Учитывая высокую стоимость вердиктов присяжных сегодня, многие специалисты ищут способы защитить свое личное имущество от исков о злоупотреблении служебным положением и халатности. Например, если вы медицинский работник и владеете домом, автомобилем или портфелем акций, очень важно защитить свои активы от судебных исков. Хорошая новость заключается в том, что грамотное финансовое планирование может значительно уберечь ваш личный капитал от угрозы судебных разбирательств. Комплексный план управления состоянием может также помочь вам в достижении других долгосрочных финансовых целей, которые могут включать планирование образования ребенка, обеспечение комфортной пенсии для вас и вашего супруга и минимизацию налогов на имущество для ваших наследников. Хотя желательно получить профессиональное мнение от профессиональныхl компаний с ограниченной ответственностью, таких как Вайоминг, при планировании защиты ваших активов также помните об этих 4 вещах.
1. Иметь представление о защите собственности
Никогда не торопитесь принимать решения, особенно когда речь идет о защите ваших активов. Приложите усилия, чтобы узнать, что для этого нужно и во что вам это определенно обойдется. Обратите внимание:
- Хорошо структурированный финансовый план препятствует судебному преследованию.
- Хорошая защита активов не должна стоить дорого.
- Опытный управляющий активами может помочь вам применить более комплексный подход к достижению ваших финансовых целей.
Начиная с основ, существует три уровня защиты активов. Во-первых, инвестировать в активы, которые автоматически защищены от судебных исков в большинстве штатов, такие как ваш дом, квалифицированные пенсионные счета, аннуитеты и полисы денежной стоимости жизни. Второй уровень - это создание частных трастов и компаний, которые удаляют активы из вашего личного домена. Третий уровень - это создание объектов личной собственности в разных юрисдикциях, что затрудняет предоставление привилегий на ваши активы через судебный процесс.
Для многих врачей хорошей отправной точкой является простое внедрение первого уровня защиты активов - получение максимальной отдачи от ваших инвестиций в активы, которые автоматически защищены от судебных исков в большинстве штатов. Многие медицинские работники пренебрегают этими простыми стратегиями:
- Ваш дом. Часть вашего капитала, как правило, освобождается от судебного преследования в большинстве штатов. В Аризоне, например, акции на сумму до 150 000 долларов освобождаются от судебного иска. 2]После того, как вы достигли потолка капитала охраняемой собственности в вашем штате проживания, вы можете рассмотреть вопрос о сохранении ипотечного кредита для ипотечного кредита. Истцы в судебном процессе не будут заинтересованы в ваших активах, состоящих только из долгов.
- Квалифицированные пенсионные счета. Средства, хранящиеся на пенсионных счетах, отвечающих требованиям ERISA, таких как планы с установленными выплатами или планы 401 (k), как правило, освобождаются от судебного преследования, поэтому часто логично максимизировать свои ежегодные взносы на эти счета. Вы не только получаете выгоду от защиты активов, но также получаете выгоду от налогово-эффективных сбережений, помогая вам увеличить свой капитал. Неквалифицированные пенсионные планы, такие как отсроченные компенсационные планы, также могут сыграть свою роль в достижении ваших целей управления капиталом. Неквалифицированные планы предлагают некоторую защиту от судебных исков, а также уникальные преимущества для высокооплачиваемых владельцев бизнеса и сотрудников.
- Отложенные аннуитеты. Отсроченная пенсия представляет собой деньги, которые вы отложили сегодня для создания будущего дохода, обычно для выхода на пенсию. Если вы еще не начали распределять свой отложенный аннуитет, стоимость вашего договора аннуитета, как правило, не подлежит судебному преследованию. Помимо обеспечения защиты активов, аннуитеты могут помочь дополнить другие источники дохода на пенсии, такие как социальное обеспечение или снятие средств со счетов IRA или 401 (k).
- Денежная стоимость схем страхования жизни. Если у вас есть полис страхования жизни более двух лет, денежная стоимость полиса, как правило, защищена от судебных исков в большинстве штатов. Кроме того, денежная стоимость полиса часто может быть получена за счет снятия средств и безналоговых займов при выходе на пенсию, что может быть особенно привлекательным, если налоговые ставки возрастут в будущем. Кроме того, страховые полисы также могут быть полезным способом передачи богатства будущим поколениям.
2. Мифы - это не факты
Часто существует множество недоразумений в отношении защиты активов, особенно между врачами и другими медицинскими работниками в отношении стратегий, обеспечивающих истинное спокойствие. Не следуйте чьим-то мыслям или тому, что они думают, или что вы должны делать. Лучше всего обратиться за советом и мнением к профессионалу, который поможет вам принять правильное решение.
3. Ознакомьтесь с расширенными стратегиями
Если вы только начинаете свою карьеру, первый уровень защиты (инвестирование в активы, которые автоматически освобождаются от судебного преследования) может быть всем, что вам нужно прямо сейчас. По мере вашего продвижения по карьерной лестнице, когда ваш личный капитал продолжает расти, вы можете рассмотреть возможность изучения некоторых передовых стратегий защиты активов, включая создание трастов, компаний и ООО. Кроме того, вы можете рассмотреть возможность создания этих организаций в разных юрисдикциях, что затруднит наложение ареста на вашу личную собственность. Обратите внимание, что создание и обслуживание «защитных» трастов, корпораций и ООО может быть дорогостоящим, поэтому вам следует изучить все варианты с вашей командой доверенных консультантов, прежде чем искать решения для защиты активов.
4. Создайте герметичный план
Наиболее эффективные стратегии защиты активов начинаются с грамотного финансового планирования.[3] Если судья или суд решит, что вы пытаетесь «скрыть» активы от кредиторов, они могут лишить эти активы статуса освобожденных. Например, если вы покупаете важный полис страхования жизни незадолго до банкротства, суд может определить, что любые активы, связанные со сделками «в последнюю минуту», все еще находятся в стадии судебного разбирательства. Лучшая защита ваших активов - это показать, что у вас есть законные причины структурировать свои активы со многими другими преимуществами таким образом, чтобы это имело наибольший смысл для вас и вашей семьи в долгосрочной перспективе. В суде ваше намерение является ключевым. Ваше намерение создать учетные записи не может заключаться в том, чтобы избежать ситуаций ответственности. Вместо этого ваше намерение должно быть связано с ответственным и этичным финансовым планированием (планирование комфортной пенсии или плавной передачи вашего имущества вашим наследникам).
Упомянутые здесь подходы являются просто «началом разговора» с вашим управляющим капиталом, юристом и специалистом по налогам. Каждый врач имеет уникальные потребности и цели, поэтому ваш план управления личными активами и защиты активов должен быть адаптирован к вашей конкретной ситуации. Кроме того, законы о защите активов могут значительно различаться в разных штатах. Ключ к созданию эффективного плана защиты активов начинается сейчас, прежде чем он вам понадобится. Создав команду доверенных профессионалов, регулярно обсуждая свои цели и пересматривая свой план, вы можете создать план управления капиталом, который полностью защитит вас от непредвиденных обстоятельств - план, который поможет вам чувствовать себя более уверенно в своем финансовом будущем.