Никто не любит риск. Это неоспоримая истина о нас, людях. Мы любим получать, но никогда не проигрывать. Это никоим образом не является ненормальным, потому что люди существуют для того, чтобы расти. Любая форма потери сильно сопротивляется нашему мозгу. Эта статья научит вас, как начать инвестировать, будучи человеком, не склонным к риску, и получить оптимальные результаты.
Все формы инвестирования рискованны. Единственное, что мы можем сделать, это минимизировать риск, а не устранить его. Вот почему каждый инвестор должен терпеть определенный уровень риска. Люди, у которых нет терпимости к риску, в итоге вообще не инвестируют.
Важно отметить, что не инвестировать очень рискованно. Это самый большой риск, который вы можете взять на себя в своем финансовом будущем. Будучи финансовым консультантом и советником в течение многих лет, я понял, что успешные люди избегают потери возможной прибыли, в то время как обычные люди избегают потери инвестиционного капитала.
Это означает, что успешные люди усердно работают, чтобы получить то, чего у них нет, в то время как обычные люди усердно работают, чтобы не потерять то, что имеют. Как говорят в спорте, лучшая форма защиты - это нападение. Когда успешные люди добиваются того, чего хотят, им легко защитить свои инвестиции.
Как начать инвестировать без особого риска
Как я уже говорил, вы не можете устранить риск, вы можете только уменьшить его. Эти 5 советов помогут вам обеспечить прибыль при минимальных рисках. Это возможно.
1. Получить инвестиционную информацию
Инвестиционная аналитика - это набор информации, которая помогает вам принимать взвешенные инвестиционные решения. Это то, что есть у величайших инвесторов, таких как Уоррен Баффет и Джордж Сорос. Они могут судить о различных возможностях с информационной точки зрения. Благодаря этому они избегают ошибок, которые потенциально могут стоить им миллиарды.
Как отмечает Роберт Кийосаки в своей книге «Квадрант денежного потока богатого папы», инвесторов можно разделить на 5 уровней:
- Уровень «нулевого финансового интеллекта»
- Уровень «сбережения - неудачники»
- Уровень «Я слишком занят»
- Уровень «Я профессионал»
- Капиталистический уровень
Первые 3 уровня, которые состоят из 90% всех инвесторов, не имеют достаточной информации для принятия взвешенных инвестиционных решений. Многие предпочитают не инвестировать, другие предпочитают положить свои деньги на банковский счет, а остальные предпочтут делегировать ответственность кому-то другому и доверить ему приумножать свои деньги.
Последние два уровня инвесторов имеют некоторые инвестиционные знания. В итоге они становятся самыми успешными людьми в мире. Как я обычно говорю, проблема не в зарабатывании денег, а в их умножении.
Поэтому знание того, как начать инвестировать без особого риска, начинается с самообразования. Читайте книги и сообщения в блогах, чтобы узнать, как снизить связанные с этим риски и при этом получить приемлемую прибыль. Чем больше вы учитесь, тем больше вы зарабатываете. Получение дополнительных знаний поможет вам взглянуть на цифры и факты, представленные цифрами.
2. Начните с малого
Почти гарантировано, что ваш первый инвестиционный капитал в качестве нового инвестора будет потерян. Это потому, что у вас нет нужной информации и навыков для возврата.
Даже если у вас есть некоторые основы, чтобы стать успешным инвестором, необходимы практический опыт и навыки. Поэтому разумно начинать с малого. По мере того, как вы получаете прибыль и учитесь, вы можете со временем увеличивать свой инвестиционный капитал.
Не занимайте миллионы для первоначального вложения. Это серьезная ошибка многих людей. Когда инвестиции падают, они остаются в большом долгу. Во-первых, инвестируйте свои сбережения и проверьте свои принципы инвестирования. После того, как вы получили доход, теперь вы можете рисковать все большим и большим капиталом.
3. Разнообразие
Диверсификация обычно является первым ответом, который дают все финансовые консультанты, когда люди, не склонные к риску, спрашивают, как начать инвестировать. Этот ответ правильный. Диверсификация вашего инвестиционного портфеля означает инвестирование в разные классы активов для распределения риска.
Существует 2 вида диверсификации:
- Межактивная диверсификация: Здесь вы инвестируете в активы из разных отраслей. Например, вы можете инвестировать в акции и недвижимость. Это разные классы активов.
- Диверсификация внутри активов: Здесь вы инвестируете в один и тот же класс активов. Например, в эту категорию попадают инвестиции в акции разных компаний.
Диверсификация между активами более эффективна для снижения рисков, поскольку она предостерегает ваши финансы от системных рисков, затрагивающих различные отрасли. Например, некоторые ситуации затрагивают только рынок недвижимости. Поэтому, если все ваши активы находятся на этом рынке, вы сильно пострадаете. Если вы диверсифицировали акции, предприятия, драгоценные металлы, облигации и т. д., вы не понесете больших потерь.
Диверсификация направлена на то, чтобы одни активы приносили доход, даже если другие приносят убытки. Это ключевой секрет, когда речь заходит о том, как начать инвестировать при минимальных рисках.
4. Проявите должную осмотрительность
Комплексная проверка отличается от получения инвестиционной информации. Получение инвестиционной информации предполагает понимание общих принципов инвестирования. С другой стороны, комплексная проверка предполагает понимание фактов, лежащих в основе определенной инвестиционной возможности.
Когда кто-то рассказывает вам об инвестиционной возможности где-то, опирайтесь на факты. Факты скажут вам, является ли это хорошей возможностью или нет. Никогда не ориентируйтесь на мнения людей, оценивая различные варианты инвестирования. Лучше всего провести исследование и обосновать утверждения фактами. Факты никогда не введут в заблуждение.
Лучший подход - изучить прошлое и спрогнозировать будущее. Это называется прогнозированием. Точно так же вы можете следовать так называемому сценарному планированию. Здесь вы пытаетесь понять будущее и принять правильные решения сегодня.
Например, вы можете предвидеть, что электромобили возьмут верх в будущем. Таким образом, вы решите инвестировать в долгосрочные автомобильные компании, которые сосредоточены на этой области. Это должная осмотрительность.
5. Избегайте принятия эмоциональных инвестиционных решений
Эмоциональным решениям не хватает логики и обоснования. Они не подтверждаются фактами. Поэтому эмоциональные решения рискованны. Когда дело доходит до принятия инвестиционных решений, всегда используйте логику. Это использует ваш мозг, а не ваше сердце.
Например, друг, которого вы любите и уважаете, может рассказать вам об инвестиционной идее и попросить вас инвестировать. Естественной тенденцией является выполнение их требований. Когда вы принесете сюда свои эмоции, устоять будет невозможно, даже если сделка не в пользу вашего финансового будущего.
Однако лучше делать то, что эмоционально некорректно, чтобы защитить свои финансовые интересы. Демистифицируйте варианты и примите взвешенное логическое решение.
Финансовые инструменты с низким уровнем риска
Знание того, как начать инвестировать без особого риска, требует рассмотрения различных вариантов инвестирования с низким уровнем риска.
Вот некоторые финансовые инструменты, в которые может инвестировать не склонный к риску человек.
1. Казначейские ценные бумаги
Государственные финансовые инструменты менее рискованны. Это потому, что правительство может печатать деньги, чтобы расплатиться со своими инвесторами. Поэтому вероятность дефолта значительно низка.
Однако важно понимать, что эти ценные бумаги приносят доход ниже среднего. Если вы находитесь в расцвете сил, вкладывайтесь в них только как в инструмент диверсификации, а не как в основные инструменты для получения дохода. Поэтому учитывайте свое финансовое положение и принимайте взвешенное решение.
2. Акции, выплачивающие дивиденды
Акции, приносящие дивиденды, менее рискованны по сравнению с теми, которые этого не делают. Даже если акции упадут в цене, дивиденды, которые вы получите за эти годы, предостерегут вас от реальных финансовых потерь.
Поэтому внимательно проанализируйте компанию, в акции которой вы хотите инвестировать. Если у них нет дивидендной политики, которая соответствует вашим финансовым потребностям, двигайтесь дальше. К счастью, многие компании из года в год выплачивают дивиденды своим акционерам. Вам просто нужно проявить должную осмотрительность.
3. Привилегированные акции
Привилегированные акции имеют приоритет над обычными акциями. Они выплачиваются после сортировки держателей облигаций. Следовательно, в случае, если компания будет вытеснена из бизнеса, выплаты привилегированным акциям будут произведены раньше, чем при ликвидации активов компании.
4. Фиксированные аннуитеты
Фиксированный аннуитет - это договор страхования, по которому держателю выплачивается гарантированная процентная ставка на его вклад. Противоположность называется переменным аннуитетом.
Преимущество фиксированных аннуитетов в том, что они просты и предсказуемы. Вам не нужно узнавать об изменениях на фондовом рынке, поскольку вы знаете, чего ожидать на основании вашего соглашения.[1] Фиксированные аннуитеты гарантированы. Им платят до тех пор, пока компания в состоянии это сделать.
5. Счета денежного рынка
Это процентные счета, предоставляемые финансовыми учреждениями. Они платят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета. Эти счета имеют страховую защиту и поэтому менее рискованны.
6. Корпоративные облигации
Это финансовая долговая ценная бумага, которая выпускается фирмой и продается инвесторам. Владельцы облигаций получают фиксированный или переменный процент на свои инвестиции и получают свой инвестиционный капитал по истечении срока. Это инструменты с низким уровнем риска, особенно если эмитент является устоявшейся на рынке фирмой.
7. Депозитные сертификаты (CD)
Это тип продукта, предлагаемого многими депозитными учреждениями. Они предлагают премиальные процентные ставки по депозитам, если клиент соглашается оставить деньги нетронутыми в течение определенного периода.
8. Стоимостные фонды
Фонды стоимости следуют стратегии инвестирования в стоимость, используемой известными инвесторами, такими как Уоррен Баффет и Бенджамин Грэм. Он включает в себя выявление недооцененных акций и вложение в них денег.
Доходные фонды имеют низкий риск, поскольку они продаются со скидкой. Позже они приносят доход, когда рынок подвергается автокоррекции. Однако для выявления недооцененных акций требуются опытные менеджеры.
Предостережение
До сих пор мы рассмотрели, как начать инвестировать, не принимая на себя серьезных рисков, и инструменты для инвестирования. Также важно предостеречь вас по этому поводу.
1. Пусть рентабельность инвестиций превзойдет уровень инфляции
Инфляция - это постоянный рост цен на товары. Он служит мерой изменения цен на товары и услуги за определенный период времени. Инфляция влияет на стоимость жизни и снижает покупательную способность денег.[2] Если ваш доход от инвестиций (ROI) меньше уровня инфляции, вы потеряли экономическую ценность.
2. Учитывайте альтернативную стоимость
Возможная стоимость - это стоимость упущенной альтернативы. Если у вас есть разные варианты инвестирования, рассчитайте рентабельность инвестиций и инвестируйте в вариант с наименьшими альтернативными издержками.
3. Учитывайте свое финансовое положение
То, где вы находитесь с точки зрения финансов, должно определять тип выбранного вами варианта инвестирования. Люди, которые только начинают, должны искать и прибыль, и безопасность. Если ваши вложения опустеют, вам не на что будет опереться.
Люди, состоявшиеся в финансовом отношении, могут позволить себе большой риск. В конце концов, когда они теряют инвестиционный капитал, у них есть на что опереться.
4. Подумайте о своих финансовых целях
У людей разные финансовые цели. Некоторые хотят быть очень богатыми, а другие просто хотят жить комфортной жизнью. Тщательно выбирайте варианты инвестиций в зависимости от ваших целей. Люди, которые хотят быть суперуспешными, должны стремиться максимизировать рентабельность инвестиций.
Заключительные мысли
Как мы убедились, исключить риски невозможно. Лучшее, что вы можете сделать, это смягчить их. Поэтому допускайте определенный риск, чтобы гарантировать более высокую прибыль. Следуя советам из этой статьи, вы узнаете, как начать инвестировать, значительно снижая связанные с этим риски, сосредоточившись на вознаграждении.