Долг может быть сокрушительным, как груз, который всегда давит на вас. Глядя на эти цифры, может показаться, что вы никогда не выберетесь из-под него. Однако, если вы действительно хотите научиться расплачиваться с долгами, это возможно, если проявить большую концентрацию и самоконтроль.
Выбраться из долгов не невозможно. Как и в случае любой большой цели, все, что требуется, - это план действий, чтобы определить, где вы находитесь, и создать план по обнулению вашего долга.
Идентификация всех ваших долгов
Первая часть погашения вашего долга - это получение полной картины того, что вы должны. Когда у вас все записано перед вами, гораздо проще составить план действий. В зависимости от того, сколько вы должны, это также может помочь вам понять, что это не так плохо, как вы могли подумать.
Вот как вы можете начать идентифицировать свои долги:
1. Владейте своим долгом
Прежде чем вы начнете определять все свои долги, найдите время, чтобы понять, что у вас есть долг, но вы хотите избавиться от него.
Простите себя за прошлые ошибки, пропущенные платежи или перерасход. Поначалу может быть болезненно осознавать, какой у вас долг, но вы должны владеть им.
2. Создать средство отслеживания долгов
Удивительно, как мало людей когда-либо создавали трекер, чтобы отслеживать свои общие долги. Скорее всего, это происходит из-за нежелания признавать вину за наличие долга, но, если его избежать, это может сделать практически невозможным выбраться из долгов.
Откройте новый лист Google или Microsoft Excel и перечислите все свои долги. Начните с имени кредитора, процентных ставок, общего остатка, срока кредита (если есть) и минимальной суммы, причитающейся за каждый платеж. Это будет включать студенческие ссуды, кредитные карты и любые другие виды задолженности.
3. Получите номер вашего долга
После того как вы создали свой долговой трекер и предприняли другие шаги, определите общую сумму выплаты. Это очень важно, так как у вас будет отправная точка и четкая цель, которую вы пытаетесь достичь.
Расстановка приоритетов по долгам
Не все долги одинаковы. Крайне важно понимать, что существуют разные виды долга.
1. Понять плохие и хорошие долги
Безнадежные долги обычно платят за то, что вы хотите, а не всегда нужно. Хотя могут быть некоторые чрезвычайные ситуации, которые максимальны для ваших кредитных карт, часто это чрезмерные расходы[1].
Существует три основных типа безнадежных долгов:
- Долг по кредитной карте: Средняя американская семья должна более 16 000 долларов по кредитной карте!
- Долг по автокредиту: По данным CNBC, средний автокредит в США составляет 30 032 доллара!
- Долг по потребительскому кредиту: Задолженность по потребительскому кредиту встречается не так часто, как задолженность по кредитным картам и автокредитам, но все же считается плохой, поскольку процентные ставки обычно составляют от 10 до 28%..
Хороший долг определяется как инвестиции в ваше будущее. Вот три распространенных типа хороших долгов:
- Долг по студенческому кредиту
- Ипотечный кредит
- Бизнес кредиты
2. Решите, какой долг погасить первым
Как только вы узнаете каждый тип долга и их процентные ставки, вы можете начать быстро погашать долг.
Сосредоточьтесь на погашении безнадежных долгов в первую очередь, независимо от того, кредитная это карта или автокредит. Сначала погасите кредит с самой высокой процентной ставкой.
Если у вас есть несколько кредитных карт с разными процентными ставками, вы хотите сосредоточиться на той, у которой более высокая годовая процентная ставка. На самом деле вы сэкономите больше денег, исключив карту с самой высокой процентной ставкой.
3. Не платите минимальную сумму
Выплата минимальной суммы приведет к тому, что вы окажетесь в яме, так как процентная ставка компенсирует ваш платеж. Даже небольшая сумма сверх минимальной может помочь вам погасить долг гораздо быстрее.
Устранение препятствий для быстрого погашения долга
Создать трекер задолженности и расставить приоритеты в плане просто, но избежать искушения может быть сложно.
1. Установите напоминание для отслеживания долга
«Если вы не можете это измерить, вы не можете этим управлять». -Питер Друкер
Очень важно отслеживать свой долг, чтобы гарантировать его быстрое погашение. Подобно тому, как вы работаете и измеряете свои результаты, вам нужно постоянно отслеживать свой долг. Начните с еженедельного напоминания, где вы регистрируетесь и регистрируете свой обновленный номер. Вы увеличили, уменьшили или остались прежними?
Регулярное отслеживание баланса студенческого кредита также может быть невероятно мотивирующим. Вы будете получать огромный прирост уверенности каждый раз, когда увидите, что общая сумма вашего долга уменьшается.
Устанавливайте еженедельные и ежемесячные цели, чтобы добиваться краткосрочных побед и сохранять импульс.
2. Скройте свои кредитные карты
Если ваш самый большой долг - это кредитные карты, вам нужно избавиться от соблазна и удалить их из своего кошелька.
Некоторые люди пошли на крайние меры, заморозив свои кредитные карты. Почему? Это создаст ледяной блок вокруг вашей карты, который потребует от вас медленного отрыва от него. Это даст вам время подумать, стоит ли покупать ту вещь, которую вы собираетесь купить.
3. Автоматизируйте все
Сила воли может стать огромным препятствием для выплаты вашего долга. Автоматизируя свои счета каждый месяц, вы гарантируете, что сила воли не будет задействована.
4. Планируйте заранее
Чтобы выбраться из долгов, потребуются некоторые жертвы, но при достаточном планировании вы можете заставить это работать.
Например, если вы знаете, что у вас скоро день рождения друга или семейный ужин, спланируйте расходы заранее. Если вам нужно сократить расходы за неделю до этого, найти подработку или встретиться с ними после ужина, делайте то, что нужно.
5. Жить дешево
Единственный способ выбраться из долгов - это пойти на некоторые жертвы в своих привычках расходов. Найдите способы откладывать деньги каждый месяц, чтобы вы могли использовать эту сумму для погашения непогашенных долгов. Вот несколько способов ежемесячной экономии:
- Жить с соседями по комнате
- Готовьте ужины и готовьте обеды на работу вместо того, чтобы питаться вне дома
- Отключите кабель и выберите Netflix или Amazon Prime
- Добирайтесь на общественном транспорте или на велосипеде
Поиск самых низких процентных ставок
Чем выше ваши процентные ставки, тем труднее (и дольше) вам потребуется погасить любой долг.
Если возможно, вы хотите найти способы снизить процентные ставки, чтобы помочь быстро выбраться из долгов. Вот как вы можете начать:
1. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на вашу способность рефинансировать свои кредиты и получать более низкую процентную ставку. Если у вас низкий кредитный рейтинг, маловероятно, что вы сможете рефинансировать свои кредиты. Используйте эти кредитные советы, чтобы увеличить и сохранить отличный балл:
- Никогда не пропустите платеж
- Не превышайте 30% кредитного лимита
- Не оформляйте более одной карты одновременно
- Ограничьте жесткие запросы, такие как автокредиты и новые кредитные карты
- Часто проверяйте с помощью бесплатного программного обеспечения для отслеживания кредитоспособности
2. Найдите предложения по переводу баланса
Начните с открытия бесплатного аккаунта на Credit.com. Credit.com предлагает вам открыть бесплатную учетную запись и посмотреть, какие предложения по переводу остатка вы можете получить. Для некоторых из ваших существующих кредитных карт уже могут быть доступны предложения по переводу баланса в размере 0 % или ниже.
Свяжитесь с каждым из ваших поставщиков кредитных карт, чтобы узнать о снижении вашей ставки для одноразового предложения по переводу остатка[2].
Если вы воспользуетесь этой опцией, убедитесь, что вы используете балансовый перевод, а не аванс наличными. Денежные авансы имеют массу высоких процентных комиссий (15-25%, в зависимости от вашей кредитной карты) и только усугубят вашу долговую проблему.
Как навсегда избавиться от долгов
Составление плана, устранение искушений и получение самых низких процентных ставок - это первый шаг к избавлению от долгов.
1. Продолжайте контролировать и корректировать
Если у вас есть план, не расслабляйтесь. Отслеживайте свой план погашения долга и при необходимости вносите необходимые коррективы.
Контролируйте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатного сайта, такого как CreditKarma. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите новый кредит с более низкой процентной ставкой.
2. Зарабатывайте больше денег
Существует очень много способов сэкономить деньги. Вместо того, чтобы вырезать еще один купон или жертвовать собой ради утреннего кофе, найдите способы заработать больше денег!
Подумайте об этом, гораздо проще найти способы заработать дополнительную 1000 долларов в месяц, чем найти 1000 долларов, чтобы сократить свой бюджет.
Вот несколько примеров способов заработать больше денег:
Поговори со своим боссом
Поговорите со своим начальником о текущей зарплате и/или комиссионных. Если вы не удовлетворены или хотите перемен, не бойтесь оглядываться на другие позиции. У некоторых из них даже может быть план возмещения долга по студенческому кредиту!
Начать подработку
Это может быть обучение студентов по выходным, вождение в Uber или участие в платных онлайн-опросах. Есть масса способов заработать деньги за пределами ваших 9-5. Теперь, когда у вас есть четкий план погашения долгов, у вас будет больше мотивации, чем когда-либо, для поиска новых творческих способов заработать деньги.
Создайте онлайн-бизнес
Существует так много веб-сайтов и блогов, которые зарабатывают деньги на рекламе, партнерских программах и других онлайн-продуктах. Найдите свою нишу и приступайте к работе.
3. Отпразднуйте свои победы
По мере продвижения по пути погашения долга не забывайте отмечать свои победы. Вы должны всегда вознаграждать себя за тяжелую работу и дисциплину, необходимые для того, чтобы выбраться из долгов.
Хотя вы не должны праздновать так много, что это увеличивает долг, обязательно учитывайте небольшие вознаграждения, чтобы поддерживать вашу мотивацию.
4. Ставьте новые финансовые цели
В конце концов, с помощью плана и этих шагов вы сможете избавиться от своего долга. Как только вы это сделаете, обязательно отметьте свое монументальное достижение, но не останавливайтесь на достигнутом.
Теперь вы можете сосредоточиться на приобретении богатства и увеличении собственного капитала. Установите новые финансовые цели, чтобы у вас была новая цель, к которой нужно стремиться. Вот как ставить финансовые цели и на самом деле их достигать.
Это может быть что угодно теперь, когда вы свободны от долгов! Подумайте о том, куда вы хотите отправиться, купить свой первый дом или накопить на будущую пенсию. Как и раньше, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.
Вывод
Поздравляем, теперь вы можете приступить к реализации плана, чтобы, наконец, погасить свой долг быстро (и, надеюсь, навсегда)!
Помните, если вы хотите быстро расплатиться с долгами, это не всегда легко. Как и в случае любой большой цели, здесь будут жертвы, вызовы и проблемы, которые необходимо преодолеть.