Управление счетами инвесторов может быть затруднительным, если у вас несколько счетов в разных компаниях. Сложность увеличивается только тогда, когда вы не можете просто перевести деньги с одного счета на другой. Однако в некоторых случаях можно переводить средства вашего бизнес-инвестора, чтобы все они управлялись одной фирмой. Это позволяет сэкономить время и деньги на комиссии, а также упростить отчеты об инвестициях.
Шаги
Часть 1 из 3: Перенос аккаунта натурой
Шаг 1. Подтвердите, что ваша учетная запись может быть перенесена
Некоторые инвестиционные счета могут быть полностью переведены из одной инвестиционной или брокерской фирмы в другую. Это может быть самый простой способ перевести инвестиционные фонды в бизнес, потому что сами фонды не изменяются и не нарушаются.
- Акции и облигации могут быть переведены натурой, а также компакт-диски, хранящиеся на брокерском счете.
- Однако не все типы учетных записей могут быть перенесены таким образом. Например, товары и ренты не могут быть переданы натурой.
- Паевые инвестиционные фонды представляют собой особую ситуацию, поскольку обычно их сначала необходимо конвертировать в наличные.
Шаг 2. Соберите информацию об учетной записи, которую вы хотите перенести
Прежде чем начать перевод, вам потребуется основная информация об учетной записи, которую вы хотите перевести, чтобы вы могли полностью и точно заполнить необходимые формы.
- Вам также необходимо убедиться, что фирма, которой вы хотите передать свою учетную запись, управляет учетной записью того же типа.
- Тип информации о вашем счете, который может понадобиться фирме, зависит от банка или инвестиционной компании.
- Как правило, вы можете получить необходимую информацию из основной выписки со счета.
- Как минимум, вам потребуется номер счета, тип счета и выписка о средствах на счете.
Шаг 3. Заполните форму инициирования перевода (TIF)
Перевод счетов в натуральной форме регулируется регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA), который составляет стандартизированную форму для использования. Счета передаются в автоматическом режиме, хотя каждая фирма по ходу дела проводит важные проверки, чтобы убедиться, что ваши активы передаются должным образом.
- Несмотря на то, что информация, содержащаяся в TIF, стандартизирована, каждая фирма может иметь свою собственную форму, которую она использует. Получите правильную форму в фирме, которой вы хотите перевести счет.
- Не используйте форму от фирмы, в которой в настоящее время находится ваша учетная запись. Фирма, которая получит ваш счет, должна инициировать перевод.
- TIF требует, чтобы вы предоставили информацию об учетной записи, которую вы хотите передать, включая полную выписку по счету, в которой указаны ваше имя, адрес, номер счета и все активы, включенные в перевод.
- Убедитесь, что вы заполнили форму полностью и точно. Вы можете поговорить со своим финансовым консультантом, если вы не уверены в какой-либо части формы.
- Имейте в виду, что неверный или неполный TIF может привести к значительным задержкам при передаче ваших активов.
Шаг 4. Отправьте форму в принимающую фирму
После того, как вы заполнили форму, вам необходимо передать ее брокеру в фирме, которой вы хотите передать свою учетную запись. В зависимости от фирмы вам также, возможно, придется заплатить небольшую комиссию для завершения перевода.
- Сделайте хотя бы одну копию формы перед ее отправкой, чтобы она была у вас в архиве.
- Имейте в виду, что сборы идут в обоих направлениях. В зависимости от вовлеченных фирм вам, возможно, придется заплатить комиссию принимающей фирме, чтобы инициировать перевод, а также комиссию фирме, из которой вы переводите свой счет.
- Если перевод также сигнализирует о прекращении ваших отношений с фирмой-поставщиком, вы также можете нести ответственность за оплату закрытия счета.
Шаг 5. Подождите, пока фирмы завершат процесс доставки и проверки
Как только принимающая фирма получит ваш TIF, она введет вашу информацию в автоматизированную систему, чтобы подтвердить вашу учетную запись и запросить передачу ваших активов.
- У разных фирм могут быть свои собственные внутренние сроки в отношении сроков этого процесса.
- Однако вы должны ожидать, что процесс проверки и доставки займет не менее недели со дня отправки вашего TIF.
- Обработка некоторых счетов, например, тех, на которых вы являетесь опекуном несовершеннолетнего ребенка, или счетов, принадлежащих банку или кредитному союзу, не являющемуся брокером-дилером, может занять дополнительное время.
- Если вы подозреваете, что перевод может занять больше недели, вы можете получить более конкретную оценку от финансового консультанта в принимающей фирме, чтобы вы могли соответствующим образом спланировать.
Шаг 6. Получите подтверждение перевода
Обычно вы будете уведомлены принимающей фирмой, когда перевод учетной записи будет завершен. На этом этапе у вас могут быть задачи, которые необходимо выполнить, прежде чем учетная запись будет в сети и готова к использованию.
- Например, некоторые фирмы замораживают счета во время процесса перевода. Это для вашей же защиты.
- После завершения передачи вам, возможно, придется подтвердить свою личность или право собственности, чтобы разблокировать учетную запись и снова получить к ней доступ.
Часть 2 из 3: Перевод денег между паевыми фондами
Шаг 1. Определите, нужно ли вам конвертировать свои активы в наличные
Несмотря на то, что переводы паевых инвестиционных фондов считаются переводами «натурой», многие из них необходимо сначала конвертировать в наличные, прежде чем их можно будет перевести в другой банк или брокерскую фирму.
- Чтобы узнать наверняка, обратитесь к своему финансовому консультанту или брокеру в фирме, которая в настоящее время управляет вашим паевым инвестиционным фондом.
- Все, что вам нужно сделать, это предоставить основную информацию о вашем паевом инвестиционном фонде и спросить, нужно ли конвертировать его в наличные, прежде чем его можно будет перевести в другой банк или брокерскую фирму.
- Как правило, вы можете передать счет натурой, если фирма, в которую вы хотите перевести свой счет, предлагает такой же паевой инвестиционный фонд.
- Если фирма-получатель не предлагает тот же паевой инвестиционный фонд, ваш фонд должен быть конвертирован в наличные, прежде чем его можно будет перевести в другой паевой инвестиционный фонд.
- Если вам необходимо конвертировать свои активы в наличные, прежде чем вы сможете передать паевой инвестиционный фонд, это должно быть сделано фирмой, которая в настоящее время управляет паевым инвестиционным фондом, прежде чем вы сможете инициировать перевод.
Шаг 2. Получите правильные формы от принимающей фирмы
Как и в случае всех переводов счетов «натурой», вам необходимо получить формы перевода от фирмы, которой вы хотите перевести свой паевой инвестиционный фонд, поскольку она должна инициировать перевод.
- Эта форма аналогична TIF, необходимому для всех переводов счетов в натуральной форме, но будет содержать дополнительную информацию, относящуюся исключительно к паевым инвестиционным фондам.
- У некоторых фирм могут быть отдельные формы, которые вы должны заполнить для перевода паевого инвестиционного фонда в отличие от счетов других типов.
- Кроме того, вам может потребоваться открыть новый счет паевого инвестиционного фонда, прежде чем вы сможете передать свой счет принимающей фирме. Некоторые фирмы откроют новый счет одновременно с переводом.
Шаг 3. Рассмотрите возможность консультации с налоговым консультантом
Передача паевого инвестиционного фонда может привести к налоговым последствиям, особенно если инициирование передачи вызывает распределение. Налоговый консультант может сказать вам, что вам нужно указать в качестве дохода по налогам.
- Имейте в виду, что если вы просто переводите свой паевой инвестиционный фонд из одной брокерской фирмы в другую, вам может казаться, что вы не получаете какой-либо доход, особенно если этот доход реинвестируется в дополнительные акции.
- Налоговый консультант может определить оптимальное время для вашего перевода, что приведет к ограничению налоговых обязательств. Это может означать, что вам придется подождать несколько месяцев, прежде чем инициировать перевод.
Шаг 4. Заполните формы
После того, как вы конвертируете активы на своем счете в наличные (при необходимости), вы готовы заполнить форму принимающей фирмы, указав информацию о вашем паевом инвестиционном фонде и счете, на который вы хотите перевести эти активы.
- Вам потребуются полные номера счетов и подробная информация об авуарах или сумме денежных средств на счете паевого инвестиционного фонда, который вы хотите перевести.
- Обычно вы также должны приложить выписки со счета, чтобы банк-получатель мог подтвердить предоставленную вами информацию.
- Внимательно просмотрите свои формы, прежде чем отправлять их принимающей фирме, и свяжитесь с финансовым консультантом, если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы.
- Имейте в виду, что любые ошибки или неполная информация в формах перевода могут вызвать задержки в передаче вашей учетной записи.
Шаг 5. Отправьте формы в принимающую фирму
Как и в случае других переводов в натуральной форме, фирма, которой вы хотите перевести свой паевой инвестиционный фонд, должна инициировать перевод. Если ваши формы точны и полны, автоматизированный процесс не займет много времени.
- Сделайте копии всех ваших форм, прежде чем отправлять их принимающей фирме, чтобы у вас была копия для ваших записей.
- Хотя некоторые фирмы не взимают комиссию за переводы, большинство из них это делают. Будьте готовы заплатить комиссию за перевод менее 100 долларов. Имейте в виду, что вам могут начисляться комиссионные как принимающая фирма, так и фирма-доставщик.
- Обычно автоматический процесс передачи занимает около недели с момента проверки всей информации. Фирма-получатель может связаться с вами, если возникнут какие-либо проблемы или неточности.
Шаг 6. Получите подтверждение о завершении передачи
Обычно принимающая фирма уведомляет вас о завершении перевода и сообщит, если вам нужно что-то еще сделать.
- Даже после завершения переноса вы не сможете сразу получить доступ к своей учетной записи или сделать что-либо с ней.
- Некоторые фирмы требуют, чтобы средства удерживались в течение короткого периода времени, обычно не менее 10 дней после прибытия.
- Сроки удержания также могут зависеть от того, смогли ли вы перевести свой паевой инвестиционный фонд натурой или должны были сначала конвертировать его в наличные.
Часть 3 из 3: Перевод денег между счетами
Шаг 1. Настройте доступ к онлайн-аккаунту
Если у вас есть несколько инвестиционных счетов в одном банке или брокерской фирме, вы можете легко перемещать деньги между ними, используя доступ к онлайн-счету или через мобильное приложение.
- Если вы недавно перевели счет из одного банка или брокерской фирмы в другой, может пройти некоторое время, прежде чем вы сможете получить доступ к этой учетной записи в Интернете, даже если у вас уже есть доступ к учетной записи в Интернете, настроенный для других учетных записей.
- Процесс настройки доступа к онлайн-счету варьируется в зависимости от банка. Обычно вы можете начать процесс, зарегистрировав онлайн-аккаунт и подтвердив свою личность.
- После того, как вы настроили учетную запись пользователя, у вас обычно есть выбор, какие учетные записи вы хотите включить в свой онлайн-профиль для более быстрой передачи.
Шаг 2. Обратитесь к своему финансовому консультанту
Если у вас нет доступа к онлайн-счету или вам нужно перемещать средства между счетами, принадлежащими отдельным финансовым учреждениям, ваш финансовый консультант может помочь вам выяснить, как инициировать перевод.
- Большинство банков и инвестиционных компаний позволяют переводить средства с помощью электронных денежных переводов (EFT) в автоматическом режиме.
- Ваш финансовый консультант может предоставить вам дополнительную информацию о процессе и о том, сколько времени он займет. Эти детали могут отличаться в зависимости от задействованных финансовых учреждений.
Шаг 3. Проверьте количество наличных денег
Если вы перемещаете деньги между счетами, вы можете переводить только те средства, которые отражены в доступных денежных средствах на счете. Эта сумма может колебаться в зависимости от того, есть ли у вас незавершенные транзакции.
- Для некоторых типов счетов у вас может быть возможность переводить акции или денежные средства. Если вы выполняете перевод через Интернет, веб-сайт вашего банка или инвестиционной компании сообщит вам, доступны ли оба или только один из этих типов переводов.
- Имейте в виду, что доступные денежные средства обновляются несколько раз в день, но могут не отражать недавние сделки.
- Вы можете проверить наличие наличных денег несколько раз перед переводом, особенно если вы не знакомы с этими ежедневными колебаниями.
Шаг 4. Отправьте запрос на перевод
Если вы выполняете перевод онлайн, вы обычно можете отправить запрос на перевод одним нажатием кнопки. Однако переводы между счетами в разных банках или брокерских фирмах могут иметь более сложный процесс.
- В некоторых случаях вы можете инициировать перевод из одного финансового учреждения в другое онлайн. Однако обычно онлайн-переводы доступны только между счетами одного и того же финансового учреждения.
- Поговорите со своим финансовым консультантом, если вы не уверены, как лучше всего выполнить перевод. Они могут предоставить вам информацию о различных методах, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
- Убедитесь, что вы распечатали или скопировали все подтверждения перевода, чтобы они были у вас в записях на случай, если при выполнении вашего запроса возникнут проблемы.
Шаг 5. Подтвердите завершение перевода
Обычно вы можете определить, был ли выполнен перевод, просмотрев баланс или историю транзакций ваших учетных записей. В зависимости от метода и времени перевода может пройти несколько дней, прежде чем перевод будет отражен в ваших учетных записях.
- Ваше финансовое учреждение должно сообщить вам приблизительное время для завершения перевода.
- Если это время проходит, а перевод все еще не отражается на балансе вашего счета, обратитесь к своему финансовому консультанту.