредиты с переменной процентной ставкой
Если у вас есть кредиты с плавающей процентной ставкой, подумайте о том, чтобы сначала погасить их быстрее. Хотя они могут иметь более низкую ставку, чем ваши кредиты с фиксированной ставкой, это может быстро измениться. По мере улучшения состояния экономики (будем надеяться) процентные ставки могут резко возрасти, застав вас врасплох и значительно повысив ваши ежемесячные платежи. Вы даже можете попробовать преобразовать их в вариант с фиксированной ставкой. Никогда не помешает поговорить с кредитором.
6. Объединить
Этот вариант может не помочь новым кредитам с фиксированной процентной ставкой, но для более старых кредитов вы часто можете объединить их в один ежемесячный платеж. Это часто по ставке ниже, чем то, что вы платите по отдельным кредитам. Даже если вы не получите лучшую ставку, вам все равно может быть проще делать один платеж в месяц вместо нескольких.
7. Заставьте кого-нибудь заплатить
Хотя это звучит как отличная идея, это не то, что вы думаете, если только у вас нет богатого дяди, готового выписать чек! Вы можете серьезно подумать о том, что некоторые компании, нанимающие выпускников колледжей, могут захотеть выплатить единовременный платеж по вашим кредитам как часть вашего компенсационного пакета.
Вам, вероятно, придется согласиться на пониженную зарплату и согласиться работать на них в течение определенного количества лет, но сниженные проценты и время, необходимое для погашения ваших кредитов, могут окупить это. Рассмотрите этот вариант, когда вы дойдете до этапа переговоров о зарплате или на ежегодном обзоре, если вы уже работаете.
Независимо от того, в какой области вы получаете образование, если у вас есть студенческие кредиты, их погашение скоро станет для вас реальностью. Если вы воспользуетесь некоторыми из этих советов, вы легко сэкономите себе тысячи долларов в течение срока кредита. Это немалое изменение для простого применения некоторых из этих в основном безболезненных предложений.