Они веселые? Нет. Но они необходимы для создания прочного финансового фундамента.
Слушай, никто не любит разговоры о деньгах. Честно говоря, поиск полости сварливым агентом TSA звучит немного привлекательнее. Почему? Каким бы крепким ни был ваш брак, разговоры о финансах, как правило, становятся немного накаленными. Один человек не хочет слышать о своих привычках расходов. Другой предпочел бы не упоминать о том большом счете по кредитной карте. Но разговоры, очевидно, нужны. Потому что словесная битва за траты и сбережения намного лучше, чем лопнувший сберегательный счет. Кроме того, плохие вещи случаются, когда вы держите финансы в секрете.
Вот семь финансовых разговоров, которые должны быть у каждой пары. С любезного разрешения Трейси Беверидж, дипломированного бухгалтера, обслуживающего семьи среднего класса в округе Юнион в штате Нью-Джерси, и Брента Томаса, консультанта по вопросам благосостояния для представителей высшего среднего класса и состоятельных клиентов в районе залива Сан-Франциско, они применяются к парам с любым уровнем дохода. иметь. Только ли они есть? Конечно, нет. Потому что здоровая финансовая жизнь требует постоянного обсуждения.
1. Сколько каждый из нас тратит в среднем в день?
Подсчет суммы денег, которую вы тратите в среднем за день, похож на враждебный аудит. Вы разбираете свою повседневную рутину и ищете отходы. Вы почти наверняка тратите больше, чем думаете; ваш ежедневный бутерброд с беконом, яйцом и сыром на завтрак стоит 3 доллара.50 долларов в день, но в течение года это 850 долларов, которые вы могли бы спрятать во взаимном фонде или положить на кредитную карту с высокими процентами. Плюс твоя бедная аорта.
2. Какова ваша кредитная ситуация?
Никто не гордится испорченным кредитным отчетом. Но вам нужно подавить этот стыд и как можно раньше рассказать об этом своей жене или мужу. Особенно в начале отношений ваши долги и кредитная история влияют на то, как вы планируете всю свою жизнь. «Возможно, вы планируете купить дом, а когда будете подавать заявку на ипотеку, обнаружите, что у одного из супругов ужасная кредитная история, - сказал Беверидж. «Теперь все происходит не так, как ты хочешь». Студенческий заем и кредитная задолженность могут заставить вас переключиться на жизненные решения. Если вы перестарались или допустили ошибки, будьте честны. Хотя это сложная ситуация, это не конец света. Вам нужно составить финансовый план и пересмотреть свои цели. «Возможно, вы не сможете купить дом за три месяца», - сказал Беверидж.- Может быть, год. В любом случае, это необходимо знать.
3. Что мы разделяем?
Для поколения наших родителей женитьба означала открытие совместного расчетного счета. Не так для пар сегодня. «Теперь, когда люди вступают в брак в более позднем возрасте, они не так склонны иметь единую общую учетную запись», - сказал Беверидж. Пары, которые женятся в возрасте около 30 лет и старше, обычно ведут себя почти как соседи по комнате. Каждый месяц они придумывают фиксированную сумму для ежемесячных счетов за домохозяйство и ежемесячно вносят ее на общий расчетный счет». Это хорошо, если это работает. Но независимо от того, насколько удобно вам хранить свои деньги отдельно, ваши деньги, вам все равно нужно делиться тем, что с ними происходит.
«Вы же не хотите узнать, что планировали отправить на пенсию своего супруга, который взял взаймы под их 401K, чтобы купить подарки для семьи, о которых вы не знали», - сказал Томас.
4. Что произойдет, когда мы умрем?
Никто не любит говорить о смертности. Но если вы не столкнетесь с неизбежным, это может обернуться катастрофой для ваших близких. «Если вы имеете дело с другом или членом семьи, которые неожиданно скончались, знать, что они хотели бы сделать со своими детьми и их деньгами, действительно очень важно», - сказал Томас, подчеркнув важность получения документов о планировании имущества пары. Для того, чтобы. Томас сказал, что если вы умрете, а ваши желания неясны, вы рискуете, что кто-то другой будет принимать решения о ваших деньгах и ваших детях.
5. Мы хотим экономить или инвестировать?
После того, как вы сохранили заначку, остается открытым вопрос о том, что с ней делать. Хранение наличных на сберегательном счете может обеспечить душевное спокойствие, но не способствует росту ваших денег. «Мы определенно видим клиентов, у которых есть один супруг, который абсолютно хочет иметь X долларов на банковском счете, который немедленно доступен, застрахован FDIC, не может быть потерян и так далее, и тому подобное», - сказал Томас.«В то время как другой супруг может быть более рискованным, и это сводит их с ума, когда они видят сто тысяч долларов, лежащих на счету, ничего не приносящих год за годом». Не существует правильного или неправильного ответа, когда вы сопоставляете инвестиции с ликвидным богатством, но вам нужно выяснить, что вам удобно.
6. На что вы хотите потратить?
Распоряжаться располагаемым доходом не всегда легко. Даже если два любителя еды поженятся, один из них может захотеть потратиться на рестораны, в то время как другой может захотеть купить дорогую чугунную сковороду и достаточно дорогих приборов, чтобы превратить свою кухню в набор «Чоппинг». «Один человек может привыкнуть к еде вне дома, а другой - нет», - сказал Беверидж. «Некоторые люди считают, что питаться вне дома по-прежнему расточительно, а другие люди скорее потратят свои деньги на рестораны, чем на покупку одежды». И это при условии, что супруги разделяют интересы. Супруги, отправляющиеся на одиночные миссии, могут довести семью до банкротства.«Допустим, муж играет в гольф, - сказал Беверидж. «Вы можете купить миллион вещей и потратить целое состояние. Вы можете купить новые клубы. Ты мог бы купить новые перчатки. Ты мог бы купить новые туфли. Я имею в виду, что это бесконечно». Хобби - это хорошо, но вам нужно установить ограничения.
7. Когда я должен сказать вам, что я что-то купил?
В большинстве отношений вам не нужно говорить своему супругу, что вы купили обед. Если только это не сыр на гриле в Serendipity 3. Вашей жене, вероятно, будет интересно узнать, что вы потратили 215 долларов на бутерброд.
Небольшие покупки можно держать при себе. Слишком много деталей может принести больше вреда, чем пользы. Но где-то надо провести черту. Беверидж рекомендует парам установить сумму расходов в долларах, которую вы должны сообщить своему супругу. «Эта сумма может варьироваться от пары к паре», - сказала она. «Возможно, есть пара, чью жену не волнует, что муж ушел и потратил 2000 долларов на большой телевизор. С другой парой муж может взбеситься, если жена купит новую плиту за 500 долларов».