Хороший кредитный рейтинг - это не просто цифра на листке бумаги - это ваш ключ к новым возможностям в будущем, таким как новое жилье, хорошие страховые ставки и многое другое. Вы не можете повысить свой кредитный рейтинг в одночасье, но есть множество простых способов накопить хороший кредит со временем.
Шаги
Метод 1 из 3: Управление платежами и покупками
Шаг 1. Оплачивайте счета по кредитной карте вовремя
Всегда оплачивайте счета по домашнему хозяйству или по кредитной карте в полном объеме, как только вы их получаете, что делает вас ответственным и финансово стабильным. Постарайтесь как можно скорее отследить просроченные платежи.
- Посмотрите, можете ли вы настроить автоматические платежи в компании-эмитенте кредитной карты и / или в банке. Таким образом, вы не рискуете забыть о своих платежах, что снизит ваш кредитный рейтинг.
- Даже 1 просроченный платеж может снизить ваш кредитный рейтинг на 50-100 баллов.
Шаг 2. Оплатите сумму, превышающую минимальную сумму, причитающуюся по счетам по кредитной карте
Следите за счетами по кредитной карте и постарайтесь полностью погасить их, когда сможете. Не полагайтесь на «минимальные» или минимально возможные платежи для выплаты долга. Если вы платите только минимальные суммы, вы накапливаете большие проценты, что в конечном итоге затруднит выплату долга.
Ничего страшного, если вы время от времени платите минимумом - только не приобретайте привычки платить минимум каждый месяц
Шаг 3. Совершайте покупки в рамках своего бюджета, чтобы не злоупотреблять кредитом
Не тратьте деньги на до смешного большие покупки, например на тропические каникулы. Вместо этого делайте небольшие, легкие покупки, которые можно окупить в кратчайшие сроки. Как только у вас будет хороший кредит, вы можете начать покупать более крупные покупки, например, машину или дом.
Если вы живете не по средствам, ваш кредитный рейтинг будет отражать это
Шаг 4. Израсходуйте менее 10% от общего кредитного лимита
Может возникнуть соблазн потратиться на крупную покупку, но выплатить огромные расходы компании-эмитенту кредитной карты будет не так весело. Вы будете выглядеть намного надежнее и будете иметь гораздо лучший кредитный рейтинг, если ограничитесь одновременным использованием не более 10% от общего кредитного лимита.
Некоторые люди рекомендуют тратить менее 30% своего кредитного лимита, но исследования показали, что люди с более высокими кредитными рейтингами используют в среднем около 7% своего общего кредитного лимита
Шаг 5. Проверьте свой годовой кредитный отчет на наличие изменений или ошибок
Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваши счета, остатки и другая финансовая информация точны. Если вы обнаружите какие-либо неточности, отправьте письмо в свою кредитную компанию, чтобы открыть официальный спор.
В кредитном отчете обсуждается ваша кредитная информация, но не ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг в кредитном бюро, у некоммерческого консультанта или в сторонней службе
Метод 2 из 3: повышение надежности
Шаг 1. Откройте текущий и сберегательный счета в своем банке
Ключом к созданию хорошей кредитной истории является надежность для ваших кредиторов. Эти счета не будут отображаться непосредственно в вашей оценке FICO или официальных кредитных отчетах, но некоторые кредиторы хотят проверять банковскую информацию людей. Проверяя и сберегая счета, вы можете доказать, что вы финансово стабильны и умеете управлять своими деньгами.
Шаг 2. Получите кредит и верните его в течение 1-2 лет
Вы не поверите, но кредиты - отличный способ доказать, что вы несете финансовую ответственность. Возьмите небольшую ссуду и постарайтесь ее быстро вернуть, что делает вас надежным. Еще раз проконсультируйтесь в банке, чтобы убедиться, что ссуда будет отражена в вашем кредитном рейтинге - некоторые ссуды не учтены в вашем кредитном отчете, что не поможет вам получить хороший кредит.
Шаг 3. Продержитесь на работе надолго, чтобы выглядеть финансово стабильно
Выполняйте свою работу несколько лет, даже если она вам не нравится. Если вы слишком часто меняете работу, вы не будете выглядеть слишком стабильно в финансовом отношении. Кредиторы хотят знать, что вы сможете производить платежи вовремя и надежно вернуть свои ссуды.
Если вы кажетесь надежным, они могут простить вам кредитный рейтинг, который немного ниже идеального
Шаг 4. Сохраняйте постоянный домашний адрес вместо того, чтобы много перемещаться
Кредитные агентства используют ваш адрес, чтобы следить за вами. Если вы постоянно меняете адреса, у кредиторов возникнут проблемы с проверкой вашей личности и связью с вами вашей кредитной информации. Это может привести к неточностям в вашем кредитном отчете, которые очень сложно устранить.
Если вы измените свой адрес, позвоните в свой банк или кредитное агентство, чтобы сообщить им об изменении
Шаг 5. Используйте службу отчетов об аренде, чтобы повысить свой кредитный рейтинг
Свяжитесь с такой группой, как RentTrack или Rental Kharma, которые перенесут вашу историю оплаты счетов в ваш кредитный отчет. Это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг и сделать вас надежным для будущих кредиторов.
- Не все кредитные рейтинги будут учитывать эти дополнительные платежи, но некоторые могут.
- Такие программы, как Experian Boost, упрощают привязку ежемесячных счетов к вашему кредитному рейтингу. Вы даже можете увеличить свой кредит, вовремя заплатив за свою учетную запись Netflix!
Метод 3 из 3: Использование кредитных карт
Шаг 1. Попросите быть авторизованным пользователем чужой кредитной карты
Авторизованный пользователь - это модный термин для обозначения держателя карты в чьей-либо учетной записи. Спросите партнера, родственника или близкого друга с хорошей репутацией, можете ли вы стать авторизованным пользователем их учетной записи. Таким образом, кредиторы свяжут вас с хорошей кредитной историей.
- Лучше всего стать авторизованным пользователем в аккаунте с хорошим или отличным кредитным рейтингом (где-то между 670 и 850).
- Вы также можете зарегистрировать совместную учетную запись с кем-то, у кого более высокий кредит.
Шаг 2. Подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты, если вы никогда раньше не пользовались кредитной картой
Дайте вашей кредитной компании определенную сумму наличных - это будет вашим кредитным лимитом для вашей защищенной карты. Практикуйте ответственные траты со своей защищенной картой и вовремя возвращайте все свои кредиты. Это поможет вам увеличить свой кредит и является отличной отправной точкой для получения незащищенной карты, которая обычно имеет лучшие льготы.
- После того как вы закроете свой счет с защищенной кредитной картой и перейдете на необеспеченную карту, вы получите обратно свой первоначальный депозит наличными.
- Может быть сложно попасть в дверь с крупными кредитными компаниями, такими как MasterCard или Visa. Вместо этого зайдите в местный универмаг или заправочную станцию и посмотрите, есть ли у них программа кредитных карт.
- Обеспеченные кредитные карты также являются хорошим вариантом, если у вас плохой кредит, но вам нужна новая кредитная карта, чтобы начать ее восстановление.
Шаг 3. Выберите кредитные карты, которые подчиняются основным кредитным бюро
Вы хотите, чтобы ваша информация сообщалась крупным компаниям по предоставлению кредитной информации, таким как TransUnion, Experian и Equifax. Это те, которые кредиторы, скорее всего, будут проверять, поэтому не будет хорошо, если ваша карта подчиняется только небольшой компании.
Шаг 4. Избегайте одновременного обращения за несколькими кредитными картами
Это может показаться потенциальным кредиторам рискованным и может снизить ваш кредитный рейтинг. Вместо этого подавайте заявки на получение кредитной карты по одной, чтобы не подвергать риску свой счет.
- Заявки на получение кредитной карты, как правило, накапливаются в вашем кредитном отчете, даже если ваши заявки будут одобрены.
- Например, безопасно открыть 10 новых кредитных карт в течение 5 лет, если вы не подаете заявку на получение всех сразу.
подсказки
- Следите за тем, когда придут все ваши счета. Если они в конечном итоге попадут в коллекторское агентство, ваш кредит сильно пострадает.
- Любой кредитный рейтинг выше 670 считается хорошим.