Личная финансовая отчетность обычно отличается от финансовой отчетности бизнеса, потому что бизнес сам по себе является одним из активов, принадлежащих человеку. Если бизнес является индивидуальным предпринимателем, его активы и обязательства могут быть объединены с вашей личной финансовой отчетностью. В противном случае владение бизнесом и доходы от него будут просто статьями в разделе активов личного баланса и в разделе доходов отчета о прибылях и убытках.
Шаги
Часть 1 из 3: Создайте свой личный баланс
Шаг 1. Создайте баланс
Первым шагом в создании личной финансовой отчетности является создание баланса, который отображает вашу общую чистую стоимость в определенный момент времени, например, на конец года, путем иллюстрации разницы между вашей задолженностью и вашей собственностью. Балансовый отчет состоит из столбцов, в которых перечислены ваши активы (то, чем вы владеете) и ваши обязательства (то, что вы должны). Начните свой баланс, открыв новый лист в программе для работы с электронными таблицами.
- Начните с создания столбца «Активы». Под этим заголовком вы укажете свои активы.
- По мере продвижения впишите категории активов слева от их значений. Это приведет к появлению двух расположенных рядом столбцов, которые разделят ваши активы по типу.
- Если вы подаете заявку на ссуду, вам может потребоваться заполнить личный финансовый отчет SBA или конкретного банка. В этом случае обязательно получите соответствующий документ и заполните его в соответствии с инструкциями.
Шаг 2. Определите стоимость ваших ликвидных активов
Ликвидные активы - это те активы, которые можно легко ликвидировать, то есть превратить в наличные. К ним относятся текущие остатки ваших личных денежных резервов, текущих счетов и сберегательных счетов. Кроме того, в этой категории должны регистрироваться остатки на любых счетах денежного рынка, которыми вы владеете. Суммируйте остатки на этих счетах, чтобы определить общие ликвидные активы.
- Если вы создаете свой собственный баланс, вы можете указать эти активы отдельно или включить их все в одну категорию.
- Ликвидные активы иногда также называют «денежными средствами и их эквивалентами», особенно в контексте формального учета.
- Если вам лично кто-то должен деньги, вы можете указать эту сумму как «векселя к получению».
Шаг 3. Определите ценность ваших инвестиций
Инвестиции - это те активы, которые хранятся на инвестиционных или брокерских счетах. Сюда входят инвестиционные портфели, пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, депозитные сертификаты (CD) и денежная стоимость вашего полиса страхования жизни. Эти активы должны отражаться по их текущей рыночной стоимости на дату составления баланса. Проверьте онлайн или позвоните, чтобы узнать свой текущий баланс на этих счетах.
Еще раз, вы можете перечислить эти активы по категориям, например, «ценные бумаги» для акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов, а также в отдельной строке для вашего полиса страхования жизни
Шаг 4. Составьте список ваших основных средств
Основные средства - это те активы, которые сложнее всего ликвидировать. Например, ваш дом, другая недвижимость и транспортные средства являются основными фондами. Кроме того, любые ценные коллекции, произведения искусства, антиквариат или другие ценности считаются основными фондами. В контексте личной финансовой отчетности их иногда называют «крупными активами». Эти активы должны быть перечислены по их оценочной или оценочной рыночной стоимости.
Шаг 5. Суммируйте свои активы
Под последней категорией активов просуммируйте общую стоимость всех ваших активов. Создайте строку для «Всего активов» слева и запишите общую стоимость справа. Чтобы упростить расчет, вы можете использовать функцию СУММ в Excel, введя "= СУММ (" в ячейку общей стоимости активов, выбрав ячейки, содержащие значения ваших активов, а затем закрыв круглые скобки и нажав клавишу ВВОД. Программа должна суммировать значения для тебя.
Шаг 6. Создайте вторую колонку с названием «Обязательства
«Под ячейкой« Общие активы »пропустите строку и введите« Обязательства ». Отсюда вы начнете перечислять все суммы, которые вы должны кредиторам, кредиторам и правительству. Все обязательства должны быть указаны в виде суммы задолженность на текущий момент. Проверьте свои счета или выписки по счету, чтобы получить самую свежую информацию.
Шаг 7. Подсчитайте ваши обязательства по типам
Перейдите к списку остатков по кредиту, который вы должны, по кредиту, который вам был предоставлен, по неоплаченным счетам и по налогам, которые вы должны. Выделите каждую категорию обязательств и перечислите их стоимость справа, как вы это делали со своими активами. Ваши категории могут включать:
- Векселя к оплате. Деньги, которые вы должны физическому или юридическому лицу.
- Выдающиеся частные банковские ссуды.
- Неоплаченные счета.
- Остатки по автокредиту.
- Остатки по ипотеке.
- Неуплаченные государственные и федеральные налоги.
- Ссуды, взятые под ваш полис страхования жизни.
- Остатки по кредитным картам.
Шаг 8. Суммируйте свои обязательства
Когда вы перечислили все свои обязательства и их стоимость, введите слева другую категорию для «Всего обязательств». Справа разместите сумму всех ваших обязательств. Еще раз проверьте свою работу, чтобы убедиться, что вы не просчитали итоговую сумму и не исключили какие-либо обязательства.
Шаг 9. Вычтите общую сумму обязательств из общей суммы активов
Результат - ваша чистая стоимость. Укажите эту сумму рядом с ячейкой «Чистая стоимость». Ваша чистая стоимость - это то, сколько вы «стоите» и сколько у вас осталось бы, если бы вы были вынуждены продать все свои активы и погасить свои обязательства.
Шаг 10. Создайте поле с надписью «Чистая стоимость
«Поместите эту ячейку под ячейку« Общие обязательства ». В этом поле будет указана разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны, иначе называемой вашим собственным капиталом. Именно на эту цифру обращаются бизнес-банкиры при просмотре личного финансового отчета предпринимателя.
Убедитесь, что ваш баланс сбалансирован, убедившись, что ваши активы равны сумме ваших обязательств и чистой стоимости
Часть 2 из 3: Составьте свой личный отчет о доходах
Шаг 1. Начните отчет о доходах на отдельном листе
Ваш личный отчет о доходах - это запись ваших притоков и оттоков денег за определенный период времени, например, за месяц или год. Другими словами, это заявление показывает, сколько вы зарабатываете и куда вы идете. Как и баланс, отчет о прибылях и убытках разбит на категории. Однако они показывают доходы и расходы, а не активы и обязательства.
- Конечным результатом создания отчета о прибылях и убытках является ваш «чистый доход», который показывает вашу личную «прибыль» или убыток за период.
- В вашем отчете о прибылях и убытках также могут быть указаны неденежные доходы, такие как прирост и доходность инвестиционных счетов. Соблюдайте особые требования кредитора, когда дело доходит до отчетности этого типа дохода.
Шаг 2. Создайте столбец «Доход
В таблице отчета о доходах начните с создания категории в левом столбце для вашего дохода. Здесь вы перечислите все свои источники дохода за период. Справа вы укажете сумму дохода, полученного из каждого источника. Например, у вас, скорее всего, будет категория для вашей заработной платы. Справа от этой ячейки вы должны ввести сумму, которую вы заработали на своем основном занятии в течение периода.
Шаг 3. Найдите свой общий доход из всех источников
Ваш доход будет указан по категориям в зависимости от того, как он был получен. Этот список будет включать все поступления денежных средств или стоимости за период, будь то из заработной платы, инвестиций или других источников. Внизу включите дополнительную ячейку для «Общий доход» и вставьте сумму различных доходов за период. Отредактируйте следующий список источников дохода в соответствии с вашими целями:
- Заработная плата / зарплата.
- Чаевые / комиссии.
- Доход от самозанятости / фриланс.
- Доходность / доход от инвестиций.
- Процентный доход.
- Распределения.
- Пенсионный доход / Распределение пенсий.
- Алименты / алименты.
- Пособия по социальному обеспечению.
- Другой доход.
Шаг 4. Создайте вторую колонку на листе под названием «Расходы
«В ячейке« Общий доход »пропустите строку и создайте место для« Расходы ». В этом столбце будут отображаться ваши расходы за период. Расходы включают все, за что вы заплатили, от платежей по кредиту до еды и развлечений. Внизу, оставьте место для ячейки «Общие расходы», чтобы вы могли суммировать свои общие расходы. В ваши расходы могут входить:
- Ипотечные / арендные платежи.
- Утилиты.
- Платежи по автокредиту.
- Страховые взносы.
- Инвестиционные взносы и сборы.
- Выплаты по решению суда, такие как алименты или алименты.
- Еда.
- Дополнительные расходы (развлечения, хобби, питание вне дома и т. Д.).
- Медицинские затраты.
- Прочие расходы.
Шаг 5. Вычтите общие расходы из общего дохода
Эта сумма и есть ваш чистый доход. Запишите общую сумму сразу после столбца расходов. Положительный чистый доход означает, что вы заработали больше, чем потратили, тогда как отрицательный означает обратное. При необходимости используйте свой чистый доход как отправную точку для переоценки своих расходов.
Часть 3 из 3: проверьте свой личный финансовый отчет
Шаг 1. Проанализируйте каждую колонку в обоих документах
Финансовая отчетность - полезный инструмент для предприятий и инвесторов, которые хотят оценить финансовое состояние своего бизнеса. То же самое и с личной финансовой отчетностью. Оцените свой баланс, чтобы сравнить свои активы с долгами. Подумайте, как со временем вы можете увеличить свои активы или уменьшить свои обязательства, чтобы увеличить свой собственный капитал.
Вы также можете проанализировать свой отчет о доходах, чтобы определить области, в которых вы можете увеличивать доход или сокращать расходы каждый месяц. Вы также можете найти лишние денежные средства, которые можно использовать для увеличения ваших активов или сокращения обязательств
Шаг 2. Работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP)
CFP может проверить ваши цифры на точность и помочь вам создать аккуратный и организованный набор финансовых отчетов. Найдите в Интернете CFP в вашем районе и свяжитесь с тем, у кого есть положительные отзывы. Держите свои квитанции и другие заявления наготове, если во время встречи с CFP возникнут вопросы.
Вам также может быть полезно проконсультироваться с юристом бизнес-организации при составлении вашей личной финансовой отчетности, особенно если у вас есть какие-либо юридические вопросы или опасения
Шаг 3. Подготовьтесь к встрече с банкирами
Личная финансовая отчетность чаще всего используется для подачи заявки на получение ссуды или кредита в банке. Выписки позволяют банку оценить ваше финансовое положение и помогают в его решении. Создайте аккуратную копию снимка своего личного финансового отчета, введя цифры в приложение для работы с электронными таблицами, если вы еще этого не сделали. Убедитесь, что ваша финансовая отчетность четко помечена и аккуратно заполнена.
Шаг 4. Распечатайте, отправьте и дождитесь, пока ваш банкир запросит выписку
Обычно вы отправляете его вместе с заявкой на получение кредита. Если вы подаете заявку на ссуду вместе с деловым партнером, генеральным партнером, совладельцем или другими крупными акционерами (доля владения более 20 процентов), каждый из них должен будет создать и представить свою личную финансовую отчетность.
Видео - с помощью этой службы некоторая информация может быть передана YouTube
подсказки
- Попросите оценщика недвижимости проводить ежегодную оценку ваших владений недвижимостью. Это дает наиболее точную картину вашего общего дохода.
- Личный финансовый отчет предпринимателя пригоден для других нужд, помимо заявок на получение кредита. Эти документы могут привлечь внимание к вопросам, которые необходимо решить для достижения финансового успеха.