Ссуды до зарплаты - это быстрый и удобный способ занять деньги на короткий период времени. В некоторых случаях может иметь смысл взять ссуду до зарплаты для погашения других долгов. Прежде чем вы это сделаете, очень важно, чтобы вы нашли время, чтобы внимательно прочитать мелкий шрифт и определить, приведет ли получение ссуды до зарплаты к худшему финансовому положению, чем вы были раньше. Если вы не выплачиваете ссуды до зарплаты быстро, они могут стать очень дорогими, поэтому будьте осторожны.
Шаги
Часть 1 из 2: Сравнение текущего долга с долгом по кредиту до зарплаты
Шаг 1. Понять, как работают ссуды до зарплаты
Если вы пытаетесь решить, какой тип долга нужно погасить в первую очередь или имеет ли смысл брать ссуду до зарплаты для выплаты других долгов, важно хорошо понимать, как работают ссуды до зарплаты. Эти ссуды обычно являются хорошим вариантом только в том случае, если вы уверены, что сможете выплатить их в установленный срок, потому что в противном случае они становятся очень дорогими.
- Кредиты до зарплаты предназначены для краткосрочного заимствования. Вы должны вернуть деньги в определенный день, обычно в течение одного месяца.
- С вас будет взиматься определенная сумма процентов за ссуду до зарплаты, даже если вы выплатите ссуду вовремя. Если вы не вернете кредит вовремя, с вас будет взиматься комиссия.
- У вас может быть возможность пролонгировать ссуду до зарплаты, если вы не можете выплатить ее вовремя, но обычно это связано с более высокими процентами и более высокими комиссиями.
- Когда вы берете ссуду до зарплаты, вы обычно разрешаете кредитору снимать причитающиеся вам деньги (включая проценты) со своего счета в установленный срок, либо выписывая им чек с датой оплаты, либо подписывая что-то, что позволяет им выписать автоматическое списание с вашего текущего счета. Если у вас недостаточно денег для покрытия платежа на вашем счете в установленный срок, вы понесете комиссию от кредитора и, возможно, также от вашего банка.
Шаг 2. Сравните комиссии
Чрезвычайно важно учитывать комиссионные, которые будут накапливаться, если вы не сможете вовремя выплатить ссуду до зарплаты. Прочтите мелкий шрифт, чтобы понять, как накапливаются комиссии по конкретной ссуде. Сравните это с комиссиями, которые вы должны будете выплатить, если не сможете погасить другой долг, чтобы определить, какой из них более доступен.
Шаг 3. Сравните APR
Сравнивая разные типы долга, обратите внимание на годовые процентные ставки или годовые процентные ставки. Это процентная ставка, которая будет взиматься в течение одного года. Обычно не имеет смысла брать ссуду с более высокой годовой процентной ставкой, чтобы погасить ссуду с более низкой годовой процентной ставкой.
- Имейте в виду, что процентная ставка, которую рекламирует кредитная компания до зарплаты, не эквивалентна годовой процентной ставке, потому что это сумма процентов, которая накапливается за очень короткий период времени. Если вы платите 15% за двухнедельную ссуду, это равняется 460% годовых.
- Используйте эту формулу, чтобы рассчитать годовую процентную ставку ссуды до зарплаты: (((Комиссия / сумма кредита) x 365) / (Срок ссуды в днях)) x 100.
- Одно из основных различий между кредитными картами и ссудами до зарплаты заключается в том, что ссуды до зарплаты взимают проценты, даже если вы выплачиваете ссуду вовремя, в то время как кредитные карты взимают проценты только в том случае, если вы не выплачиваете свой баланс каждый месяц.
Шаг 4. Рассмотрите влияние на ваш кредитный рейтинг
Еще одна вещь, которую следует учитывать при принятии решения о том, брать ли ссуду до зарплаты для погашения других долгов, - это то, как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы в конечном итоге не выплачиваете ссуду до зарплаты, ваша учетная запись, скорее всего, будет отправлена в инкассо, что будет очень плохо отражаться в вашем кредитном отчете. Имея задолженность по кредитной карте, вы можете избежать взыскания задолженности, продолжая вносить минимальные ежемесячные платежи.
Задолженность по кредитной карте также влияет на ваш кредитный рейтинг. Даже если вы не выполняете дефолт по платежам по кредитной карте, наличие большого баланса может снизить ваш кредитный рейтинг
Шаг 5. Рассмотрим другие варианты
Если вам абсолютно не нужно сразу же выплатить другие долги, и вы знаете, что сможете выплатить ссуду до зарплаты вовремя, редко имеет смысл использовать ссуды до зарплаты в качестве средства погашения другой задолженности. Однако есть и другие варианты, которые могут вам помочь.
- Если у вас есть остатки на нескольких кредитных картах, попробуйте объединить их на одной карте. Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают карты с начальной ставкой 0%. Если вы переведете все свои остатки на эту карту, у вас будет только один платеж каждый месяц, и вы сможете погасить свой остаток быстрее.
- Если вам нужно погасить другой долг, вы можете получить личную ссуду в банке или кредитном союзе. Эти ссуды обычно предлагают гораздо более низкие процентные ставки, чем кредиторы до зарплаты, и позволяют возвращать сумму небольшими платежами в течение более длительного периода времени. Вы также можете рассмотреть возможность получения наличного аванса на вашу кредитную карту, если таковая имеется.
- Подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, можно ли установить план платежей, чтобы у вас было больше времени для погашения долга, не сталкиваясь с взысканием.
- Если возможно, займите деньги со своего собственного сберегательного счета или даже у друга, если вы сможете вернуть их.
- В некоторых случаях может иметь смысл просто продолжать вносить минимальные платежи по задолженности по кредитной карте, вместо того, чтобы брать ссуду до зарплаты. Хотя это не избавит вас от долгов в ближайшее время, но ваши ежемесячные платежи будут относительно низкими, и пока вы продолжаете производить платежи, ваш аккаунт не будет отправлен в сборы.
Часть 2 из 2: Использование ссуды до зарплаты для погашения других долгов
Шаг 1. Найдите лучшего кредитора
Каждый кредитор до зарплаты предлагает разные ставки по ссуде, поэтому, если вы решите взять ссуду до зарплаты, обязательно присмотритесь к ним. Сравните процентные ставки и комиссии, предлагаемые различными кредиторами, чтобы найти наиболее доступный кредит. Вам также следует изучить компанию, чтобы убедиться, что у нее хорошая репутация, прежде чем работать с ней.
- Вы можете получить ссуды до зарплаты как в обычных магазинах, так и в Интернете.
- Обязательно учитывайте срок кредита. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды на более длительный срок, чем другие.
- Если кредитор не предоставит вам документацию о том, сколько именно будет стоить ссуда, лучше не иметь с ним дела, поскольку они не соблюдают закон.
- Если в вашем штате есть законы, требующие, чтобы кредиторы до зарплаты вводили ваше имя в базу данных перед выдачей ссуды, остерегайтесь кредиторов, которые не соблюдают эту процедуру.
- Также неплохо знать законы о планах рассрочки платежей в вашем штате. Если вы заявляете, что кредиторы до зарплаты должны предоставлять рассрочку для клиентов, которые не могут выплатить свои ссуды, спросите кредитора об их политике, прежде чем подписывать. Если они не предлагают рассрочку, даже если они обязаны, не работайте с ними.
- Вы можете прочитать обзоры различных кредиторов до зарплаты в Интернете. Вы можете взглянуть на них, прежде чем брать взаймы, чтобы понять, какой опыт работы с компанией у других клиентов.
Шаг 2. Подайте заявку на получение ссуды до зарплаты
Подать заявку на получение ссуды до зарплаты обычно довольно просто, потому что эти кредиторы не проводят проверки кредитоспособности. Однако они могут попросить вас предоставить подтверждение работы.
- Обязательно имейте при себе удостоверение личности с фотографией, когда вы подаете заявление на ссуду.
- Чтобы доказать, что вы сможете вернуть ссуду, кредитор может попросить вас предоставить недавнюю квитанцию о выплате.
Шаг 3. Расплатитесь с долгами
Как только вы получите одобрение на получение ссуды до зарплаты, деньги будут зачислены непосредственно на ваш банковский счет. Затем вы можете использовать эти деньги для погашения других долгов.
- Есть множество способов заплатить вашим кредиторам. Вы можете использовать онлайн-банкинг, отправить чек или денежный перевод по почте или произвести оплату по телефону, в зависимости от кредитора.
- Всегда полезно вести учет своего платежа, записав номер подтверждения, сохранив копию денежного перевода или отправив чек сертифицированной почтой.
- Также неплохо получить письменное письмо, в котором будет указано, что ваш долг полностью погашен. Многие кредиторы отправляют их автоматически.
Шаг 4. Выплатите ссуду до зарплаты
Помните, что только то, что ваши другие долги выплачены, еще не означает, что вы все еще в чистоте; у вас все еще есть кредит до зарплаты, который нужно погасить. Сделайте все возможное, чтобы выплатить ссуду до зарплаты вовремя, чтобы не влезть в долги еще больше, чем вы должны были вначале.
- Поскольку кредиторы до зарплаты обычно снимают деньги непосредственно с вашего текущего счета, вам необходимо убедиться, что необходимые средства доступны в установленный срок. Вы также можете произвести оплату лично, если хотите, но это необходимо сделать заранее, чтобы платеж не был списан автоматически.
- Если вы планируете позволить кредитору снимать деньги с вашего счета, будьте абсолютно уверены, что вы понимаете, сколько они снимут. Некоторые кредиторы автоматически снимают только комиссию, необходимую для продления ссуды, если вы не прикажете им сделать иначе, что оставляет вас на крючке для увеличения процентов и комиссий.
- Если ваш кредитор до зарплаты предлагает разрешить вам пролонгировать ссуду, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим комиссии и проценты, прежде чем соглашаться.