Большинство банков позволяют клиентам регулярно открывать и закрывать счета; тем не менее, в вашем контракте могут быть скрытые процедуры. Одна из проблем, связанных с закрытием банковских счетов, заключается в том, что многие услуги по вводу и выводу средств автоматизированы. Еще одна проблема - это возможность скрытых комиссий или дополнительных хлопот. Вы должны тщательно подготовить свой банковский счет, чтобы успешно закрыть его и избежать возможных проблем с финансами.
Шаги
Часть 1 из 3: Подготовка к закрытию банковского счета
Шаг 1. Определите, какой банковский опыт вам нужен
У большинства традиционных банков есть как онлайн-сервисы, так и физические адреса. Однако некоторые новые финансовые учреждения предлагают только варианты онлайн-банкинга. Найдите время, чтобы изучить доступные ресурсы и предложения в различных банках.
- Банки с «обычными» отделениями могут быть более удобными, если вы предпочитаете работать с живым человеком и иметь физическое место для внесения и снятия денег.
- Онлайн-банкинг может быть эффективным, особенно если у вас есть опыт работы с онлайн-банкингом и вы привыкли к безбумажным финансам.
- Рассмотрите нетрадиционные варианты, такие как кредитные союзы, паевые инвестиционные фонды денежного рынка и счета для управления денежными средствами.
Шаг 2. Оцените свои финансовые привычки и потребности в денежных средствах
Пристальное внимание к комиссиям банка за перевод, процентным ставкам и вашим типичным расходам поможет вам решить, какое финансовое учреждение лучше всего подходит для вашего стиля управления капиталом.
- Подумайте о различных типах счетов, которые вам нужны, и о том, предлагает ли банк стимулы, такие как привязка чеков и сбережений.
- Проверьте комиссию и местонахождение банкоматов банка, чтобы убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам по мере необходимости.
- Большинство банков требуют, чтобы новые клиенты вносили депозит на определенную сумму, поэтому убедитесь, что у вас достаточно наличных денег.
Шаг 3. Откройте банковский счет в новом финансовом учреждении. Некоторые банки даже предлагают финансовые стимулы для открытия счетов, например денежные бонусы
Прямые платежи, прямые депозиты и оплата счетов должны полностью функционировать в другом месте, чтобы избежать дополнительных долгов.
- Запишите банковский счет и маршрутный номер вашего основного счета в новом банке.
- Если возможно, настройте онлайн-банкинг в своем новом банке, чтобы иметь быстрый доступ к своей информации и транзакциям.
Шаг 4. Попросите своих работодателей изменить прямой дебет на ваш новый счет
Запросите изменение электронного перевода денежных средств (EFT), заполнив форму со всеми работодателями за последний год.
- Если вы получаете от работодателя периодические платежи через систему банковских переводов, вам следует перестраховаться и попросить его обновить вашу учетную запись. Для нового депозита на закрытый счет некоторые банки должны повторно открыть ваш старый счет.
- Не забудьте переместить любые другие автоматические депозиты, например, выплаты социального страхования.
- Измените учетную запись EFT в своей учетной записи PayPal или других виртуальных кошельках, если вы часто их используете.
Шаг 5. Измените или прекратите регулярное снятие средств со своего счета
Многие банки повторно откроют закрытый счет, если поступит запрос на электронный перевод, и вы, вероятно, понесете комиссию за овердрафт, если ваш счет будет пуст.
- Страхование здоровья, аренда и коммунальные услуги часто отправляются через EFT.
- Просмотрите свои банковские выписки за последний год, чтобы определить, какие автоматические платежи списываются с вашего счета.
Шаг 6. Попросите свой старый банк удалить со счета все возобновляемые банковские услуги
Неспособность остановить эти услуги также может привести к комиссии за овердрафт, даже после того, как вы закрыли свою учетную запись.
- Условия страхования от кражи личных данных, автоматического перевода в IRA или других услуг могут потребовать от вас отмены каждого продукта в отдельности.
- Помните о любых автоматических переводах, которые вы настроили, например о переводах на внешние сберегательные счета с вашего текущего счета.
Шаг 7. Подождите 30-45 дней, чтобы убедиться, что все автоматические транзакции поступают на новую учетную запись
В каждой организации, использующей EFT, время ожидания обработки может составлять 30 дней, хотя для некоторых может потребоваться дополнительное время. Ожидание также поможет вам избежать комиссий, если вы пропустили какие-либо автоматические транзакции.
- Если вы закрываете депозитный сертификат (CD) или счет на денежном рынке, с вас может взиматься комиссия за изъятие денег и закрытие счета в течение от 6 месяцев до 5 лет. Эти сроки погашения требуют обязательства, в противном случае вы можете потерять проценты, которые вы накопили в дополнение к выплате вознаграждения.
- На всякий случай оставьте немного средств на своем старом текущем счете, чтобы покрыть все забытые повторяющиеся транзакции или неоплаченные чеки.
Часть 2 из 3: Перевод средств
Шаг 1. Проверьте баланс на счете, который хотите закрыть
Вы должны точно знать, сколько денег находится на вашем счету, прежде чем начинать процесс. Загрузите и распечатайте банковскую выписку из своего онлайн-счета.
- Если вы считаете, что у вас могут быть неоплаченные платежи или неоплаченные чеки, дождитесь окончания месячного цикла счета, чтобы проверить баланс.
- Сохраните этот документ для своих записей на тот случай, если в дальнейшем возникнут какие-либо вопросы или проблемы.
Шаг 2. Подтвердите, что вы можете переводить средства
Совет Федеральной резервной системы не разрешает вам переводить деньги со своих сбережений или счета денежного рынка более шести раз в месяц. В вашем банке может быть установлен лимит на перевод или снятие средств для определенных типов счетов.
- Позвоните по номеру клиента, указанному на обратной стороне карты банкомата, чтобы узнать об ограничениях. Вы также можете найти номер службы поддержки своего банка в Интернете.
- Переводы между счетами в одном банке учитываются при ограничении в 6, поэтому не переводите деньги до закрытия счета.
Шаг 3. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать порядок перевода средств
Вы можете найти эту информацию в Интернете, но будет разумно проверить ее, позвонив в службу поддержки клиентов. В банках действуют различные положения и правила для перевода средств с вашего счета, особенно если вы его опорожняете.
- Некоторые онлайн-банки разрешают электронные переводы без комиссии.
- Сумма денег, которую вы переводите, может повлиять на процесс; убедитесь, что у вас есть верная информация о вашей ситуации.
Шаг 4. Решите, как вы будете переводить деньги
Используйте информацию, которую вы узнали о процедуре в своем банке, чтобы решить, нужно ли вам перевести деньги электронным способом, позвонить в службу поддержки клиентов или посетить отделение банка. Посещение отделения, если оно есть у вашего банка поблизости, часто является самым надежным вариантом.
- Если вы переводите деньги в отделение банка, вам потребуется номер вашего счета, номер банка и маршрутный номер для нового счета. Обычно с вас взимается процент от суммы, переведенной вашим банком.
- Убедитесь, что у вас под рукой есть удостоверение личности, например водительские права, чтобы вы могли подтвердить свою личность.
Шаг 5. Попросите банк выписать вам чек
Убедитесь, что вы проверили сумму в своем аккаунте, а затем запросите чек на баланс вашего аккаунта. Для вашей безопасности отправьте его на свой домашний адрес с обязательной подписью подтверждения доставки.
- Многие банки выдают балансовые чеки только вместе с кассовыми чеками. В этом случае за выдачу чека может взиматься комиссия, например 25 долларов США.
- Персональные чеки с вашего счета могут быть менее дорогими, но чеки кассира зачисляются быстрее.
- Некоторые банки предлагают банковский перевод, часто за более высокую комиссию.
- Если вы переходите из одного интернет-банка в другой, вы сможете переводить средства в электронном виде без физического чека. У вас может возникнуть задержка в доставке денег на ваш новый счет.
Шаг 6. Подтвердите, что вы отменили все банковские услуги, связанные с этой учетной записью
Проведите окончательную проверку, чтобы убедиться, что все автоматические переводы, платежи и услуги были завершены или перемещены.
- Подумайте о том, чтобы попросить электронное письмо или подтверждение по электронной почте от кассира банка или представителя службы поддержки клиентов.
- Если вы выполняете банковские операции в Интернете, проверьте свой счет.
Шаг 7. Внесите чек на новую учетную запись
Как только ваши деньги поступят, важно сразу же получить к ним доступ. Следите за своей новой учетной записью, проверяя ее в Интернете или позвонив в службу поддержки нового банка, чтобы убедиться, что ваши деньги находятся на счете и вы можете ими пользоваться.
Часть 3 из 3: закрытие учетной записи
Шаг 1. Проверьте свою старую учетную запись, чтобы убедиться, что она пуста
После того, как на счету не останется средств, вы можете закрыть счет. Для этого вам потребуется одобрение всех держателей аккаунтов, поэтому попросите кого-либо еще, указанного в аккаунте, пойти с вами в филиал или остаться поблизости для получения одобрения по телефону.
- Используйте онлайн-банкинг вашего банка или обратитесь в службу поддержки, чтобы проверить баланс вашего счета.
- Если ваш окончательный вывод средств помечен как «Ожидание», отметьте запланированную дату транзакции, а затем проверьте еще раз.
Шаг 2. Ознакомьтесь с процедурами закрытия счетов в вашем банке
Поскольку банкам требуется ряд процессов, найдите время, чтобы убедиться, что вы понимаете свои обязанности, чтобы не столкнуться с трудностями.
- Большинство банков не разрешают закрывать онлайн-счета, поэтому будьте готовы позвонить в службу поддержки клиентов или посетить отделение банка.
- Некоторым банкам требуются специальные бланки или письма, которые необходимо нотариально заверить.
Шаг 3. Запросите подтверждение того, что ваша учетная запись закрыта
Вы должны ожидать получения официального письма, подтверждающего, что вы закрыли свою учетную запись, но лучше спросить. Это письмо должно прийти через 5-10 рабочих дней.
- Если вы не переводили свои средства до закрытия учетной записи, вы также должны получить чек об остатке средств, оставшихся на вашем счете.
- Обратитесь в банк, если вы не получите закрывающие документы в течение 5-10 рабочих дней. Если они не приходят, скорее всего, с вашим аккаунтом возникла проблема, и он остался открытым.
Шаг 4. Измельчите все дебетовые карты и чековые книжки, связанные с вашей предыдущей учетной записью
Избавление от этих точек доступа поможет вам избежать случайного использования, а также потенциального мошенничества.
Шаг 5. Следите за обеими своими учетными записями в течение следующих 30 дней
Убедитесь, что ваш электронный перевод, оплата счетов и другие кредиты и дебеты поступают и выходят из нового аккаунта. Простая человеческая ошибка может задержать надлежащее закрытие вашей учетной записи.