Вам и вашей семье необходимо медицинское страхование независимо от вашего статуса занятости, но сохранить страховку в случае увольнения непросто (по крайней мере, в США). Благодаря расширению программы Medicaid и обмену услугами здравоохранения, предусмотренным Законом о доступном медицинском обслуживании, сегодня существует больше способов сохранить страхование, чем когда-либо. К сожалению, даже самые лучшие варианты не являются отличными вариантами, но, проявив немного усердия, вы можете научиться извлекать максимальные выгоды из плохой ситуации.
Шаги
Метод 1 из 4: Сохранение вашей страховки с помощью COBRA
Шаг 1. Следите за тем, чтобы вас не прервали рано
Вы всегда имеете право на покрытие, спонсируемое работодателем, до тех пор, пока вам платят. Многие работодатели автоматически прекращают страхование работника при увольнении или увольнении. Иногда это законно, но не всегда.
Например, предположим, что ваши расходы на страхование автоматически вычитаются из вашей заработной платы. Если вам платят в начале каждого месяца, а 5-го числа вас увольняют, вы все равно должны получать страховое покрытие до конца этого месяца, потому что вычеты за этот период оплаты уже были произведены
Шаг 2. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям
Покрытие в соответствии с Законом о согласовании консолидированного омнибуса бюджета (COBRA) позволяет вам оплатить полную стоимость вашего медицинского страхования по групповой ставке работодателя, если вы потеряете работу. COBRA доступна большинству уволенных или уволенных сотрудников, но не всем. Вы имеете право на страхование, если отвечаете одному из следующих условий:
- Вас уволили.
- Вы увольняетесь с работы.
- Ваши часы были сокращены ниже порога, необходимого для получения медицинской страховки.
- Вас уволили по причинам, не связанным с грубым проступком. Если вас поймали на краже, вандализме или сексуальных домогательствах к другому сотруднику, вы, вероятно, не имеете права на COBRA.
Шаг 3. Поговорите со своим администратором плана
Если вас уволили, администратор вашего плана медицинского страхования должен связаться с вами в течение нескольких дней, чтобы объяснить ваши варианты в рамках COBRA. У вас есть шестьдесят дней с даты уведомления, чтобы выбрать покрытие по COBRA, и вы имеете право на покрытие в течение восемнадцати месяцев с даты прекращения.
- Администратор вашего плана объяснит любые специальные процедуры, но обычно это простой процесс. Вы звоните им или возвращаете им отправленное по почте уведомление, подтверждающее, что вы действительно хотите страхового покрытия COBRA, и оплачиваете страховой взнос в течение 45 дней.
- Страхование по COBRA обычно очень дорогое по сравнению с покрытием, спонсируемым работодателем. Например, если страховка, спонсируемая вашим работодателем, составляла 100 долларов в месяц, то через COBRA легко было бы заплатить 400 долларов. Тем не менее, трудно найти эквивалентное покрытие за меньшую цену на частном рынке, так что это может быть выгодной сделкой.
Метод 2 из 4: получение страховки через медицинскую биржу
Шаг 1. Соберите свою налоговую информацию
Стоимость страховки, приобретенной через федеральную биржу или биржу штата, созданную в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA), субсидируется для многих покупателей. К сожалению, расчет субсидии для каждого человека основан на годовом, а не ежемесячном доходе, поэтому даже если у вас нет дохода в результате увольнения, ваша субсидия будет основываться на налоговой информации за предыдущий год.
- Сюда входят W-2 или налоговые декларации.
- Налоговая информация - это, вероятно, единственный тип личной информации, которую вы не будете знать заранее, и которая понадобится вам для регистрации.
Шаг 2. Оцените свои медицинские расходы на год
Сложите расходы на текущий уход за предыдущий год. Это должно включать стоимость рецептурных лекарств и лечение любых хронических заболеваний, а также любых предсказуемых заболеваний, таких как грипп. По крайней мере, это должно дать вам базовую сумму в долларах, соответствующую сумме покрытия, которое вам понадобится.
Не забудьте учесть расходы людей, покрываемых вашим планом медицинского страхования, а также расходы на лечение зрения и стоматологию
Шаг 3. Перейдите на сайт healthcare.gov или позвоните по горячей линии
Собрав налоговую информацию, перейдите на сайт healthcare.gov и войдите в систему (или создайте новую учетную запись). Вам нужно будет предоставить информацию о размере вашей семьи, месте проживания, ваших идентификационных данных и вашем доходе.
- При желании вы можете вместо этого позвонить по телефону 1-800-318-2596, и они проведут вас через весь процесс.
- После того, как вы предоставите эту информацию, биржа должна отобразить список планов, на которые вы имеете право, и премию после субсидии.
Шаг 4. Помните о размере сети
Поскольку все планы на биржах охватывают аналогичные события, одним из основных способов их влияния на затраты является уменьшение размера вашей сети. Хотя это может быть для вас неважно, вам следует помнить об этом при выборе плана.
- Начиная с периода открытой регистрации, который начнется осенью 2016 года, размер сети для различных планов будет четко обозначен. А пока уточняйте у страховщика или по телефону доверия.
- У ОПЗ обычно более низкие страховые взносы и меньшие сети. У PPO более высокие премии и более крупные сети.
Шаг 5. Рассмотрим планы
Планы по обмену на здравоохранение оцениваются по шкале от платины до бронзы. Планы Bronze имеют самые высокие франшизы, а планы Platinum имеют самые высокие премии и самые низкие франшизы.
- План Platinum покрывает 90% стоимости обслуживания.
- Планы Gold оплачивают 80% стоимости обслуживания.
- Планы Silver оплачивают 70% стоимости обслуживания. Кроме того, если вы попадаете в соответствующую категорию дохода, вы можете получить дополнительные скидки, если выберете Серебряный план. Посмотрите, соответствуете ли вы требованиям, на
- Планы Bronze оплачивают 60% затрат.
Метод 3 из 4: право на участие в программе Medicaid
Шаг 1. Узнайте, имеете ли вы право на участие в программе Medicaid в вашем штате
Если вы живете в штате, который имеет расширенное покрытие в рамках ACA, и ваш уровень бедности составляет менее 138% от федерального уровня бедности, вы имеете право на участие в программе Medicaid. Если в вашем штате не расширено покрытие, получить покрытие по программе Medicaid будет намного сложнее. Определите свое право на участие на странице
Если у вас есть дети, которые также нуждаются в медицинской страховке, изучите Программу медицинского страхования детей (CHIP). Программа CHIP доступна для детей из семей, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid. В некоторых случаях он также может распространяться на беременных женщин
Шаг 2. Проверьте, когда вы сможете зарегистрироваться
Вы можете претендовать на специальный период регистрации, если вы пережили определенные важные жизненные события, такие как потеря страховки работодателя, женитьба или рождение ребенка. В противном случае вам придется дождаться периода открытой регистрации, который обычно длится с ноября по декабрь предыдущего года.
Шаг 3. Подайте заявку на участие в программе Medicaid через Рынок медицинского страхования
Если вы имеете право на участие в программе Medicaid, вы можете подать заявление непосредственно через Рынок медицинского страхования. Marketplace отправит вашу информацию в агентство Medicaid вашего штата, которое свяжется с вами по поводу вашей регистрации. Подайте заявку через Интернет-магазин, создав учетную запись www.healthcare.gov.
Подача заявки через рынок медицинского страхования - также самый простой способ подать заявку на участие в программе CHIP
Шаг 4. Подайте заявку на участие в программе Medicaid от вашего государственного агентства
Если вы не хотите подавать заявление через рынок медицинского страхования, вы также можете подать заявление на участие в программе Medicaid напрямую через агентство Medicaid вашего штата. В зависимости от вашего штата вы можете сделать это онлайн, по телефону или лично.
Метод 4 из 4: изучение других вариантов
Шаг 1. Постарайтесь, чтобы вас добавили в план вашего супруга
Если у вашего супруга есть страховое покрытие, добавление к его страховке может быть отличным вариантом. Фактически, если вы или ваш супруг теряете страховое покрытие, существует обязательный период регистрации, позволяющий добавить одного партнера в страховое покрытие другого.
- Обратитесь в отдел кадров вашего супруга (-и) или к поставщику медицинского страхования, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять для добавления людей в существующий план. Вы также можете найти информацию на веб-сайте страховой компании.
- Если ваш супруг (а) имеет Medicaid или страховку на рынке медицинского страхования, вы должны зарегистрироваться в течение периода открытой регистрации или иметь право на специальную регистрацию.
Шаг 2. Найдите частного страховщика
Хотя это, вероятно, самый дорогой вариант, он может быть единственным вариантом, если вы не имеете права на получение субсидии. Самый простой способ сделать это - связаться с брокером, так как цена от брокера будет такой же, как цена напрямую от страховщика.
Шаг 3. Если вы не застрахованы, обращайтесь в поликлиники и клиники неотложной помощи
Процесс получения медицинской страховки после того, как вас уволили, может привести к некоторым пробелам в покрытии, пока вы зарегистрируетесь в новом плане. Если в это время у вас возникнут какие-либо проблемы со здоровьем, поищите в ближайших клиниках. В этих клиниках работают сертифицированные врачи, и они, как правило, более доступны по цене, чем оплата наличными за визит к врачу. Если у вас более серьезная проблема, требующая посещения врача, обратитесь в клинику неотложной помощи.
- Клиники неотложной помощи обычно решают проблемы со здоровьем, которые требуют обращения к врачу, но не являются неотложными. Они дешевле и, как правило, более внимательны, чем отделения неотложной помощи, в случае не опасных для жизни состояний.
- Клиники без регистрации можно найти во многих аптеках и продуктовых магазинах. Эти клиники идеально подходят для лечения распространенных заболеваний, таких как простуда и грипп, а также фарингит и инфекции мочевыводящих путей. Они также предоставят обычные вакцины, например, от гриппа.