Любой, у кого фиксированный процент по ипотечному кредиту на более длительный период времени, редко может воспользоваться им в течение всего периода. Это связано с тем, что банки и страховщики применяют всевозможные ограничения в случае промежуточного переезда. Vereniging Eigen Huis считает, что это вводит покупателей в заблуждение.
Без защиты
С 2015 года почти 50 процентов ипотечных кредитов были взяты с фиксированной процентной ставкой на 20 или 30 лет. Покупатели жилья думают, что они выбирают безопасность, даже если позже они переезжают в другой дом. Они платят цену за эту безопасность. Разница в процентных ставках между 10-летними и 30-летними фиксированными облигациями составляет примерно 1 процентный пункт. Это означает, что новичок с ипотекой в 200 000 евро и фиксированной процентной ставкой на 30 лет платит примерно на 10 000 евро (брутто) больше за 5 лет, чем при фиксированной процентной ставке на 10 лет. Этот стартер будет разочарован, если выяснится, что он или она не может взять с собой низкую процентную ставку при переезде. В этом случае процентная ставка на этот момент должна быть выплачена, и она часто выше.
Национальная ипотечная гарантия
Vereniging Eigen Huis больше всего бьет тревогу для ипотечных клиентов ING, bijBouwe, Allianz и Hypotrust Goede Start. Для клиентов этих банков и страховых компаний срок действия схемы истекает, как только они переезжают в более дорогой дом, на который больше не распространяется действие Национальной ипотечной гарантии (NHG).
Переезд
Из-за роста цен на жилье и уменьшения максимального лимита NHG неудача затронет все больше и больше новичков, которые через несколько лет переедут в дом большего размера. Goede Start Hypotheek от Allianz и Hypotrust не предоставляет ипотечные кредиты без NHG, поэтому клиент больше не получает выгоду от схемы переселения при переезде в более дорогой дом выше лимита NHG.
Условия переселения
Опрос, проведенный Ассоциацией домовладельцев среди 35 кредиторов относительно условий переселения, показывает, что существуют и другие ограничения, препятствующие выполнению обещания о включении низкой процентной ставки. Например, ряд кредиторов указывают, что срок действия низкой процентной ставки истекает при каждом изменении существующей ипотеки. Даже если это является результатом изменения законодательства или правил, изменений в кодексе поведения, изменения политики кредитора или по просьбе клиента.
Неизвестные термины
В Delta Lloyd, например, клиенты теряют свои низкие процентные ставки, как только они конвертируют ипотечный кредит с выплатой только процентов в аннуитетный ипотечный кредит при переезде. Также регулярно случается, что для периода между получением новой ипотеки и погашением старой ипотеки применяется строгий предельный срок в 3 месяца. В результате многие люди могут пропустить свою схему переселения.
Ненаходимый
Также регулярно случается, что клиент должен объявить по крайней мере за 30 дней до того, что он хочет воспользоваться договоренностью о переезде. Если этого не сделать вовремя, старая низкая процентная ставка не может быть перенесена на новый дом. Эти условия, неизвестные клиентам, могут доставить людям неприятности, когда они переезжают и рассчитывают, что их период с фиксированной ставкой продолжится. Четкого объяснения схем переселения часто нельзя найти в условиях, в брошюрах, на веб-сайтах кредиторов и даже в программном обеспечении для консультаций, которое используют ипотечные консультанты.
Действия, требуемые Vereniging Eigen Huis
Vereniging Eigen Huis считает, что это может ввести в заблуждение, если клиенту при получении ипотеки говорят, что он может воспользоваться фиксированной низкой процентной ставкой в течение 30 лет, хотя на практике это вряд ли будет так. прийти. Известно, в частности, среди новых покупателей, что они переезжают в свой следующий дом уже через 5-10 лет. Есть большая вероятность, что это выходит за рамки стандартов NHG. По словам Веренигинга Айгена Хьюса, для ING и bijBouwe невозможно установить, что схема переселения перестанет действовать. Чтобы предотвратить обман этих людей при переезде, Vereniging Eigen Huis требует, чтобы эти кредиторы сняли ограничение NHG для всех клиентов.
Allianz и Hypotrust Goede Start, которые продают ипотечные кредиты только в NHG, также должны будут принять меры по той же причине, например, предложив клиентам, которые не знали об этом, выбор другого фиксированного кредита. тарифный период выбрать или перейти на другого провайдера без штрафных санкций.
Условия должны быть четкими
Ассоциация также хочет, чтобы все кредиторы активно разъясняли своим клиентам условия своей схемы переселения в прозрачной и, прежде всего, ясной форме. Ассоциация также проинформирует AFM о своих выводах. Собственная консультационная служба по ипотеке Vereniging Eigen Huis немедленно прекратила консультирование по ипотечным кредитам NHG от ING, bijBouwe и Allianz.