Иногда страховые компании действуют не самым честным образом. Если у вас есть страховой полис, происходит событие, вызывающее претензию по этому полису, и страховая компания не действует так, как должна (отклоняя вашу претензию, задерживая выплату, выплачивая вам меньше, чем вам причитается, и т. д.), вам, возможно, придется прибегнуть к судебному разбирательству, чтобы получить заслуженные деньги. Понимание того, на каких основаниях вы можете подать в суд, и сам процесс подачи иска поможет вам, если вы окажетесь в этой неприятной ситуации.
Шаги
Часть 1 из 3: Когда вы можете подать в суд на свою страховую компанию
Шаг 1. Подайте в суд на свою страховую компанию, если она необоснованно задерживает выплату вашего требования
Страховые компании делают деньги. Чем дольше страховая компания тратит на выплату страхового возмещения, (1) тем дольше она может удерживать деньги, которые она вам должна, и использовать эти деньги в своих целях, и (2) вы можете оказаться в положении, в котором вам действительно нужны деньги. деньги и поэтому готовы согласиться на меньшую сумму, чем они должны были вам заплатить. Страховые компании обязаны своевременно выплачивать действующие страховые возмещения. Если ваша страховая компания необоснованно задержала выплату вашего требования, вы можете подать на нее в суд, чтобы заставить ее выплатить сумму, которую она вам должна.
Обязательно спросите свою страховую компанию о причине задержки выплаты вашего требования, попросите их изложить эту причину в письменном виде и прислать ее вам. Это понадобится вам как доказательство позже
Шаг 2. Подайте в суд на свою страховую компанию, если она попытается урегулировать ваш иск о необоснованно низкой сумме денег
После того, как вы подадите претензию, вы и ваша страховая компания вступите в переговорный процесс, в ходе которого страховая компания попытается отговорить вас от суммы, которую вы запрашиваете для покрытия ваших убытков. Хотя вы можете получить сумму, с которой вы оба согласны, иногда ваша страховая компания отказывается предложить вам что-либо, кроме небольшой суммы денег (т.е. недостаточной для покрытия вашего убытка), и надеется, что вы возьмете ее вместо пытаясь бороться с компанией из-за суммы. В этом случае вы можете подать в суд на страховую компанию, поскольку она не желает покрывать ваши убытки в разумных пределах.
Обязательно спросите у своего оценщика требований о причине, по которой страховая компания готова платить вам только такую небольшую сумму, и получите эту причину в письменном виде. Это понадобится вам позже
Шаг 3. Подайте в суд на свою страховую компанию, если она необоснованно отклонит ваше требование
Ваша страховая компания может использовать множество тактик, чтобы не оплачивать вашу претензию, и множество причин, по которым она может вам отказать в оплате. Он может сказать, что это ваша вина, что вы понесли убыток, что ваш конкретный полис не покрывает точные обстоятельства вашей потери, что вы не сделали достаточно, чтобы предотвратить убыток, или просто что ваше требование слишком велико. Независимо от причины, по которой он отклоняет ваше требование, если вы чувствуете, что причина, по которой он отклоняет ваше требование, не кажется справедливой или нерациональной, вы можете подать в суд на свою страховую компанию за отказ в удовлетворении вашего требования без веских оснований для этого.
Убедитесь, что ваша страховая компания в письменной форме сообщила вам причину отказа в вашем иске, чтобы вы могли иметь ее для справки позже
Шаг 4. Подайте в суд на свою страховую компанию за андеррайтинг после претензий
Прежде чем страховая компания выдает вам полис, она участвует в процессе, называемом «андеррайтинг», с помощью которого она исследует вас и вашу историю, чтобы определить, следует ли предлагать вам страховой полис. Иногда страховые компании отказываются оплачивать ваше требование на том основании, что ваш полис никогда не должен был быть выдан, потому что вы представляли слишком большой риск для страхования, в основном пытаясь гарантировать вас снова после того, как вы понесли убытки (что делает вас больший риск для страховой компании), чтобы избежать выплаты вам. Затем он попытается отменить ваш полис и использовать это как основание для неоплаты покрытого иным образом требования. Если ваша страховая компания поступает так, вы можете подать на нее в суд, потому что такое поведение незаконно.
- Чтобы распознать этот тип поведения, проверьте, какая часть страховой компании обрабатывает ваше требование - отдел урегулирования убытков или отдел андеррайтинга. В последнем случае следите за тем, чтобы ваша страховая компания предприняла такие действия против вас.
- Если ваша страховая компания выдает вам чек на возмещение ваших страховых взносов, потому что они аннулируют вашу страховку, не обналичивайте этот чек. Это можно рассматривать как принятие решения страховой компании об аннулировании вашей страховки в связи с претензией, которую она не желает оплачивать.
Шаг 5. Подайте в суд на свою страховую компанию за то, что она не защитила вас в суде
В части ответственности вашего страхового полиса ваша страховая компания защищает вас от определенных убытков, которые требуются в судебных исках против вас. Это обещание часто называют обязанностью страховой компании защищать. Когда страховая компания обязана защищать, она должна будет нанять юриста, который будет представлять вас в покрываемых претензиях. Он также включает обещание покрыть все судебные издержки и издержки. Если требуемые убытки вообще покрываются вашим страховым полисом, ваша страховая компания будет обязана защищать это.
Если ваша страховая компания не сможет защитить вас, когда они должны были это сделать, вы можете подать в суд за «недобросовестность» и возместить расходы на защиту. Эти расходы могут включать гонорары адвокатов как за собственную защиту, так и за подачу иска против страховой компании
Шаг 6. Разберитесь в причинах ваших действий против вашей страховой компании в целом
По закону «основание иска» - это формальный способ заявить, что вы имеете право подать иск в связи с определенной серией событий. В отношении страховых компаний вы обычно будете подавать иск по одной из трех причин: (1) нарушение контракта; (2) нарушение закона о защите прав потребителей; или (3) нарушение закона о «недобросовестности». Выше приведены примеры «недобросовестности» со стороны вашей страховой компании, что в основном означает, что она сделала что-то неправильно без уважительной причины. Если ваша страховая компания участвовала в каком-либо из этих видов деятельности, это юридическая причина, на которую вы укажете для подачи иска против вашей страховой компании. Большинство исков к страховым компаниям приходится на такие «недобросовестные» нарушения.
- Многие из вышеперечисленных действий также могут считаться нарушением контракта, что означает, что ваша страховая компания нарушила условия страхового полиса, который она вам предложила и по которому вы платили страховые взносы.
- Эти действия также могут рассматриваться как нарушение федерального закона или закона штата о защите прав потребителей, который запрещает предприятиям участвовать в недобросовестной или вводящей в заблуждение деловой практике или делать мошеннические заявления. Эти законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, если ваша страховая компания сделала ложные заявления для оправдания своих действий, вы также можете подать иск на этом основании.
Часть 2 из 3: предъявление иска вашей страховой компании
Шаг 1. Обратитесь в свою страховую компанию
Вашим первым шагом всегда должно быть обращение в свою страховую компанию, чтобы попытаться разрешить спор, прежде чем угрожать судебным разбирательством. Свяжитесь со своей страховой компанией и поговорите со своим страховым агентом, чтобы узнать, сможете ли вы решить проблему самостоятельно. Если ваш конкретный страховой агент или специалист по урегулированию претензий бесполезны, попросите поговорить с их руководителем.
Спросите, почему ваш иск был отклонен, и объясните причину в письменном виде. Это понадобится вам как доказательство позже, если вы намереваетесь подать в суд на свою страховую компанию
Шаг 2. Получите копию подписанного страхового полиса
Вы должны иметь копию страхового полиса, о котором идет речь, в ваших записях вместе с другими важными документами. Если у вас нет копии, или вы каким-то образом потеряли или потеряли ее, обратитесь в свою страховую компанию и запросите копию вашего страхового полиса.
Шаг 3. Внимательно прочтите свой страховой полис
Это очень важно. Если вы будете подавать в суд на свою страховую компанию из-за того, что она нарушила условия вашего полиса, очень важно, чтобы вы точно понимали, о чем говорится в полисе. Обратите особое внимание на такие вещи, как надлежащий процесс подачи претензии, порядок обработки платежа и разрешение споров в соответствии с контрактом.
Убедитесь, что вы выполнили свои договорные обязательства. Если вы будете утверждать, что ваша страховая компания не выполнила свои договорные обязательства, вы должны быть уверены, что они не могут предъявить вам такое же требование. Если в вашей политике указан процесс подачи претензии, например, точно следуйте этому процессу
Шаг 4. Убедитесь, что ваш убыток покрывается условиями контракта
В договорах страхования обычно очень четко указывается, что покрывается, а что нет. Читая свой полис, проверяйте, совпадают ли факты, связанные с вашим убытком, с типами убытков, которые ваша страховая компания согласно договору согласилась покрыть в вашем полисе.
Шаг 5. Составьте оценку ваших потерь
В зависимости от типа страхования, с которым вы имеете дело, вам нужно убедиться, что у вас есть доказательства, подтверждающие ваше требование. Приобретите необходимые записи, счета, квитанции или фотографии, которые вам понадобятся, чтобы показать, что у вас есть действительное заявление.
Если вы поговорили со своей страховой компанией по поводу своего иска, соберите записи этих разговоров (письменная корреспонденция, электронные письма и т. Д.), Чтобы вы могли продемонстрировать, что вы предприняли шаги для разрешения вашего иска, прежде чем прибегать к судебному разбирательству
Шаг 6. Изучите закон о страховании вашего штата
Законодательство о страховании сильно различается от штата к штату, и вы должны быть уверены, что осведомлены о том, что говорится в законах вашего штата в отношении страховых требований, прежде чем вступать в судебный процесс. В Интернете есть множество ресурсов, которые помогут вам разобраться в законах о страховании в стране вашего проживания. Внимательно прочтите законы вашего штата, чтобы понять законы, которые будут регулировать ваш судебный процесс.
Шаг 7. Подайте претензию в департамент страхования вашего штата
В каждом штате есть отдел, предназначенный для оказания помощи потребителям в отношении страховых случаев, и в каждом есть веб-сайт, на котором вы можете посетить дополнительную информацию или подать жалобу в Интернете. После подачи заявления вам необходимо будет предоставить все документы или доказательства, которые может запросить страховой отдел вашего штата.
- Веб-сайт департамента страхования вашего штата также будет содержать ресурсы, которые помогут вам разобраться в законодательстве вашего штата о страховании.
- Вы должны знать, что страховые департаменты большинства штатов получают множество требований каждый день, и поэтому вам, возможно, придется подождать значительное время, прежде чем ваш спор будет окончательно разрешен. Если вы хотите получить более быстрые результаты, подумайте о найме адвоката.
- Если вы нанимаете адвоката, страховые департаменты некоторых штатов будут ждать, пока ваш адвокат не рассмотрит ваше дело, прежде чем вмешиваться.
Часть 3 из 3: Суд над вашей страховой компанией
Шаг 1. Нанять адвоката
Закон о страховании очень сложен, и вам может быть нелегко изучить и понять его самостоятельно. Вы также можете быть слишком заняты, чтобы часами сидеть и читать длинные списки уставов. Хотя департамент страхования вашего штата, безусловно, поможет вам, самый быстрый способ решить вашу претензию - это нанять местного поверенного, специализирующегося на страховом праве.
- Адвокаты часто принимают страховые случаи на основе непредвиденных обстоятельств, что означает, что они возьмут часть денег, которые вам присуждены в случае выигрыша, в качестве оплаты вместо того, чтобы вы платили им авансом. В случае проигрыша дела с вас ничего не будет взиматься плата.
- Адвокат также сможет сесть с вами и обсудить вопросы вашего конкретного дела, чтобы определить наилучший способ рассмотрения вашего отклоненного иска. Многие адвокаты предлагают бесплатную консультацию, поэтому не бойтесь воспользоваться этим и обсудить факты вашего дела с кем-то, кто специализируется на законах о страховании вашего штата.
- Ваш адвокат позаботится о судебном процессе по мере его продвижения и свяжется с вами по мере необходимости для получения дополнительной информации.
Шаг 2. Подайте жалобу в соответствующий суд
Первым шагом любого иска является подача жалобы в соответствующий суд. Поскольку страховое право основано в основном на законах штата, вполне вероятно, что вы будете в суде штата, в котором проживаете. Ваш адвокат представит в суд документ, излагающий ваше дело в общих чертах - основные факты, связанные со спором, и основание для подачи иска (что, вероятно, будет «недобросовестностью» со стороны страховой компании).
Ваша страховая компания отправит ответ на эту жалобу, а ваш адвокат получит копию. Из этого документа вы сможете получить общее представление о позиции вашей страховой компании
Шаг 3. Примите участие в открытии
После того, как ваша жалоба будет подана и страховая компания ответит, начнется процесс, известный как обнаружение. По сути, этот процесс (который происходит до суда) позволяет каждой стороне получить представление о сильных и слабых сторонах дела каждой стороны, чтобы определить, следует ли урегулировать дело, или было бы лучше пойти в суд и спорить перед судом. судья и жюри.
- Здесь вам пригодится ваша письменная переписка со страховой компанией. Если у вас нет определенной информации о вашем случае, которую, по вашему мнению, страховая компания хранит в своих записях, самое время запросить эту информацию.
- Страховая компания также попросит вас предоставить определенные записи и документы, которые вы должны предоставить.
- Во время этого процесса страховая компания может низложить вас, что означает, что она встречается с вами и вашим адвокатом в официальной обстановке, чтобы задать вам вопросы, относящиеся к вашему делу.
- Большинство дел решаются на этом этапе. Если у вас есть обоснованное требование, и ваша страховая компания видит, что вы готовы подать в суд для защиты своих интересов, она, скорее всего, предложит урегулировать ваше дело с вами, чтобы избежать расходов на судебное разбирательство.
Шаг 4. Участвуйте в досудебной конференции
Если процесс раскрытия информации завершен и урегулирование не достигнуто, вы, ваш адвокат, страховая компания и ее юристы встретитесь перед судьей, чтобы обсудить определенные вопросы до начала судебного разбирательства, что ускорит дальнейший процесс судебного разбирательства. Это будут такие вещи, как правила допуска определенных типов доказательств, вопросы, по которым стороны соглашаются, и тому подобное.
Шаг 5. Перейти в суд
В день, когда ваше дело будет передано в суд, вы, ваш адвокат, ваша страховая компания и ее поверенные явитесь в суд, чтобы оспорить ваше дело. Ваш адвокат представит факты вашего дела против страховой компании, а страховая компания попытается возразить, почему она не нарушила закон. Возможно, вас вызовут для дачи показаний в суде, поэтому убедитесь, что вы соответствуете фактам вашего дела, говорите правду, сохраняйте спокойствие и расслабленность. Передача в суд может быть напряженным процессом, но если у вас есть действительное заявление и подтверждающая документация, вы, скорее всего, получите вердикт в вашу пользу.
подсказки
- Более 90% дел решаются вне суда, а это означает, что вы вряд ли когда-нибудь попадете в суд. Не торопитесь и не спешите с расчетом. Убедитесь, что вам платят то, что вам причитается.
- Существует множество бесплатных ресурсов, которые помогут вам разобраться в законодательстве вашего штата о страховании и в этом процессе в целом. Найдите время и просмотрите их, прежде чем нанимать кого-либо для помощи. Некоторые веб-сайты даже предоставляют советы, адаптированные к вашему конкретному типу претензии, будь то страхование личного или имущественного характера.
- Большинство законов, регулирующих деятельность страховых компаний, зависят от штата, поэтому рекомендуется поговорить с юристом, который живет в вашем штате и знаком с правилами и положениями вашего штата в отношении вашего конкретного дела.
- В каждом штате также есть управление по защите прав потребителей. Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответы в Интернете, обратитесь в этот офис.
Предупреждения
- Если с вами свяжется поверенный вашей страховой компании, не разговаривайте с ним или с ней, не посоветовавшись предварительно со своим адвокатом. Или просто попросите их поговорить с вашим адвокатом по любым вопросам, связанным с вашим делом.
- Судебный процесс по страхованию часто является медленным и очень состязательным процессом, иногда для достижения окончательного результата требуются годы. Вам нужно будет быть готовым проявить терпение по мере развития этого процесса. Угроза судебной тяжбы для вашей страховой компании обычно приводит к тому, что компания перестает с вами разговаривать, поэтому постарайтесь уладить это неконфронтационным образом, прежде чем прибегать к судебному иску.
- Будьте осторожны с тем, что вы говорите своему страховому агенту или специалисту по урегулированию убытков. Страховая компания часто пытается найти доказательства против вас или заставить вас признать какую-либо вину, чтобы уменьшить ценность вашего дела или каким-то образом повредить вашему правовому положению. Ни в коем случае не идите на компромисс с вашей действительной позицией.
- Эта статья носит информативный характер, но не является юридической консультацией. Всегда лучше обсудить ваше дело с адвокатом, имеющим лицензию в вашей юрисдикции, прежде чем начинать какие-либо судебные действия.
- Не принимайте предложение страховой компании сразу, если оно меньше того, что, по вашему мнению, вы заслуживаете. Если вы решите принять первоначальное предложение, маловероятно, что вы сможете повторно открыть дело, чтобы в дальнейшем получить полную сумму иска.