Большинство людей склонны думать о своих расходах на жизнь как о чем-то высеченном на камне. В конце концов, вы должны держать свет включенным, а радикальное изменение ваших привычек в расходах просто невозможно в большинстве случаев, если вы уже зарабатываете или экономите меньше, чем хотели бы. Многие люди не знают, что они могли бы сэкономить больше денег и повысить свой финансовый комфорт и безопасность, установив так называемый переходный бюджет. С переходным бюджетом вы начнете ставить краткосрочные цели, которые позволят вам тратить меньше и откладывать больше в течение нескольких месяцев, так что в конечном итоге вы получите более сильный и стабильный бюджет. Это может дать вам необходимую поддержку, когда дело доходит до управления своими финансами.
Шаги
Часть 1 из 3: Расчет ваших финансов
Шаг 1. Запишите свой доход
Основная идея установления любого бюджета состоит в том, чтобы измерить, сколько вы зарабатываете по сравнению с тем, сколько вы тратите. Поэтому логично начать с того, чтобы знать свой точный уровень дохода. Определите конкретную сумму, которую вы зарабатываете за месяц или год, а затем переведите ее в то, сколько денег вы имеете в своем распоряжении каждый раз, когда производится основная часть ваших расходов (обычно каждый месяц).
- Наемные работники могут разбить свою годовую компенсацию на более мелкие единицы, чтобы упростить просмотр в определенные временные рамки.
- Те, кто работает на почасовой или контрактной работе, должны подсчитать свой среднемесячный доход и оттуда уйти.
Шаг 2. Следите за своими расходами
Прежде чем вы сможете сократить расходы, вы должны иметь приблизительное представление о том, что это такое. Хорошая идея - начать сохранять квитанции, просматривать выписки из своего банковского счета и записывать каждую транзакцию, которую вы проводите, - так вы сможете вернуться и еще раз взглянуть на нее позже. Имея в виду эти цифры, вы можете начать искать места, где можно начать сокращать расходы.
- Сначала укажите свои необоротные расходы, такие как оплата автомобиля, взносы на медицинское страхование и ориентировочные расходы на питание.
- Вычтите эти расходы из своего ежемесячного дохода, чтобы реально узнать, с чем вы работаете.
- Самый простой способ выяснить структуру своих расходов - посмотреть на свой банковский счет и кредитные карты за последний год. Это даст вам представление не только о том, сколько вы тратите, но и о том, как вы тратите свои деньги.
Шаг 3. Различайте постоянные и переменные расходы
Фиксированные расходы - это такие вещи, как аренда, членство в спортзале и абонентская плата, когда вы платите одинаковую сумму через регулярные промежутки времени. Напротив, переменные расходы включают коммунальные услуги, питание, топливо и все остальное, что может варьироваться в зависимости от периода оплаты. Уловка будет заключаться в том, чтобы расставить приоритеты для определенных фиксированных расходов, а затем уменьшить сумму, которую вы вынуждены тратить на гибкие.
- Возможно, вы сможете до некоторой степени снизить даже фиксированные расходы, изменив условия оплаты, например, торгуясь с кабельной или телефонной компанией по поводу ваших платежей.
- С гибкими расходами легче всего справиться, поскольку они напрямую зависят от того, сколько вы используете.
Шаг 4. Наблюдайте, куда уходят ваши деньги
Следите за своими ежемесячными расходами, особенно пропорциональными своему доходу. Когда вы записываете свои конкретные транзакции и расходы, отметьте, являются ли они фиксированными или переменными. Очевидно, что вы мало что можете сделать со стоимостью аренды или страховки, но вы можете немедленно контролировать предметы, где есть некоторая возможность для маневра относительно того, сколько вы платите.
- Важно понять, как вы на самом деле тратите свои деньги. Вы можете быть удивлены тем, насколько ваши предположения отличаются от истинной ситуации.
- Если речь идет о необходимых расходах, определите, есть ли способ уменьшить их влияние. Например, вы можете решить, что было бы неплохо снизить членство в спортзале до более базового пакета, если ваш текущий план включает в себя удобства, которыми вы никогда не пользуетесь.
Часть 2 из 3: Составление переходного бюджета
Шаг 1. Найдите области, которые нуждаются в улучшении
Мы все время от времени виноваты в перерасходе средств. Скорее всего, ваши переменные расходы выше, чем они должны быть. Когда это так, обычно это происходит скорее из-за привычки или небрежности, чем из-за чего-либо еще. Оцените, где вы наносите наибольший ущерб своему бюджету, и можно ли и как это исправить.
- Решите, стоит ли избавляться от каких-либо фиксированных расходов, например от плана HBO или подписки на клуб «Сыр месяца».
- Если вы не можете обойтись без определенного имущества или услуги, попробуйте придумать способы сделать это менее затратным. Вы можете, например, сделать педикюр ежемесячным удовольствием, а не еженедельной рутиной, или перейти на базовый пакет развлечений с кабельным телевидением.
Шаг 2. Определите, сколько вы можете сэкономить
Придумайте прогноз примерной суммы, которую, по вашему мнению, вы можете сократить из своих ежемесячных расходов. Будьте реалистичны - нет надежного способа, чтобы оставались тысячи долларов каждый раз, когда наступает срок оплаты. Однако вы можете решить экономить 200 долларов в месяц в течение 7 месяцев, а затем найти способы сократить свои повседневные расходы, чтобы достичь желаемой цели. По истечении 7 месяцев вы сэкономите 1400 долларов.
- Обычно эта цифра будет заниженной: здесь 30 долларов, там 10 долларов. Каждый отложенный вами бит принесет пользу вашему бюджету в долгосрочной перспективе.
- Возьмите на себя обязательство экономить хотя бы эту запланированную сумму каждый месяц. Это установит стандарт для нового бюджета, на который вы переходите.
Шаг 3. Сохраняйте небольшие сбережения и управляйте ими
Начиная с переменных расходов, ищите небольшие способы пополнить свой банковский счет. Маловероятно, что вы вообще перестанете встречаться с друзьями, но если вы можете ограничить количество ночей, которые вы проводите, или сумму, которую вы тратите во время каждой прогулки, вы на правильном пути. Например, вполне реально перейти от ежемесячных расходов 500 долларов на продукты к 400 долларам. Ставьте перед собой цели и старайтесь дисциплинированно их достигать.
- Вам не нужно приносить большие жертвы. Несколько долларов здесь и немного силы воли быстро накапливаются и имеют большое значение.
- Не забывайте неуклонно сокращать свои переменные расходы каждый месяц.
Шаг 4. Отслеживайте свой прогресс с течением времени
Запишите точные суммы, которые вы зарабатываете, тратите и расставляете по приоритетам. Думайте о своем переходном бюджете как о нескольких ежемесячных бюджетах, а не об одном большом развивающемся бюджете. Придерживайтесь бюджета и следите за траекторией своих денег с течением времени.
- Предположим, ваша цель - тратить на 200 долларов меньше в месяц за четыре месяца, например, ваши сбережения должны составить до 200 долларов и быть устойчивыми к концу этого периода времени.
- Если вы не видите желаемого прогресса, поищите места, где можно пересмотреть условия оплаты или сократить расходы.
Часть 3 из 3: Максимум бюджета
Шаг 1. Ведите специальные записи
Рассчитайте свой бюджет вручную в финансовом журнале или введите его в электронную таблицу Excel. Таким образом, у вас будет возможность вернуться к прошлым расходам при уточнении следующих этапов вашего бюджета. Обязательно записывайте все, от оплаты за машину до утренней чашки кофе.
- Возьмите за привычку регулярно подсчитывать свои расходы.
- Нет слишком маленьких расходов, чтобы их можно было занести в бухгалтерскую книгу. Постарайтесь сделать отчеты по бюджету максимально точными.
Шаг 2. Избавьтесь от ненужных трат
Самый простой способ вернуть немного лишних денег в карман - просто перестать покупать вещи, которые вам не нужны. Не поддавайтесь желанию совершить импульсивную покупку или отправиться за покупками, когда обнаружите, что в конце месяца у вас есть больше, чем можно потратить. Приложив немного самоконтроля, вы увидите, что ваши средства начнут расти в кратчайшие сроки.
- Ненужные траты классифицируются как все, что вам не нужно, например, новая пара кроссовок или ночь в городе.
- Оставайтесь дома и готовьте, а не идите поесть, выключайте свет, когда выходите из комнаты, и дважды подумайте, прежде чем тратиться на покупки, которые просто отбросят вас назад.
Шаг 3. Увеличьте свой доход
Поскольку цель состоит в том, чтобы к концу месяца у вас оставалось больше денег, одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, - это дополнить то, что вы в настоящее время тянете. Потратьте несколько сверхурочных часов или найдите побочный бизнес, который вы можете сосредоточиться в свободное время. Это упростит достижение ваших финансовых целей и даст вам больше денег, которые можно использовать для погашения непогашенных долгов или для самообслуживания.
- Учитывайте дополнительный доход, убедившись, что он отражен в обновленных проектах вашего бюджета.
- Поскольку ваши цели по сбережениям зависят от вашего дохода, они должны быть соответственно скорректированы.
Шаг 4. Будьте готовы к сюрпризам
Финансовые вопросы, как и жизнь, непредсказуемы. Время от времени будут всплывать непредвиденные расходы. Не расстраивайтесь, если вам не удастся уложиться в запланированный бюджет на месяц. Весь смысл переходного бюджета заключается в постепенном и методичном подходе к пересмотру ваших расходов, чтобы вы могли быть спокойнее и спокойнее в будущем.
- Никогда не помешает откладывать деньги специально на случай, когда вы ошеломлены чрезвычайной ситуацией или трудностями.
- Вы можете продлить временные рамки переходного бюджета, если этого потребуют обстоятельства. Самым важным является то, что вы добиваетесь стабильного прогресса на протяжении месяцев.
подсказки
- Бюджеты на переходный период неоценимы для тех, кто переживает большие изменения в своей жизни, такие как получение новой работы, окончание колледжа или выход на пенсию.
- Бюджет на переходный период может помочь вам подготовиться к тому, чтобы вложить часть денег, сэкономить на покупке дома или запланировать отпуск.
- Вы всегда должны стремиться к тому, чтобы в конце месяца у вас было больше денег, будь то сокращение ваших расходов или более эффективное использование вашего дохода.
- Вознаграждайте себя время от времени за хорошие привычки тратить. Хотя важно сохранять и строить для будущего, вы также хотите иметь возможность наслаждаться жизнью.
- Если вы составляете семейный бюджет, примите во внимание дополнительные источники дохода и совокупные расходы.
- Работа с финансовым консультантом может дать вам некоторое представление о том, как лучше всего потратить, сэкономить и инвестировать свои деньги.