Если вы хотите уполномочить кого-то еще обрабатывать деньги на вашем банковском счете, большинство банков предоставляют несколько вариантов. У вас есть возможность предоставить этому человеку финансовую доверенность и указать, какие операции ему разрешено совершать. Кроме того, вы можете изменить свою учетную запись, чтобы предоставить доступ кому-то другому. У каждого банка свои требования и особые формы, которые вам необходимо заполнить, поэтому рекомендуется напрямую связаться с вашим банком, чтобы узнать, какой метод лучше всего подходит для вашей ситуации.
Шаги
Метод 1 из 3: Предоставление финансовой доверенности
Шаг 1. Рассмотрите возможность предоставления финансовой доверенности на ограниченные операции
Большинство банков не разрешают тем, кто не указан в вашей учетной записи, совершать транзакции от вашего имени, если вы не дали явного разрешения. С юридической точки зрения это означает предоставление лицу финансовой доверенности (FPOA) путем подписания юридического документа, в котором указывается, какие операции этому лицу разрешено совершать. Предоставляя кому-либо FPOA, вы можете разрешить ему снимать средства, выписывать вам чеки и предпринимать другие действия в ваше отсутствие.
- Ограниченный FPOA накладывает ограничения на то, что человек может делать с вашей учетной записью. Вы можете разрешить им совершать несколько конкретных транзакций, если это все, что вы хотите.
- Если вы хотите, чтобы у этого человека был долгосрочный доступ к вашей учетной записи, вы можете предоставить долгосрочный FPOA. Это позволяет человеку принимать решения за вас и управлять вашими финансами в случае, если вы станете недееспособным.
Шаг 2. Обратитесь в свой банк за формой доверенности
В большинстве крупных банков есть специальная форма доверенности (иногда называемая формой авторизации третьей стороны), которую вы должны заполнить, указав подробную информацию о вашей ситуации. Вы предоставите информацию о том, кому вы даете доверенность, какие транзакции вы хотите, чтобы это лицо могло совершать, и в течение какого времени ему разрешен доступ к вашей учетной записи.
- Либо посетите свой банк, чтобы поговорить с агентом, либо посетите веб-сайт своего банка, чтобы получить онлайн-форму доверенности.
- Заполните и отправьте форму в соответствии с инструкциями вашего банка.
Шаг 3. Создайте свою доверенность
Если в вашем банке нет специальной формы доверенности, вы можете создать свой собственный список, в котором точно указано, какие транзакции разрешено совершать этому лицу. Чтобы документ имел юридическую силу, вам необходимо соблюдать законы вашего штата, чтобы составить его на правильном языке. Оформите (подпишите) форму доверенности на лицо, которому вы даете FPOA.
- Вы можете попросить юриста помочь вам составить форму, чтобы убедиться, что она юридически обоснована.
- Оформление документа также должно осуществляться в соответствии с законодательством вашего штата. В некоторых штатах требуется наличие свидетеля, в других - нотариальное заверение документа.
Шаг 4. Предъявите документ в банк
После того, как ваши формы будут заполнены и подписаны в соответствии с требованиями законодательства вашего штата, посетите свой банк и встретитесь с агентом, чтобы отправить форму и прояснить свои намерения. Как только форма будет помещена в файл, другая сторона получит право совершать транзакции, которые вы изложили.
Метод 2 из 3: корректировка учетной записи
Шаг 1. Рассмотрите возможность открытия удобного счета
Около половины штатов США предоставляют возможность открытия удобных счетов. Другой человек будет иметь доступ к учетной записи, но будет иметь право использовать ее только от вашего имени. Другими словами, человек мог использовать его для оплаты ваших счетов, но не мог снять наличные для использования в своих целях.
- Это не вариант в каждом штате. Посмотрите, разрешают ли законы вашего штата удобные счета.
- Свяжитесь с вашим банком, чтобы узнать, подойдет ли вам удобный счет.
Шаг 2. Рассмотрите возможность добавления кого-нибудь в качестве совладельца
Каждый банк дает вам возможность добавить совладельца к учетной записи для создания совместной учетной записи. Этот человек будет иметь те же возможности для совершения транзакций, что и вы. Зайдите в Интернет или поговорите с представителем банка лично, чтобы добавить еще одного человека в свой аккаунт.
- Чтобы добавить совладельца, вам необходимо заполнить формы, подписанные обеими сторонами.
- После того, как формы будут заполнены и отправлены, другому лицу будет предоставлен полный доступ к учетной записи.
Шаг 3. Будьте осторожны, разрешая кому-либо полный доступ к вашей учетной записи
Открытие удобного счета или совместного счета - оба варианта рискованные. Добавление совладельца дает этому человеку свободу действий в использовании вашей учетной записи, как ему заблагорассудится. Даже если вы просто откроете удобный счет, вы должны доверить человеку разумное использование ваших денег. В любом случае убедитесь, что вы полностью доверяете человеку, у которого есть доступ к вашей учетной записи.
- Вы можете встретиться с юристом, чтобы обсудить, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации. Юрист может посоветовать вам не открывать совместный счет, а вместо этого порекомендует получить долгосрочный FPOA. Перед принятием решения рекомендуется обдумать это с экспертом.
- Это особенно верно, если вы планируете добавить своих детей на свой банковский счет, чтобы они могли оплачивать ваши счета. Позднее могут возникнуть непредвиденные проблемы, поэтому убедитесь, что ваши финансы хорошо защищены.
Метод 3 из 3. Самостоятельная авторизация кого-либо для использования вашей учетной записи
Шаг 1. Разрешите кому-либо внести депозит
Если все, что вы хотите сделать, это разрешить кому-либо вносить деньги на ваш счет, некоторые банки позволяют людям делать это без специального разрешения. В зависимости от того, какой банк вы используете, вам может не понадобиться писать официальное письмо или заполнять какие-либо формы. Свяжитесь с вашим банком для получения дополнительной информации о его политике в отношении вкладов третьих лиц.
Шаг 2. Разрешите кому-либо снять средства
Предоставление кому-либо информации о вашей банковской карте или счете - это способ самоавторизоваться для вывода средств. Однако банки не рекомендуют это делать, поскольку вы не сможете контролировать, сколько человек снимает с вашего счета. В некоторых банках действуют четкие правила, запрещающие совершать транзакции держателями счетов, не имеющими учетной записи, поэтому использование FPOA или указание лица в качестве соавтора может быть лучшим вариантом.
Образец банковского письма
Образец официального письма-авторизации банка
Поддержка wikiHow и разблокировать все образцы.