После кризиса и обвала на рынке жилья в 2007-2009 годах судебное преследование за мошенничество с ипотекой растет. ФБР определяет ипотечное мошенничество как «любое существенное искажение, искажение фактов или упущение, на которое андеррайтер или кредитор полагаются при финансировании, покупке или страховании ссуды». Знание того, как выявлять подозрения в мошенничестве с ипотекой и сообщать о них, помогает поддерживать доступность и доступность ипотечных кредитов или вообще все.
Шаги
Часть 1 из 3: Планирование отчета о мошенничестве с ипотекой
Шаг 1. Определите вид мошенничества с ипотекой
Есть две категории ипотечного мошенничества. Первое совершается заявителем, а второе - кредитором. Каждый вид мошенничества может нанести вред рынкам недвижимости и банковскому делу.
- Заемщики могут совершить «мошенничество с целью получения имущества». Этот вид нечестности включает ложь о доходах и активах для получения ссуды. Типичный пример этого - создание фальсифицированных налоговых деклараций или квитанций о выплатах в попытке продемонстрировать доход, достаточный для получения ссуды.
- Заемщики редко совершают мошенничество с целью невыполнения обязательств или получения прибыли. Мошенничество с целью получения имущества, как правило, предполагает принятие желаемого за действительное, но оно все же причиняет вред из-за более высокой вероятности невыполнения обязательств.
- Кредиторы могут совершать «мошенничество с целью получения прибыли». Этот вид преступлений опасен и требует больших затрат. Это может дестабилизировать рынок жилья. Распространенным видом мошенничества с целью получения прибыли является подделка завышенных оценок с целью искусственного завышения цен на жилье. В результате ничего не подозревающим потребителям предоставляются большие ссуды.
Шаг 2. Соберите информацию о мошенничестве с ипотекой
Если вы считаете, что вы или кто-то из ваших близких стали жертвой мошенничества с целью получения прибыли, вам необходимо собрать воедино всю документацию, касающуюся ссуды. И наоборот, если у вас есть основания полагать, что кто-то совершил мошенничество с недвижимостью, важно выяснить, платят ли они свою ипотеку. Если сторона не является дефолтной, кредитор может быть заинтересован или не заинтересован в возбуждении дела.
Шаг 3. Определите, как вы будете сообщать о мошенничестве
Как правило, о мошенничестве с ипотекой, особенно с привлечением кредиторов, участвующих в мошенничестве с целью получения прибыли, сообщается в Федеральное бюро расследований и Федеральную торговую комиссию (FTC).
- У ФБР есть онлайн-форма отчета по адресу
- Свяжитесь с веб-сайтом FTC по адресу
- Если ссуда была предоставлена через Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), сообщите об этом на
- Если замешан местный кредитор, например общественный банк, вам также следует сообщить о своих подозрениях в местные правоохранительные органы, обычно в городскую полицию.
Часть 2 из 3: Сообщение о мошенничестве с целью получения прибыли
Шаг 1. Определите, получили ли вы предложение об освобождении от мошенничества по ипотеке
Если вы просрочили выплату ипотечного кредита и столкнулись с угрозой потери права выкупа, вы можете получить письмо или телефон с просьбой сократить ваши ежемесячные платежи.
- Если компания требует предоплату за «аудит» вашей ипотеки, это признак мошенничества. Закон защищает вас от авансовых платежей. Законные компании не будут взимать с вас плату, пока вы не получите подписанное изменение ссуды.
- Никогда не передавайте право собственности на свой дом в обмен на обещание, что компания предотвратит потерю права выкупа, используя свой кредит для получения более выгодных условий ссуды.
- Соберите информацию, включая листовки, брошюры и любые письма, которые вы получили, и сообщите о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию и генерального прокурора вашего штата. Во многих штатах есть онлайн-форма жалобы. В противном случае процедура отчета будет либо на государственном веб-сайте, либо вы можете позвонить для получения инструкций.
Шаг 2. Сообщите о мошеннической оценке
Теоретически каждый хочет, чтобы дом имел высокую оценочную стоимость. Однако в случае мошенничества с оценкой кредитор меньше заботится о безопасности ссуды, чем о ее стоимости на вторичном рынке. Если вы стали жертвой мошенничества при оценке, возможно, вы переплатили за свой дом, имеете более высокую ссуду, чем поддерживает стоимость дома, и испытываете трудности с рефинансированием или продажей своей собственности.
-
Банки раньше держали ипотеку на срок, собирая проценты. На сегодняшнем рынке ипотечные кредиты «объединяются» и продаются инвесторам. Недобросовестные кредиторы заинтересованы в завышении оценок, чтобы максимизировать ссуду и получить максимальную прибыль от продажи ипотеки.
- Если вы считаете, что ваша оценка была завышена обманным путем, доказать это может быть сложно. Первым шагом было бы попросить агента по недвижимости или юриста составить отчет о сопоставимых продажах в этом районе. Скорее всего, за это будет взиматься плата. Это измеренный момент времени в сравнении вашего дома с другими. Если стоимость вашего дома не сбалансирована с другими, тогда оценка может быть подозрительной.
- Оплатите независимую оценку. Если можете, выберите оценщика из другой области, не имеющей отношения к вашему кредитору. Если оценка отличается от оценки, подтверждающей ваш ссуду, это может служить подтверждением вашего заявления о мошенничестве с оценкой. Ожидайте заплатить около 300 долларов за оценку.
- Задокументируйте свои подозрения и свяжитесь с ФБР. Вы можете использовать онлайн-форму жалобы в местном отделении или по прямой бесплатной горячей линии по телефону 1-800-CALLFBI.
Шаг 3. Раскройте «воздушную ссуду» или «соломенное» мошенничество с ипотекой
В этой афере ипотечные брокеры создают фиктивных покупателей для предоставления ссуд на несуществующую недвижимость с намерением передать их другому кредитору до того, как мошенничество будет раскрыто.
Если к вам предложили участвовать в мошенничестве с предоставлением воздушной ссуды или вам стало известно об этом, задокументируйте как можно больше и свяжитесь с ФБР в вашем местном полевом офисе или по телефону 1-800-CALLFBI
Часть 3 из 3: Сообщение о мошенничестве с недвижимостью
Шаг 1. Определите подозреваемую мошенническую ипотеку
Если вы подозреваете, что кто-то солгал, чтобы получить ипотечный кредит, задайте себе несколько вопросов.
- Кто-то хвастается, что он бросил одну на берегу?
- Получил ли кто-то ипотечный кредит, который не соответствует тому, что вы знаете о его доходе. Он вообще работает?
- Считаете ли вы, что ваше имя и место работы или банковская информация были украдены и использованы в качестве основы для чьей-либо ипотеки?
- Есть ли в вашем кредитном отчете неустановленные запросы ипотечного брокера или банковские запросы?
Шаг 2. Сообщите о подозрении на кражу личных данных
Самый серьезный тип кражи личных данных - это когда кто-то использует вашу информацию, чтобы буквально украсть капитал в вашем доме, получив мошенническую вторую ипотеку или ссуду под залог собственного капитала. Менее разрушительным, но столь же серьезным является использование своей финансовой истории для получения ипотеки на дом.
Соберите всю необходимую документацию и немедленно позвоните в местные правоохранительные органы и в местное отделение ФБР
Шаг 3. Рассмотрите возможность сообщения кредитору о мошенничестве с недвижимостью
Если вы считаете, что кто-то солгал в своем заявлении на ипотеку, предоставив ложную информацию о занятости или поддельные налоговые декларации, вы можете сообщить об этом кредитору. Если он живет в доме и платит ипотеку, хотя технически это преступление, ущерб может быть минимальным, и кредитор может не предпринимать никаких действий. Тем не менее, вы не сможете получать какие-либо обновления или дополнительную информацию. Это будет конфиденциальный вопрос между кредитором и держателем ипотеки.
Единственным исключением может быть случай, если вы считаете, что кто-то совершил кражу личных данных и использовал вашу трудовую и кредитную информацию для обеспечения ипотеки. Даже если это кто-то из ваших знакомых или член семьи, это серьезное преступление. Если он не выполнит своих обязательств, ваш кредит может быть поврежден, если вы не сообщите кредитору о мошенническом использовании вашей личности
Шаг 4. Напишите письмо кредитору
Если вы думаете, что кто-то солгал в своем заявлении на ипотеку, например, использовал квитанции о заработной плате с прежней работы или изменил бухгалтерские книги для домашнего бизнеса, задокументируйте свои подозрения в письме кредитору.
Шаг 5. Сообщите о своих подозрениях в правоохранительные органы
Если вы считаете, что подделка собственности представляет собой серьезное искажение фактов или имеет место кража личных данных, составьте подробный письменный отчет в правоохранительные органы.
- Вы можете пойти в полицейский участок и использовать заранее подготовленную форму или подробно изложить ее в письме. Вы должны указать имя человека, совершившего мошенничество, адрес собственности, имя кредитора, даты и столько деталей, сколько вы уверены в сообщении. Например, «[дата] [имя] подал заявку на ипотеку у [кредитора]. [Имя] - это мои [родственники, сосед, коллега, начальник, служащий и т. Д.]. Он сказал кредитору, что работал на [работодатель], выплачивающий [зарплату]. Я точно знаю, что он оставил эту работу в [число]. Я обнаружил это, потому что [причина, например, «он указал меня в качестве рекомендации, и кредитор позвонил, чтобы подтвердить трудоустройство»]. [Перечислите любую дополнительную информацию.]
- Вы можете подать анонимный отчет, но прокурор не сможет использовать ваше заявление в суде без ваших показаний под присягой и, возможно, не сможет что-либо сделать с информацией. Обязательно подпишите свое имя и адрес.