Когда дело доходит до акций, держу пари, вам кажется, что вы понятия не имеете, что делаете.
Там были все, кто не является финансовым экспертом. Я был здесь. Но время идет, и вам нужно четко представлять, как вы инвестируете на пенсию.
В противном случае он вернется к работе до тех пор, пока вы не сможете себе этого позволить. Итак, как вы можете инвестировать на пенсию, если вы не финансовый эксперт?
Вы не торопитесь, чтобы хорошо изучить основы. Если вы это сделаете, вы сможете увеличить свое состояние и уйти на пенсию счастливым. Самое приятное то, что вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы принимать разумные инвестиционные решения.
Вот как разумно и без стресса инвестировать в пенсию:
1. Четко знайте, почему вы инвестируете
Скорее всего, вы уже знаете, почему нужно инвестировать в пенсионный фонд.
Но, возможно, вы знаете неправильные причины. Пришло время понять, почему вы хотите уйти на пенсию. Вот несколько вопросов, которые помогут вам начать работу:
- Вы будете проводить больше времени со своей семьей?
- Что для вас значит пенсия?
- Вы хотите начать бизнес, который откладывали годами?
Все хотят уйти на пенсию, но по разным причинам. Как только вы поймете, почему выход на пенсию важен для вас, вы сосредоточитесь на том, чтобы это произошло.
Инвестиции в фондовый рынок позволяют вам использовать сложные проценты.[1] Все это означает, что ваши деньги зарабатывают деньги помимо процентов. Причина, по которой инвестиции в фондовый рынок - один из лучших способов спланировать выход на пенсию.
2. Выясните, когда инвестировать
“Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Второе лучшее время - сейчас», - китайская пословица.
Это правда, если бы вы начали инвестировать, когда вам было 10 лет, у вас было бы намного больше денег, чем сегодня.
Реальность такова, что большинство людей не начинают инвестировать, пока не становится слишком поздно. Итак, если вы в настоящее время ждете идеального момента для начала инвестиций, это будет сегодня. Откройте свой календарь и выделите 2-3 часа, чтобы выбрать, как вы будете инвестировать в пенсию.
Быстрый способ получить представление о том, где вы находитесь, - использовать личный капитал. Введите всю свою личную информацию и потратьте некоторое время на определение пенсионных целей. После завершения вы будете знать, где вы находитесь с выходом на пенсию.
Наличие сберегательного счета для выхода на пенсию - это не планирование выхода на пенсию. Почему? Ваши деньги теряют ценность, если учесть инфляцию в США.[2]
3. Оцените свою толерантность к риску, чтобы создать идеальный портфель
Удачное вложение денег зависит от ваших эмоций.
Почему?
Потому что, когда рынок падает, большинство людей впадают в панику и снимают свои деньги. В среднем фондовый рынок США дает от 6% до 7% ROI (возврат ваших инвестиций) в год. Но этого не произойдет, если вы беспокоитесь о краткосрочных потерях.
Прежде чем инвестировать свой следующий доллар, узнайте свою устойчивость к риску.[3] Ваша устойчивость к риску определяет количество рискованных и безопасных инвестиций, которые у вас будут.
Независимо от вашего стиля инвестирования, вы должны рассматривать инвестирование на пенсию как долгосрочную игру. Знайте, что через несколько лет вы потеряете деньги, но вернете их в долгосрочной перспективе.
Избегайте просмотра новостей, связанных с рынком. Кроме того, создайте двойную аутентификацию для входа в свой инвестиционный счет. Таким образом, вы с меньшей вероятностью снимете свои деньги.
4. Откройте надежный пенсионный счет
В зависимости от обстоятельств вам может потребоваться открыть новый брокерский счет. Это счет, в который вы будете вкладывать свои деньги.
Если вы в настоящее время работаете в компании, есть вероятность, что они предлагают инвестиционный счет 410K. Если да, то вот куда вы вложите большую часть своих денег. Единственная проблема заключается в том, что вы ограничены доступными опционами на акции.
У вас есть возможность открыть отдельный IRA (индивидуальный пенсионный счет). Вот некоторые из лучших брокеров:
- Авангард
- TD Ameritrade
- Чарльз Шваб
5. Бросьте вызов себе, чтобы последовательно инвестировать
Инвестировать в пенсию сложно, но продолжать делать это еще сложнее.
Как только вы начали инвестировать на пенсию, вы рискуете остановиться. Часто вы захотите внести меньше, чтобы у вас было больше денег в кармане.
Вот почему важно создать бюджет, который позволит вам инвестировать каждый месяц. Если вы работаете в компании, вы можете установить процент от суммы, которую вы хотели бы вносить каждый месяц. Большинство людей по умолчанию вносят 1%, но стремятся внести от 10% до 15%.
Решайте сами, сколько вы можете позволить себе внести после покрытия важных расходов. Чтобы оставаться мотивированным, используйте Личный капитал, чтобы просмотреть свой собственный капитал.
Выгода от внесения денег на ваш пенсионный счет не облагается налогом. Например, если вы зарабатываете 100 долларов и инвестируете 10%, вы вносите 10 долларов, а оставшиеся 90 долларов облагаются налогом. По состоянию на 2019 год максимальный вклад, который вы можете внести в свой 401K, составляет 19 K, но это может измениться.
6. Подумайте, куда вложить свои деньги
Самый распространенный способ вложения денег - в акции, но это не единственный способ. Вот другие способы инвестирования:
Робоконсультанты
Робо-советники[4] - это причудливые алгоритмы, которые подберут для вас лучшие инвестиции. Такие сайты, как We althfront, позволяют начинающим инвесторам легко вкладывать свои деньги. Вы бы вводили информацию о себе и устанавливали допустимый риск.
Затем установите сумму ежемесячного взноса, а все остальное сделает ваш робот-советник. Робо-советники берут комиссию за управление вашими деньгами, но меньше, чем обычные советники.
Облигации
Думайте об облигациях как о долговых расписках тому, у кого вы их покупаете.
По сути, вы даете деньги взаймы и взимаете проценты. Как и акции, не все облигации одинаковы. Некоторые из них будут более рискованными, чем другие, в зависимости от их рейтинга.
Вот различные типы категорий облигаций:[5]
- Казначейские облигации
- Государственные облигации
- Корпоративные облигации
- Иностранные облигации
- Облигации с ипотечным покрытием
- Муниципальные облигации
Взаимные фонды
Представьте себе группу людей, сбрасывающих все свои деньги в банку, которой управляет профессионал. Так работают взаимные фонды. Управляющий фондом управляет деньгами, стремясь получить прирост капитала (проценты).
Одним из лучших типов взаимных фондов являются индексные фонды. Поскольку эти фонды не пытаются превзойти рынок, а следуют за ним, им нужно меньше исследований. Из-за этого они часто взимают самые низкие комиссии и дают наилучшие долгосрочные результаты.
Недвижимость
Да, покупка дома - это инвестиция, если все сделано правильно.
Представьте, что вы покупаете дом и сдаете его в аренду. После ремонта вы получаете ежемесячный чек излишка в размере от 100 до 200 долларов.
Может показаться, что это немного, но повторите этот процесс достаточное количество раз, и вы получите большой пассивный доход. Вот почему недвижимость - одно из лучших вложений не только для того, чтобы выйти на пенсию, но и для того, чтобы стать богатым.
Но для начала требуется много денег, и вы должны ожидать потери денег по мере изучения процесса.
Сберегательные счета
Ваши деньги все еще могут расти на сберегательном счете. В настоящее время большинство онлайн-банков предлагают 2% годовых. Хотя средняя инфляция выше, ваши деньги будут доступны, когда они вам понадобятся.
7. Мастер не склонен уклоняться от кратковременного успеха
Инвестиции в пенсионный фонд - это долгосрочная стратегия. Вот почему вам нужно освоить отсроченное удовлетворение. Все это означает откладывание краткосрочного удовольствия на что-то большее в будущем. Исследования показывают, что те, кто откладывает удовлетворение, более успешны.[6]
Так как же научиться откладывать удовольствие?
Повышая дисциплину.
Вспомните, что для вас значит пенсия. Четкая цель поможет вам избежать снятия денег во время рыночного спада. Это поможет вам внести больший вклад в уход на пенсию, когда вы захотите потратить его впустую.
Ваш путь к пенсии будет долгим, так что награждайте себя по пути. Выберите уместную и значимую награду, чтобы подкрепить положительное поведение. Например, после того, как вы потратите больше денег на пенсию, побалуйте себя ужином.
8. Активно инвестируйте в эту единственную инвестицию
Я упомянул несколько видов инвестиций, но не коснулся самого важного.
Звучит банально, но вот почему вы - лучшая инвестиция на пенсии. Чем больше вы знаете, тем больше денег вы сможете заработать. Чем больше у вас хороших привычек, тем безопаснее будет ваша пенсия.
Что еще более важно, инвестиции в себя - это инвестиции, которые никто не может отнять. Нет ни рыночного спада, ни трагических обстоятельств, которые могли бы стереть ваши знания и опыт.
Но как вы можете инвестировать себя?
Чтение книг, блогов и всего, что поможет вам ежедневно изучать новые темы. Слушайте подкасты и аудиокниги по дороге на работу или с работы.
Сэкономьте деньги, чтобы купить курсы и нанять тренеров. Раньше я считал, что нанимать коучей - это пустая трата денег, когда я могу выучить предмет в одиночку.
Но тренеры видят ваши слепые зоны и требуют от вас ответственности. Наем правильного тренера поможет вам достичь своих целей быстрее, чем в одиночку.
Выход на пенсию с избытком денег
Ключ к безопасному финансовому будущему принадлежит не только финансовым экспертам.
Это возможно для вас и для меня. Что, если бы вы могли выйти на пенсию раньше, чем большинство людей, и не занимались финансовым планированием? Что, если бы вы могли сосредоточиться на том, что вам нравится делать больше всего, в то время как ваши деньги усердно работали на вас?
Я знаю, сейчас это звучит невозможно, но правда в том, что вы способны взять на себя ответственность за свою пенсию. Я не финансовый эксперт, но я научился инвестировать свои деньги, читая книги и учась у других.
Инвестировать свои деньги страшно. Так что начните с малого и инвестируйте небольшую сумму денег в робота-советника. Почувствуйте, как ваши деньги падают и растут в течение месяца или двух. Затем инвестируйте больше и продолжайте в том же духе, пока не начнете активно копить на пенсию.
Однажды вы проснетесь с собственным капиталом, которым вы гордитесь, и будете уверены в своей пенсии. Теперь вы знаете несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы инвестировать в свою пенсию. Примете ли вы меры, чтобы уйти на пенсию счастливым?