Письмо о трудностях - ключевой фактор в получении одобрения программы модификации кредита. Если вы сможете написать вежливое и точное письмо о трудностях, вы сможете убедить своего кредитора дать вам еще один шанс погасить ссуду. Однако написание такого письма может напугать заемщиков, поскольку они не уверены, что именно писать и какую часть их истории включать. Юристы обычно могут написать за вас одно из этих писем, но это будет слишком дорого для заемщика, испытывающего финансовые трудности. К счастью, написание собственного письма о трудностях может оказаться простым процессом, если вы выполните следующие шаги.
Шаги
Часть 1 из 3: начало письма
Шаг 1. Сначала изучите другие варианты
Написание письма о трудностях не всегда может быть лучшим решением. Перед тем, как начать свое письмо о трудностях, подумайте, является ли это лучшим вариантом для вашей ситуации. Может быть альтернатива, которая подойдет вам лучше.
Например, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования подводной ипотеки через HARP, консолидации других долгов или продажи предметов роскоши, чтобы высвободить дополнительные деньги и выплатить долг
Шаг 2. Свяжитесь с вашим кредитором
Позвоните в отдел уменьшения убытков вашего кредитора и поговорите с представителем. Спросите у этого человека имя и прямую телефонную линию того, кому вам нужно адресовать письмо о трудностях. Обязательно уточните написание имени и номера, чтобы убедиться, что вы оба правы. Вы также должны спросить адрес кредитора. Убедитесь, что у вас есть ручка и бумага, чтобы записать эту информацию.
Имейте в виду, что компания, с которой вы связываетесь, может не совпадать с первоначальным кредитором. Обязательно свяжитесь с компанией, указанной в счете
Шаг 3. Рассчитайте ваши потребности в модификации ссуды
Когда вы будете писать письмо, вам нужно будет точно знать, о чем просить. Вы знаете, что не можете позволить себе текущие выплаты по ипотеке, но что именно вы хотите от кредитора? Вы хотите, чтобы они простили вам пропущенные платежи, а затем возобновили свои регулярные платежи? Или вам нужна более низкая оплата на время? Обоснованная просьба кредитора может повысить ваши шансы на успех.
Шаг 4. Поместите в свое письмо правильный заголовок
Нет установленного формата для адресации вашего письма. Однако важно, чтобы ваше письмо попало в нужное место в организации кредитора и чтобы у них было достаточно информации для доступа к информации о вашем ссуде. Чтобы убедиться, что вы включили всю необходимую информацию, рассмотрите возможность использования следующего формата:
- В первой строке напишите свое полное имя. Спуститесь на строку и напишите свой адрес на следующих двух строках (второй и третьей строках).
- Напишите имя вашего кредитора (название учреждения, а не индивидуального получателя).
- Пропустите следующую строку, затем напишите «Номер ссуды:», а затем номер ссуды. Этот номер можно найти в вашем кредитном договоре.
Шаг 5. Откройте письмо как следует
Пропустите следующую строку после номера ссуды и напишите в своем приветствии. Это может быть либо общее, «Кого это может касаться», либо «Уважаемый господин / госпожа / госпожа _», в зависимости от того, как много вы знаете о том, кому пишут письмо. Затем пропустите еще одну строку, прежде чем начинать текст письма.
Часть 2 из 3: Объяснение ваших трудностей
Шаг 1. Изложите вашу ситуацию
В следующей части вашего письма четко укажите, от каких трудностей вы страдаете и как вы к ним пришли. Финансовые трудности определяются для целей модификации ссуды как уменьшение дохода или увеличение расходов, которое полностью вышло из-под вашего контроля или было неожиданным. Расскажите о своих трудностях, а затем кратко объясните, как возникла ситуация. Если в настоящее время вас беспокоит несколько трудностей, обязательно включите их все.
-
У разных кредиторов разные стандарты в отношении того, что именно квалифицируется как финансовые трудности. В общем, к действительным трудностям относятся следующие:
- Потеря дохода / работы.
- Внезапная болезнь / медицинские расходы.
- Смерть ближайших родственников / другого заемщика по кредиту.
- Развод / развод.
- Военная служба.
- Юридические расходы.
- Изменения в выплатах по кредиту (корректировка ARM).
- Примером недействительного затруднения является то, что вы были введены в заблуждение в кредитном договоре или не знали об условиях ссуды.
Шаг 2. Объясните свои планы относительно дома
Лучше всего, когда кредитор точно знает, каковы ваши цели при получении модификации ссуды. Вы хотите сохранить дом или продать его как можно скорее? Если вы планируете сохранить дом, укажите, что это «приоритетно». В противном случае не забудьте отметить, готовы ли вы совершить «короткую продажу», чтобы быстро выбраться из дома. Это означает продажу дома по цене ниже рыночной, чтобы его можно было продать быстрее.
Шаг 3. Сделайте конкретный запрос на изменение ссуды
Вам нужно будет предложить потенциальные решения кредитору, чтобы вы могли работать вместе с ним над изменением вашего кредита. Подумайте о своих потребностях в ссуде и предложите модификацию ссуды, которая, по вашему мнению, будет справедливой по отношению к вашему кредитору и позволит вам выбраться из текущих финансовых трудностей. Например, рассмотрите следующие модификации:
- Если ваша процентная ставка выросла до неуправляемого уровня, подумайте о том, чтобы попросить снизить эту процентную ставку.
- Если вы задерживаете свои платежи, попросите своего кредитора предоставить вам временное сокращение платежей и план погашения просроченных платежей с течением времени после того, как ваша ситуация улучшится. При этом убедитесь, что предлагаемая вами сумма - это то, что вы действительно можете себе позволить прямо сейчас.
- Если ваш дом менее ценный, чем остаток по ссуде (из-за падения цен на жилье), вы можете попросить своего кредитора уменьшить остаток по ссуде.
- Обязательно сформулируйте ваш запрос ясными словами. Например, не говорите: «Я хочу более низкие платежи». Вместо этого попробуйте сказать: «Я смогу позволить себе выплаты в размере 500 долларов в месяц в течение следующих трех месяцев, после чего я смогу возобновить выплату моих текущих платежей».
Шаг 4. Расскажите о том, что вы сделали, чтобы облегчить свои невзгоды
Запишите, какие меры вы предприняли, чтобы преодолеть это затруднение. Расскажите о вашей попытке рефинансировать ипотечный кредит, если вы подали заявку на рефинансирование и не прошли квалификацию. Опишите свои усилия по сокращению домашних расходов или продаже других предметов для покрытия вашей ипотеки. Если вы потеряли работу, дайте понять кредитору, что вы активно ищете новую. Здесь вы можете убедить вас в том, что это изменение ссуды является вашим последним средством.
Шаг 5. Пообещайте избегать дальнейших изменений
Упомяните, что вы хороший и ответственный гражданин, и, если у вас будет возможность изменить свой ипотечный кредит, вы никогда не откажетесь от своих обязательств по выплате ипотечного кредита и докажете, что являетесь настоящим заемщиком. Если ваше финансовое положение улучшилось после того, как вы испытали трудности, скажите об этом. Все, что убедит вашего кредитора в вашей способности платить модифицированные платежи, может только помочь вашему делу.
Шаг 6. Завершите письмо кратким изложением
Кратко сформулируйте свои трудности, конкретный запрос на изменение кредита и свое обещание произвести будущие платежи. Сделайте этот раздел одним или двумя предложениями.
Шаг 7. Укажите контактную информацию
Начните с нового абзаца и сообщите кредитору номер телефона и адрес электронной почты, по которым с вами можно связаться. Предложите предоставить любую документацию или подтверждение вашего финансового положения или трудностей по их запросу. В конце напишите «С уважением», а затем поставьте свою подпись внизу. Под своей подписью введите или распечатайте свое полное имя еще раз.
- Поблагодарите своего кредитора за уделенное время и внимание в конце текста письма.
- Если ссуда оформлена на имя более чем одного человека, каждый заемщик должен подписать нижнюю часть письма.
Часть 3 из 3: совершенствование письма
Шаг 1. Сделайте это коротким и приятным
Проверьте длину вашего письма. Вашей целью должно быть всего около страницы. Если он продлится дольше, кредитор может не читать все ваше письмо. Если ваше письмо слишком длинное, вернитесь и удалите все ненужные или не относящиеся к делу предложения или детали. Постарайтесь исключить личную информацию, которую вы могли включить в свою версию. Эти факты могут быть важны для вас, но не так важны для кредитора.
- Например, не упоминайте, вызваны ли ваши финансовые трудности частично алкоголем или наркотиками.
- Старайтесь не жаловаться в письме, потому что эти типы писем часто игнорируются.
Шаг 2. Приложите соответствующие документы
Вероятно, ваш кредитор запросит документацию о вашем финансовом положении или трудностях. Предвидите эту потребность, приложив к своему письму такую информацию, как квитанции о заработной плате и банковские выписки за соответствующий период времени. Будьте готовы предоставить другие документы, если кредитор попросит вас об этом.
Шаг 3. Не лгите и не преувеличивайте правду
Ваш кредитор будет иметь доступ к вашей финансовой документации и, вероятно, запросит другие записи о вашей занятости или другие документы, если это необходимо. Из-за этого они, вероятно, узнают, лжете ли вы в своем письме о трудностях. Это приведет к немедленному отклонению вашего запроса на изменение кредита. Это может даже рассматриваться как мошенничество, которое может дать кредитору повод потребовать, чтобы вы выплатили весь остаток по кредиту немедленно.
Шаг 4. Тщательно отредактируйте письмо
Когда вы отредактируете свое письмо до размера, вернитесь к нему и попытайтесь выявить любые ошибки в орфографии, грамматике и пунктуации. Хорошая репутация в письме зависит от вашей способности составить хорошо написанное и безошибочное письмо. При необходимости попросите друга или родственника перечитать ваше письмо, чтобы вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия.