Самое время подумать о медицинском страховании, прежде чем оно вам понадобится. В то время как современное здравоохранение может творить чудеса, даже умеренно серьезное заболевание может нанести финансовый ущерб, если у вас нет страховки. Традиционно для большинства людей страхование предоставлялось в рамках плана, согласованного их работодателем. Однако по мере того, как определение работы меняется в зависимости от должности с частичной занятостью, внештатных сотрудников и контрактных должностей, все больше людей управляют своим собственным медицинским страхованием. У вас есть много вариантов на выбор в Вирджинии, и вы сможете найти план, соответствующий вашим потребностям и бюджету.
Шаги
Часть 1 из 3: Оценка ваших потребностей в страховании здоровья
Шаг 1. Изучите возможные варианты медицинского страхования
В зависимости от вашей ситуации у вас может быть несколько способов получения медицинской страховки в Вирджинии. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, но, проведя небольшое исследование, вы, скорее всего, найдете вариант, соответствующий вашим потребностям и бюджету.
- В Вирджинии есть рынок медицинского страхования, поддерживаемый федеральными властями, или вы можете приобрести страховку непосредственно в страховой компании.
- Если вам не исполнилось 26 лет, вы все равно можете иметь право на страхование по плану работодателя ваших родителей или по частному плану медицинского обслуживания. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA), обычно называемым «Obamacare», возраст для получения помощи был повышен до 26. Планы различаются, но, как правило, от вас больше не требуется учиться в школе или жить в доме своих родителей.
- Выясните, предлагает ли ваша работа или работа вашего супруга медицинскую страховку. Даже если вы работаете неполный рабочий день, некоторые компании предлагают страховое покрытие после определенного периода работы.
- По состоянию на конец 2015 года Вирджиния не расширила покрытие Medicaid, как это разрешено ACA. Однако, если ваш доход составляет 143 процента от федерального уровня бедности, вы и ваши дети, если таковые имеются, можете иметь право на медицинское страхование по программе Virginia Medicaid. Право на участие - сложная формула, но, как правило, если ваш семейный доход составляет менее 2 800 долларов в месяц на семью из четырех человек, вы можете иметь право на участие в программе Medicaid в Вирджинии.
Шаг 2. Обдумайте свои потребности в медицинском обслуживании
До ACA, если у вас было хроническое заболевание, такое как диабет, или старая травма, например, порванная вращательная манжета, вам, скорее всего, было бы отказано в страховом покрытии или ваше состояние было бы исключено. Однако с 1 января 2014 года вам не может быть отказано в покрытии любого ранее существовавшего заболевания.
- Рассматривая объем покрытия, которое может вам понадобиться, обратите внимание на свои повседневные медицинские потребности. Например, если вы регулярно принимаете лекарства для контроля состояния здоровья, приоритетом должно быть покрытие рецептурных препаратов.
- Еще одним соображением является то, как часто вам, возможно, придется посещать офис, как с вашим постоянным врачом, так и с другими специалистами или специалистами в области психического здоровья. Если это важно, посмотрите на доплаты за посещение офиса. Для вас может быть более экономичным выбрать план с более высокой франшизой в обмен на более низкую доплату за посещение офиса.
Шаг 3. Найдите поставщиков медицинских услуг в вашем районе
Ключом к большинству страховых планов является сеть поставщиков. Это группа врачей, поставщиков медицинских услуг, больниц и аптек в вашем районе, которые заключили договор со страховой компанией. У большинства крупных страховщиков на веб-сайте компании есть каталоги поставщиков с возможностью поиска.
- Если кто-то из ваших врачей находится в другом штате, вам нужно будет обсудить это со своим потенциальным страховщиком.
- Большинство больниц и врачей имеют соглашения с крупными страховыми компаниями. Однако, если вы встретитесь с независимым или сторонним практикующим врачом, например, с гомеопатом, могут возникнуть проблемы. Если у вас есть какие-либо сомнения, обсудите страховое покрытие с офис-менеджером вашего врача.
Шаг 4. Ознакомьтесь с открытой регистрацией и квалификационными мероприятиями
Вы не можете подписаться на страховку в любое время, когда захотите. Есть два обстоятельства, когда страховые компании принимают новых клиентов.
- Открытая регистрация обычно проводится с 1 ноября до конца года. В соответствии с ACA зачисление продлится до января следующего года.
- Квалификационное событие - это значительное изменение ваших обстоятельств, включая получение новой работы, переезд в другой штат, брак, рождение ребенка или усыновление или определенные изменения в вашем доходе. Если у вас есть соответствующее событие, у вас есть от 30 до 60 дней, чтобы зарегистрироваться в плане медицинского страхования.
Часть 2 из 3: Навигация на бирже медицинского страхования
Шаг 1. Создайте учетную запись на сайте федерального страхования
Независимо от того, как вы в конечном итоге получите медицинскую страховку, вам следует ознакомиться с планами, доступными через федеральную биржу. Эти планы строго регулируются и дадут вам хорошую основу для оценки того, что доступно на рынке страхования.
- На веб-сайте https://www.healthcare.gov/ вы можете просмотреть доступные планы с помощью мастера поиска. Начните с ввода вашего почтового индекса и ответьте на вопросы. Это даст вам полезную оценку.
- Когда вы будете готовы, зарегистрируйте учетную запись и создайте свой онлайн-профиль. Вам понадобится номер социального страхования для всех взрослых и детей, которые будут включены в план. У вас также должна быть последняя налоговая декларация и либо квитанции о выплате зарплаты, либо доход от самозанятости.
- Это ваш постоянный аккаунт. Вы должны обновлять его, если вы переезжаете, меняете номера телефонов, учетные записи электронной почты или значительно изменились ваши доходы.
- У биржи есть круглосуточная телефонная линия поддержки, если у вас возникнут проблемы с созданием учетной записи или перемещением по сайту. Позвоните по номеру 1-800-318-2596 или телетайпу 1-855-889-4325.
Шаг 2. Сравните предлагаемые страховые планы
После того, как вы создадите свой профиль, система покажет вам все планы, доступные в вашем районе. Система также оценит, имеете ли вы право на субсидию для оплаты вашего страхового покрытия.
- Если вы имеете право на субсидию, у вас есть три варианта. Во-первых, вы можете отказаться от субсидии и заплатить полную премию. Во-вторых, вы можете выбрать, чтобы субсидия выплачивалась непосредственно страховщику, чтобы сократить расходы на страховые премии. Наконец, вы можете запросить кредит при подаче налоговой декларации за год. В любом случае вам нужно будет сверить кредит при подаче налоговой декларации. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.
- Страховые планы делятся на четыре категории: бронза, серебро, золото и платина. Разбивка - это сумма, которую план платит за ваше медицинское обслуживание после того, как вы соблюдаете франшизу. Планы Bronze оплачивают 60 процентов затрат, планы Silver оплачивают 70 процентов, планы Gold оплачивают 80 процентов, а планы Platinum оплачивают 90 процентов. Страховые взносы, франшизы, доплаты и покрытие рецептурных препаратов зависят от категории и плана. На этом этапе не торопитесь, чтобы просмотреть все предлагаемые планы. Когда вы вошли в систему со своим профилем, вы можете сохранить интересные планы для более подробного рассмотрения позже.
- Каждый план будет содержать ссылку на сводку страховых выплат по плану. Внимательно изучите каждый потенциальный план, чтобы получить максимальную отдачу от вашего платежа. Если у вас есть вопросы, обращайтесь напрямую в страховую компанию.
Шаг 3. Проверьте наличие поставщиков медицинских услуг в соответствии с планами
Страхование бесполезно, если у вас нет хорошего выбора врачей, больниц и аптек. Проверьте справочник поставщиков страховой компании или обратитесь к врачу и спросите, согласны ли они с планом.
Многие из более экономичных планов строго ограничивают льготы вашим домашним государством. Если вы живете в приграничной зоне или вам нужно обратиться к специалистам в другом штате, рассмотрите план с общенациональной сетью. Это будет стоить дороже, но может потребоваться вам для получения необходимого покрытия. Свяжитесь со страховой компанией, чтобы уточнить географический охват
Шаг 4. Завершите регистрацию и сохраните свою медицинскую страховку
Вы можете выбрать план медицинского страхования и записаться на него прямо через сайт биржи. Сайт проведет вас через весь процесс, включая расчет любой субсидии, на которую вы можете иметь право. Страховая компания подтвердит вашу регистрацию и отправит вам плановые документы.
- После завершения регистрации вы будете платить страховые взносы непосредственно страховой компании. Большинство из них предлагают на выбор автоматическую оплату, онлайн-платежи или по почте чеком или денежным переводом.
- Ваш страховой взнос должен оплачиваться в установленный срок каждый месяц, в противном случае ваш полис может быть аннулирован. Если у вас возникли финансовые трудности, свяжитесь напрямую со страховщиком, чтобы обсудить порядок оплаты.
- Ближе к концу года плана и перед открытой регистрацией у вас будет возможность сохранить свою текущую страховку или вы можете вернуться к обмену и посмотреть, есть ли другой план, который вас интересует.
Часть 3 из 3: Взгляд на страхование вне биржи
Шаг 1. Поговорите с местным страховым агентом
Вы не ограничены обменом на получение медицинской страховки. Большинство страховых компаний предлагают планы, которые соответствуют требованиям закона, но не являются частью федерального рынка или рынка штата. Обязательно подумайте о сотрудничестве с лицензированным страховым агентом, который поможет вам ориентироваться на открытом рынке и получить лучшее предложение для вас и вашей семьи.
Вы не будете иметь права на какие-либо субсидии или другую премиальную помощь, основанную на доходе, если вы совершаете покупки вне биржи
Шаг 2. Рассмотрим страхового брокера
В отличие от агента, который работает в основном на одну страховую компанию, брокер может делать покупки в нескольких компаниях на открытом рынке и искать лучшую страховую сделку для вас и вашей семьи. Брокер похож на нескольких агентов, работающих на вас одновременно. Недостатком является то, что после продажи вы, скорее всего, получите меньше обслуживания клиентов, потому что брокер не имеет таких тесных отношений с перевозчиком.
Как и в случае с агентом, если вы в конечном итоге приобретете медицинскую страховку вне биржи, вы не получите страховой помощи на основе дохода
Шаг 3. Свяжитесь со страховыми компаниями напрямую
Вы можете просматривать планы страхования на веб-сайтах страховых компаний. Некоторые даже позволят вам создать онлайн-расценки. Однако вам следует позвонить по телефону, чтобы узнать цены, доступность поставщика, географическое покрытие и льготы на рецептурные препараты.
Шаг 4. Рассмотрите возможность временного или краткосрочного медицинского страхования
Если вы находитесь в положении, когда обычное медицинское страхование не является вариантом, вы можете рассмотреть возможность краткосрочного страхования. Например, если вы посещаете школу, работаете волонтером или работаете за пределами вашей обычной домашней зоны действия, политика «моста» может защитить вас до тех пор, пока вы не будете готовы к обычному плану.
- Краткосрочные планы строго не регулируются ACA. Вам может быть отказано по ранее существовавшему состоянию.
- Эти планы, как правило, ориентированы на решение серьезных медицинских проблем и могут не предусматривать снижения доплаты за посещение офиса и рецептурные лекарства.