Ссужать деньги - хороший способ помочь кому-то, кто находится в затруднительном финансовом положении. Вы также можете заработать немного денег в процессе. Однако нельзя отдавать деньги, не обезопасив себя. Обсудите детали ссуды и подготовьте соответствующие юридические документы, такие как простой вексель. Будем надеяться, что заемщик вернет ссуду, но будьте готовы подать в суд в случае необходимости.
Шаги
Часть 1 из 3: Согласование условий кредита
Шаг 1. Поговорите с заемщиком
Прежде чем соглашаться одалживать деньги, вы должны понять, что заемщик хочет с ними делать. Спросите их, почему они не идут в банк и не берут личную ссуду. Скорее всего, у этого человека плохая кредитоспособность. Однако многие кредиторы будут давать личные ссуды людям с плохой кредитной историей.
Вы также можете оценить, насколько вероятно, что они вернут ссуду. Они работают? Сколько они зарабатывают в неделю? Какие еще долги они должны выплатить?
Шаг 2. Выберите, сколько одолжить
Не соглашайтесь просто давать взаймы то, о чем кто-то просит. Например, они могут захотеть купить компьютер, но попросят 3000 долларов. Вам обязательно нужно следить и спросить, какой компьютер им нужен. Люди нередко просят одолжить больше, чем им нужно.
Вам решать, какую сумму дать кому-то взаймы, но вы не должны соглашаться на большее, чем вам удобно. Хорошее практическое правило: не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять
Шаг 3. Выберите разумную процентную ставку
Возможно, вы захотите взимать проценты, даже если вы ссужаете деньги друзьям или семье. Выплачивая проценты, заемщик показывает, что серьезно относится к выплате кредита. Не устанавливайте слишком высокую процентную ставку, так как это затруднит выплату кредита.
- В вашей юрисдикции, вероятно, есть максимальная процентная ставка, которую вы можете взимать. Изучите этот рейтинг в Интернете.
- В США вы должны взимать минимальную процентную ставку, установленную IRS, если вы делаете большой заем (например, для покупки дома). Вы можете узнать текущую ставку на сайте IRS.
Шаг 4. Установите график погашения
График погашения, вероятно, будет зависеть от размера кредита. Если вы одолжите кому-то 500 долларов, он сможет выплатить вам долг через несколько месяцев. Однако, если вы одолжите кому-то 5000 долларов, ему может потребоваться несколько лет, чтобы выплатить ссуду.
Чем больше срок погашения, тем меньше человеку придется платить ежемесячно. Однако они будут платить больше в течение срока кредита, если вы начисляете проценты
Шаг 5. Выберите, сколько будет выплачиваться каждый месяц
В идеале заемщик будет платить равную сумму каждый месяц. Это облегчит человеку составление бюджета и привычку присылать вам одинаковую сумму каждый месяц. При необходимости самый последний платеж может быть меньшим.
В зависимости от обстоятельств, заемщик может возвращать вам деньги каждую неделю. Например, заемщику могут выплачиваться еженедельно, а сумма займа может быть небольшой. В этой ситуации ожидание погашения каждую неделю имело бы смысл
Шаг 6. Определите штрафы или штрафы за просрочку платежа
Вы хотите убедить заемщика своевременно выплатить ссуду, поэтому вам следует подумать о взимании комиссии, если он пропустит платеж. Например, вы можете взимать 25 долларов, если они задерживают ежемесячный платеж на 60 дней.
Шаг 7. Рассмотрите вопрос о безопасности
Обеспеченный заем безопаснее необеспеченного. При наличии обеспеченной ссуды заемщик выставляет в залог собственность, которой владеет. Если они не могут произвести выплату, у вас есть законное право наложить арест на собственность и продать ее. Обеспечением может быть практически все, что принадлежит заемщику - машина, компьютер, акции и т. Д. Однако они должны владеть залогом, а не сдавать его в аренду.
Получение залога немного усложняет процесс получения кредита. Например, вы должны убедиться, что недвижимость не была передана в залог по другим займам. Если да, то залог может не иметь никакой ценности. Поищите другие интересы безопасности на веб-сайте вашего государственного секретаря
Часть 2 из 3: Оформление кредита
Шаг 1. Найдите формы и шаблоны
Образцы векселей можно найти в Интернете или в юридических книгах. Используйте один как руководство при составлении собственного. Вам нужен юридический договор на случай неисполнения обязательств заемщиком, поэтому не стесняйтесь настаивать на векселе.
- Если ссуда действительно большая, скажем, 10 000 долларов, вам, вероятно, следует нанять юриста, который составит для вас вексель.
- Если вы одалживаете небольшую сумму другу, подумайте о том, чтобы пропустить юридическую документацию и отдать деньги, не ожидая, что вы их вернете.
Шаг 2. Включите основную информацию о ссуде
Вверху документа вы должны включить заголовок «Вексель», а затем следующую информацию в первом абзаце:
- Сумма кредита.
- Дата.
- Ваше имя как кредитора.
- Имя заемщика.
Шаг 3. Включите обещание вернуть долг
Заемщик должен прямо пообещать выплатить ссуду. Если этот язык отсутствует, у вас нет юридического контракта.
Примерная формулировка может гласить: «В отношении полученной стоимости нижеподписавшийся (« Заемщик ») настоящим обещает выплатить [вставить свое имя] (« Кредитор ») основную сумму в размере 4 000 долларов США в соответствии с условиями, изложенными в этом документе.. »
Шаг 4. Объясните, как будет возвращен кредит
Укажите, как часто будет производиться оплата (ежемесячно, еженедельно и т. Д.), А также дату первого платежа. Также определите процентную ставку и может ли заемщик досрочно погасить ссуду без штрафа.
Сообщите заемщику, как вам платить - наличными, личным чеком, денежным переводом и т. Д
Шаг 5. Определите, что произойдет, если заемщик опаздывает
Возможно, вы захотите взимать штраф за просрочку платежа или можете увеличить процентную ставку. Подробно расскажите, что будет происходить.
Вы также можете ускорить получение кредита. Например, если заемщик пропускает платеж, вы можете немедленно потребовать, чтобы он выплатил всю ссуду
Шаг 6. Добавьте соглашение о безопасности
Если заемщик предоставляет залог, вам нужно будет приложить соглашение об обеспечении. Найдите в Интернете и в юридических книгах образец соглашения об обеспечении безопасности. Соглашение должно включать четкое заявление о том, что заемщик предоставляет вам обеспечительный интерес в конкретном имуществе.
Вы также должны описать залог достаточно подробно, чтобы его можно было идентифицировать. Например, не указывайте автомобиль как «Автомобиль заемщика». Вместо этого укажите марку, модель и идентификационный номер автомобиля (VIN)
Шаг 7. Подпишите и раздайте копии
И вы, и заемщик должны подписать вексель перед нотариусом. Возьмите оригинал документа и дайте заемщику копию.
Не давайте заемщику деньги до тех пор, пока не подпишете вексель
Шаг 8. Улучшите свой интерес безопасности
В США вам нужно будет подать юридические документы государственному секретарю вашего штата. Эти документы необходимы в случае, если заемщик пытается использовать недвижимость в качестве обеспечения по другим займам. Как правило, вы должны подать U. C. C. утверждение. Должна быть форма заявления о финансировании, UCC-1, которую вы можете заполнить. Он будет либо у вашего госсекретаря, либо вы можете найти его в Интернете.
Процесс совершенствования в вашей юрисдикции может отличаться от процесса поиска в США в Интернете или проконсультироваться с юристом
Часть 3 из 3: Сбор платежей
Шаг 1. Отслеживайте выплаты
Тщательно фиксируйте каждый произведенный платеж и дату его получения. Подробные записи предотвратят возникновение любых разногласий. Вам, вероятно, следует отправить заемщику подтверждение при получении платежа. Например, вы можете отправить электронное письмо.
Шаг 2. Позвоните заемщику, если он задерживает платежи
Звоните, как только истечет срок оплаты. Спросите, что происходит. Возможно, заемщик просто забыл заплатить вам. С другой стороны, они могут испытывать финансовые затруднения. Какой бы ни была причина, вам нужно позвонить им и выяснить.
Шаг 3. Отправьте уведомления о просрочке
Если заемщик не возвращает вам деньги, вам необходимо задокументировать пропущенные платежи. Отправляйте уведомления о просрочке на отметках 30, 60 и 90 дней. Это может показаться хлопотным, но вам нужно все задокументировать, чтобы обезопасить себя.
- Каждое уведомление должно немного отличаться. Через 30 дней вы просто напоминаете человеку, что он задерживает оплату. Через 60 дней вы можете сказать им, что они должны вам пени или штрафы. Через 90 дней скажите им, что собираетесь подать в суд.
- Не забудьте отправлять все уведомления заказным письмом с уведомлением о вручении. Держите квитанцию и копию письма.
Шаг 4. Требуйте залог
Если ссуда была обеспечена, вы можете потребовать залог, когда заемщик перестанет производить платеж. Если заемщик не отдаст его, можете пойти и взять. Однако вы не можете нарушить мир, когда забираете залог. Это означает, что вы не можете проникнуть в чужую собственность или прибегнуть к насилию или угрозам, чтобы захватить ее.
Шаг 5. При необходимости возбудите иск
Если человек отказывается платить, вы можете подать в суд. Конечно, все, что вы получите, - это денежный приговор в размере причитающейся вам суммы. Однако вы можете предпринять другие шаги для взыскания по своему усмотрению, например, взыскать имущество должника или взыскание с его заработной платы.
- Проконсультируйтесь с адвокатом о возбуждении иска. Они могут помочь вам определить лучший курс действий.
- Если сумма невелика, вы можете подать иск в суд мелких тяжб.
- Не откладывай. У вас не так много времени, чтобы подать в суд по неоплаченному долгу. Этот период времени называется «сроком давности», и он различается в зависимости от вашей юрисдикции. Например, во Флориде вы можете подать в суд на пять лет. Однако в Иллинойсе вы получите 10 лет.