Как получить ссуду (с иллюстрациями)

Получение ссуды, будь то для личного использования или для бизнеса, часто может спасти положение или помочь вам воспользоваться новой возможностью. Если у вас нет денег, ссуда может стать билетом в лучшее будущее. Тем не менее, вы должны проявлять осторожность и осторожность при поиске ссуды и должны следовать руководящим принципам, установленным кредиторами. Внимательное отношение к тому, как вы будете искать ссуду, поможет вам найти и получить идеальную ссуду для ваших конкретных нужд.

Шаги

Часть 1 из 4: Подготовка к подаче заявки

Шаг 1. Оптимизируйте свой кредитный отчет

Ваша кредитная история - это запись вашего поведения, связанного с тем, как вы занимаете деньги и возвращаете их. Ваш кредитный отчет является основным фактором, определяющим вашу способность получить ссуду.

Кроме того, ваш кредитный отчет содержит информацию о вашей трудовой книжке; сколько раз вы обращались за получением кредита и у каких кредиторов; инкассовые счета; и суждения.
Три кредитных бюро - Equifax, Transunion и Experian - собирают и поддерживают информацию о вашей кредитной истории, включая имена и номера счетов, типы счетов, даты открытия / закрытия, кредитные лимиты, остатки, высокие остатки, ежемесячные платежи и просроченные платежи.
Закажите копию вашего кредитного отчета. Вы можете запросить одну бесплатную копию вашего кредитного отчета каждый год в каждом бюро кредитных историй. Вы можете связаться с кредитными бюро по телефону или заполнить онлайн-форму, чтобы получить эти отчеты.
Важно получить все три, поскольку некоторые бюро могут сообщать иную информацию, чем другие.
Проверьте свой кредитный отчет на наличие негативов. Это включает просроченные платежи, превышение лимита остатков, сборы и судебные решения.
Устраните негативные проблемы в своем кредитном отчете. Это может быть так же просто, как сообщение о неточности в кредитное бюро, или может включать погашение взыскания или судебного решения.

Шаг 2. Получите свой кредитный рейтинг

В дополнение к вашему кредитному отчету хорошей идеей является получение вашего кредитного рейтинга. Как правило, кредитный рейтинг 640 или выше считается выше среднего и не создает проблем при подаче заявки на ссуду. Если ваша оценка ниже 640, вам может быть сложно найти кредитора, который не будет взимать с вас высокие проценты или налагать другие условия на ваше право на участие.

Кредиторы должны иметь возможность дать вам ряд кредитных баллов, необходимых для конкретной ссуды. Если вы попадаете в этот диапазон на основе вашего кредитного рейтинга, вы будете знать, что, по крайней мере, у вас есть шанс получить одобрение на получение ссуды. Вам будет намного сложнее получить право на ссуду с диапазоном, намного превышающим ваш кредитный рейтинг.
Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять определенные шаги, такие как улучшение соотношения долга и кредита, погашение просроченных ссуд, сокращение общего долга и открытие нескольких (хороших) кредитных линий.

Шаг 3. Установите стабильный источник дохода

Ваш доход так же важен для получения ссуды, как и ваш кредит. Для одобрения займа вам понадобится не только текущий источник дохода, но и стабильная история получения дохода.

Держите недавнюю квитанцию о заработной плате с работы, когда идете подавать заявку на ссуду. Вполне возможно, что кредиторы захотят получить подтверждение дохода.
Чем стабильнее история доходов, тем больше у вас шансов получить кредит на выгодных условиях, например, под низкие проценты.

Шаг 4. Соберите документацию

Вам нужно будет доказать свою способность и готовность выплатить ссуду, чтобы получить одобрение на получение ссуды. Вам необходимо будет предоставить подтверждающие доказательства этих качеств в виде кредитного отчета (который может предоставить кредитор), выписок из банковского счета, квитанций о выплатах и / или налоговых деклараций.

Соберите эти документы и храните их в надежном месте. Подготовьте их к тому моменту, когда вы найдете идеальный кредит, на который можно подать заявку

Шаг 5. Определите сумму денег, которую вам нужно занять

Размер необходимой ссуды поможет сузить круг возможных вариантов кредитора. Кроме того, необходимо определить, можете ли вы позволить себе выплаты по необходимому вам размеру кредита.

Часть 2 из 4: Выбор кредита

Шаг 1. Изучите типы кредитов

Вы можете подать заявку на получение обеспеченного или необеспеченного кредита, и какой бы вариант вы ни выбрали, это повлияет на ваши действия. Обычно вы можете получить больше денег по обеспеченной ссуде, чем по необеспеченной ссуде. Кроме того, обеспеченные кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные кредиты. Чем лучше ваша кредитная история, тем ниже будет процентная ставка.

При наличии обеспеченной ссуды некоторые кредиторы требуют, чтобы вы разделяли риск по ссуде, чтобы получить одобрение ссуды. Это означает, что вам, возможно, придется предоставить залог, обычно в форме примечания (например, право собственности на дом или автомобиль). Ипотека и автокредиты являются примерами обеспеченных кредитов. В случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде кредитор имеет право изъять залог. Например, если заемщик не выполняет платежи по ипотечной ссуде, кредитор может передать дом взысканию и вынудить заемщика выехать.
Некоторые распространенные типы обеспеченных ссуд включают ссуды на покупку автомобилей, ссуды на лодки (и другие транспортные средства для отдыха), ипотечные ссуды, ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог собственного капитала.
Необеспеченные ссуды обычно меньше, чем обеспеченные ссуды, и не требуют предоставления залога для получения одобрения ссуды. Здесь, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор не может ничего вернуть, и вместо этого должен полагаться на усилия по взысканию. Поскольку с необеспеченной ссудой не связано никакого обеспечения, сумма, на которую будет претендовать кто-либо, в значительной степени зависит от его кредитной истории и дохода на момент подачи заявки. Кроме того, проценты по необеспеченной ссуде обычно выше, чем по обеспеченной ссуде.
Некоторые примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, личные кредитные линии, студенческие ссуды и кредитные карты / карты универмагов.

Шаг 2. Решите, следует ли вам получить «кредитную линию», которая может быть обеспеченной или необеспеченной

На практике этот тип ссуды аналогичен кредитной карте: у заемщика есть максимально допустимый баланс, и он / она может занять до максимальной суммы. Ему не обязательно брать кредит на максимальную сумму.

Ежемесячные платежи варьируются от процента от остатка по одним кредитным линиям до платежей по процентам с другими. Заемщик может платить больше, чем ежемесячный минимум, и может выплатить всю сумму сразу.
Кроме того, некоторые кредитные линии поставляются с чеками, а другие могут быть связаны с основным банковским счетом заемщика.

Шаг 3. Решите, подходит ли вам ссуда для малого бизнеса

Если вы берете ссуду для своего бизнеса, вы можете рассмотреть ссуду для малого или другого бизнеса. Лучшее место для получения бизнес-кредита - это банк, потому что банки обычно предлагают самые низкие процентные ставки и самые выгодные условия.

Ключ к одобрению бизнес-кредита - показать, что ваш бизнес был прибыльным в прошлом, и показать, что у вас и ваших партнеров есть конкретные планы на будущий успех

Шаг 4. Будьте очень осторожны с кредиторами до зарплаты

Ссуды до зарплаты предлагают вам личные ссуды, как правило, но не всегда, на несколько недель до выплаты вашей зарплаты. К сожалению, поскольку большинство ссуд до зарплаты необеспечены, и многие кредиторы до зарплаты прибегают к хищнической тактике, с вас могут взиматься проценты от 300 до 750 процентов за весь срок действия ссуды.

Эта высокая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить значительно больше процентов, чем если бы вы выплачивали ссуду другого типа. Например, вы можете разумно рассчитывать заплатить 14 долларов за аванс в 500 долларов по кредитной карте. Ваша годовая процентная ставка для этого аванса составит около 6 процентов. Однако для ссуды до зарплаты вы можете рассчитывать заплатить 105 долларов за двухнедельный аванс в размере 500 долларов, что дает вам около 400 процентов годовых

Шаг 5. Найдите кредитора

Есть много разных мест, где можно получить ссуду. Изучите следующие варианты, учитывая ваши потребности в ссуде.

Финансовые учреждения в большинстве случаев являются лучшим местом для получения ссуды. Банки и кредитные союзы могут выдавать любое количество различных типов ссуд, включая ссуды для физических лиц, кредитные карты, автокредиты, ипотечные ссуды и ссуды для малого бизнеса. Получение ссуды через финансовое учреждение может потребовать большей квалификации, чем другие методы, но у вас есть возможность подать заявку на получение ссуды на более крупную сумму.
Бизнес до зарплаты. Эти кредиторы предлагают быстрый и простой процесс утверждения кредита, но, как упоминалось выше, ссужают только относительно небольшие суммы и взимают очень и очень высокие процентные ставки. Перед тем, как использовать предварительную ссуду до зарплаты, подумайте, действительно ли вам нужна ссуда и стоит ли платить огромную процентную ставку.
Друзья и семья. Возможно, вам не придется обращаться в бизнес или учреждение для получения ссуды. Посмотрите на людей, которых вы знаете, которые могут помочь вам финансово в обмен на официальное соглашение об окупаемости.

Часть 3 из 4: Подача заявки на ссуду

Шаг 1. Выберите одно кредитное учреждение и для начала подайте заявку только туда

Ходатайство о ссуде может на самом деле повредить ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, может повредить вашей способности получить ссуду. Это происходит потому, что каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, ваш кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда проверяется ваш кредитный рейтинг, он может снижаться. С более низким кредитным рейтингом вам будет труднее найти кредитора, и вы получите более низкие ставки. Влияние на ваш кредитный рейтинг не продлится дольше пары месяцев.

Прежде чем подавать заявку, постарайтесь получить представление о процентных ставках кредитора. Некоторые кредиторы предлагают процесс предварительного одобрения, который даст вам приблизительную оценку того, какой заем вы можете получить, без необходимости извлечения кредитором вашего кредитного отчета. Кредитор попросит вас предоставить вам кредит, и, честно говоря, вам нужно, потому что оценка, которую дает вам кредитор, будет основываться на том, что вы говорите кредитору.
Конечно, кредитор может сказать вам, что вам нужно подать заявку, чтобы получить индивидуальное предложение. Если это произойдет, скажите кредитору, что вы счастливы перенести свой бизнес в другое место, если он не может дать вам приблизительную цифру процентных ставок по ссуде. Если процентная ставка слишком высока, вы вообще не хотите подавать заявку.

Шаг 2. Подайте заявку на получение кредита

Большая часть процесса получения ссуды - подготовительная; предшественник фактического процесса подачи заявки. После того, как вы определите свою способность выплатить ссуду и выберете кредитора, этот кредитор предоставит вам конкретную информацию о том, какие документы вам необходимо предоставить и какие документы вы должны будете подписать.

Шаг 3. Подождите, пока кредитор свяжется с вами

Весь процесс не должен занимать более пяти-десяти дней, прежде чем вас либо примут, либо отклонят, в зависимости от того, как быстро завершится проверка кредитоспособности, и стандартов андеррайтинга кредитора. Будьте готовы ответить на вопросы и, возможно, предоставить кредитору личную информацию, чтобы помочь ему принять правильные решения по андеррайтингу.

Если вы не получите ответа от кредитора в течение 10-дневного периода, вы всегда можете позвонить и поговорить с человеком, с которым вы первоначально говорили о заявке на получение кредита

Шаг 4. Оплатите все необходимые сборы за оформление

Когда вы получаете личный заем, комиссия за оформление обычно прикрепляется к основной сумме долга и к любым процентам, которые вы, возможно, должны будете заплатить. Сборы за оформление варьируются от кредитора к кредитору, но ожидайте, что вы заплатите от 0,5 до 5 процентов, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Часть 4 из 4: Выплата кредита

Шаг 1. Соблюдайте все сроки оплаты

Теперь, когда сложная часть закончилась, начинается другая сложная часть! После получения ссуды вы можете чувствовать себя так, как будто вы дома, и вполне можете делать все, что вам заблагорассудится. Это не так. Выплата ссуды и соблюдение сроков с кредитором очень важны.

Своевременная оплата поможет вам избежать понижения вашего кредитного рейтинга.
Если вы хотите претендовать на получение ссуды в будущем, будет изучена история ваших ссуд и платежей по ссуде. Если ссуда все еще не была выплачена должным образом после получения, пострадает ваш кредитный рейтинг, и это отрицательно скажется на вашей способности получить ссуду в будущем.
Многие люди думают, что в будущем им не понадобится ссуда, хотя в какой-то момент они ей понадобятся. Не саботируйте свою возможность получить ссуду в будущем только потому, что вы думаете, что она вам больше не понадобится, или ленитесь возвращать ее.

Шаг 2. Будьте активны, если вам трудно производить платежи

Если у вас возникнут проблемы с выплатой кредита, поговорите напрямую с кредитором. Откровенно обсудите с кредитором свои трудности с выплатой кредита. В большинстве случаев по закону кредиторы обязаны относиться к заемщикам справедливо и снисходительно.

Кредиторы должны вместе с вами разработать план погашения. В их интересах вернуть часть ссуды, а не ничего

Шаг 3. Рефинансируйте ссуду, если в будущем вы сможете заключить более выгодную сделку

Это особенно важно, если у вашего первоначального кредита была очень высокая процентная ставка.