12 простых способов пролонгировать IRA

Шаг 1. Ролловер позволяет переместить активы из IRA в другую учетную запись

Вы можете оставить активы как есть и переместить их на счет у другого брокера или ликвидировать активы, находящиеся в настоящее время в вашем IRA. Если вы ликвидируете свои активы, ваш брокер выпишет чек на сумму, которую вы внесли на ваш новый счет.

Если вы хотите избежать уплаты налогов, выберите новую учетную запись, аналогичную вашей IRA. Обычно это означает еще один IRA, но вы также можете перенести IRA на счет 401 (k) или другой предпочтительный с точки зрения налогообложения счет

Вопрос 2 из 12: Почему вы хотите пролонгировать IRA?

Шаг 1. Основным преимуществом пролонгации IRA является консолидация счетов

Хранение всех пенсионных сбережений в одном месте упрощает управление. Если вы переключаете свой IRA на 401 (k) (технически известный как «обратный пролонгацию»), вы можете воспользоваться более выгодными инвестиционными вариантами по более низкой цене. Деньги в 401 (k) также лучше защищены от судебных решений.

• Например, предположим, что вы начали традиционную IRA, когда работали фрилансером. Затем вас нанимает работодатель с рейтингом 401 (k). Чтобы упростить задачу, вы можете перенести свой IRA на свой 401 (k), чтобы все ваши пенсионные фонды были в одном месте.
• Вы также можете перенести свой IRA на счет другого брокера, у которого более низкие комиссии.
• Вы также можете использовать пролонгацию IRA, чтобы предоставить себе краткосрочную ссуду, но будьте осторожны с этим, если вам меньше 59,5 лет. Если вы не внесете полную сумму своего IRA на другой счет в течение 60 дней, вы должны будете уплатить налоги с общей суммы в качестве дохода плюс штраф в размере 10%.

Вопрос 3 из 12: Можете ли вы превратить Roth IRA в традиционную IRA?

Шаг 1. Нет, с 2018 года вы не можете перенести IRA Roth на пенсионный счет до уплаты налогов

Roth IRA использует доллары после уплаты налогов, что означает, что вам не нужно платить налоги на какие-либо выплаты после выхода на пенсию. С традиционным IRA (а также с IRA 401 (k) и другими типами IRA) вы вносите деньги до налогообложения, а затем платите налоги с распределений после выхода на пенсию. Закон о снижении налогов и занятости 2018 года запретил преобразование IRA Рота на пенсионные счета, засеянные деньгами до уплаты налогов.

До того, как закон был принят, вы могли сообщить о переносе ваших налогов и получить возмещение налогов, которые вы уже уплатили со своих взносов в Roth IRA. Однако вы больше не можете этого делать

Вопрос 4 из 12: как настроить пролонгацию?

Шаг 1. Сообщите своему брокеру, что вы хотите пролонгировать свой счет

Если вы уже выбрали своего нового брокера, вы можете предоставить эту информацию своему старому брокеру, и он отправит чек непосредственно вашему новому брокеру. Они также могут передавать активы напрямую, не ликвидируя их.

• Вы не можете передавать активы напрямую (перевод «натурой»), если вы уже не выбрали нового брокера и учетную запись для использования.
• Если вы еще не выбрали новую учетную запись, вы можете попросить своего брокера ликвидировать ваши активы и выписать вам чек. Однако имейте в виду, что если вы сделаете это таким образом, у вас будет всего 60 дней, чтобы найти нового брокера и внести свой чек.

Вопрос 5 из 12: Сколько стоит пролонгация IRA?

Шаг 1. Ваш брокер может взимать комиссию в зависимости от активов в вашем IRA

Если вы переводите свои активы на счет другого брокера, ваш первоначальный брокер может взимать с вас комиссию за перевод. Точно так же вам, возможно, придется платить сборы и комиссии, если вы ликвидируете свои активы и переводите наличные.

• Перед тем, как начать, узнайте у своего брокера, какие комиссии вам придется заплатить за пролонгацию.
• Некоторые брокеры предлагают возмещение комиссионных с переносом IRA. Если ваш брокер собирается взимать комиссию, а у вас еще нет выбранного нового брокера, возможно, стоит поискать того, который предлагает возмещение комиссионных.

Шаг 1. Вы должны перенести свой IRA на аналогичный пенсионный счет

Это не обязательно означает, что вам нужно перенести свою IRA на другую IRA. Но если вы хотите избежать уплаты налогов, выберите новую учетную запись с тем же налоговым режимом, что и исходная IRA. Если вы ликвидируете активы в своем IRA и переведете средства на счет с другим налоговым режимом, вам может потребоваться уплатить некоторые налоги. Однако до тех пор, пока будет переведена полная стоимость, вам не придется платить штраф за досрочное снятие средств.

• Например, если вы переводите средства из традиционной IRA в IRA Рота, вам придется платить налоги с этих средств, как если бы они были доходом. Это связано с тем, что в традиционных IRA деньги в традиционных IRA не облагаются налогом, в то время как деньги в Roth IRA уже облагаются налогом.
• Технически вы можете перевести средства со своего IRA на любой тип учетной записи, какой захотите, включая инвестиционный или сберегательный. Однако этот перевод не считается «пролонгацией» для налоговых целей, если он не перемещен на пенсионный счет.

Вопрос 7 из 12: Сколько времени у вас есть, чтобы завершить пролонгацию?

Шаг 1. У вас есть 60 дней, чтобы внести средства на новый счет

Этот срок применяется, если ваш брокер ликвидирует активы в вашем IRA и выписывает вам чек. Если вы не внесете его на свой новый счет в течение 60 дней, это считается налогооблагаемым доходом. Вам также придется заплатить дополнительный штраф в размере 10% за досрочное снятие средств (при условии, что вам меньше 59,5 лет).

• С другой стороны, если вы внесете всю сумму на новый счет до истечения крайнего срока, вы, как правило, не будете должны платить никаких налогов.
• Вы можете избежать этого 60-дневного срока, если ваш брокер отправит чек напрямую другому плану IRA. Это убирает ваши руки, так что крайний срок больше не применяется.

Шаг 1. Вы можете подать заявление об отказе от прав, если вы не уложитесь в срок

Если ваш брокер выпишет вам чек, и вы не внесете его на новый счет в течение 60 дней, вы должны будете заплатить налоги и заплатить штраф в размере 10% от общей суммы. Однако вы можете подать заявление на отказ, который даст вам до года с даты, указанной на чеке, для внесения средств.

• Чтобы запросить отказ, используйте те же процедуры, которые вы использовали бы для запроса «решения частного письма». За этот запрос взимается комиссия в размере 10 000 долларов США.
• Если ваш брокер отправит чек напрямую другому плану IRA и завершит пролонгацию за вас, крайний срок по сути не применяется. Поскольку вы не несете ответственности за перевод средств, вы имеете право на автоматический отказ.

Вопрос 9 из 12: нужно ли вам сообщать о переносе ваших налогов?

Шаг 1. Вы можете, в зависимости от обстоятельств и типа учетной записи

Перейдите на страницу https://www.irs.gov/help/ita/do-i-need-to-report-the-transfer-or-rollover-of-an-ira-or-retirement-plan-on-my-. налоговая декларация, чтобы точно определить, нужно ли вам сообщать о пролонгации. Как правило, вы не будете должны платить никаких налогов, если перенесете всю сумму на счет того же типа и завершите перенос в течение 60 дней.

• Например, если вы переносите традиционную IRA на другую традиционную учетную запись IRA, вам не нужно сообщать о переносе ваших налогов. Однако, если ваша новая учетная запись была Roth IRA, вам нужно будет сообщить о пролонгации и уплатить налоги с общей суммы.
• Если вы не пролонгировали все средства в своей IRA, сумма, которую вы не пролонгировали, может облагаться налогом (если она не состояла из долларов после уплаты налогов, как в Roth IRA). Если вам меньше 59,5 лет, с него также будет взиматься штраф за досрочное снятие средств в размере 10%.

Шаг 1. Да, вы можете передать активы в вашем IRA другому брокеру

При переводе вы сохраняете все те же активы и тот же план IRA. Единственное, что меняется, - это финансовое учреждение, в котором хранятся эти активы.

Некоторые активы не могут быть переданы в натуральной форме. Перед тем, как инициировать пролонгацию, узнайте у вашего нового брокера, что они примут перевод всех активов в вашем IRA. Например, если ваша IRA включает акции паевого инвестиционного фонда, предлагаемые исключительно вашим текущим брокером, вы не сможете передать эти акции в натуральной форме

Вопрос 11 из 12: В чем разница между пролонгацией и переводом?

Шаг 1. Передача не включает ликвидацию активов и не подлежит отчетности

Когда вы переводите свою учетную запись от одного брокера к другому, все, что меняется, - это название финансового учреждения, в котором хранятся активы. Первоначальные активы не ликвидируются, поэтому вам не нужно беспокоиться о депонировании чека у вашего нового брокера.

В отличие от ролловера, вы можете делать столько переводов, сколько захотите. Это может быть хорошей идеей, если у вас есть несколько пенсионных счетов, которые вы хотите объединить с одним брокером. Пока вы можете передавать холдинги, ничего не ликвидируя, вы можете это делать

Вопрос 12 из 12: Можете ли вы перевести свои авуары IRA в наличные?

Шаг 1. Да, и вы не понесете никаких налоговых штрафов, если не снимете средства

Если рынки переживают серьезный спад, и вы хотите сократить свои убытки, поговорите со своим брокером о перераспределении или перебалансировке вашего портфеля IRA. Сообщите им, что вы хотите конвертировать часть активов (или даже все) в наличные. Обычно они хранятся на денежном рынке или аналогичном счете, приносящем проценты.

То, что это не повлечет никаких налоговых последствий, не означает, что это вам ничего не будет стоить. Ваш брокер, скорее всего, будет взимать комиссию за транзакцию

Видео - с помощью этой службы некоторая информация может быть передана YouTube

подсказки

Вы также можете перевернуть самостоятельную IRA. К самостоятельной IRA применяются те же правила, что и к любой другой IRA, и вы должны использовать тот же процесс

Предупреждения

• Вы можете сделать только один перенос с одного IRA на другой в течение одного года, независимо от того, сколько IRA у вас есть.
• Вы можете сделать «обратное пролонгацию» (с IRA на 401 (k)) только с традиционным IRA, засеянным долларами до вычета налогов, но не с IRA Рота.