Это многое сделало бы для них и для компаний, в которых они работают.
У каждого лидера демократов на выборах 2020 года есть какой-то универсальный план медицинского обслуживания, похожий на Medicare для всех. Хотя все их планы отвечают на реальный вопрос - как исправить дорогостоящую, запутанную и погрязшую в бюрократии систему медицинского страхования - они во многом различаются. Тем временем эксперты и умеренные политики назвали систему единого плательщика нереалистичной и дорогой, утверждая при этом, что многим людям действительно нравится их частная страховка, и они не хотят, чтобы их выгнали из нее. Другие беспокоятся о том, что это сделает с частной системой здравоохранения, которая будет уничтожена. Но затраты на рассмотрение единого плательщика слишком велики, чтобы их игнорировать.
Сегодня индивидуально застрахованные семьи среднего класса тратят около 15,5% своего дохода на здравоохранение, не считая того, что их сотрудники покрывают страховыми взносами еще до того, как их зарплата достигнет их зарплаты. Между тем, самые богатые американцы на самом деле получают такие большие налоговые льготы на свои расходы на здравоохранение, что они получают излишек от 0,1 до 0,9 процента сверх своего дохода.
«Общие расходы на здравоохранение во всей экономике снизятся из-за эффективности системы единого плательщика», - говорит Мэтт Брюниг, юрист, политический аналитик и основатель проекта People's Policy Project. бак, который изучает здравоохранение с одним плательщиком. «И распределение этих расходов и то, кто оплачивает эти расходы, будет сдвинуто вверх по лестнице доходов. Семьи среднего класса могут рассчитывать на экономию не менее тысячи долларов в год, поскольку им не нужно платить страховые взносы или доплаты», - говорит он.
Сегодня семьи, которые зарабатывают около 60 000 долларов в год, тратят около 10 000 долларов своей зарплаты на здравоохранение. При всеобщем здравоохранении они будут платить менее 1000 долларов налогов, и им больше не придется платить отчисления, иметь дело с неожиданными счетами или бороться с тем фактом, что крупное медицинское событие может их обанкротить.
Помимо затрат, есть и другие причины, по которым наша нынешняя система здравоохранения подводит семьи. Например, даже у того, кто пользуется медицинской страховкой, спонсируемой работодателем, и которой может понравиться ее медицинская страховка, есть один шанс из четырех, что его выкинут из нее в течение любого года. А учитывая, что сегодня средний рабочий имеет около 11 рабочих мест в возрасте от 18 до 50 лет, согласно Брюнигу, оборот медицинского страхования для современного работника практически неизбежен.
Цифры страхового оборота настораживают, начиная с того факта, что около 28 миллионов американцев вообще не имеют страховки. Всех этих людей, вероятно, лишили страховки: 3.7 миллионов человек, которым в 2017 году исполнилось 65 лет, 22 миллиона человек, уволенных в 2018 году, 40,1 миллиона человек, уволившихся с работы в 2018 году, и сотрудники, работающие в 15 процентах компаний с медицинским страхованием, спонсируемым работодателем, которые сменили оператора. последний из которых меняет поставщиков, которых могут видеть сотрудники, и вызывает много бумажной работы. Затем нужно принять во внимание 1,5 миллиона человек, которые развелись в 2015 году, и 7,4 миллиона человек, которые переехали из одного штата в другой, а также 35 процентов людей, получающих Medicaid, которые увеличили свой доход до такой степени, что они были слишком обеспечены для Medicaid, но недостаточно богаты, чтобы позволить себе это. другие страховые планы.
Кроме того, страховщики постоянно меняют поставщиков, с которыми они работают, а это означает, что врач, которого кто-то посещает в апреле, может не быть в их плане через три месяца. Сотрудники и семьи часто чувствуют себя застрявшими на своей работе, которая может иметь плохой баланс между работой и личной жизнью, низкую заработную плату или иным образом не подходить, потому что затраты на попытки получить другой план медицинского обслуживания или риски ухода с работы из-за план медицинского обслуживания, который он предлагает, слишком высок, когда речь идет о детях.
«Постоянство имеет ключевое значение даже для людей, у которых есть работа», - говорит Брюниг. «Эта работа продлится ровно столько, пока они не уйдут на другую. Их могут уволить, компания может закрыться. Быть в составе рабочей силы и иметь гарантию того, что [ваша страховка] будет следовать за вами, независимо от того, на какую работу вы пойдете, полезно», - говорит Брюниг.
Особенно полезно для родителей, которым нужно беспокоиться не только о собственном здоровье. И даже люди, у которых есть медицинская страховка через частный план или работодатель, становятся банкротами с угрожающей частотой. Наличные расходы людей с медицинским страхованием, предоставляемым работодателем, увеличились более чем на 50 процентов за последние 10 лет; половина всех держателей страховых полисов имеет франшизу в размере не менее 1000 долларов США; и большинство франшиз для семей около 3000 долларов. Когда более 40 процентов американцев говорят, что они не могут позволить себе экстренные расходы в размере 400 долларов или более, удивительно подумать, как они могли когда-либо погасить эту франшизу до того, как их медицинская страховка начнет действовать. Примерно каждый четвертый американец в опросе 2015 года заявил, что не может позволить себе оплачивать медицинские счета, а другой опрос показал, что половина опрошенных получили медицинские счета, которые они не могут позволить себе оплатить. Медицинские долги затрагивают 79 миллионов американцев, или около половины людей трудоспособного возраста.
Две трети людей, подавших заявление о банкротстве, говорят, что они делают это из-за неспособности оплачивать свои медицинские счета. Часто это люди, которые застрахованы. Это люди, которых следует защищать. Они платят в страховую программу - иногда 20 процентов своего дохода - чтобы защитить себя и свои семьи от этого, но страховые компании их не защищают.
Одна из причин заключается в том, что в случае неотложной медицинской помощи машины скорой помощи часто доставляют людей в ближайшую больницу. Эта больница может не входить в их сеть. Или может быть, но лечащий врач может не быть в их сети. Когда приходит срок оплаты счетов, американцы выпотрошены. Этого никогда не произойдет при системе единого плательщика.
Средняя американская семья среднего класса тратит около 15-20 процентов своего дохода на здравоохранение каждый год. Во многих версиях плана выплат эта сумма сократится примерно до 5 процентов, при этом расходы наличными будут полностью исключены из уравнения и не будут подлежать вычету, чтобы воспрепятствовать семьям получать необходимую им медицинскую помощь. Они могли бы продолжать посещать понравившихся им поставщиков, не беспокоясь о том, что их поставщик прекратит сотрудничество с их страховой компанией. Людям не нравится продираться через бюрократию спонсируемых их работодателем или частных планов страхования: им нравятся их врачи. Им нравится иметь с ними отношения. Им нравится иметь возможность видеться с ними без неожиданного выставления счетов или сообщений о том, что их страховка покрывает только половину их посещений.
А как же бизнес? Трудно сказать, что один плательщик сделает с экономикой в целом. Изменения, безусловно, повлияют на пенсионные портфели. Фондовый рынок будет затронут. Люди, работающие в сфере медицинского страхования, могут потерять работу. Но многие компании, которые до сих пор продают лекарства и медицинскую технику, выживут, даже если масштабы их бизнеса радикально изменятся. А для компаний, которые тратят деньги на страхование своих сотрудников, стоимость бизнеса либо немного снизится, либо изменится совсем незначительно, говорит Брюниг.
Сегодня предприятия, которые помогают застраховать 155 миллионов американцев, тратят около 1 триллиона долларов на взносы в индустрию частного медицинского страхования. Это на самом деле, вероятно, не изменится при системе единого плательщика, согласно Брюнигу.
«Вопрос о чистой прибыли для бизнеса, с точки зрения денег, немного неясен. Но идея не обязательно в том, чтобы сэкономить им деньги - это скорее вопрос гибкости. Объективная экономия, которую работодатели могли бы получить в результате того, что им не нужно было бы нанимать персонал для переговоров со страховщиками и привлечения людей к страхованию, значительно снижается. Но в целом мы хотим, чтобы они [платили в систему] оставались, а не пытались переложить их на кого-то другого».
Вот как сегодня в основном работает страхование, спонсируемое работодателем. Чего многие люди не осознают, так это того, что часть премий, которые работодатели платят за своих сотрудников, откладывается как часть их заработной платы при приеме на работу. Таким образом, согласно Брюнигу, если кто-то зарабатывает 50 000 долларов в год, это означает, что в среднем около 15 000 долларов выделяется с точки зрения работодателя (о чем работники не знают) для оплаты в систему медицинского страхования, в то время как работники покрывают около 30 процентов от этой стоимости страховых взносов через их зарплату, не включая франшизы и наличные расходы.
Хотя это не изменится в рамках Medicare for All, вместо выплаты страховых взносов частным страховщикам работодатели будут платить эти взносы правительству. Тем временем их расходы, связанные с персоналом, заработной платой и временем, затрачиваемым на изучение планов медицинского обслуживания, будут устранены.
С этим можно справиться несколькими способами: один из них называется «подход, основанный на усилиях», когда работодатели каждый год платят правительству то, что они платили по частному страхованию, с учетом инфляции..
Другой часто упоминаемый способ оплаты - увеличение налога на заработную плату - налог, который работодатели уже платят - правительству, чтобы помочь финансировать спонсируемое государством здравоохранение. В другие планы входит сделать федеральный подоходный налог более прогрессивным и повысить предельную налоговую ставку до 70 процентов для тех, кто зарабатывает более 10 миллионов долларов в год, а также ввести чрезвычайно высокий налог на богатство, подобный тому, который предложила Элизабет Уоррен..
Оценки показывают, что план Берни Сандерса Medicare For All позволит сэкономить 5,1 трлн долларов налогоплательщиков и бизнеса за десятилетие, сократив при этом расходы на здравоохранение из собственных средств. В то время как общие расходы на здравоохранение действительно должны будут увеличиться, поскольку все больше людей будут охвачены медицинским обслуживанием, общая экономия расходов приведет к снижению этих затрат настолько, что правительству нужно будет собрать только около 1 триллиона долларов для финансирования Medicare для всех, когда встретился с деньгами налогоплательщиков и инвестициями частного бизнеса.
Но причины, по которым это могло бы помочь работодателям, часто выходят за рамки чисто финансовых, так же как причины всеобщего медицинского обслуживания, столь важного для семей, выходят за рамки финансовых выгод.
«В текущей системе мандаты срабатывают в зависимости от того, является ли кто-то штатным сотрудником. В той степени, в которой это произойдет, вы ожидаете, что у вас не будет крупного работодателя, который следит за тем, чтобы люди работали только 29 часов, чтобы [они не получали льготы] », - утверждает Брюниг. «По сути, те самые «утесы», где, если вы сделаете один дополнительный шаг и проработаете 30 часов [вместо 29], стоимость вырастет на пределе. Они будут устранены, дадут предприятиям больше гибкости и, по-видимому, в то же время помогут работникам, которым может понадобиться больше часов».
Семьи могли бы сменить работу, не беспокоясь о том, что они будут делать во время испытательного срока на новой работе до того, как начнут действовать их льготы по здоровью, а людям с хроническими заболеваниями не придется тратить часы в день на телефон торгуется со своими поставщиками медицинских страховок, чтобы получить основные услуги, покрываемые ими. С точки зрения затрат, да, система единого плательщика дешевле, чем то, что мы используем сегодня. Но с точки зрения экономии времени, с точки зрения беспокойства о деньгах и с точки зрения того, могу ли я отвести своего ребенка к педиатру? перспектива, это работает лучше. Время, потраченное на изучение запутанных медицинских документов? Ушел. Вычеты? Ушел. То, что проще, еще проще, а для бизнеса и семей бесшовная система единого плательщика уменьшит массу головной боли и предотвратит ее.