Кредитные отчеты в США ведутся 3 основными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. С 1 июля 2018 года три основных кредитных бюро больше не ведут учет гражданских судебных решений как часть вашей кредитной истории. Однако вполне возможно, что вынесенное вами суждение проскользнуло сквозь трещины. Если вы обнаружите оплаченное судебное решение по своему кредитному отчету, вы можете подать иск о его удалении.
Шаги
Часть 1 из 2: Анализ вашего кредитного отчета
Шаг 1. Поищите записи в "публичных записях" с помощью бесплатной службы кредитных отчетов
Три основных кредитных бюро больше не выносят гражданских судебных решений по кредитным отчетам. Если с тех пор, как вы проверили свой отчет, прошло некоторое время, воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, например Credit Karma или Credit Sesame, чтобы узнать, сохранилось ли решение, которое вас беспокоит.
Если у вас еще нет учетной записи в одной из этих служб, вы можете открыть ее бесплатно. Чтобы подтвердить свою личность, вам нужно будет ответить на вопросы, основанные на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете
Шаг 2. Получите копии вашего кредитного отчета из всех 3 кредитных бюро
Если вы найдете решение по своему кредитному отчету с помощью бесплатного онлайн-сервиса, получите официальную копию и проверьте ее. В соответствии с федеральным законом вы имеете право получать по одной бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из 3 кредитных бюро один раз в 12 месяцев. Перейдите на https://www.annualcreditreport.com/, чтобы начать. Вы также можете заказать кредитные отчеты по телефону 1-877-8288. Если вы пользуетесь этой услугой, вам не нужно связываться с каждым из 3 кредитных бюро по отдельности. Однако, если вы не имеете права на получение бесплатного отчета, вы все равно можете купить отчеты, связавшись с 3 кредитными бюро:
- Equifax: 1-800-685-1111 или www.equifax.com.
- Experian: 1-888-397-3742 или www.experian.com.
- TransUnion: 1-800-916-8800 или www.transunion.com.
Кончик:
Когда вы заказываете копию своего кредитного отчета, вам нужно будет указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Вам также могут задать некоторые вопросы безопасности на основании информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.
Шаг 3. Соберите судебные документы, связанные с приговором
Когда вы полностью оплачиваете судебное решение, кредитор обычно подает «Подтверждение удовлетворения судебного решения» в суд, в котором было вынесено судебное решение. Если у вас нет копии этого документа, вы можете запросить ее у секретаря суда.
- Иногда кредиторы не подают подтверждение в суд. Если это произошло, судебное решение все равно будет отображаться в вашем кредитном отчете, но статус может не быть указан как «удовлетворено» - даже если вы его оплатили. Отправьте кредитору судебного решения письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении. Напомните им, что по закону они должны подать подтверждение в течение 15 дней с момента платежа.
- Кредитные бюро будут включать информацию о судебных решениях по вашему кредитному отчету только в том случае, если кредитор посещает соответствующее здание суда не реже одного раза в 90 дней, чтобы обновить общедоступную запись с указанием вашего имени, номера социального страхования и даты рождения. Если судебное решение будет оплачено, маловероятно, что кредитор пойдет на это усилие.
Кончик:
Если кредитор не представил подтверждение, вы можете подать декларацию самостоятельно. Вам нужно будет предъявить суду доказательства того, что вы полностью оплатили приговор.
Часть 2 из 2: оспаривание записи в кредитном отчете
Шаг 1. Напишите письмо о споре в каждое из бюро, которое сообщает о решении
Если вы обнаружили, что решение было сообщено, отправьте письмо в кредитное бюро и сообщите им, что вы хотите, чтобы решение было удалено из вашего кредитного отчета. Включите заявление о том, что решения по гражданским делам больше не включаются в кредитные отчеты.
У Федеральной торговой комиссии (FTC) есть образец письма, который вы можете использовать для составления собственного письма, доступный по адресу https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report.. Убедитесь, что вы настроили язык письма в соответствии с вашей ситуацией
Шаг 2. Приложите копии документов, подтверждающих ваши претензии
Может быть достаточно просто напомнить кредитному бюро, что решения по гражданским делам больше не включаются в кредитные отчеты. Однако включение копии подтверждения или заявления об удовлетворении долга добавляет веса вашему аргументу о том, что судебное решение следует исключить из вашего отчета.
В письме укажите дату вынесения судебного решения и дату его полной оплаты. Ссылайтесь на подтверждение или заявление, которое вы включили
Шаг 3. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении
Сертифицированное письмо с запрошенной квитанцией о вручении требует, чтобы кто-то подписал ваше письмо. Вы получите по почте грин-карту, на которой будет указана дата получения вашего письма кредитным бюро. Компания-эмитент кредитной карты обязана изучить ваш спор и разрешить его в течение 30 дней с момента получения. Используйте следующие адреса для отправки писем:
- Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
- TransUnion, Центр потребительских споров, PO Box 2000, Chester, PA 19016
Шаг 4. Подтвердите, что запись была удалена
Вы можете получить письмо из кредитного бюро, в котором говорится, что оплаченное судебное решение было удалено из вашего кредитного отчета. Проверьте свой кредитный отчет по истечении 30 дней, чтобы убедиться, что решение больше не включено в ваш кредитный отчет.
После спора вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета. Проверяйте официальную копию кредитного отчета, а не информацию в бесплатном онлайн-сервисе
Кончик:
Если дело было подано недавно и ваша информация была обновлена, вам, возможно, придется подождать до 90 дней, прежде чем она будет удалена из вашего кредитного отчета.