Мотивированные Великой депрессией Соединенные Штаты создали систему социального обеспечения в 1935 году. Приблизительно две трети пенсионеров в США рассчитывают на обязательную дополнительную пенсионную программу для получения большей части своего пенсионного дохода, которая обеспечивает их на всю оставшуюся жизнь и сохраняет их. из бедности. Правительство финансирует эту обязательную программу за счет налогов на заработную плату, автоматически собирая процент от зарплаты в фонд социального страхования. Размер пособия каждого работника рассчитывается в соответствии с суммами, внесенными в систему, и возрастом, в котором работник выбирает получение пособия. Но работники и их семьи могут получить максимальную выгоду.
Шаги
Метод 1 из 4: ожидание отказа от выплаты
Шаг 1. Подсчитайте, сколько вы выиграете, дождавшись
Хотя у вас есть право начать получать пособие в возрасте 62 лет, вы получите больше, если дождетесь своего «полного пенсионного возраста». Ваш «полный пенсионный возраст» зависит от года вашего рождения. Для тех, кто родился в 1961 году, полный пенсионный возраст будет составлять 67 лет. Чтобы узнать свой «полный пенсионный возраст», воспользуйтесь калькулятором пенсионного обеспечения Управления социального обеспечения.
- Вы также получаете кредит за ожидание до 70 лет для получения пособия. Вы можете получить прибавку примерно на 8% в год сверх того, что вы получили бы, если бы начали получать пособие в своем полном пенсионном возрасте.
- Чтобы рассчитать размер вашего пособия, возьмите выписку о социальном обеспечении, которую вы отправляете каждый год. Внутри вам будут даны 3 расчета: ожидаемая сумма вашего пособия в возрасте 62 лет, сумма вашего «полного пенсионного возраста» и размер вашего пособия, если вы подождете до 70 лет.
Шаг 2. Взвесьте преимущества и затраты на ожидание
Около половины получателей получают пособие в возрасте 62 лет. Но стоит ли вам ждать полного пенсионного возраста (или возраста 70 лет), будет зависеть от множества факторов:
- Ваше здоровье. Если вы решите подождать до 67 или 70 лет, но у вас плохое здоровье, вы можете умереть, прежде чем когда-либо получите какое-либо пособие.
-
Ваша точка безубыточности. Если бы вы знали, когда умрете, вы могли бы подсчитать, сколько вы получите в общей сумме пособий по каждому сценарию: в 62 года, в вашем полном пенсионном возрасте или в возрасте 70 лет. Точка, в которой две суммы равны друг другу, и есть ваши точка равновесия. Если вы думаете, что доживете до точки «безубыточности», возможно, вам стоит подождать.
Чтобы получить помощь в вычислении точки безубыточности, позвоните в Службу социального обеспечения по телефону 800-772-1213
- Работал ли ваш супруг. Если ваш (а) супруг (а) не внес большой вклад в систему социального обеспечения, вы можете подождать дольше, чтобы подать заявление на получение пособия. Ожидая, ваш супруг может получить более высокую сумму как оставшийся в живых, если вы умрете первым.
- Есть ли у вас дети. Если у вас есть иждивенцы, ожидание увеличит сумму, которую они могут получить, если вы умрете, пока они еще дети.
Шаг 3. Работайте, пока ждете
Если вы решите отказаться от пособий по социальному обеспечению в 62 года, вы можете продолжать работать до тех пор, пока не решите получать пособия в своем полном пенсионном возрасте или позже.
Пособия по социальному обеспечению рассчитываются, если взять 35 лет, которые были для вас самым высоким заработком, а затем применить формулу к этой базовой сумме. Если вы продолжите работать полный рабочий день, вы можете увеличить эту базовую сумму
Метод 2 из 4: получение супружеского пособия
Шаг 1. Узнайте, кто может претендовать на супружеское пособие
Вы можете потребовать супружеское пособие, если ваш (а) супруг (а) получает пособие по социальному обеспечению или пособие по инвалидности. Для получения супружеского пособия вам должно быть не менее 62 лет, но вам не обязательно иметь право на получение пособия по социальному обеспечению.
- Вы также можете иметь право на получение супружеского пособия, если были женаты, но в настоящее время разведены. Если вы состояли в браке 10 или более лет, вы можете иметь право на получение пособия от бывшего супруга.
- Чтобы иметь право на получение пособий от разведенного супруга, вы должны быть не замужем и вам должно быть не менее 62 лет. В случае повторного вступления в брак вы не можете претендовать на пособие от разведенного супруга.
- Размер пособия, на которое может претендовать бывший супруг, не влияет на размер пособия, которое может получить нынешний супруг. Например, если мужчина развелся со своей первой женой и женился повторно, как бывшая жена, так и нынешняя жена могут претендовать на супружеское пособие, не затрагивая другого человека.
Шаг 2. Рассчитайте собственную выгоду
Вы имеете право требовать до 50% суммы пособия супругу. Посмотрите на свое последнее заявление о социальном обеспечении и посмотрите, на какую сумму вы будете иметь право после выхода на пенсию. Если это меньше половины суммы вашего супруга (-и), вы можете потребовать супружеское пособие.
- Пары, в которых один человек не работал вообще или работал очень мало, выиграли бы от требования супружеского пособия.
- Тем не менее, вы должны дождаться своего полного пенсионного возраста, чтобы получить максимум 50% пособия вашего супруга. Если вы подадите заявку раньше, то получите меньше.
Шаг 3. Не подавайте заявку более чем на одно пособие
Вы не можете получить двойную выгоду, заявив о своем собственном пособии одновременно с заявлением о семейном пособии.
Шаг 4. Подайте заявление на супружеское пособие
Вы можете подать заявление на получение супружеского пособия, позвонив по телефону 1-800-772-1213 или посетив местный офис социального обеспечения. Вы можете позвонить заранее, чтобы записаться на прием.
Если вам меньше трех месяцев до 62 лет (или старше), вы можете подать заявление онлайн. Посетите этот сайт, чтобы начать
Метод 3 из 4. Максимизация выгод за счет подачи и приостановки
Шаг 1. Ознакомьтесь с разделом «Подача и приостановка
Супружеские пары могут увеличить общую сумму, которую они получают как супружеские пары, используя сложную технику под названием «файл и приостановка». Супруг может подать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, но затем потребовать приостановления его или ее выплат. На этом этапе другой супруг может потребовать супружеское пособие.
- Один из супругов должен «подать и отстранить», чтобы другой супруг мог претендовать на супружеское пособие. Супружеские пособия доступны только лицам, супруги которых уже получают пособие. Другими словами, если ни один из супругов не подал заявление на получение пособия, то ни один из них не мог получить пособие в отношении супруга.
- Однако обычно, если супруг (а) подает заявление на получение пособия, то он теряет сложные проценты, которые начисляются с его полного пенсионного возраста до 70 лет. Именно здесь вступает в действие «приостановка». Поскольку IRS позволяет ему подавать, а затем «приостанавливать», »Его пособие может начисляться, в то время как его супруга одновременно требует супружеского пособия. Обычно это невозможно, но IRS допускает стратегию «файл и приостановить».
- Чтобы использовать эту стратегию, один из членов пары должен достичь полного пенсионного возраста.
- Оба супруга не могут отстраниться от занятий одновременно.
Шаг 2. Рассмотрим следующую гипотезу
Крис и Кэти достигли пенсионного возраста (66 лет). Крис решает подать заявление на получение пособия, но немедленно отстраняет его. Он имеет право на 2 000 долларов в месяц. Подавая заявление, он позволяет своей жене получить супружеское пособие, которое она не могла получить, если он не подал. Крис также, отстраняясь от должности, позволяет ему увеличивать размер своего пособия на 8% в год до достижения 70-летнего возраста. Поскольку Кэти достигла полного пенсионного возраста, она имеет право на получение 50% супружеского пособия. Таким образом, она может получать 1000 долларов в месяц. Более того, если Кэти отложила получение своего пособия, то оно также будет увеличиваться на 8% в год до 70 лет.
- Без «подать и отстранить» Крис и Кэти не смогли бы претендовать на супружеское пособие, в то время как их собственные пособия увеличивались бы до 70 лет. Вместо этого Крис должен был бы начать получать пособие в возрасте 66 лет, если Кэти хотела бы супружеское пособие. Это уменьшит общую сумму пособия по социальному обеспечению Криса, потому что он запрашивает пособие до 70 лет.
- В качестве альтернативы и Крис, и Кэти могли подождать до 70 лет, чтобы получить максимальную выгоду. Если бы они сделали это, к сожалению, Кэти не могла бы получить супружеское пособие в 66 лет (поскольку Крис не получает пособие). «Подача и приостановка» позволяет им одновременно получать максимальную выгоду и получать супружеское пособие.
- Обратите внимание, что в этом гипотетическом случае Кэти также не «приостанавливает» выплаты своих пособий. Она ждет, когда ей исполнится 70 лет, чтобы получить собственное пособие.
Шаг 3. Следуйте этой стратегии, если вы здоровы
Эта стратегия - своего рода авантюра. Если супруга, отстраненная от отстранения, умрет до 70 лет, то он или она не получат пособия.
Вы также должны убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы оплачивать расходы на жизнь, пока вам не исполнится 70 лет и вы не начнете получать пособие в полном объеме
Шаг 4. Позвоните в Социальное обеспечение по телефону 800-772-1213, чтобы приостановить участие
Запрос о приостановке может быть сделан в устной или письменной форме. Вы также можете задать вопросы, позвонив по этому номеру.
Шаг 5. Начните получать выплаты с 70
Супруг (а), который «подал и приостановил работу» в полном пенсионном возрасте, захочет начать получать пособие в возрасте 70 лет, после чего больше нет причин для отсрочки выплаты пособия.
Свяжитесь с Социальным обеспечением по телефону 800-772-1213, чтобы обсудить начальные выплаты
Метод 4 из 4: Включение квалифицированных членов семьи
Шаг 1. Узнайте о льготах для иждивенцев
Ребенок до 18 лет может иметь право на получение пособия, если один из родителей является инвалидом или вышел на пенсию и получает пособие по социальному обеспечению. Аналогичным образом, внук на иждивении также может претендовать на получение пособия.
- Если родитель инвалид, то размер пособия составляет до 50% от уровня инвалидности родителя. Если родитель выходит на пенсию, то размер пособия составляет 50% от пособия по социальному обеспечению, которое родитель будет получать в своем полном пенсионном возрасте.
- Обратите внимание, что ребенок не обязательно должен быть инвалидом, чтобы семья могла получить пособие.
- По достижении 18-летнего возраста (или 19-летнего, если он учится в школе) выплата пособий прекращается, если ребенок не является инвалидом. После 18 лет ребенок-инвалид должен соответствовать следующим критериям: (1) инвалидность должна начаться до 22 лет и (2) ребенок должен соответствовать определению «инвалидности» для взрослых.
Шаг 2. Разберитесь в семейных максимумах
Государство ограничивает размер пособия, выплачиваемого семье, примерно 150-180% от вашего пособия.
Соответственно, если работник имеет пособие в размере 1 500 долларов, то общая сумма, которую можно было бы выплатить семье, составила бы около 2 250-2 700 долларов
Шаг 3. Право на взрослую инвалидность
Взрослый считается инвалидом в зависимости от его трудоспособности. Определение строгое: ребенок не может выполнять ту работу, которую выполнял до инвалидности, не может приспособиться к какой-либо работе из-за состояния здоровья и должен быть инвалидом не менее года.
- Социальное обеспечение оплачивает только «полную» нетрудоспособность. Частичная или кратковременная инвалидность не засчитывается.
- Критерии инвалидности для взрослых сложны. Обычно человек считается инвалидом, если он или она имеет перечисленное нарушение или если инвалидность эквивалентна перечисленному нарушению. Кроме того, Служба социального обеспечения может определить, что человек имеет достаточно ограниченные функциональные возможности, чтобы соответствовать требованиям.
- Возможно, вы захотите встретиться с адвокатом, чтобы выяснить, соответствует ли ваш взрослый ребенок инвалиду для целей выплаты пособий после 18 лет. Часто для утверждения того, что инвалидность «эквивалентна» перечисленному нарушению, требуются навыки и опыт адвоката.
Шаг 4. Подайте заявку на получение пособия
Если вы пенсионер или инвалид, и у вас есть ребенок-иждивенец, находящийся на вашем попечении, вы можете подписаться на получение пособия на ребенка, позвонив по телефону 1-800-772-1213 и записавшись на прием. Вы также можете посетить местный офис социального обеспечения. Вы не можете подать заявку онлайн.
Если у вас есть взрослый ребенок-инвалид, вы можете подать заявление на получение пособия по инвалидности для ребенка, позвонив по тому же номеру. Вы также можете заполнить Отчет об инвалидности взрослого и принести его на собрание
Видео - с помощью этой службы некоторая информация может быть передана YouTube
подсказки
- Каждый год, когда вы не работаете, работаете неполный рабочий день или зарабатываете меньше своей нормальной полной заработной платы, правительство будет сокращать ваши пенсионные пособия по социальному обеспечению.
- Сделайте дополнительную работу, чтобы увеличить свой доход в последние несколько лет перед выходом на пенсию. Это приведет к увеличению пособия по социальному обеспечению.
- Чем больше денег вы зарабатываете, тем выше будет размер вашего пособия по социальному обеспечению.