Концепция общего человечества начинает казаться иллюзией, а не фактом
Потенциальный домовладелец получает ипотеку от кредитора. Для поколений, предшествовавших ей, эта ипотека, скорее всего, была получена от местного банка. Со временем она вернет их, и проценты, которые она заплатит, оправдают доверие кредитора к ее характеру и потенциальному заработку. Это пример церковного принципа субсидиарности в действии: взаимодействия должны происходить и регулироваться на уровне, наиболее близком к индивидуальному. В случае ипотечного кредита это взаимодействие между отдельным заемщиком и местным банком.
Сегодня и на протяжении большей части последнего поколения ипотека оформлялась одной компанией, но вскоре после этого продавалась другой компании. Подача заявки на ипотеку и ее одобрение могут происходить полностью онлайн, практически без межличностного взаимодействия. После одобрения и предоставления денег взаймы другая компания, которая никогда не участвовала в проверке или выдаче ссуд, покупает ипотечный кредит, так что наш домовладелец/заемщик каждый месяц отправляет средства, возможно, путем автоматического снятия со своего расчетного счета, организации, с которой у нее есть никогда не взаимодействовал. Она живет в доме, но процесс владения им с годами становится совершенно безличным процессом чисел, мелькающих в эфире.
Это транзакция ни с кем.
В своем бестселлере The Big Short Майкл Льюис объясняет финансовый кризис 2008 года глазами инвесторов, которые увидели махинации с торговлей «ценными бумагами, обеспеченными ипотекой». Проницательные немногие понимали, что на самом деле происходило в безличном процессе, когда компании одобряли ипотечные кредиты для людей, которые не могли их погасить, а затем продавали эти бесполезные ипотечные кредиты другим, которые объединяли их в ценные бумаги, которые можно было продать с большой прибылью. Инвесторы покупали оторванные от реальности абстракции абстракций - если реальность в данном случае определяется как человек, занимающий у банка в ответственных, долгосрочных финансовых отношениях. Те инвесторы, которые разгадали фарс, заработали огромные суммы на своих ставках. Большинство американцев, однако, просто собирали по кусочкам через федеральную помощь, которая спасла тщательно отобранных безответственных финансовых игроков. (Например, Goldman Sachs получил деньги TARP, а Lehman Brothers - нет.)
Но давайте посмотрим на другой вид «сделки ни с кем».
Моя дочь более 20 раз лежала в больнице из-за хронического заболевания. Каждый год мы легко достигаем максимальной суммы личных расходов, предусмотренной нашим планом медицинского страхования. После этого оставшиеся расходы сначала проверяются кем-то где-то в страховой компании и обрабатываются в течение нескольких месяцев со счетами, которые в конечном итоге приходят к нам по почте, требуя, чтобы мы отправили платеж на адрес почтового ящика в каком-то месте, которое мы никогда не видели. и скорее всего никогда не будет. В то время как медицинское обслуживание является глубоко личным взаимодействием между нашей семьей, врачами, медсестрами и терапевтами, финансовая транзакция втягивается в бюрократию, которая волшебным образом посылает ее через машину Руба Голдберга обзоров, счетов, запросов, долгих ожиданий, переводов. в разные отделы и так далее. Где-то в далеком будущем, когда лечение стало далеким воспоминанием, производится оплата на другой бюрократический адрес.
Опять сделка ни с кем, и мы тоже стали никем.
Решения проблемы медицинского страхования на «свободном рынке» часто сосредоточены на медицинских сберегательных счетах, которые предоставляют налоговые льготы отдельным лицам и семьям для откладывания средств на медицинские цели и имеют страховку только на действительно катастрофические расходы, превышающие большое число, такое как 10 000 долларов. У моей семьи была договоренность о медицинском сберегательном счете в течение нескольких лет, и нам это нравилось. Подобно подлинным отношениям между домовладельцем и заемщиком, оно служит примером субсидиарности, восстанавливая экономическую реальность отношений лицом к лицу между врачом и пациентом.
Другими словами, это позволяло совершить транзакцию с кем-то. И мы тоже стали кем-то.
Переведите это на безумную ситуацию, возникшую на рынке жилищной ипотеки. Простой закон может использовать субсидиарность для восстановления здравомыслия. Давайте потребуем, чтобы, если компания собирается утвердить домовладельца для ипотеки, кредитор должен удерживать эту ипотеку в течение периода, скажем, десяти лет, до тех пор, пока она не будет продана другой компании.
Это транзакция с кем-то - кредитором, - которому нужно будет получить свои деньги обратно от кого-то другого, то есть от вас и меня.
Применение принципов субсидиарности к чему-то столь простому может помочь спасти нас от греховной эры анонимности, в которой мы живем. Что делает его греховным, так это укоренившийся обычай рассматривать созданных Богом людей как простые единицы торговли и сделок.
Субсидиарность - это способ заново познакомиться с представлением о том, что все мы - человеческие существа, наделенные достоинством и живущие вместе в общем мире, - то, что стало больше походить на иллюзию, чем на правду.
Эта проблема не ограничивается здравоохранением и финансовым миром. Наше правительство и наша культура становятся более бюрократическими, менее личными. Жизнь стала более централизованной. Правительство становится хранилищем не только власти, но и личной ответственности: людям дается «право на здравоохранение», но не обязанность разумно управлять им. Трейдеры с Уолл-Стрит пользуются «правом свободно торговать», но освобождаются от обязанности делать это осмотрительно.
Это плохая тенденция. Когда мы ни с кем не взаимодействуем, мы соглашаемся стать никем.